szansa na renegocjacje??

[Aasia]

witam!

szukam podpowiedzi czy jest szansa na renegocjacje warunków kredytu hipotecznego. Kredyt wzięłam we wrześniu 2010r. na 150 tyś zł (w zlotowkach), na 30 lat, nieruchomość z rynku wtórnego, gotowa do zamieszkania (metraż-32,5 m2). Marża-2.00, oprocentowanie kedytu 6.94 w skali roku. Miałam 60 tyś. wkładu własnego. Wartość nieruchomości-210 tyś. Bank-PKO SA. w tamtym czasie bank miał "promocję" i nie pobierał prowizji za udzielenie kredytu. W umowie jest zapis, że po upływie 3 lat mogę bez ponoszenia kosztów spłacić cały kredyt. Kredyt brałam sama, jestem singlem.

 

byłam w pobliskiej filii banku pytać o możliwość renegocjowania warunków. Pani po konsultacjach zadzwoniła do mnie, że moge próbować ( obecnie mają niższą marżę-1,59) ale żebym wymyśliła dobry argument. Czy ktoś może podpowiedzieć cóż by to mógł być za argument...???

 

zmieniła się moja sytuacja życiowa. Za miesiąc zostanę samotną mamą. Bede pewnie na rocznym macierzynskim (platny obecnie 80%). Praca nadal ta sama, na czas nieokreslony. Raty spłacam regularnie. Nie mialam innych kredytów. Boje sie, czy bank moze uznac moje samotne macierzynstwo za zagrozenie splaty kredytu i zażądać jakis dodatkowych zabezpieczen niz te poczynione 3 lata temu..???

czy dziecko moze byc argumentem za obnizenie marży??

z góry dziękuję za pomoc

[lzalewski]

Jedynym rozsądnym argumentem może być "groźba" przeniesienia kredytu do innego banku. Dziecko na pewno takim argumentem nie będzie.

PEKAO S.A. nie akceptuje dochodu z tytułu urlopu macierzyńskiego lub chorobowego związanego z ciążą. Raczej jednak nie będą prosić o aktualne zaświadczenie o zarobkach.

[Aasia]

hmmm... ale z drugiej strony, bank tez zdaje sobie sprawe, ze przeniesienie kredytu do innego banku wymaga czasu i pieniedzy zwiazanych z udzieleniem nowego kredytu. Wiec zastanawiam sie czy: aktualne oferty kredytów hipotecznych sa znaczaco atrakcyjniejsze niz moja sprzed 3 lat? moze to gra nie warta swieczki...

[lzalewski]

Marża 2% to sporo. Jaki jest Twój dochód?

[PlanFinance]

hmmm... ale z drugiej strony, bank tez zdaje sobie sprawe, ze przeniesienie kredytu do innego banku wymaga czasu i pieniedzy zwiazanych z udzieleniem nowego kredytu. Wiec zastanawiam sie czy: aktualne oferty kredytów hipotecznych sa znaczaco atrakcyjniejsze niz moja sprzed 3 lat? moze to gra nie warta swieczki...

 

Są banki w których koszta będą ograniczone do bardzo niewielkich kwot. Najlepiej wygląda Citi Handlowy marża 1,2%, prowizja 0%, koszt wyceny 0 PLN, koszt wpisu do hipoteki 0 PLN. Jedyni kosztami będą zaświadczenie o kredycie oraz wykreślenie hipoteki.

 

Bardzo fajna jest oferta w Eurobanku marża 1,3%, prowizja 0%, ubezpieczenie na życie 0,3%/rok lub 0,036%/mc. Oferta niedługo się kończy.

[Aasia]

na umowie etatowej-2700zł, na konto wpływa ok. 2350, plus ok. 400 zł miesiecznie z umowy-zlecenia ( realizuje je od 5 lat, podpipsywane na rok). do rozpoczenia urlopu macierzynskiego planowo został mi miesiac

 

---------- Post dodany o 21:27 ---------- Wcześniejszy post został napisany o 21:24 ----------

 

nie wiem czy bedaac na urlopie macierzynskim moglabym tak samo sie starac ewentualnie o nowy kredyt? czy wtedy moja zdolnosc kredytowa sie zmieni? nawet jesli zarobki beda traktowane tak samo, to jednak bede miala dziecko na utrzymaniu

[PlanFinance]

To niestety małe szanse na Citi. Minimalny dochód to 3000 PLN. Ty teoretycznie masz 3100 PLN, ale bank weźmie niższą z kwot zaświadczenie/wpływ na konto. Citi nie akceptuje "dochodu" na macierzyńskim.

