Kredyt mdm w PKO BP czy inny bank?

[Vigo88]

Witam,

 

Wysokość kredytu - 188900

Wartość nieruchomości / wkład własny - 370500/155000 + 26600 MDM

Rynek pierwotny/rynek wtórny - rynek pierwotny

Rodzaj nieruchomości - mieszkanie

Metraż nieruchomości - 63,30 m2

Lokalizacja nieruchomości (np. województwo lub miasto) - Wawa

Stan zaawansowania inwestycji - ma być oddane w marcu (nie wierze w to ;) )

Waluta kredytu - PLN

Pożądana długość okresu kredytowania - 20 lat

Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym - 2

Średnio miesięczny dochód netto na rodzinę 3mc/6mc - 5300 (mam też umowę zlecenie ale nie będzie brana po uwagę, za krótki czas, od czerwca 2013)

Źródło uzyskiwania dochodów - rolnik, umowa o pracę na czas nieokreślony

Okres trwania umowy w tył/okres trwania umowy w przód - 14 miesięcy

Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców - 26 i 29 lat

Aktualne obciążenia kredytowe - brak

Historia w BIK - posiadałem karty kredytowe - bez zadłużeń, brak jakichkolwiek zakupów na raty, brak karty

 

Chyba i tak wezmę kredyt w PKO BP, ale proszę o jakieś obliczenie jak to będzie z marżami, prowizjami itd.

 

Z góry dziękuję.

[Vigo88]

Widzę, że nikt się nie kwapi z odpowiedzią, w sumie się nie dziwię, bo wszystko niby mogę sobie znaleźć na necie, ale chciałem przeczytać ile to będzie w praktyce...

 

Mam inną sprawę w związku z tym kredytem, a mianowicie rodzice żony chcą nam przekazać darowiznę w wysokości 70 tys. (do majątku osobistego żony, żeby "ominąć" podatki), tylko, że 20 tys. z konta ojca i 50 tys. od matki... Teraz ja wyszedłem z założenie, że skoro mają wspólnotę majątkową to trzeba to zrobić na jednej umowie, a potem zgłosić w 2 formularzach do US, jako 35 od jednego i 35 od drugiego. Czy dobrze myślę??

[Mr Tomek]

hej

czy sprawa nadal aktualna ?

jeśli tak to pisz prosze na priv bo nie śledże wszystkich wątków w których piszę

potem będziemy mogli wrócić już na forum

[Bożena Myszczyszyn]

Widzę, że nikt się nie kwapi z odpowiedzią, w sumie się nie dziwię, bo wszystko niby mogę sobie znaleźć na necie, ale chciałem przeczytać ile to będzie w praktyce...

Jeśli przeszukać forum to jest jakaś część tematów pozostających bez odpowiedzi - wynika to z "mocy przerobowych" i czasu jaki można poświęcić. Odpowiedź nie zawsze jest szybka, czasem trzeba poszukać, wprowadzić nieco więcej parametrów do kalkulatorów, zastanowić się .... poświęcając 24h na dobę i tak jakiś temat będzie "przepuszczony". Doradcy przecież nie mogą odpowiadać cały czas na forum, bo z czegoś trzeba żyć i czasem trzeba też spać, jeść itd

 

Jeśli temat pozostaje bez odpowiedzi najlepiej byłoby napisać prywatną wiadomość do jednego z doradców z prośbą by spojrzał na temat. Jeśli znajduję temat sprzed 2-4 tygodni bez odpowiedzi to raczej zakładam, że odpowiedź może być już zbędna.

 

Teraz ja wyszedłem z założenie, że skoro mają wspólnotę majątkową to trzeba to zrobić na jednej umowie, a potem zgłosić w 2 formularzach do US, jako 35 od jednego i 35 od drugiego. Czy dobrze myślę??

Tak faktycznie jest, rodzice mający wspólnotę przekazują darowiznę w proporcji 50/50 % i do US składane są dwie oddzielne deklaracje SD-Z2 po połowie.

