kupno domu + remont

[jaki_bank]

Chcę z żoną kupić domek na wsi, pytanie czy mam zdolność

 

Wysokość kredytu. 180 000 PLN

Wartość nieruchomości - cena kupna / wkład własny. -130 000/ 10 000 ( 40.000 na remont)

Rynek pierwotny/rynek wtórny. -wtórny

Rodzaj nieruchomości. -dom

Metraż nieruchomości. -90 m2

Lokalizacja nieruchomości (np. województwo lub miasto). -kujawsko-pomorskie/ wieś

Stan zaawansowania inwestycji. - użytkowany

Waluta kredytu. pln

Pożądana długość okresu kredytowania. -30

Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym.- 4

2 dorosłych, 2 dzieci

Średnio miesięczny dochód netto na rodzinę 3mc/6mc.- 3000-3300

Źródło uzyskiwania dochodów. -umowa na stałe i umowa na czas określony (przedłużona będzie)

Okres trwania umowy w tył/okres trwania umowy w przód.- umowa na czas określony 2 miesiące wstecz/ będzie przedłużona - wcześniej pracowałem u innego pracodawcy 1 rok; przerwa między jednym a drugim pracodawcą 7 dni

Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców. 32 /30

Aktualne obciążenia kredytowe. 117 zł ok 2 lata do końca

Historia w BIK.- spłaconych kilka pożyczek w terminie

 

Czy można odzyskać wpłacony zadatek w kwocie 10 000 zł?

jaki bank zabezpieczy się na nieruchomości kupowanej na wsi?

czy najpierw kupić dom a później wziąć drugi kredyt na remont?

byłem bankach, jedni mówią, że mamy zdolność, inni że nie mamy?

 

Proszę o poradę

[lzalewski]

Podaj dokładny średni m-czny dochód. Ma to znaczenie przy obliczeniu zdolności kredytowej.

Czy istnieje możliwość spłaty obecnego zobowiązania? Bez tej spłaty zdolności prawie na pewno nie będzie.

[jaki_bank]

Przyjmij dochód mój 1350, żony 1940 zł

istnieje możliwość spłaty raty 117

 

Dziękuje

[lzalewski]

Millennium, maksymalna zdolność 176tys.:

- marża 1,99%

- prowizja 2%

- rata 912zł

- ubezpieczenie na życie - składka m-czna w wys. 0,02% od salda zadłużenia

Wymagane konto z wpływem wynagrodzenia, karta debetowa z obrotem min. 500zł/m-c

 

W przypadku zainteresowania zapraszam do kontaktu. Również jestem z kujawsko-pomorskiego.

[jaki_bank]

A czy kalkulowałeś/aś na 100% wartości nieruchomości?

Chciałbym wnioskować o zwrot 10 000 zadatku.

ubezpieczenie jest obowiązkowe?

czy bank nie będzie wymagał jeszcze ubezpieczenia - bezrobocie?

 

Musimy z żoną dokładnie przemyśleć sprawę kredytu. Oferta kusi, bo niska rata. Gdy się zdecydujemy myślę, że się odezwę, przyda się wsparcie. Proszę jeszcze tylko o odpowiedź na moje pytania powyżej.

[lzalewski]

Kalkulowałem kredyt w wys. 176tys., czy tak na dobrą sprawę na 100% LTV.

Ubezpieczenie na życie jest obowiązkowe. Możecie skorzystać ewentualnie z ubezpieczenia od dowolnego ubezpieczyciela, jednak wątpię abyście znaleźli tańsze. Nie traktujcie również tego ubezpieczenia jako zbędny koszt. Wg mnie ubezpieczenie na życie przy kredycie hipotecznym powinno być niezależnie od tego czy bank go wymaga czy też nie. Potraktujcie to jako zabezpieczenie dla rodziny, a nie dla banku.

Ubezpieczenia od ryzyka utraty pracy nie jest obowiązkowe.

Wystąpi jeszcze tzw. ubezpieczenie pomostowe - do czasu wpisania banku do hipoteki. Będzie to skutkowało wzrostem raty do tego momentu o 147zł. Trwa to jednak dość krótko.

[jaki_bank]

Dziękuje bardzo za pomoc. A czy to jedyny bank? Przepraszam nie miało być już więcej pytań Czy jest jakaś alternatywa?

[lzalewski]

Zdolność wychodzi jeszcze w GNB. Bank ten może być opcją rezerwową.

[jaki_bank]

Już nie zawracam głowy. Dziękuje bardzo

[lzalewski]

Nie ma problemu. Poniekąd po to tutaj jesteśmy:)

[jaki_bank]

Witaj,

troszkę w mojej sprawię się pozmieniało.

Okazuje się że dom który mamy zamiar kupić to nie do końca dom, tzn. kupujemy dom, który będzie wymagał remontu, ale to tak naprawdę dom mieszkalny wraz z budynkami gospodarczymi+działka, na której te budynki się znajdują. Moje obawy to czy te dwa banki Millennium i GNB będą chciały dać nam kredyt i zabezpieczyć się na nieruchomości tj. całości. Mam złe przeczucia. Trochę też się pozmieniało i chyba nie będziemy w stanie spłacić kredytów. Wspominałeś że z gotówkami ciężko ze zdolnością. Nie wiem czy znajdę kogoś do kredytu.

