Kredyt 160 tyś.

[IxWE]

Witam!

 

Wysokość kredytu: 160 000 PLN

Wartość nieruchomości / wkład własny: 160 000 / 0 PLN

Rynek pierwotny/rynek wtórny: wtórny

Rodzaj nieruchomości: mieszkanie

Metraż nieruchomości: 45m2

Lokalizacja nieruchomości (np. województwo lub miasto): dolnośląskie

Waluta kredytu: PLN

Pożądana długość okresu kredytowania: 25-30 lat

Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym: 3

Łączny miesięczny dochód netto na rodzinę 3mc/6mc: 2500

Źródło uzyskiwania dochodów: Umowa o pracę - czas nieokreślony (od 2005)

Karta kredytowa: brak

Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców: 28

Aktualne obciążenia kredytowe: brak, BIK 500 pkt

 

Jestem właścicielem jednej nieruchomości 45m2

Dochód 2500 od 3 miesięcy. Wcześniej 1400-1800.

 

Czy w takiej sytuacji mogę liczyć na kredyt? I gdzie?

[RobertS]

a jaką masz średnią netto za ostatnie 12 m-cy, możesz policzyć?

[IxWE]

Niecale 1750 zl

[PlanFinance]

Różnica wynika z podwyżki/awansu?.

[IxWE]

Jest to podwyżka.

[GPO Finanse]

Pekao SA 160 tyś na 30 lat:

 

marża 1,68%

prowizja 1,49%

rata 815 zł

 

ub niskiego wkładu - 2380 zł za cały brakujący wkład

 

wymagane konto z wpływem wynagrodzenia i ubezpieczenie nieruchomości.

 

W przypadku kredytu na 25 lat rata ok. 890 zł i ub. niskiego wkładu 1862 zł - jeżeli jest taka możliwość to polecam.

[IxWE]

A co myślicie o ING?

Marża 1,5%

Prowizja 2%

LTV do 80%

Rata: 783 zł

[RobertS]

a masz 20% wkładu własnego?

[Elżbieta.Łyskawa]

Ale jest możliwy ten 20% wkład własny?

[GPO Finanse]

Bardzo dobry pomysł, ale potrzebny jest wkład własny [którego Pan nie umieścił w schemacie].

Jeżeli jest możliwy to z pewnością jeszcze jakieś oferty będzie można znaleźć, a i oferta Pekao SA też będzie inna - marża 1,49% i prowizja 1,49 % - ciut lepiej od ING]

[RobertS]

w przypadku PeKaO SA będzie potrzebny PIT za 2012 r. oraz nazwa powiatu, w którym mieszkacie i dopiero wtedy będzie można sprawdzić zdolność kredytową...

[GPO Finanse]

Pekao SA 160 tyś na 30 lat:

 

marża 1,68%

prowizja 1,49%

rata 815 zł

 

ub niskiego wkładu - 2380 zł za cały brakujący wkład

 

wymagane konto z wpływem wynagrodzenia i ubezpieczenie nieruchomości.

 

W przypadku kredytu na 25 lat rata ok. 890 zł i ub. niskiego wkładu 1862 zł - jeżeli jest taka możliwość to polecam.

 

Robiąc kalkulację przeoczyłam liczbę osób w gospodarstwie domowym stąd błąd w obliczeniach. Uwzględniając poprawne dane - niestety w Pekao SA brak zdolności na taką kwotę.

 

Zdolność wychodzi natomiast w PKO BP na kwotę 136 tyś na 30 lat:

 

marża 1,72%

prowizja 1,5% - 2%

rata 690 zł

ub. niskiego wkładu własnego 264 zł

 

wymagane konto i karta kredytowa.

[IxWE]

Pisałem że jestem właścicielem jednej nieruchomości. Jej wartość to ok. 150 tyś. więc by było LTV poniżej 80%

[lzalewski]

Nie napisałeś, że chcesz aby obie nieruchomości były zabezpieczeniem tego kredytu.

[GPO Finanse]

Pisałem że jestem właścicielem jednej nieruchomości. Jej wartość to ok. 150 tyś. więc by było LTV poniżej 80%

 

Tak, LTV było by ok, ale to niewiele zmienia, bo tu problem jest ze zdolnością kredytową, której nie ma w ING.

 

W PKO BP zmienia to o tyle, że mniejsza marża pozwoli na trochę większy kredyt, ale tylko 14O tyś:

 

marża 1,55%

rata ok. 695 zł

 

reszta warunków bez zmian.

[IxWE]

W jaki sposób ING liczy zdolność kredytową?