 

Eurobank zdolność bez problemu. Eurobank chyba akceptuje "dochód" na macierzyńskim. Niech Łukasz potwierdzi.

 

Z czego wynika różnica 350 PLN?.

[Aasia]

wyraziłam się niejasno. to rożnica między brutto a netto

[lzalewski]

Tak, Eurobank akceptuje taki dochód. Jest to generalnie decyzja analityka i 100% pewności nie ma, ale w ostatnim czasie zamknąłem tam 3 kredyty z takim dochodem i nie było problemów. Potrzebne będzie oświadczenie o powrocie do pracy po urlopie macierzyńskim.

[Aasia]

nie rozumiem tego oświaadczenia. Ja mam oświadczyć teraz, że bede chciała wrócić do pracy?

 

zapomniałam dodać-na dzien dzisiejszy kredytu do splaty pozostało niecałe 130 tyś.

[PlanFinance]

wyraziłam się niejasno. to rożnica między brutto a netto

 

To są jakieś służby mundurowe?.

[lzalewski]

Tak, takie oświadczenie będzie konieczne, aby bank zaakceptował dochód.

[Aasia]

nie, służba zdrowia

[PlanFinance]

Eurobank to zrobi w takim razie. Oferta ważna do 18.08. Musisz złożyć wniosek by został zarejestrowany w systemie. Dokumenty dołączysz na spokojnie.

[Aasia]

ok.to reasumując:

najpierw udać się do pko sa w prośbą o zmiane marży podpierając się atrakcyjniejszymi aktualnie dostępnymi ofertami kredytowymi ( czy wypada mi wtedy napisać wprost jaki bank oferuje atrakcyjniejsze warunki?).

I dopiero w razie odmowy ze strony pko- udać sie do eurobanku by faktycznie kredyt przeniesć?

[PlanFinance]

Nie. Złóż wniosek do Eurobanku bo promocja zaraz się kończy. Jak dostaniesz pozytywną odpowiedź Euro to będziesz miała argument dla PEKAO S.A.

[lzalewski]

Oferta Eurobanku, tak jak napisał Michał, ważna jest do 18.08. Nie czekaj więc na odpowiedź PEKAO tylko jutro udaj się do Eurobanku i złóż wniosek. Jeśli PEKAO zgodzi się na odpowiednią obniżkę marży to nie będziesz podpisywać umowy z Eurobankiem. Odpowiedzi w PEKAO nie otrzymasz w ciągu jednego dnia.

[Aasia]

ale jest jeszcze jeden szczegół- umowa z bankiem została zawarta 8 września 2010. I dopiero po upływie 3 lat kredyt mogę spłacić bez dodatkowych kosztów

[lzalewski]

To refinansujesz we wrześniu. Do tego czasu i tak ciężko będzie wyrobić się ze wszystkimi formalnościami.

[Aasia]

Myślicie, że co jest bardziej prawdopodobne- zmiana marży przez pko czy faktyczne przeniesienie kredytu? aaa- czy "na oko" jest możliwość oszacowania o ile to może obnizyc moją ratę (720zł na dzis)?

 

jeszcze urodzę w czasie załatwiania ewentualnej nowej umowy z eurobankiem ;)

 

Panowie, jesteście boscy! będę Was chwalić gdzie się da

[lzalewski]

Zakładając kwotę kredytu 130tys. przy marży 1,3% i WIBOR na poziomie 2,73% (taki obecnie jest w Eurobanku), rata wyniesie 659zł/27lat.

[Aasia]

zastanawia mnie kwestia ubezpieczenia na zycie. Obecnie jestem ubezpieczona na 60tyś., ale rocznie wychodzi, ze płacę 110zł. Co oznacza z wpisu Michała: ubezpieczenie na życie 0,3%/rok lub 0,036%/mc. ?

[lzalewski]

Miesięcznie 47zł lub rocznie 390zł.

[Aasia]

dziękuję Panowie!

[PlanFinance]

Myślicie, że co jest bardziej prawdopodobne- zmiana marży przez pko czy faktyczne przeniesienie kredytu? aaa- czy "na oko" jest możliwość oszacowania o ile to może obnizyc moją ratę (720zł na dzis)?

 

Trudno powiedzieć. Może się uda w PEKAO S.A jak będą mieli dobry dzień jak nie to przeniesiesz niewielkie koszta.

 

 

Panowie, jesteście boscy! będę Was chwalić gdzie się da

 

Boscy na pewno nie. Ja uważam że robimy normalne rzeczy . Serdecznie zapraszamy .