kredyt na mieszkanie przy znacznym wkładzie własnym- rynek pierwotny

[moirte]

Witam

Potrzebuję kredyt na mieszkanie rynek pierwotny i jak czytam to już sam nie wiem gdzie i który warto

 

Warunki

 

Kwota kredytu 100 000

Wartość mieszkania 390 000

okres kredytowania 20 lat

raty raczej malejące ale jeszcze nie zdecydowałem na 100 %

możliwość wcześniejszej spłaty bez opłat ( przynajmniej po 3-5 latach)

 

zdolność kredytowa jest ale nie mam rzadnej historii kredytowej.

 

pytanie

czy ja mogę zdecydować czy w pierwszej transzy idzie kasa z banku+moja potem już tylko ja z własnych kolejne transze

czy drugi przypadek

ja wpłacam na początek swoje a bank z kredytem dołącza się dopiero na koniec

 

czy jest taka możliwość wyboru czy niema??

 

Jeśli ktoś może coś doradzić bo z doradcami się kontaktowałem ale jacyś niekompetentni są bo nie mogę się doprosić oferty konkretnej poza - to ten lub ten bank lepszy bez podania szczegółów.

 

a jak sam czytam to tu są jakieś ubezpieczenia tu zaś co innego i tak sam nie wiem za bardzo gdzie korzystniej.

 

dziękuję za pomoc

marcin

[Gość gosc45677]

Proszę uzupełnić szablon:

zdolność kredytowa do kredytu na mieszkanie

[moirte]

Wysokość kredytu - 100 000

Wartość nieruchomości / wkład własny - 390 000 /290 000

Rynek pierwotny/rynek wtórny - pierwotny

Rodzaj nieruchomości - mieszkanie

Metraż nieruchomości - 92 m2

Waluta kredytu - złoty

Pożądana długość okresu kredytowania - 20 lat

Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym - 3

Łączny miesięczny dochód netto na rodzinę 3mc/6mc - wolałbym nie podawać na forum ale zdolność jest bez problemowa sprawdzałem osobiście w kilku bankach

Źródło uzyskiwania dochodów - umowa o prace na czas nie określony obie osoby (kredyt z żoną)

Wiek kredytobiorcy - 38 i 37 lat

Aktualne obciążenia kredytowe - 0

Historia w BIK - brak

[GPO Finanse]

Eurobank 100 tyś na 20 lat:

 

marża 1,11 %

prowizja 2 %

rata ok 600 zł

 

wymagane konto z wpływem wynagrodzenia i ub. na życie [36 zł miesięcznie lub 300 zł za 1 rok]

[Gość gosc45677]

Alternatywa Deutsche Bank:

 

marża 1,2% - bez znaczenia na wielkość wkładu własnego, wystarczy 20% bądź 30% (przy dochodzie poniżej 4000 netto), aby nie wystąpiło ubezpieczenie niskiego wkładu własnego

 

prowizja 0%

PSO - 150 zł/mc bądź ubezpieczenie płatne z góry 1,8% od wielkości kwoty kredytu za dwa lata - produkty wymagane 5 lat

 

konto 12zł/mc, karta 60zł/rocznie - na okres 5 lat

 

Raty równe:

Okres kredytowania 20 lat

Kredyt 100 000 PLN

 

rata 602,82

 

Odsetki 44 677,62

 

Raty malejące:

 

rata pierwsza 745 , rata 100: 610

 

Odsetki 39 564,17

[Kredyty24-net]

ING

 

marża 1,5%

rata 614 zł

 

prowizja 2,2%

 

Wymagane konto z wpływami 2000 zł

[moirte]

dziękuję za odpowiedzi

ja jeszcze zastanawiam się nad Aliorem ale tam mam ubezpieczenie nażycie na poziomie 2000 zł za rok i nad Credit Agrikol ale jakoś się ich boje (nie wiem czemu).