Może prosząc o podwyżkę na 2800 netto miałbym zdolność?

Ewentualnie do jakiej kwoty mogę się starać wziąć kredyt...

Rozważam opcję 155 tyś. reszta gotówką.. lub większe wynagrodzenie (nie łatwe ale, możliwe)

 

Czy ING wymaga comiesięcznych wpływów z tytułu wynagrodzenia w tej kwocie?

[PlanFinance]

W jaki sposób ING liczy zdolność kredytową?

Może prosząc o podwyżkę na 2800 netto miałbym zdolność?

Ewentualnie do jakiej kwoty mogę się starać wziąć kredyt...

Rozważam opcję 155 tyś. reszta gotówką.. lub większe wynagrodzenie (nie łatwe ale, możliwe)

 

Czy ING wymaga comiesięcznych wpływów z tytułu wynagrodzenia w tej kwocie?

 

Za jakiś czas może będziesz chciał/musiał sprzedać 1 nieruchomość. Bank będzie musiał się zgodzić a nie jest powiedziane że to zrobi. Co w sytuacji jeśli będziesz bez pracy i jednocześnie nie będziesz miał możliwości przeniesienia kredytu do innego banku?.

 

Lepiej weź gorszy kredyt i miej czystą, niezblokowaną nieruchomość.

 

Jak będziesz miał 2800 PLN/mc(wystarczy 1 wpływ) pomyśl nad Millennium.

[GPO Finanse]

...Ewentualnie do jakiej kwoty mogę się starać wziąć kredyt...

Rozważam opcję 155 tyś. reszta gotówką.. lub większe wynagrodzenie (nie łatwe ale, możliwe)

 

Czy ING wymaga comiesięcznych wpływów z tytułu wynagrodzenia w tej kwocie?

 

W PKO BP zdolność jest na 136 tyś z 15% wkładem własnym [w gotówce] albo 140 tyś z 12,5% wkładem własnym [w gotówce] i dodatkowym mieszkaniem zabezpieczającym - pomysł niedobry, odradzam

 

ING wymaga wpływów w wysokości 2000 zł miesięcznie.

Dochód 2800 zł wystarczy do zdolności jeżeli będą minimum 3 wpływy w tej wysokości.

[IxWE]

Za jakiś czas może będziesz chciał/musiał sprzedać 1 nieruchomość. Bank będzie musiał się zgodzić a nie jest powiedziane że to zrobi. Co w sytuacji jeśli będziesz bez pracy i jednocześnie nie będziesz miał możliwości przeniesienia kredytu do innego banku?.

 

Lepiej weź gorszy kredyt i miej czystą, niezblokowaną nieruchomość.

 

Jeśli bank wymaga LTV

 

Co do przeniesienia kredytu to mam pytanie..

Jeśli spłata kredytu bez dodatkowych kosztów jest możliwa po 3 latach to mając zabezpieczone przez bank 2 nieruchomości nie można refinansować kredytu w innym banku lub po prostu renegocjować warunki spłaty?

 

Mam w planach założyć jakieś konto oszczędnościowe na wypadek utraty pracy, tak by w razie W móc spłacać ratę systematycznie.

Dodatkowo jestem ubezpieczony na życie w PZU.

 

ING wymaga wpływów w wysokości 2000 zł miesięcznie.

ale tylko przez 3 lata

Bank w okresie 3 lat od daty zawarcia umowy o kredyt, ma prawo do podwyższenia marży o 0,4% w stosunku rocznym, w przypadku niewykonania przez Kredytobiorcę zobowiązania polegającego na zapewnieniu wpływu w wysokości min. 2000 zł miesięcznie na w/w rachunek.

 

Czy w Millenium wymagane jest ubezpieczenie?

Jaki musi wpływać dochód żeby móc otrzymać 0,5% rabatu na marżę?

500 zł miesięcznie przez 30 lat wydawać - trzeba się pilnować...

[PlanFinance]

Jeśli bank wymaga LTV

 

Co do przeniesienia kredytu to mam pytanie..

Jeśli spłata kredytu bez dodatkowych kosztów jest możliwa po 3 latach to mając zabezpieczone przez bank 2 nieruchomości nie można refinansować kredytu w innym banku lub po prostu renegocjować warunki spłaty?

 

Mam w planach założyć jakieś konto oszczędnościowe na wypadek utraty pracy, tak by w razie W móc spłacać ratę systematycznie.

Dodatkowo jestem ubezpieczony na życie w PZU.

 

Możesz wnioskować, ale nie jest powiedziane że bank się zgodzi. Skąd wiesz jaka będzie polityka kredytowa, Twoja sytuacja za x lat?.