KLIK

 

 

 

w kwestii kredytu PKO BP

 

dopłata = 26.657,50 zł

środki własne 155.000 zł

łącznie wkład własny 181.657,50 zł

 

kredyt 188.842,50 zł ( 50,97% LTV )

marża 1,65 %

prowizja 1,8 - 2 %

ROR , karta kredytowa

rata 1180,49 zł / 20 lat

 

gdyby zmniejszyć kredyt do równych 50% = 185.250 zł

marża 1,59%

rata 1152,08 zł

reszt bez zmian

 

 

oferta PEKAO SA w tym przypadku wypada drożej

marża 1,79 %

prowizja 1,99 %

ROR, wpływ wynagr, karta kred. lub ubezpieczenie nieruchomości

[Vigo88]

Hmmm czyli 50% równa się marży 1.59%?

[Bożena Myszczyszyn]

Hmmm czyli 50% równa się marży 1.59%?

 

TAK,

 

chyba, że prowizję zastąpić ubezpieczeniem od utraty pracy za 3,25% , to marża przy 50% LTV wyjdzie 1,44%

[Vigo88]

To trochę niefajnie, bo wniosek już złożony... a nie byłoby problemu żeby do tych 50% dobić.

[Bożena Myszczyszyn]

To trochę niefajnie, bo wniosek już złożony... a nie byłoby problemu żeby do tych 50% dobić.

 

a już wyszedł z oddziału ?

[Vigo88]

Raczej tak, bo już jest pozytywna odp w BGK... Załatwiam to przez doradcę finansowego, wiec wszystkiego nie wiem. Tylko szkoda, że doradczyni mnie o tym nie poinformowała...

 

Czy można wynegocjować zmianę marży na 1.59??

[Bożena Myszczyszyn]

Raczej tak, bo już jest pozytywna odp w BGK... Załatwiam to przez doradcę finansowego, wiec wszystkiego nie wiem. Tylko szkoda, że doradczyni mnie o tym nie poinformowała...

 

Czy można wynegocjować zmianę marży na 1.59??

 

Wniosek na platformie BGK rejestruje się z określoną kwotą kredytu i na określony okres kredytowania - zmiana na tym etapie wymagałaby wycofania tamtego wniosku i rozpoczęcia procedury od nowa.

 

W kwestii negocjacji bez zmiany kwoty kredytu - trzeba zapytać, wkład własny jest duży , obniżka marży nie jest specjalnie duża, 0,06% , nie zmieniając kwoty kredytu da to 6,07 zł na racie

[Vigo88]

Niby nic ale zawsze coś urośnie przez 20 lat...

 

---------- Post dodany o 20:23 ---------- Wcześniejszy post został napisany o 20:21 ----------

 

Aha i zapomniałbym, wnioskowałem o ratę malejącą... czy to ma jakiś wpływ na marżę lub prowizję?

[Bożena Myszczyszyn]

Aha i zapomniałbym, wnioskowałem o ratę malejącą... czy to ma jakiś wpływ na marżę lub prowizję?

 

NIE, tylko na ratę i zdolność,

ja podałam raty równe

[Vigo88]

Zdolność mam dla malejącej, to już wiem... Dziękuję za rady i podpowiedzi.

[Vigo88]

Dostałem pozytywną odp... warunki to marża 1.65, a prowizja 1.8 +karta i ror.

 

Hmmm szkoda, że nie wiedziałem, że dobijając do 50% zmniejsza się marżę na 1.59, ale czy nie można więcej zejść na prowizji niż do 1.8??????

[Vigo88]

Mam jeszcze do doradców pytanko o kartę kredytową dołączoną do kredytu...

 

Która to jest karta oraz ile miesięcznie za nią zapłacę....

 

Chciałem ją wziąć żeby obniżyć marżę oraz "jakby coś" i de facto nie używać, ale z tego co widzę, to same ubezpieczenia tej karty to 10zł miesięcznie oraz te 45 zł rocznie (o ile to ta najtańsza karta), co daje prawie 14 zł na miesiąc, gdy obniżenie marży to bodajże 6-8 zł... Chyba żaden biznes dla mnie??

[RobertS]

KK w PKO 45 zł rocznie, ubezpieczenie nie są obowiązkowe. Przy niskiej kwocie kredytu (jeżeli z KK nie będziesz korzystał) nie musi się opłacać.

