Deutsche Bank - kredyt w Euro

[buzia18]

Szanowni Forumowicz!!!

 

Z racji iż dla przeciętnego zjadacza chleba, uzyskanie kredytu mieszkaniowego to istna bankowa dżungla, postanowiłam prosić o poradę.

 

Tak się składa, że właśnie staram się o kredyt mieszkaniowy w DB.

Kredyt na 30 lat, 100% wartości nieruchomości. Kredyt na 309tyś.

Wstępne decyzje poszły nam nawet gładko teraz centrala ma potwierdzić warunki jakie udało się nam wytargować, potem mamy założyć konto i opłacić fundusz ( bo jak się okazało tylko z nim można walczyć o lepsze warunki), no i potem umowa i pieniążki.

 

Warunki jakie udało się nam wynegocjować to 2,8% minus 0,4 ( DB Inwestuj w przyszłość - tu rata to 309pln od następnego roku) plus Euribor

 

DB jak się okazało na umowie określi nam wartość SPREADu który jak się okazuję będzie stały w całym okresie kredytowania - teraz wynosi on 7,25%. No i zastanawiam się czy to dobrze???

Niby każdy narzeka że te zmiany spreadu były takie nie miłe dla posiadacza kredytu i tak szalały a teraz okazuje się że ta wartość w moim przypadku ma być stała przez 30 lat. Nie wiem czy to dobrze czy źle, a co będzie jeśli ten spread zmaleje??? Oczywiście u mnie pozostanie na poziomie 7,25 czyli na dość wysokim!!!

Kolejne co mnie martwi to euribor - teraz około 1,25 - stosunkowo niski w porównaniu z tym co było!!!. A co będzie jeśli drastycznie pójdzie on do góry i wróci do poziomu 5????

Same pytania i jako osoba kiepsko na tym się znająca trochę mnie to martwi czy tak naprawdę ten kredyt w DB jest opłacalny?

 

DB daje naprawdę niską ratę kredytową ale czy pod tą przynętą nie kryję się bardzo duże ryzyko??? Z jednej strony dostanę stały (??) Spread ale na bardzo wysokim poziomie no i bardzo niski Euribor w dniu wyliczania tej raty. A teraz pytanie co będzie potem??? Czy to oby dobry termin na ten kredyt???

 

Dodam jeszcze iż mam także pozytwną decyzję w MultiBanku - CHF i Lukas w PLN. Wprawdzie raty tu są droższe ale tak się zastanawiam czy MultiBank choć z gorszymi warunkami nie jest nieco bardziej spokojnym i przewidywalnym Bankiem niż DB?

 

Proszę o poradę co mamz robić , nęci mnie ten DB ale boję się że wpakuję się w kłopoty i z raty około 1500zł naglę będę mieć 2200 albo i gorzej!!!!!

[rpromin]

Zaniepokoila mnie jedna informacja iw twoim poscie, a mianowice napisales ze Ci obnizaja marze z 2.8 na 2.4 bo bierzesz dodatkowy produkt ze skladka 309 zl przez pierwszy rok. Nie wiem czy to chodzi o ten sam produkt ktory mi oferowana ale radze sprawdzic, bo mnie chcieli naciac a mianowicie chodzi o to ze teoretycznie produkt jest 10 letni. Co prawda mozna po roku zrezygnowac i marza zostaje na obnizonym poziomie o te 0.4 % tyle ze jak zrezygnujesz z tego produktu po roku to bank bierze prowizje w eysokosci bagatela 95% srodkow ktore wlozyles - CALOSC (a doradca powiedzial mi tak "Po roku moze pan zabrac swoje srodki a marza pozostaje na obnizonym poziomie" - nie dodal tylko ze wycofac moge ale po portaceniu tej drobnej prowizji)! takze nie jest to tania impreza 12x309 zlx95% , do tego za 1 rok trzeba zaplacic z gory i te pieniadze musisz poprostu wylozyc z wlasnej kieszeni. Chyba ze potraktujesz to jako koszt obnzenia marzy, powiedzmy taka "lapowke"

