Kredyt hipoteczny Kraków - 350 tys

[pawwik]

Wartosc nieruchomosci 325k + 25k garaz

 

Wkład własny: 20k na chwile obecna

Rynek pierwotny/rynek wtórny: pierwotny

Rodzaj nieruchomości: mieszkanie

Stan zaawansowania inwestycji. - wybudowany ale nie skonczony, planowane oddanie we wrzesniu

Waluta kredytu: PLN

Pożądana długość okresu kredytowania: ~20 lat

Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym: 2 (od czerwca malzenstwo)

Łączny miesięczny dochód brutto pierwszej os: 6300 zł ( za ostatni rok mam 56k dochodu, umowe na 6300 dostalem we wrzesniu - przedtem bylo 5000 ) + premie ( od 1k do 8k brutto co kilka miesiecy - za poprzedni rok wyszlo srednio cos ponad 1k miesiecznie )

Rodzaj umowy: umowa o prace na czas nieokreślony

Okres trwania umowy: yyy nie pamietam, pracuje w tej firmie od 3 lat i jest to n-ta umowa u tego pracodawcy

Łączny miesięczny dochód brutto drugiej os: 3700 zł

Rodzaj umowy: umowa o prace na czas nieokreślony

Łączny miesięczny dochód rodziny brutto: 10 000 zł

Aktualne obciążenia kredytowe: 0

Ilość kart kredytowych: 1 - limit 6000 - moge zlikwidowac lub przeniesc do innego banku + kredyt odnawialny w banku 2000 pln tez moge zlikwidowac.

 

Metraż nieruchomości: 60m2

Województwo: małopolskie

Miasto: Krakow

Wiek najstarszego kredytobiorcy: 27 LAT

Punkty BIK raczej zadnych, raz mialem kredyt na 2,5k splacilem bez problemowo, karta kredytowa i kredyt odnawialny tez bezproblemowo zawsze splacany

 

 

Czyli kredyt na chwile obecna to 330 tys. Developer umozliwia tez wykonczenie mieszkania i dopisanie tego do wartosci mieszkania wiec moglbym wziac na to razem kredyt.

 

Druga opcja to taka ze biore kredyt teraz na zakup mieszkania z garazem (lub bez garazu ?) i do momentu oddania mieszkania czyli do wrzesnia oszczedzam (Rozumiem ze splacam wtedy tylko odsetki ? Jakie sa to wielkosci ? ) i za to wykanczam mieszkanie. W miedzy czasie czyli w czerwcu mam tez swoje wesele wiec tez cos moze wpadnie ekstra kasy.

 

Interesowalby mnie tez bank w ktorym moglbym splacic kredyt szybciej. NIe chodzi mi o calosc ale np 3-4 raty roczenie wiecej w zaleznosci jak mi sie bedzie zycie ukadalo.

[lzalewski]

Jakie masz terminy wpłat dla dewelopera? Ile zakładasz odłożyć dodatkowych środków?

[pawwik]

umowa rezerwacyjna na okres 14 dni z wpłatą kaucji 5.000 zł brutto.

umowa deweloperska(uzupełnienie do 3% wartości umowy do 14 dni( różnica pomiędzy 3% a wpłaconą kwotą 5.000 zł )

do 60 dni od umowy 73%

czerwiec 2014 12%

wrzesień 2014 12%

 

do września czylli 9 miesiecy to mysle ze jak sie postaram to 30-35k

[pawwik]

Zmienilem troche mieszkanie ktore chce kupic na takie za 308k + 22k za garaz. Wiec calosc wychodzi 330k.

 

Czy jesli mialbym wklad wlasny na poziomie 10% to cos by to dało ? Popytalem i rodzice mogli by mi udzielic "bezprocentowej pozyczki"

[lzalewski]

PKO BP 297000zł:

- marża w pierwszym roku 1,1%

- marża w kolejnych latach 1,5%

- prowizja 0%

- rata nr 1 - 1763zł

- rata nr 13 - 1828zł

- ubezpieczenie od ryzyka utraty pracy 3,25%

Wymagane konto, karta kredytowa. W ramach ubezpieczenia niskiego wkładu marża zostanie podniesiona o 0,25p.p. do momentu uzyskania LTV na poziomie 80%. Spowoduje to wzrost raty o ok. 39zł.

[pawwik]

Mam kolejne pytanie. Pojawiła się okazja kupić mieszkanie które jest wybudowane. Cena za mieszkanie wzrasta wtedy do 375k. Jednak na chwile obecna nie posiadam srodkow na wykończenie mieszkania. Czy sa jakies banki które kredytuje także wykończenie ? Czy może po uruchomieniu kredytu próbować w innym banku dostać kredyt na wykończenie ? Moj bank w ktorym mam konto umożliwia mi wzięcie 120k w 15min bez pytań. Czy może ktoś doradzić jakie mam opcje ? Na chwile obecna mam tylko te wymagane 5% wkładu własnego.