A jak jest z dodatkowymi ubezpieczeniami w ING, Deutsche Bank i Euro Bank?? jaki to jest poziom rocznie bo to że musi być to rozumiem. Oraz po jakim czasie w tych bankach można nadpłacić/spłacić kredyt bez dodatkowych kosztów

[Gość gosc45677]

Deutsche Bank - przez pierwsze 5 lat, opłata 2% od nadpłaconego kredytu. Po 5 latach można spłacić kredyt. Większość kosztów Panu podałem. Natomiast ubezpieczenie nieruchomości może Pan wybrać z dowolnego TU. Docelowo jest podwyższona marża o 0,14. W Pana przypadku wychodzi kwota 0 7,38zł/mc. W skali roku 88.56.

 

Do czasu ustanowienia hipoteki oprocentowanie jest podwyższone o 1,2%. Po dostarczeniu odpisu z księgi wieczystej 1,06% zostaje obniżone, a 0,14% zostaje docelowe do momentu przedstawienia cesji z TU

[Elżbieta.Łyskawa]

ING wymaga tylko ubezpieczenia nieruchomości (może być dowolny ubezpieczyciel).

Ubezpieczenie na życie jest dobrowolne, ale w przypadku zdecydowania się na nie można obniżyć marże.

[GPO Finanse]

ja jeszcze zastanawiam się nad Aliorem ale tam mam ubezpieczenie nażycie na poziomie 2000 zł za rok i nad Credit Agrikol ale jakoś się ich boje (nie wiem czemu).

 

W powyższym przypadku Alior to nie jest dobry pomysł ze względu na to wysokie ubezpieczenie, a bez niego oferta już dużo gorsza.Co do CA to ofertę mają dobrą, ale "kapryśność" banku dość duża i proces długi.

 

Oraz po jakim czasie w tych bankach można nadpłacić/spłacić kredyt bez dodatkowych kosztów

 

Wysokość ubezpieczeń w Eurobanku już podałam. A bez dodatkowych kosztów można nadpłacać do 30% kwoty kredytu przez pierwsze 3 lata. Później - 0 zł

[SDBP]

Bank Pocztowy:

- marża 1,3%

- Rata 608zł/m-c/20 lat

- Prowizja 0%

- Ubezpieczenie na życie i od utraty pracy na 3 lata – składka w wysokości 2,7% kwoty kredytu (może również zostać skredytowana, nie ma konieczności kontynuowania ubezpieczenia po 3 latach)

- ubezpieczenie niskiego wkładu w kwocie 0,-zł (można skredytować)

- wymagane bezpłatne konto z wpływem 2500/m-c (niekoniecznie z wynagrodzenia) oraz obrót bezgotówkowy kartą debetową 500zł/m-c (karta 4zł/m-c)

- bezprowizyjna wcześniejsza spłata kredytu

- bezpłatna wycena nieruchomości na rynku pierwotnym

- ubezpieczenie nieruchomości od ognia i innych zdarzeń losowych w dowolnym towarzystwie

[moirte]

Dziękuję za odpowiedzi. Mniej więcej już chyba wiem.

myślę że złożę do 3- może 4 banków

DB, Ing, CA i jeszcze jeden albo Euro albo Getin

Musze jeszcze przeliczyć te wszystkie dodatkowe koszty w każdym i zobaczyć który najtańszy

 

jeszcze raz dziękuję za odpowiedzi

 

Przed chwila dostałem jeszcze ofertę z Nordea bank i też nie jest zła.

[GPO Finanse]

Getin? Zdecydowanie duużo gorsza oferta od reszty.

