Symulacja kredytu i polecenie najlepszego banku

[barman]

Witam, proszę o symulację dla poniższych warunków:

 

Wysokość kredytu 180000

Wartość nieruchomości / wkład własny 360 000/180 000

Rynek pierwotny/rynek wtórny - wtorny

Metraż nieruchomości 65m

Lokalizacja nieruchomości (np. województwo lub miasto) Miasto Kraków

Waluta kredytu PLN

Pożądana długość okresu kredytowania 25 lub 30 lat

Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym 1 osoba

Średnio miesięczny dochód netto na rodzinę 3mc/6mc 3 900zl/ 3 900zl

Źródło uzyskiwania dochodów umowa o prace na czas nieokreslony

Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców 30

Aktualne obciążenia kredytowe - kredyt 3000 /rata 300 pl mies

 

Dziękuję i pozdrawiam

[Marcin_G_Doradca]

którym jesteś zainteresowany: standard czy mdm ?

[kojot33]

Marcin_G_Doradca: a MDM jest dla wtórnego?

[Marcin_G_Doradca]

Przepraszam ale nie zauważyłem ze rynek wtórny

 

wiec tylko w standardzie:

 

1. Opcja (BGŻ)

marża 1,20%

prowizja : 2%

okres kredytowania 30 lat: rata 851 zł

ubezpieczenie nieruchomości: tak , skladka 324zł

konto + karta kredytowa

 

2.opcja (PKO)

marża :

w 1 roku 1,1% w pozostałym 1,30%

prowizja : 0%

ubezpieczenie: tak , składka 3,25% od kwoty kredytu (utrata pracy)

rata: 859

dodatkowo:

konto , karta kredytowa

zdolność max: 336 000

 

 

3.opcja: (Eurobank)

 

marża : od 1,39% uzależniona od oceny scoringowej

prowizja : 2%

ubezpieczenie na życie - skladka miesieczna 64zł

rata 856zł

dodatkowo:

konto z wpływem wynagrodzenia

 

W razie jakichkolwiek pytań proszę pytaj.

[barman]

Z oczywistych względów(rynek wtórny i cena za m2) w grę wchodzi tylko standardowa oferta.

 

---------- Post dodany o 11:26 ---------- Wcześniejszy post został napisany o 11:21 ----------

 

Dziękuję.

 

Mam kilka pytań:

 

Czy w BGŻ jest możliwa negocjacja prowizji?

Na jak długi okres są ubezpieczenia w BGŻ i PKO?

Czy mogę prosić o wyliczenia dla kredytu na 25 lat?

 

Pozdrawiam

[PlanFinance]

BOŚ 30lat/25 lat

Marża 1,45%

Rata 875 PLN/965 PLN

Prowizja 1,2%

Konto + wpływ 2500 PLN/mc, kk na min. 5 lat, ubezpieczenie NNW(28 PLN/rok) na min. 5 lat

 

errata do wpisu Marcina:

 

BGŻ Konto(18 PLN/mc) + wpływ 2000 PLN/mc, kk + obrót 500 PLN/mc

 

Eurobank - lepiej jest wybrać opcję ze składką roczną(0,3% wartości kredytu,540 PLN/rok) wychodzi znacznie taniej a ponadto ubezpieczenie w takiej opcji jest malejące. W przypadku płatności miesięcznej ubezpieczenie jest stałe na cały okres kredytowania

[PlanFinance]

Z oczywistych względów(rynek wtórny i cena za m2) w grę wchodzi tylko standardowa oferta.

 

---------- Post dodany o 11:26 ---------- Wcześniejszy post został napisany o 11:21 ----------

 

Dziękuję.

 

Mam kilka pytań:

 

Czy w BGŻ jest możliwa negocjacja prowizji?

Na jak długi okres są ubezpieczenia w BGŻ i PKO?

Czy mogę prosić o wyliczenia dla kredytu na 25 lat?

 

Pozdrawiam

 

Ubezpieczenie nieruchomości są wymagane przez cały okres kredytowania.

 

Oferta BGŻ wymaga by kupić ubezpieczenie przez bank. Stawka to 0,09% wartości nieruchomości.

[barman]

Ubezpieczenie w PKO to naprawdę 3,25% (5 850 zl)? Na jaki okres?

[PlanFinance]

Ubezpieczenie działa 4 lata. Nie trzeba ponawiać.

[barman]

Dziękuję za odpowiedzi. Po szybkim zsumowaniu kosztów wyszlo na to,że BGŻ i PKO mają najlepszą ofertę. Mam jeszcze 2 pytania:

 

Czy są to oferty standardowe czy dostępne tylko u pośredników?

Jakie są koszty oszacowania wartości nieruchomości w ww. bankach?

