Kredyt hipoteczny - specyficzna sytuacja

[pawelpe]

Witam Was drodzy użytkownicy i z góry dziękuję za pomoc.

 

Chciałbym zakupić mieszkanie (poprzez kredyt/pożyczkę hipoteczną) z jednoczesną konsolidacją mojego kredytu gotówkowego (90 000zł) z miesięczną ratą 1900zł. Poszperałem, podzwoniłem i wiem, że jest to możliwe tylko w przypadku kiedy wartość nieruchomości będzie wyższa o kwotę, którą chcę skonsolidować, a bank udzieli pożyczki na 100% wartości.

 

Lat mam 24,

Dochód netto z DG na dziś to ok 4000zł po podatkach, po 2 kwartale będzie pewnie około 6000-7000zł netto.

Kredyt chcę wziąć w PLN na jak najdłuższy okres kredytowania (nie zależy mi na 'mniejszej' kwocie do spłaty bo to nie ma wg. mnie sensu skoro i tak podpisuje się cyrograf na tyle lat).

 

Pytanie moje brzmi następująco. Czy jeśli uda mi się doprowadzić do wyceny mieszkania np. 350 000zł, a kupię go za 260 000zł i resztę pożyczki przeznaczę na konsolidację swojego kredytu to czy w takiej sytuacji jest to niezgodne z prawem? Chodzi o to, że chciałbym poprzestać na jednym zobowiązaniu, a nie pakować się w drugie bo miesięcznie 2 raty będą dla mnie niekorzystne. Czy ktoś był już w podobnej sytuacji? Jeśli tak to proszę o komentarze. Jeśli są jakieś inne drogi wyjścia - chętnie skorzystam.

 

pozdrawiam

[lzalewski]

Przy kredycie będziesz mieć 2 cele: na zakup nieruchomości i na spłatę zobowiązania.

[pawelpe]

Dziękuję, ale to niewiele mi wyjaśnia, a właściwie było już jasne.

[RobertIND]

 

Pytanie moje brzmi następująco. Czy jeśli uda mi się doprowadzić do wyceny mieszkania np. 350 000zł, a kupię go za 260 000zł i resztę pożyczki przeznaczę na konsolidację swojego kredytu to czy w takiej sytuacji jest to niezgodne z prawem? Chodzi o to, że chciałbym poprzestać na jednym zobowiązaniu, a nie pakować się w drugie bo miesięcznie 2 raty będą dla mnie niekorzystne. Czy ktoś był już w podobnej sytuacji? Jeśli tak to proszę o komentarze. Jeśli są jakieś inne drogi wyjścia - chętnie skorzystam.

 

pozdrawiam

 

Teoretycznie przy wyższej wycenie nieruchomości można by znaleźć ofertę, która zepnie te dwa cele w jeden kredyt. Praktycznie w obecnych czasach jest mało prawdopodobne, żeby jakiś bank zaakceptował taką różnicę między wyceną a ceną transakcyjną. Banki weryfikują operaty i w razie podejrzeń zmniejszają wartość nieruchomości.

[pawelpe]

Teoretycznie przy wyższej wycenie nieruchomości można by znaleźć ofertę, która zepnie te dwa cele w jeden kredyt. Praktycznie w obecnych czasach jest mało prawdopodobne, żeby jakiś bank zaakceptował taką różnicę między wyceną a ceną transakcyjną. Banki weryfikują operaty i w razie podejrzeń zmniejszają wartość nieruchomości.

 

A jak to się ma do prawa? Czy jest dozwolony zakup mieszkania za cenę dużo niższą niż wartość rynkowa?

Nie ukrywam, iż jeden broker (z dużego banku) się tego podejmuje i ponoć ma jeden bank, który pójdzie na kredyt hipoteczny + konsolidację.

[RobertIND]

Zakup za cenę niższą nie jest zabroniony. Pytanie czy rzeczoznawca robiąc operat na znacznie wyższa kwotę zrobi to zgodnie ze sztuką i prawem. Bank może pójść na zrobienie kredytu hipotecznego i konsolidacji, ale problemem może być zakwestionowanie wyceny i cała operacja się rozsypie.

[pawelpe]

A kto może to zakwestionować? i jakie są tego konswekwencje?

[RobertIND]

Zakwestionować to może komórka zajmująca się analizą techniczną nieruchomości. W każdym banku są osoby, które analizują nieruchomości pod kątem ich przydatności jako zabezpieczenie spłaty kredytu. Konsekwencje są takie, że w przypadku obniżenia wartości nieruchomości w stosunku do operatu nie będziesz w stanie w jednym kredycie kupić nieruchomości i spłacić kredytu gotówkowego.

[pawelpe]

A Jeśli bank z góry dopuszcza taką możliwość i ma problemu, aby środki z KP przeznaczyć bezpośrednio na spłatę jednego zadłużenia + kupno mieszkania? Z tego co mi tłumaczono, to Bank podczas zdolności nie bierze pod uwagę raty zobowiązania, które będzie konsolidowane, zgadza się?

 

Rozumiem, że US nie może się również doczepić?

 

Jeszcze raz dzięki

[RobertIND]

Wszystko się zgadza. Bank dopuszcza, bank nie bierze pod uwagę zobowiązań, które będą konsolidowane. Ale bank stwierdzi, że ta nieruchomość nie jest warta 350 tys. zł tak jak ją wyceni rzeczoznawca tylko warta jest np. 280 tys. zł. I w takiej sytuacji nie zmieścisz się w wartości nieruchomości ze spłatą dodatkowego kredytu.

[pawelpe]

Czyli tak naprawdę zależne jest to od banku. Z tego co kojarzę z rozmowy z pewnym Doradcą, Bank może wziąć pod uwagę resztę jako konsolidację i na tej podstawie się zgodzić lub nie. Powtórzę pytanie, co z US? nie będzie problemu?