[moirte]

getin oferuje mi marżę na poziomie 0,99 % tylko chce ubezpieczenie na życie w kwocie 3000 za pierwsze 14 miesięcy.

w tym własne haczyk:

albo prowizja albo ubezpieczenie lub przy braku ww. wysoka marża. Dlatego tak ciężko wybrać

[PlanFinance]

getin oferuje mi marżę na poziomie 0,99 % tylko chce ubezpieczenie na życie w kwocie 3000 za pierwsze 14 miesięcy.

w tym własne haczyk:

albo prowizja albo ubezpieczenie lub przy braku ww. wysoka marża. Dlatego tak ciężko wybrać

 

Na takie warunki to w GNB trzeba zasłużyć a dokładnie mieć odpowiedni BIK(scoring GNB A+) lub scoring na poziomie min A,B i wziąć składkę PSO. Nie masz żadnej historii kredytowej więc oferta jest nieosiągalna.

[moirte]

A to nie wiedziałem. Pani w Banku mi zaproponowała takie warunki. Wcześniej jej mówiłem że nie mam historii w BIK - widocznie chciała przyciągnąć klienta (ale twierdziła że to dzięki znacznemu wkładowi własnemu)

Chyba odpuszczę sobie Getina i złożę ING, DB, CA.

 

Dziękuję za pomoc. zobaczymy co zaoferują

 

PS

A swoją drogą to banki strasznie dużo informacji chcą o osobie aby udzielić kredytu. Chyba trochę za bardzo ingerują w prywatne życie. (ale nie mam za dużego wyboru).

Db np chce historię z 3 miesięcy zarówno wpływów (i to rozumiem) ale także wydatków. A to już przesada aby bank interesował się na co wydaję pieniądze.

[lzalewski]

Korzystniej od ING wypada Eurobank.

[moirte]

a pod jakim względem?? mozesz mi wytłumaczyć.

Jeszcze raz się Euro przyjrzę.

[lzalewski]

Eurobank: marża 1,2%, prowizja 2% lub marża 1,5% i prowizja 0%. Być może marża mogłaby wynieść 1,11%, musiałbym jednak poznać dochód.

ING: marża 1,5%, prowizja 2,2%. Jeśli jesteś stałym klientem, to prowizja wyniesie 1,8%.

 

Jedyny "minus" w przypadku Eurobanku to wymóg ubezpieczenia na życie. Jednak osobiście uważam, że przy kredycie hipotecznym taki produkt to obowiązek.

[prezesik24]

Wydatki są kosztem, jeżeli wśrod nich są stałe miesięczne wydatki np na ubezpieczenie, na szkołę to DB potraktuje to jako koszt gosp domowego, tak więc przesadą to nie jest.

[moirte]

Może i racja

ale to mógłby bank o takie rzeczy pytać a tak to dowiadują się na co wydaję pieniądze co lubię (kino, teatr, wyjazdy) jak kupiłem chleb czy inne rzeczy to też jak wyjechałem to gdzie i jak długo byłem.

[PlanFinance]

Może i racja

ale to mógłby bank o takie rzeczy pytać a tak to dowiadują się na co wydaję pieniądze co lubię (kino, teatr, wyjazdy) jak kupiłem chleb czy inne rzeczy to też jak wyjechałem to gdzie i jak długo byłem.

 

Bank udzielając Tobie kredytu ma prawo prosić o różne dokumenty. Możesz się nie zgodzić i korzystać z banku, który nie ma takich wymagań.

[moirte]

Wiem i wiem też że skoro ja chcę to oni mogą prosić o różne rzeczy

Chodzi mi tylko o to że przy okazji bank zbiera naprawdę dużo danych o człowieku nie koniecznie związanych z zdolnością spłacenia kredytu.

[lzalewski]

Ależ dane dotyczące rzeczywistych kosztów utrzymania mają bardzo wiele wspólnego ze zdolnością spłaty kredytu. Co z tego, że ktoś zarabia np. 5000zł, a potencjalna rata kredytu to 500zł, jeśli uczęszcza np. do bardzo drogiej szkoły, ma podpisaną umowę na regularne oszczędzanie z wysoką składką m-czną itp. Nie wszystkie banki biorą to pod uwagę, ale część to robi. Nie do końca jest to zła polityka.