Kredyt 230 tys, MDM, szacunkowa zdolność, jakie ewentualnie banki najlepsze?

[timmy]

Witam, prosiłbym o wskazówki fachowców jaka szacunkowa zdolność, jakie banki brać ewentualnie pod uwagę:

 

 

Kredyt MdM

Wysokość kredytu - 230000

Wartość nieruchomości - 230000/ wkład własny- 11500

Rynek pierwotny

Rodzaj nieruchomości - mieszkanie

Metraż nieruchomości -62

Lokalizacja nieruchomości - dolnośląskie

Stan zaawansowania inwestycji - w budowie

Waluta kredytu - PLN

Pożądana długość okresu kredytowania - 30 lat

Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym - 2

Średnio miesięczny dochód netto na rodzinę 3mc/6mc - 6000/9300

Źródło uzyskiwania dochodów - ja z DG, żona z umowy o pracę

Okres trwania umowy w tył/okres trwania umowy w przód - DG od 9 lat, umowa żony od 5 lat na czas nieokreślony

Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców - ja 36, żona 32

Aktualne obciążenia kredytowe - kredyt odnawialny do konta firmowego - 40 tys.

Historia w BIK - nie wiem

[lzalewski]

Rozdziel dochody z poszczególnych źródeł. W przypadku działalności podaj dochód za rok 2012 i 2013.

[timmy]

śr. mc. za 3 mc - 4800 ja, żona 1200

śr. mc. za 6 mc - 8100 ja, żona 1200

dochód za 2012 - 4000 netto

dochód za 2013 - 63600 netto

[timmy]

Pomoże ktoś siedzący w temacie?

[timmy]

Panie Izalewski proszę o pomoc! Jest tu ktoś jeszcze kto może się wypowiedzieć???

[Marcin_G_Doradca]

Szczegółowa oferta przy wkładzie własnym 11500 pln:

PKO BO:

kwota kredytu : 200.930,00

(dopłata MDM 17.570,00)

okres kredytowania : 30 lat

marża 1,81%

prowizja 2%

rata : 1019,28 PLN

dodatkowe wymogi:

konto, karta kredytowa, w przypadku rezygnacji z karty i konta podwyższenie marży za każdy produkt o 0,05%

 

zdolność przy obniżeniu limitu firmowego do poziomu 30 000 max. na 213 000 oraz złożonym pit za 2013 z działalności.

Limit spokojnie możesz obniżyć dopiero po decyzji kredytowej.

 

Jak podasz mi dodatkowe dane z działalności :

Forma ( czy kpir, ryczałt pełna księgowość? ), przychód , składki na ub społeczne , skale podatkową , koszty za 2012 z pita i za 2013 to jeszcze raz oblicze zdolność.

[timmy]

Dzięki za odpowiedż. Byłem dzisiaj w pko bp i dostałem trochę inną ofertę. Co prawda dane wejściowe są trochę inne ale nieznacznie.

Skąd może wynikać różnica w tym co Pan pisze a w tym co proponuje pani w pko.

 

wartość nieruchomości - 250000

kwota kredytu - 225000 bo wkład własny z mdm 10 % - 25 tys. tak bynajmniej twierdzi pani z pko

 

1 wariant:

marża 1,89%

prowizja 2,10% - 4725 pln

30 lat

 

2 wariant:

marża 1,75%

bez prowizji ale z ubez. 3,25% - 7300 pln

30 lat

 

i jeszcze wyliczona przez panią z pko zdolność to 400 tys. nawet uwzględniając kred. odnaw. w k. firmowym w wys. 40 tys.

dane podane w pko - śr.mc dochód netto na rodzinę - 6500 pln, żadnych innych kredytów, rat itp.

 

Skąd takie różnice w ofertach?

[Marcin_G_Doradca]

jaki masz przychód za 2013 rok ? Nie dochód.

[timmy]

160 tys. brutto

[Marcin_G_Doradca]

Pisałeś wcześniej że wartość nieruchomości to 230 000.

nie pisałeś wcześniej o przychodzie tylko dochodzie. Zapytałem się powyżej o szczegółowe dane ale ich nie otrzymałem.

Stąd różnica w zdolności.

Teraz macie zdolność na pow 400 000.

 

oczywiście oba warianty są prawidłowe 1 to kredyt tylko z prowizją kontem oraz kartą kredytową , zaś 2 to wariant z droższym ubezpieczeniem oraz kontem i kartą kredytową.

 

Myślę że sumarycznie 1 wariant jest tańszy - prowizja tylko 2% a ubezpieczenie kosztuje 3,25%.

[timmy]

Tak oczywiście masz rację, pisałem o mniejszej kwocie, a w banku przedstawiłem większą, sorry. Czy mogą wziąść w pko pod uwagę pit za 2012, bo ja za 2012 mam straszną ciniznę straty nie było ale prawie na zero??

[Marcin_G_Doradca]

Jak złożysz pita za 2013 to nie - będą opierać się na dochodzie za 2013 . Jeżeli nie złożysz to będziesz musiał dostarczyć pit za 2012 i oświadczenie na druku banku za 2013 rok.

[timmy]

Dzięki za odpowiedż. Mam już złożony pit za 2013 tak że na nim się opieram. Tylko tych ofert z mdm coś jakby mało na razie, raptem dwa banki. A może w pekao sa?