 

Ja mam pozytywna decyzje z DB (EUR) i Lukasa (PLN) i chyba o dziwo jutro podpisze umowe w Lukasie bo do DB sie zrazilem za duzo tam kombinacji i niedomowien a to nie mowia o prowicji w przypadku tych funduszy na poziomie 95% a to znowu nie mowia ze zalozyc trzeba u nich konto za bagatela 18 zl miesiecznie....ogolnie mam wraznie ze ciagle traktuja ludzi jak debili i chca ich wydymac. Naprawde czuje niechec do DB do tego wszystko trwa tygodniami.

[tufus]

O samym banku nie będę się wypowiadał, ale co do oszczędzania w TU Generali, to moim zdanie jest to dobra sprawa. Okres oszczędzania wynosi 11 lat (po takim czasie można wypłacic pieniądze bez straty), jest to w pewnym sensie mobilizujące. A co po jedenastu latach, jeśli zainwestuje się z głową to będzie można nadpłacić kredyt, zrobić remont domu czy mieszkania, kupić samochód etc. A co do sposobu inwestowania czy fundusze akcji czy stabilne to już jest indywidualna sprawa, w ciągu roku, można bezpłatnie zmienić fundusz dzisięć razy.

 

Powodzenia.

[buzia18]

Mnie o całych procedurach wykupu funduszy dokładnie poinformowano.

Obecnie mam zapłacić rok z góry, tj. około 3700zł, po roku mogę albo za cały rok z góry albo ratami miesięczni, generalnie jak chcę.

 

Po roku mogę ten fundusz że tak powiem olać ale faktycznie cały ten roczny wkład mi przepada, choć warunki kredytu pozostają te same.

Ogólnie zaprzestać tej składki mogę po 5 latach ale pieniązki muszą pracować w sumie 10 lat. Tu zdaję sobie sprawę z tej sytuacji.

 

Dodatkowo owszem muszę założyć w DB konto ale za jego prowadzenie będę płacić 8 zł miesięcznie a wszystkie pozostałe operację - przelewy wypłaty w Euronecie itp są bezpłatne. NIe wiem skąd informację o 18 zł.

Te warunki mój opiekun z DB mnie poinformował.

 

Bardziej martwi mnie ten stały SPREAD na poziomie 7,25% który mają zapisać mi w umowie i ten niski Euribor.

To jest moje zmartwienie tym bardziej że forumowicze pisali że wcześniej ten Spread był dużo niższy!. A tu ja mam startować z tak wysokim bez szansy że ten okres kredytowania mi się nawet skróci jeśli ten Spread spadnie w dół.!!! To mnie martwi!!!

 

Jeśli chodzi o sam fundusz to myślę, że dobrze ulokowane pieniądze po 10 latach muszą zarobić na siebie.

[Artis]

7,25 to spread który jest aktualnie w db dla euro. ja mam w umowie 7,25 i klauzule, ze moze byc zmieniany nie częściej niż raz w miesiącu.

 

Po za tym mam nadzieję, że od 1 lipca będą mógł sobie zmienić na płatność w euro i wtedy mnie spread nie będzie interesował.

[buzia18]

Wiem, że od lipca tego roku ponoć banki muszą udostępnić taką możliwość płacenia w Euro, czy CHF. Ale nie ma przypadkiem żadnego kruczka w umowie który nas przyblokuje?? Ja tej umowy jeszcze nie widziałam bo mam ją podpisać za jakiś tydzień ale wolę być świadoma tego na co zwrócić uwagę - stąd tyle moich pytań.

[Artis]

ogólnie to napisze ci tak. Jest dużo punktów które mi się tam nie podobają. ale to jest niestety tak ze strony banku "że jak nie chcesz to nie bierz" i tyle.