 

Pozdrawiam

[Marcin_G_Doradca]

Powinny być takie same ale najlepiej sprawdź w poniedziałek w bankach i odpisz co ustaliłeś.

w BGŻ prowizja jest w zakresie 2-4% wiec przedstawiłem ci tą min taką jaką przedstawiam moim klientom. Działam na rekomendacjach/poleceniach wiec trzeba dbać o wizerunek .

Opłaty za konto 18 zł z pakietem życie ,bezpłatnymi bankomatami etc jest ok. Na pewno bank weryfikuje wpływy wynagrodzenia oraz min obroty karta kredytowa na poziomie 500 zł - musisz niestety z niej korzystać. Bo jak nie to bank podwyższy ci marżę.

Ale oferta jest naprawdę bdb.

 

---------- Post dodany o 12:51 ---------- Wcześniejszy post został napisany o 12:49 ----------

 

oszacowanie wartości:

w pko - 200 inspekcja + oszacowanie wart. nieruch . 200 razem 400 płatne przy podpisaniu umowy kredytowej

w bgz : 270 zł płatne przed wysyłką wniosku na centralę

[barman]

A czy mogę prosić o kalkulacje przy racie malejącej?Interesuje mnie głównie ile wynosiłaby pierwsza i kiedy zrównałyby sie ze stała ratą.

 

Pozdrawiam

[Marcin_G_Doradca]

BGŻ

180 000 na 30 lat , rat malejące:

1 rata wynosi 1088 zł w tym kapitał 510,70 zł

kapitał w racie zrówna się ok 199 miesiąca - wiec jak 200 zł nie jest różnicą to od razu wybierz raty malejące.

Różnica w odsetkach ok. 20 000 w całym okresie spłaty (oczywiście jak stopy procentowe będą na tym samym poziomie przez cały okres kredytowania a na pewno nie będą )..

[PlanFinance]

Dziękuję za odpowiedzi. Po szybkim zsumowaniu kosztów wyszlo na to,że BGŻ i PKO mają najlepszą ofertę. Mam jeszcze 2 pytania:

 

Czy są to oferty standardowe czy dostępne tylko u pośredników?

Jakie są koszty oszacowania wartości nieruchomości w ww. bankach?

 

Pozdrawiam

 

Nie wiem jak to zsumowałeś bo na oko widać że BOŚ jest równy z BGŻ oraz lepszy od PKO BP.

[barman]

Liczyłem 'na szybko" w excelu uwzględniając wszystkie koszty. Niestety nie zapisałem kalkulacji. Policzę jeszcze raz jutro i podzielę się wynikami.

 

Mam jeszcze pytanie odnośnie ewentualnych nadpłat. W którym banku wygląda to najlepiej?

[Marcin_G_Doradca]

szczegółowe porównania oferty BGŻ, PKO BP, BOŚ Promocja:

 

1. BGŻ : marża 1,20% , prowizja 2%

dodatkowe wymogi:

konto Plan Aktywny (18PLN) z wpływem wynagrodzenia (min 2000PLN) z karta debetowa oraz karta kredytowa z miesiecznym obrotem 500 PLN (rezygnacja z karty kredytowej

podwyższa marże o 0,15%)

 

Rata:

równa: 849,00 odsetki: 125.641,00

malejąca: 1.085,00 odsetki: 105.592,50

 

Ubezpieczenie do czasu wpisu hipoteki: podwyższenie raty o :równa: 63,03 / malejąca: 90,00 tj. podwyższenie marży o: 0,6 %

Ubezpieczenie nieruchomości: koszt: 324,00 obniża marże o: 0,05 % stawka: 0,09 % okres: 12 (m-ce) składka liczona od wartości

zabezpieczenia

Wcześniejsza spłata:

2% min 100 PLN od kwoty spłacanego kapitału w okresie pierwszych 5 lat. po tym okresie bezpłatnie

Wycena nieruchomości 270,60 zł

 

2. PKO BP

marża w 1 roku 1,1% w kolejnych latach 1,30% , prowizja 0%

Dodatkowe wymogi:

konto z wpływami wynagrodzenia, karta kredytowa - wymienna na ubezpieczenie na życie + ubezpieczenie od utraty pracy na 4 lata - składka 3,25% kwoty kedytu

raty i odsetki:

równa: 859,35 , odsetki: równa: 129.365,11

malejąca: 1.100,00 , odsetki: malejąca: 108.300,00

 

Ubezpieczenie do czasu wpisu hipoteki: podwyższenie raty o:równa: 95,96 malejąca: 135,00 tj.podwyższenie marży o: 0,9 %

Ubezpieczenie nieruchomości: opcjonalnie - proponuje samemu wykupić w wybranym towarzystwie - w banku będzie podstawowe bez OC