Zaproponowano mi tam kredyt z mdm, marża 1,99 prowizja 1,99 kredyt na 250 tys. 30 lat, do tego konto z kartą, wpływy min. 500 pln,

KK albo ubezpieczenie od ognia itp. Czy to porównywalne warunki do pko bp? Może Pan coś podpowiedzieć?

[Marcin_G_Doradca]

Jak zauważasz są 2 banki - ale ku pocieszeniu następne od początku lutego wchodzą do gry . Jeszcze nia ma siatek marżowych i ciężko powiedzieć jak będą konkurencyjne do obecnych.

Na ten moment to 1,81% marża w PKO jest lepsza niż 1,99% w PEKAO SA .

oferty są porównywalne - decyzję musisz podjąć osobiście ;)

[timmy]

Dzięki. Trochę mi się śpieszy z tym kredytem, ale chyba jednak trzeba będzie poczekać na kolejne oferty. Najgorsze że w bankach szeregowi pracownicy nie wiedzą lub nie chcą mówić czy będzie u nich mdm i kiedy, pytałem w millenium, dzwoniłem do db, nikt nic nie wie.

Jak patrzę które banki dojdą w lutym to mnie to nie pociesza, alior czy getin zawsze był drogi w hipotecznych,reszty nie znam.

Jak reszta ofert będzie tak niekorzystnie wyglądać jak pko i pekao to uważam mdm za porażkę.

[Marcin_G_Doradca]

Zobaczymy jaki oferty przygotują Alior i Getin - nie czekając na nic możesz już złożyć wniosek w pko bp i bedziesz miał decyzję kredytową . Wtedy zobaczysz czy jeszcze składasz do konkurencji czy bierzesz co dają w PKO

[GPO Finanse]

Dzięki. Trochę mi się śpieszy z tym kredytem, ale chyba jednak trzeba będzie poczekać na kolejne oferty. ....

 

Wydaje mi się, że to czekanie na nic się zda, bo Alior i Getin nie będą miały lepszej oferty niż PKO BP, który jak do tej pory jako jedyny wydaje pozytywne decyzje i podpisuje umowy w programie MDM (Pekao SA ma jakieś problemy).

[timmy]

Tak chyba też zrobię, złoże do pko i pekao. Macie Panowie jakieś info czy w pko bp można coś ponegocjować, bo gdy zacząłem jęczeć w pekao sa że w mdm duża marża to pani dodała że można negocjować.

[GPO Finanse]

Każda Pani w oddziale doda, że można negocjować. I o ile w Pekao SA jest to prawdą w kredytach bez dopłat (bo z dopłatami jeszcze nie wiem) to w PKO BP negocjacji brak (jeden z pierwszych, który realizuje program MDM, konkurencji praktycznie żadnej - jakie negocjacje?)

[timmy]

W sumie racja, na tym etapie mogą mi wcisnąć każdy kit.Wiedzą że wybór niewielki jak klient ma wziąść to i bez negocjacji weżmie.

Jest jeszcze taka kwestia, jak wyglądały kredyty bez dopłat w mbanku? Być może pojawi się tam mdm a jam mam w tym banku wszystkie konta, kredyt firmowy itp. Nie byłby dla mnie jako klienta tańszy kredyt, a może się łudzę i żle kombinuje? Dlatego pytam jak wygłądały kredyty bez dopłat w mbanku, chyba nie należały do popularnych??

[GPO Finanse]

mBank wypada zdecydowanie gorzej niż PKO BP i Pekao SA. I nie ma specjalnie lepszych ofert dla swoich klientów.

[Marcin_G_Doradca]

Ja bym na Twoim miejscu składał wniosek teraz do PKO BP aby załapać się jeszcze na aktualne marże - Oferta tylko z prowizją bez żadnych ubezpieczeń. Konto i karta ewentualnie. Pani w Banku będzie próbowała Ci wszystko wcisnąć co ma więc trzymaj się 1 wariantu.

[timmy]

Złożę wnioski do wszystkich dwóch banków: pko i pekao. Czyli sugerujesz że wariant 1:

 

marża 1,89% + prowizja 2,10%

 

jest lepszy niż wariant II:

 

marża 1,75% + ubezpieczenie 7300 zł.

 

W drugim wariancie jest mniejsza marża, czy to nie lepsze w dłuższym terminie??

[Marcin_G_Doradca]

ja ci podałem prowizję 2% i taką powiedz w Banku że chcesz - doradca bez niczego powinien taką ci wpisać.

 

Różnica w marży 0,07% jest mała ,tak jak w ratach 6zł/m - decyzję niestety Ty musisz podjąć ostatecznie.

[timmy]

Mógłby Pan coś podpowiedzieć na temat ubezpieczenia nieruchomości?

W pekao jest 250 zł od kredytu 250 tys. w pko bp 200 zł. Czy generalnie lepiej wziąść kredyt z banku kredytującego czy na rynku?

Czy warto ubezpieczać na wyższą kwotę np. 300 tys, czy rozumuje dobrze że w razie utraty nieruchomości np. spalenie, wybuch gazu itp. bank dostaje do wysokości kredytu a ja resztę??