2 kredyty, stary na mieszkanie i nowy na dom

[lewy87r]

Witam,

 

- piszę pierwszy raz ale już udało mi się przeczytać "kilka" tematów z tym, że nie wiem czy dobry dział wybrałem.

 

Obecnie mam kredyt Rodzina na Swoim jeszcze 120tysi (130było pierwotnie) na mieszkanie. (do spłaty miesięcznie 620PLN bez dopłaty, a z dopłatą 480PLN)

 

Planuje wybudowanie domu - około 100m2, Szacunkowy koszt liczę 2500zł/m2 czyli 250tysi...

Gdybym się sprężył to mógł bym "oszczędzić na budowie domu" i z zaoszczędzonych $ spłacić kredyt na mieszkanie. (Teoretycznie)

 

Pytanie jest takie co lepsze i czy dostanę

1. Kredyt na jakąś wartość do wybudowania domu z której wybuduje dom i spłacę (w całości bądź części kredyt na mieszkanie)

2. Jakiś jeden kredyt konsolidacyjny - z tym że tu wartość obecnego zadłużenia już jest spora. (mbank)

 

I dodatkowo proszę o info o ewentualnej zdolności kredytowej poniżej info:

 

Wkład własny: 40000 zł (działka)

Rodzaj nieruchomości: dom

Waluta kredytu: PLN

Pożądana długość okresu kredytowania: 30 lat

Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym: 1

Łączny miesięczny dochód netto pierwszej os: 4400 zł

Rodzaj umowy: umowa o prace na czas nieokreślony

Okres trwania umowy: ponad 4 lata

Aktualne obciążenia kredytowe: tylko mieszkanie 480PLN.

Ilość kart kredytowych: 1 (możliwość zlikwidowania bo nie korzystam z limitu)

Metraż nieruchomości: 100 m2

Województwo: Łódzkie

Miasto: Łódź

Rodzaj rat: równe

Wiek najstarszego kredytobiorcy: 26 LAT

Średnie miesięczne wydatki to 400zł opłat w mieszkaniu i utrzymanie auta. (jedzenie i standard)

[Bożena Myszczyszyn]

Pytanie jest takie co lepsze i czy dostanę

1. Kredyt na jakąś wartość do wybudowania domu z której wybuduje dom i spłacę (w całości bądź części kredyt na mieszkanie)

2. Jakiś jeden kredyt konsolidacyjny - z tym że tu wartość obecnego zadłużenia już jest spora. (mbank)

 

Teoretycznie zdolność jest dla obu wariantów.

 

ad. 1

zakładając kredyt 250.000 zł na budowę i wygospodarowanie z tego kwoty na spłatę/nadpłatę kredytu na mieszkanie można się przeliczyć - częściej zdarzają się sytuacje, że koszt budowy jest zbyt optymistycznie oszacowany i raczej brakuje środków niż zostaje,

 

jeśli już taki tok myślenia to z opcją nadpłaty pierwszego kredytu dopiero po zakończeniu budowy, kiedy faktycznie zostanie jakaś nadwyżka,

 

inna kwestia - nadpłacając kredyt na mieszkanie zmniejsza się dopłata BGK do odsetek i maleją korzyści z Rodzina na Swoim, dodatkowo, jeśli marża w kredycie Rodzina na Swoim jest korzystniejsza niż obecne warunki to bardziej opłaci się nadpłacić raczej kredyt na budowę, jeśli cokolwiek z tych środków zostanie

 

ad. 2

kredyt na budowę z jednoczesną spłatą kredytu na mieszkanie i zabezpieczenie na dwóch nieruchomościach - skutkiem jest utrata dopłat w ramach Rodzina na Swoim , jaki miałby być cel takiej opcji ?

[Mr Tomek]

Teoretycznie zdolność jest dla obu wariantów.

 

 

 

ad. 2

kredyt na budowę z jednoczesną spłatą kredytu na mieszkanie i zabezpieczenie na dwóch nieruchomościach - skutkiem jest utrata dopłat w ramach Rodzina na Swoim , jaki miałby być cel takiej opcji ?

 

dopałta tak czy inaczej przepadnie

W momencie zakończenia budowy powinieneś zgłosić ten fakt do banku gdzie masz RnS a ten poinformuje BGK i dopłaty się skończą.

Po prostu staniesz się właścicielem kolejnej nieruchomości a dla takich ludzi dopłata się już nie należy

 

Przy 100mkw 250tys na budowę powinna wystarczyć, z resztą tak mniej więcej bank bedzie szacował koszt budowy. Jeśli jakaś kasa zostanie to możesz po prostu nie wykorzystać tej transzy lub nadpłacić ex RNSa jeśli tam masz wyższą marżę

[lewy87r]

Dzięki za odp.

 

Tak czy inaczej właśnie liczę się z utratą Rodzina na Swoim dlatego podawałem też ratę bez dopłaty. Z tym, że zanim zacznę budowę i ją skończę pewnie minie ze 2lata (jeszcze muszę uregulować sprawę działki).

 

przez 2 lata może się dużo jeszcze zmienić

 

Konkretniej z tym mieszkaniem chodzi mi o to, by było najlepiej czyste z Hipoteki i spłacone. (nie od razu lecz w przeciągu paru lat)

Bym je wynajmował komuś i miał bym kapuchę na część kredytu(bądź na początku samo by się utrzymywało), ewentualnie jakieś nieprzewidziane wydatki.

 

Pracę na razie mam i nie zanosi się na pogorszenie warunków lecz tego nigdy nikt nie wie..

Więc na upartego gdyby mi się noga podwinęła to zawsze mam jakieś zabezpieczenie.

Tzn. przy sprzedaży mieszkania które ma hipotekę to spłacana jest wierzytelność na rzecz banku i reszta kasy do portfela. (czyli mało)

A jak bym nie miał kredytu na mieszkaniu to przy sprzedaży cała kasa idzie do mnie i za tę kasę mogę "oszczędnie" dozować. Z tym, że tu odpada opcja podwójnej hipoteki

 

Tak czy inaczej dobrze jest usłyszeć opinię innych userów

[Mr Tomek]

2-3 lata to max okres jaki banki dają na zakonczenie budowy. Jeśli zależy ci na dopłatach to warto te 2 lata się budować. Trzeba tylko pamiętać że równocześnie w kreycie na dom będziesz płacił same odsetki więc pewnie suma sumarum będzie wychodziło na to samo.

 

Nie warto żyłować się i na siłę spłacać hipotekę na nieruchomości. Mieszkanie i jest i raczej będzie. Lepiej odkładaj kasę nawet na konto. Jak by coś się działo to właśnie stąd będziesz mógł najszybciej wziąść potrzebną kasę. Mieszkanie powinno być zabezpieczeniem na najczerniejszą godzinę. Sprzedasz je wtedy i to kupujący spłaci hipotekę

Jeśli mieszkanie będzie na siebie pracowało to super - kredyt będzie ci się sam spłacał

 

Jeszcze małe ostrzeżenie. Pamętaj że mieszkanie z RNS nie może być wynajmowane bo będzie trzeba oddać całą dopłatę (ale oczywiście w czasie budowy będziesz gdzieś musiał mieszkać więc to ciebie nie dotyczy:))