 

Pomysł wcześniejszego zamieszkania na swoim jest bardzo fajna jednak czy opłacalna i możliwa ?

[Michał Leśniak]

o środki na wykończenie mieszkania najlepiej starać sie w momencie starania się o kredyt na zakup, wszystko razem będzie liczone tym samym oprocentowaniem,

w innym banku możesz dostać kredyt hipoteczny na wykończenie tylko pod warunkiem, że dasz jakąś inną nieruchomość pod zabezpieczenie ( dwa banki nie zabezpieczą się na jednej nieruchomości) czyli tam gdzie mamy kredyt na zakup tam również mamy kredyt na wykończenie

wymagane 5% wkładu własnego będzie liczone od wartości docelowej nieruchomości czyli kwota zakupu kwota wykończenia

[pawwik]

Tzn nie da sie ukryc ze wolalbym splacac 1 kredyt niz 2. Ktore banki umozliwiaja taki kredyt na mieszkanie+ wykonczneie ? PKO BP z tego co mi pani odpisala to wartosc mieszkania uwaza za wartosc ceny jaka poda developer. W ktorym banku moge liczyc na najlepsze warunki dla kredytu na ok 390k ?

[Michał Leśniak]

Eurobank:

 

Kwota kredytu: 390 000 PLN

Kwota zabezpieczenia 411 000 PLN

- marża 1,39%

- prowizja 2%

- rata 1882 PLN/30 lat

Konto ROR z przelewem wynagrodzenia, ubezpieczenie na życie (ubezpieczenie to 0,036% od kwoty kredytu mies. lub 0,3% od kwoty zadłużenia rocznie).

Koszt ubezpieczenia niskiego wkładu to podniesienie marży o 0,15% do momentu uzyskania LTV poniżej 80%.

[pawwik]

A jak wygladala by rata dla 25 lat ?

[Michał Leśniak]

przy oprocentowaniu 4,09% (marża 1,39%+WIBOR3M 2,7%) rata stała na 25 lat to 2078 PLN.

[pawwik]

A jak to jest z ta kwota na wykonczenie. Skad bank wie na co ja przeznacze ? Wydatki na wykoncznie musze dokumentowac ? Czy jesli nie przesadzam z kwota bank mi zaufa ?

[Michał Leśniak]

do wniosku kredytowego składa się Kosztorys prac wykończeniowych na druku bankowym, rozliczenie z przeprowadzonych prac następuje poprzez inspekcję pracownika banku lub rzeczoznawcy i zdjęcia przeprowadzonych prac.

wg. banku maksymalny koszt wykończenia 1m2 mieszkania to ok. 1000-1500 PLN

[lzalewski]

Jak wygląda sytuacja z garażem? W poprzedniej wersji był również zakup garażu, co prawdopodobnie powodowałoby odrzucenie w tej konfiguracji Eurobanku.

[pawwik]

Ze wzgladu na to ze mieszkanie jest 60k drozsze od poprzedniego narazie nie biore pod uwage garazu.

[lzalewski]

W tym przypadku oferta Eurobanku będzie najlepszą. Jako rezerwa PKO BP, Pocztowy.

[pawwik]

A jak wyglada sprawa z "kosztami uruchomienia kredytu" czylli np prowizja. Musze ja wplacic odrazu czy jest ona kredytowana ?

 

Jakie sa dodatkowe duze koszta przy takim kredycie ? czego mam sie spodziewac. Wiem o kosztach w stylu notariusz itp ktore szacuej na okolo ~10k. Sa jakies inne wieksze wydatki ?

 

 

Rozumiem ze w wypadku kredytowania takze wykonczenia musze przedstawic faktury za wszsytko. Tylko kiedy mam to zrobic ? zakladajac ze od wniosku do realizacji kredytu i rozpoczecia procesu wykanczania moze potrwac nawet 2-3 miesiace. Nikt mi raczej nie da faktury na usluge ktora wykona za 3 miesiace a jesli nawet to co jesli zmienie sie kwota ktora musze zaplacic za usluge ?

 

 

I co sadzicie o pomysle zeby wziac kredyt na 30 lat zeby miec na poczatku nizsza rate (zeby miec srodki zeby sie urzadzic itp ) a po "ustatkowaniu sie " nadplacac ten kredyt ?

[lzalewski]

Istnieje możliwość skredytowania prowizji.

Notariusz, sąd to kwota ok. 3500zł.