 

Np w regulaminach jest punkt

4 PRAWA I OBOWIĄZKI STRON

4.1 OBOWIĄZKI KREDYTOBIORCY

4.1.1 KREDYTOBIORCA ZOBOWIĄZUJE SIE DO

4.1.2 KREDYTOBIORCA ZOBOWIĄZUJE SIE DO ..

4.1.2 KREDYTOBIORCA ZOBOWIĄZUJE SIE DO

4.1.3 KREDYTOBIORCA ZOBOWIĄZUJE SIE DO

 

itd ogólnie my zobowiazujemy soie do wszystkiego i mają nas na tacy jakby co ale najlepsze jest to, ze punktu 4.2 obowiazku banku nie ma

nie ma nigdzie np o terminach dotrzymywanych przez bank wypłat czy rozpatrzenia wniosku nic a nic. cały czas obowiązuje zasada nie podoba sie to mieszkaj na dworcu i nie kupuj mieszkania.

 

Tu masz załączniki do umowy:

 

http://www.deutsche-bank-pbc.pl/content ... uktowy.pdf

 

http://www.deutsche-bank-pbc.pl/content ... mentow.pdf

[prezesik24]

Rpromin nie moze cie martwic marza na takim poziomie, poniewaz aktualnie nie mozna nic wiecej zrobic, warunki jak w kazdym banku ulegaja zmianom i podobnie jest w DB. Dodatkowo trafiles na "prawdziwego" fachowca , bo dzieki temu produktowi mozna liczyc na wczesniejsza splate kredytu lub na dobra emeryture. Oczywiscie dla tych, ktorzy zrobia to z glowa

[mg]

Owszem warunki w innych bankach ulegają zmianom, natomast to co wyróżnia na niekorzyść Deutsche Bank to fakt, ze kiedy składasz wniosek przedstawiają jedna ofertę (marża wyjsciowa dla EUR 2,5 + mozliwość obniżki z dbiwp), a kiedy w końcu rozpatrzą wniosek to proponują już co innego (marża wyjściowa 2,8 ) Nie ładnie jest zmieniać warunki w trakcie gry. W innych bankach (np Lukas) gdy warunki się zmieniają, to wnioski złożone przed zmianą są rozpatrywane na dotychczasowych zasadach. Jestem zdegustowany postawą Deutsche Banku i skłaniam sie ku wybraniu Lukasa z PLN i marża 1.8

[prezesik24]

A to ciekawe bardzo co piszesz, moze najpierw opisalbys sytuacje tzn. jaka byla wartosc kredytu a jaka wartosc nieruchomosci i na podstawie czego zrobiona byla pierwsza symulacja raty. Bo widze ze wynika to z roznicy wartosci nieruchomosci w stosunku do kwoty kredytu.

[Pablord]

Buzia wybacz ale nie mam ochoty dziubac tu wyjasnienie. Wzialem kredyt w DB PBC. W poniedzialek podpisalem umowe, w piatek beda przelane pieniadze. Jezeli chesz to podziele sie z Toba swoimi doswiadczeniami. Odezwij sie na gg 536884, umowimy sie na telefon. Bardzo mi pomogl prezesik24. Naprawde godny polecenia doradca jak ktos bierze kredyt w jego regionie

 

Pozdrawiam

[mg]

Przed chwilą miałem telefon od doradcy i poinformował, że uda sie wrócić do wcześniejszych warunków. Plus dla niego. Jutro ma mieć to na piśmie.

Wysokość kredytu to 250tys, cena nieruchomości 422tys.. Oferta jaka przedstawił doradca w maju to marża wyjściowa w EUR 2,5. Mozliwość obniżki z "dbwip" max o 0,4 do 2,1 przy składce miesięcznej 201zł. Po decyzji proponowane warunki to marża wyjściowa 2,8 z możliwością obniżenia nawet o 0,7 do 2,1 jak poprzednio ,ale to wymagałoby składki 500 zł miesięcznie.

[prezesik24]

No to chyba doradca czyta to forum marza wyjsciowa przy Twoim LTV powinna być 2,5 % Dobrze, ze negocjowales, powodzenia!!