[lzalewski]

Bez spłaty zobowiązań neistety zdolności nie będzie.

Jeśli chodzi o nieruchomość samą w sobie, to raczej nie problem. W tej chwili zamykam podobny temat właśnie w Millennium.

[jaki_bank]

A czy gdybym poprosił sprzedającego aby sporządził umowę tak abym mógł wrzucić te kredyty gotówkowe do hipoteki wtedy byłaby szansa choć niewielka? Tylko pytanie czy bank będzie wymagał dowodu wpłaty? Raczej nie zdobędę 10 000 zł. Można jakoś obejść tę kwestię z gotówkami. Może poprosić bank by nie brał tych kredytów pod uwagę. Gdybym miał wraz z żona pewność że dostaniemy kredyt wtedy przed wypłatą byśmy pożyczyli gotówkę od rodziny, znajomych. Na dzień dzisiejszy nikt mi nie użyczy kasy bez żadnej gwarancji. Czy Twoje doświadczenie coś Ci mówi jak rozgryźć tę kwestię. Ja już zwątpiłem.

 

I jeszcze jedna kwestia, o której nie wspomniałem. Moja żona pracuje u nowego pracodawcy 1,5 miesiąca; obecna umowa kończy się pod koniec września, będzie przedłużona. Czy to nie jest kolejna przeszkoda?

[lzalewski]

Da się to zrobić bez takich kombinacji. Po pierwsze jest to niezgodne z prawem. Po drugie jest to ryzykowne dla Ciebie - bank przelewa środki bezpośrednio sprzedającemu i ten nie musi Ci zwrócić nadmiaru.

Jeśli wartość nieruchomości na to pozwoli możesz skonsolidować obecny kredyt i dorzucić do kredytu na zakup. Musisz jednak pamiętać o maksymalnej zdolności jaką posiadacie.

Jeśli masz wątpliwości, można złożyć wniosek w celu uzyskania wstępnej opinii kredytowej na podstawie dokumentów dochodowych. Ze strony sprzedającego konieczne byłoby napisanie oświadczenia o zamiarze sprzedaży danej nieruchomości.

[jaki_bank]

A jak to jest z tym zadatkiem. Muszę robić przelew w banku czy wystarczy pokwitowanie, że sprzedający odebrał kasę? Millennium akceptuje taką formę przekazu zadatku czy lepiej przelewem w banku? Już nie wiem co robić, tak szczerze mówiąc. Za dużo wątpliwości i przeszkód!

[lzalewski]

Jeżeli tylko sprzedający podpisze pokwitowanie odbioru środków, to bank nie ma prawa do ingerencji sposobu zapłaty.

Złożyć wniosek w celu oceny zdolności możecie. Nic nie ryzykujecie.

[jaki_bank]

Ok, dziękuje

 

A w tej kwestii zarobkowej. Moja żona pracuje u nowego pracodawcy 1,5 miesiąca; obecna umowa kończy się pod koniec września, będzie przedłużona. Czy to nie jest kolejna przeszkoda?

 

Moge jeszcze prosić o odpowiedź.

 

Muszę czekać, aż minie 3 miesiące? czy dołączam świadectwo pracy od poprzedniego pracodawcy?

[lzalewski]

Trzeba będzie poczekać jeszcze około m-ca. Wcześniej pisałeś, że pracuje od dwóch miesięcy. Dlatego też podałem symulację - do momentu zebrania dokumentów, złożenia wniosku, uzyskania decyzji minąłby wymagany m-c. Wymagany staż pracy u obecnego pracodawcy to min. 3 m-ce.

[jaki_bank]

No już tak zaokrągliłem. Czyli sugerujesz składać dokumenty, spisywać wniosek dopiero w połowie września. Proces przyznawania kredytu trwa miesiąc więc decyzję otrzymamy w momencie kiedy żona ukończy 3 miesiące pracy, powiedzmy początek października i będzie OK. Czy czekamy do października?

Nie wiem czy do października sprzedający na nas zaczeka?

[lzalewski]

Proponuję poczekać przynajmniej do początku września. Wówczas można zacząc zbierać dokumenty i składać wniosek.

[jaki_bank]

Ok wszystko jasne! Dzięki za poświęcony czas. Pozdrawiam

[jaki_bank]

Serfując po internecie, napotkałem na info tego typu: "Jeśli staż pracy u obecnego pracodawcy jest krótszy, niż wymagany minimalny 3 miesiące należy przedłożyć dokumenty potwierdzające posiadanie wymaganego minimalnego ogólnego stażu pracy np. świadectwo pracy od poprzedniego pracodawcy". Czy mając te dokumenty nie muszę czekać aż żona przepracuje o obecnego pracodawcy 3 miesiące i mogę już teraz zabierać się za wnioskowanie o kredyt w Millennium? Czy Millennium wymaga też tego typu dokumentu: Zaświadczenie z ZUS o wysokości podstawy naliczania składek w okresie 12 ostatnich miesięcy?

[lzalewski]

W przypadku umowy na czas określony wymagany jest 3-miesięczny staż pracy u danego pracodawcy. Gdyby była to umowa na czas nieokreślony, to nie byłoby problemu.