Wcześniejsza spłata:

nadpłaty kapitału : 1,5% od kwoty spłacanego kapitału w okresie 3 pierwszych lat , całkowita jednorazowa spłata 2% w całym okresie kredytowania

wycena: 200 oszacowanie + 200 inspekcja

 

3. Boś :

marża 1,45% , prowizja 1,50%

Dodatkowe wymogi:

konto z wpływami miesięcznym min 2500PLN, karta kredytowa na min 5 lat, dowolne ubezpieczenie do konta na min 5 lat

 

Raty i odsetki:

równa: 874,99 odsetki: równa: 134.994,95

malejąca: 1.122,50 odsetki: malejąca: 112.361,25

 

Ubezpieczenie do czasu wpisania hipoteki: podwyższenie raty o: równa: 107,86 malejąca: 150,00 tj.podwyższenie marży o: 1 %

Ubezpieczenie nieruchomości: koszt: 810,00 stawka: 0,45 % okres: 36 (m-ce) składka liczona od salda zadłużenia

dostepny wariant z ubezpieczeniem ruchomości stawka 0,6%

 

Wcześniejsza spłata:

2% min 300PLN pobierana tylko w pierwszych 5 latach w pozostałym okresie bez opłat

 

Wycena:

dla kredytu do 200.000 PLN oszacowanie 290 PLN (po decyzji kredytowej)

[PlanFinance]

BOŚ - prowizja wynosi 1,2%, ubezpieczenie można wybrać z rynku.

[Marcin_G_Doradca]

od czerwca 2013 przywrócona została standardowa prowizja :

1,50% min. 300,00

 

Może masz na myśli negocjowaną do 1,2%?

[PlanFinance]

Marcinie,

 

Analityk w BOŚ w momencie wydania decyzji zamienia prowizję opłatę i wpisuje w decyzję następujący zapis:

 

"...Strony zgodnie postanawiają, że za przygotowanie, wystawienie i przekazanie do pracodawcy "Zlecenia przekazywania części albo całości wynagrodzenia na wskazany rachunek prowadzony w BOŚ S.A." Bank pobiera jednorazową opłatę w wysokości..."

 

Opłata ta wynosi 1,2% wartości kredytu. Nie jest to negocjacja.

[Marcin_G_Doradca]

ok. Jutro zweryfikuję u źródła bo nigdzie takiej informacji w ofercie nie widzę. Tym bardziej ni ma też w aplikacji Boś-a.

[PlanFinance]

ok. Jutro zweryfikuję u źródła bo nigdzie takiej informacji w ofercie nie widzę. Tym bardziej ni ma też w aplikacji Boś-a.

 

Doszedłeś w trakcie ostatniego roku do decyzji w BOŚ?. Jak nie to faktycznie tej informacji nigdzie nie znajdziesz. Znajdziesz ją dopiero w decyzji

[Marcin_G_Doradca]

Owszem , promocja z marżami w 1 , 2 roku niższe zaś od 3 stała wyższa ale już nie pamiętam czy był tam zastosowany taki zapis.

Po tej promocji a była świetna chwilowo Boś w zapomnienie odszedł - konkurencja lepiej zdolność liczy i podobne oferty ma.

 

Ale i tak sam dla siebie muszę to sprawdzić bo tabele marżowe i cenowe o tym nie wspominają.

[PlanFinance]

Oferta BOŚ na dziś to bardzo dobra oferta, szczególnie jeśli chodzi o przedział do 50% LTV i do 80% LTV. Dodatkowo bardzo dobrze sprawdzają się w budowach domów o ile ktoś chce wziąć kredyt w którym koszt budowy 1mkw jest bardzo niski. Bank ten nie ma żadnych limitów minimalnych. Minus to mus rozliczenia transzy w max. 2 miesiące. Kolejnym plusem jest podejście do opóźnień w BIK - na dziś jedno z bardziej liberalnych na rynku.

 

Jak znajdziesz dobrego doradcę(w Warszawie to niemal cud) to będziesz sobie chwalił współpracę z nimi.

[barman]

Dziękuję Panowie. Dzisiaj wszystko sobie policzę a wnioski i tak pewnie złoże do wszystkich ww banków.

Jeszcze jedno pytanie.Czy nie będzie problemu ze zdolnością na raty malejęce?Wpisałem wynagrodzenie miesięczne w wys. 4 tys netto (tak trochę zachowawczo) choć w rzeczywistości z ostatnich 6 miesięcy jest to ok. 5,5 tys netto. Spowodowane jest to wyższą premią.Jak banki podchodzą do takiego rozdziału wynagrodzen? Premia systematatycznie (co miesiąc) wpływa na konto.

[Marcin_G_Doradca]

Rzeczywiście - jeśli klient zadeklaruje wpływy wynagrodzenia to prowizja zostaje pomniejszona o 0,3% .