 

Plany przed kredytem ma dużo osób, niewielu później to realizuje.

 

 

Czy w Millenium wymagane jest ubezpieczenie?

Jaki musi wpływać dochód żeby móc otrzymać 0,5% rabatu na marżę?

500 zł miesięcznie przez 30 lat wydawać - trzeba się pilnować...

 

Ubezpieczenie na życie składka 0,02% od salda kapitału - 32 PLN/mc za 160 00 PLN kredytu. Aktualizowana raz w roku w lutym zgodnie z obowiązującym saldem kredytu.

 

80% dochodu przyjętego do zdolności.

 

Z wydatkowaniem 500 PLN/mc nie przesadzaj. To nie jest duża kwota ani nie jest specjalnie trudne. Dodatkowo jest to rozliczane w formie średniej co 3 miesiące. Nawet jak się nie wyrobisz i bank podniesie marże to masz możliwość powrotu do pierwotnej wysokości po ponownej weryfikacji wywiązania się z deklaracji produktowych.

[RobertS]

Z wydatkowaniem 500 PLN/mc nie przesadzaj. To nie jest duża kwota ani nie jest specjalnie trudne. Dodatkowo jest to rozliczane w formie średniej co 3 miesiące. Nawet jak się nie wyrobisz i bank podniesie marże to masz możliwość powrotu do pierwotnej wysokości po ponownej weryfikacji wywiązania się z deklaracji produktowych.

 

te 500 zł bez problemu wydasz (policz ile zostawiasz w sklepach w każdym miesiącu) chociaż trzeba to zrobić w każdym miesiącu, uśrednianie kwartalne już nie działa...

[IxWE]

Nawet jak się nie wyrobisz i bank podniesie marże to masz możliwość powrotu do pierwotnej wysokości po ponownej weryfikacji wywiązania się z deklaracji produktowych.

 

Sugerowałem się ING w którym jeśli w ciągu 3 lat nie wpłacę minimum 2000 zł miesięcznie to bank podniesie marże o 0,4% na cały okres kredytowania.

 

Proszę mi powiedzieć.. jak sprawdzić czy mieszkanie nie jest nigdzie zadłużone (brak księgi wieczystej).

Czy lepiej jest załatwić księgę wieczystą przed zakupem?

Czy bank będzie chciał udzielic kredytu na mieszkanie bez KW?

 

Gdzie można sprawdzić (poza spółdzielnią/wspólnotą) czy mieszkanie jest zadłużone lub/i czy do mieszkania są uprawnione inne osoby?

 

Jak wygląda procedura zakładania księgi wieczystej? Czy mogę to załatwić za właściciela mając umowę przedwstępną lub jakieś upoważnienie?

[PlanFinance]

Jeśli mieszkanie nie ma KW to nie jest obciążone hipotecznie.

 

Bank udzieli kredytu na mieszkanie bez KW. Zapewne jest to mieszkanie spółdzielczo-własnościowe. Do wniosku trzeba będzie dostarczyć zaświadczenie z SM min. o braku przeciwwskazań do założenia KW. Warunkiem uruchomienia kredytu będzie dodatkowo wniosek o założenie KW.

 

Nie ma sensu załatwienie tego przed kredytem.

 

Informacje o nieruchomości(metraż, właściciele, obciążenia i inne ważne) będą w zaświadczeniu z SM.

[IxWE]

Po rozmowie w PKO otrzymałem taką ofertę:

 

Nieruchomość 155 tyś

Kwota kredytu: 160 200 (wraz z ubezpieczeniem od utraty pracy na 4 lata)

LTV do 100%

Prowizja 0%

Marża 1,1%, później 1,74%

Konto bez granic 15 zł/m-c, kredytowa 32 zł/rok - rata: w drugim roku 810 zł

Darmowe konto, kredytowa 32 zł/rok - rata: 812 zł (marża: 1,76%)

 

do tego:

 

ubezpieczenie brakującego wkładu własnego na pierwsze 3 lata: 1023 zł

pomostowe: + 0,9% do marży

wycena: 400 zł

 

Dochód: 2600 zł netto

 

Czy to już jest super oferta?

[RobertS]

zastanów się nad ofertę PKO bez ubezpieczenia od utraty pracy, otrzymasz następujące warunki:

 

- marża 1,91%

- prowizja 1,7%

- rata 801 zł (dla wibor 2,75%)

+ konto i karta kredytowa lub ubezpieczenie na życie

 

ubezpieczenie niskiego wkładu, pomost jw.