[michalek]

Czy w ramach tego pakietu Inwestycjnego co ponoć obniża marżę o 0.4 pkt procentowego można inwestować np. w fundusze gotówkowe czy koniecznie w fundusze podwyższonego ryzyka ?

[prezesik24]

Masz do wybory 42 fundusze z roznych rynkow tzn pienieznych, zrownowazonych, akcyjnych. Jezeli chcesz wysle Ci opis produktu marcin.iwanejko @db.com

[buzia18]

No więc zdecydowałam się na kredyt w DB.

Opłaciłam już fundusz z obniżeniem o 0,4. Więc finalnie wytargowałam marże 2,4. Może nie jakaś rewelacja ale innego wyboru nie było.

Teraz najgorsza nerwówka przede mną - podpisanie umowy no i oczekiwanie na pieniążki!!!.

Niestety na umowę czeka się dość długo. Komplet dokumentów złożyłam 10 czerwca - umowę obiecali dopiero około 22 czerwca.

Faktycznie długo to trwa.

Dobrze że przewidując miałam długi okres na załatwienie kredytu bo inaczej byłby dodatkowy stres.

Teraz niech już tylko moje kochane EURO dobrze się trzyma!!!

[rpromin]

...to standardowa zagrywka deutche jak widze - nieoczekiwana zmiana marzy banku juz w trakcie przygotowywania umowy, nagle dzwonia i podwyzszaja mimo ze wczesniej marza byla juz kilkakrotnie ustalona.

 

Mialem juz dawno nawet w mailu ze marza wyniesie 2,4 (w EUR) wszystko zostalo ustalone, konto w deutche zalozone i umowa w przygotowaniu nagle po 2 dniach dzwoni przedstawiciel i mowi ze "bank podczas sporzadzania umowy potwierdza warunki i nastapila mala zmiana marzy, niewielka mianowicie na 2.6" nie wytrzymalem tego robienia z ludzi walow i wysluchalem co ma gosc do powiedzenia po czym poinformowalem go ze ja rezygnuje z kredytu, podpisalem tego samego dnia w Lukasie, wole miec cos drozszego ale przynajmniej nie kreca nie nacinaja i mowia wszystko w prost nie czuje sie jakby mnie ktos caly czas jechal w d... a tak wlasnie sie czulem podczas calego procesu w deutche.

 

Teraz tylko musze u nich zamknac to konto ktorego otwarcie wymusili jeszcze przed sporzadzeniem umowy kredytowej.

[rpromin]

...dawno juz bylo po wycenie, decyzja kredytowa juz byla z ustalonymi warunkami marza 2.4 (i to juz bylo dawno po wycenie), nie chodzi tu o sytuacje w ktorej zmieniono cos po wstepnej symulacji, tylko juz po decyzji na sam koniec tuz przed podpisaniem umowy. Wczesniej zaproponowali obnizenie do 2.0 jesli wezme te fundusze ale zrezygnowalem no wiec zaczeli przygotowywac umowe z teoretycznie warunkami i marza 2.4 ktorej dotyczyla decyzja kredytowa i nagle postanowili sobie sprawdzic czy sie uda ugrac cos wiecej, bo mowilem im ze bardzo mi zalezy na czasie bo wyjezdzam i musze wszystko zalatwic przed wyjazdem, nie spodziewali sie tylko ze mam cos w obwodzie. Kilka godzin pozniej dzwonil do mnie kierownik placowki proponujac spotkanie, najwyrazniej chcieli odkrecic sprawe i wrocic do wczesniej ustalonych warunkow ale ja juz nie bylem zainteresowany, w miedzyczasie podpisalem umowe w lukasie ktora czeklala tam juz od dawna.

 

Zwykla czysta manipulacja, zreszta byl tu juz taki watek zdaje sie "nieoczekiwana zmina marzy" czy cos w tym stylu...