W większości banków nie będziesz musiał pokazywać faktur za materiały i wykończenie. Weryfikacja wykonania wykończenia odbędzie się poprzez inspekcję pracownika banku lub fotoinspekcję.

Wzięcie kredytu na 30 lat jest dobrym rozwiązaniem. I tak raczej nie będziesz spłacał tego kredytu przez tyle lat. Poprzez ewentualne nadpłaty kredytu będziesz mógł skrócić okres kredytowania lub zmniejszyć ratę.

[pawwik]

OK. Dzieki za te kalkulacje. Decyzje zostały podjete. Kasa ustalona. Miekszanie zarezerwowane.

 

Prosilbym o polecenie najlepszzego banku dla takich ostatecznych danych:

 

Wartosc mieszkania:

Cena mieszkania 356340

Cena garazu 28290

Wykonczenie 25000

____

suma = 409630

 

 

 

wklad wlasny 30k wiec wartosc kredytu= 379630 zl

 

 

Jest to mieszkanie nowe, juz wybudowane. Do odbioru.

[lzalewski]

Istnieje szansa na 10% wkładu?

[pawwik]

Niestety raczej nie. Jak bardzo by to pomoglo ?

[lzalewski]

Obniżyłoby marże:)

Dla powyższej konfiguracji odpada na pewno Eurobank, który nie zabezpieczy się na garażu.

PKO BP:

- marża 2,12%

- prowizja 2%

- rata 2469zł

Wymagane konto, karta kredytowa. W ramach ubezpieczenia niskiego wkładu marża zostanie podniesiona o 0,25p.p. do momentu uzyskania LTV na poziomie 80%. Spowoduje to wzrost raty o ok. 53zł. Występuje jeszcze opcja z marżą 1,1% w pierwszym roku oraz 1,92% w kolejnych latach. Zamiast prowizji jest wówczas ubezpieczenie od ryzyka utraty pracy 3,25%.

 

DB:

- marża 1,55%

- prowizja 0%

- rata 2352zł

- ubezpieczenie na życie 1,8%

- ubezpieczenie niskiego wkładu 2396zł/5lat

- Program Systematycznego Oszczędzania - składka m-czna w wys. 403zł

Wymagane konto, karta kredytowa. Ubezpieczenie na życie jest składką za 2 lata. W kolejnych latach składka m-czna wynosi 0,042% od salda zadłużenia. Produkty należy utrzymać przez min. 5 lat.

[pawwik]

Czy sa to kalkulacje na 30 lat ? Zdecydowalem sie na 30 lat i bede nadplacac jak sie tylko da.

 

Co do eurobanku to dostałem pare dni temu od nich taka odpowiedz:

 

Informuję, iż do wartości nieruchomości można wliczyć zarówno koszt miejsca na parkingu podziemnym jak i piwnicę, pod warunkiem, iż oba te pomieszczenia będą uwzględnione w jednej Księdze Wieczystej. Kredytem mieszkaniowym w Euro Banku S.A. można także kredytować wykończenie nieruchomości. Weryfikacja inwestycji przebiega na podstawie wyniku fotoinspekcji, która przeprowadzana jest na podstawie zatwierdzonego wcześniej kosztorysu prac. Nie ma konieczności przedstawiania faktur.

 

 

A co do PKO BP to pani mi kiedys odpisala ze nie kredytuja oni wykonczcenia i ze kredyt moge wziac tlyko na 95 % wartosci mieszkania.

[lzalewski]

To Pani w PKO BP się nie zna:)

 

Jeśli są na jednej KW to Eurobank będzie wyglądał następująco:

- marża 1,39%

- prowizja 2%

- rata 1845zł/30lat

Wymagane konto, ubezpieczenie na życie. Koszt ubezpieczenia to 0,036% od kwoty kredytu miesięcznie lub 0,3% od salda zadłużenia rocznie. W ramach ubezpieczenia niskiego wkładu marża zostanie podniesiona o 0,15p.p. do momentu uzyskania LTV na poziomie 80%. Spowoduje to wzrost raty o ok. 25zł. Oferta w tym kształcie dostępna jest wyłącznie u jednego pośrednika.

 

Pozostałe oferty były dla okresu 20 lat. Dla 30 lat rata w PKO wyniesie 1998zł, w DB 1869zł.

[PlanFinance]

A co do PKO BP to pani mi kiedys odpisala ze nie kredytuja oni wykonczcenia i ze kredyt moge wziac tlyko na 95 % wartosci mieszkania.

 

PKO BP - maksymalnie 10% wartości lokalu jeśli wycena będzie bankowa, 25% jeśli wycena będzie sporządzona w formie operatu szacunkowego i będzie uwzględniała wartość prognozowaną nieruchomości.