[prezesik24]

Skoro miałes możliwość zaciagniecia kredytu w Lukasie i to na gorszych warunkach to tylko pogratulować. Wierz mi, ze nie jest to standardowa zagrywka DB, na dzien dzisiejszy nie ma lepszej oferty w EUR niz w DB. Nawet jezeli podniesli ci o 0,2 % to roznica w racie wynioslaby kilkanascie zlotych. A jaka roznice masz teraz w Lukasie??

[malgoga]

Witam , własnie mam zamiar starać się o kredyt w euro w DB i w zł w PKO bp , czy wycena nieruchomosci moze byc jedna ? , mam zdolnosc bez problemu ale jeszcze sie wacham , boje sie wzrostu oprocentowania w euro i wzrostu ceny walut ale różnica w racie spora

[expert]

w DB raty malejące? jeszcze w zeszłym roku raty kredytów w EUR były wyższe niż w PLN. To że w chwili obecnej raty są niższe nie powinno być podstawą podejmowania decyzji. Oczywiście spodziweam się spadku EUR do poziomu ok 4 zł, ale raczej nie nastąpi to w tym roku... nie znam Pani indywidualnej sytuacji, ale jeżeli nie akceptuje Pani za bardzo ryzyka, polecałbym kredyt w PLN. Jeżeli Pani zdolność jest bardzo wysoka - proponuję raty malejące w Deutsche Banku - proszę uważać na raty stałe!

Jeżeli chce Pani raty stałe - polecam Nordea Bank.

[malgoga]

wiem ze raty malejace są bardziej opłacalne , ale biore 500 tyś i zalezy mi na możliwosci nadpłaty i ewentualnie wczesniejszej spłaty kredytu , a w ratach malejacych przez pierwsze kilka lat raty sa bardzo wysokie , mam dochody z własnej działalnosci i czasami wpływy nie sa regularne . pozdrawiam z czestochowy

[Artis]

Skoro miałes możliwość zaciagniecia kredytu w Lukasie i to na gorszych warunkach to tylko pogratulować. Wierz mi, ze nie jest to standardowa zagrywka DB, na dzien dzisiejszy nie ma lepszej oferty w EUR niz w DB. Nawet jezeli podniesli ci o 0,2 % to roznica w racie wynioslaby kilkanaście złotych. A jaka roznice masz teraz w Lukasie??

 

Prezesik niestety jest to norma przecież każdy tutaj wpisyujący sie pisze dokłądnei to samo. mi identycznie zrobili z 2,4 po ustaleniach zwiększyli do 2,6 mimo iż założyłem konto jak chcieli i to jest smutna prawda. i poiwem ze postąpiłbym identycznie gdybym miał taką opcje jak poprzednik. Większość z nas nie da z siebie robić debila.

[prezesik24]

Zeby mnie wszyscy dobrze zrozumieli, nie twierdze ze dajecie z siebie robic debili, bo doskonale rozumiem, ze jestescie poirytowani. Zastanawiam sie tylko czym kierujecie sie przy wyborze konkurencji, wyzsza marza?? Przeciez w skali calego okresu kredytowania to zapewne nie sa male kwoty. Nietstey byla zmiana warunkow w DB a w polaczeniu z dlugim czasem oczekiwania na decyzje dalo nam to zweryfikowanie wczesniej nie ustalonych a zaproponowanych marz!! Pamietajcie ze marze oraz warunki negocjuje sie po decyzji ostatecznej, na poczatku sa to tylko wstepne ustalenia ( ktore w przypadku gdy marze nie ulegly zmianie nie powinny sie roznic od tych ostatecznych )

[buzia18]

Nam warunki także zmieniono ale faktycznie było to od momentu pierwszych ustaleń do czasu już decyzji kredytowej.

Obecnie mam informację, że umowę podpisuję we wtorek.

Mam nadzieję, że nic się nie zmieni.

Zobaczymy.

Na razie muszę przyznać, że wszystko idzie zgodnie z tym co mówi nam nasz opiekun - oby nie zapeszać.