 

Jeżeli masz już decyzję to warunków cenowych nie zmienisz. Wniosek musiałby trafić ponownie do analizy...

 

ps

składałeś wniosek bezpośrednio w placówce czy u pośrednika?

[Vigo88]

U pośrednika i to był chyba błąd... Narobiło się sporo niejasności, typu: kredyt miał być spłacany od czerwca, a z tego co widzę na umowie jest, że od kwietnia (następny miesiąc po przelaniu całości, w jednym rzucie!!)... de facto nie wiem co ma być w umowie developerskiej jeśli chodzi o terminy, bo to poszło "za moimi plecami" pomiędzy devem a pośrednikiem, a wiem, że ten developer ma zawsze problemy z terminami i chciałem tak zrobić żeby nie ganiać ze 2 razy do banku z aneksami do umowy, bo to kosztuję... Gdy się pytałem o kartę itd., to zawsze były wymijające odp.... etc.

 

Szczerze to jestem na teraz tak zniesmaczony tą sytuacją, że zastanawiam się czy w ogóle nie odpuścić sobie tego mieszkania, a co za tym idzie kredytu...

 

ps. jak patrze w cennik to szczerze to ja nie wiem czy to są obowiązkowe ubezpieczenia czy nie...

 

Przejęcie odpowiedzialności za operacje zrealizowane przed zgłoszeniem utraty karty (opłata miesięczna)

2,00

 

10.

Pakiet ubezpieczeniowy „ubezpieczenia na szóstkę” (opłata miesięczna)

4,00

 

11.

Ubezpieczenie podróżne (opłata miesięczna)

4,00

[RobertS]

a nie stracisz jakiegoś zadatku jak teraz zrezygnujesz?

 

zadzwoń na infolinię i zapytaj czy ww. ubezpieczenia są obligatoryjne, poza tym z KK możesz zrezygnować, wtedy bank podwyższy nieznacznie marżę kredytu ze względu na niespełnienie warunków promocji

[Vigo88]

Straciłbym 1000zł, ale nie do końca, bo jeśli przedstawiłbym 3 odmowne decyzje kredytowe oraz opinie od doradcy, to by to zwrócili.. to dałoby się zrobić ze względu na moje dochody, które nie są honorowane w wielu bankach.

 

Już ta karta to "czubek góry"... najgorszy developer, który kłamie w żywe oczy jeśli chodzi o terminy i np. media, gdy mówią, że jeszcze są problemy z jakimiś zgodami od miasta, a w niektórych mieszkaniach jest rozgrywana "bitwa o dom"

 

a jeszcze mam pytanie o tę kartę, czy jeśli zrezygnuję to te 0,15% podwyższenia marży = obniżce marży, którą mi dano za wzięcie tej karty?

[RobertS]

jak masz rezygnować to nie ze względu na KK tylko dewelopera, bo jak kupisz to będziesz się musiał z nim męczyć - do przemyślenia

 

za KK masz obniżkę o 0,05 p.p. i o tyle bank podwyższy marżę, skąd masz te 0,15?

 

za konto dostajesz kolejną obniżkę o 0,05 p.p. (za Aurum 0,07)

[Vigo88]

W umowie którą dostałem (to jest jakiś tam wzór, częściowo już uzupełniony) jest mowa o 0,15%:

 

"1) rezygnacji lub utraty przez Kredytobiorcę uprawnień niezbędnych do posiadania co najmniej jednego z następujących produktów:

a) obsługiwanej przez PKO BP SA karty kredytowej,

o: 0,15 p.p.;"

 

O dziwo nie ma nic o ROR jeśli bym zrezygnował...

[GPO Finanse]

....za KK masz obniżkę o 0,05 p.p. i o tyle bank podwyższy marżę, skąd masz te 0,15? ...

 

Przy rezygnacji z KK bank podwyższa marżę o 0,15% (nie o 0.05%) - wynika to z oferty i jest to zapisane w umowie kredytowej.

[GPO Finanse]

W

 

...O dziwo nie ma nic o ROR jeśli bym zrezygnował...

 

bo z ROR nie możesz zrezygnować - z niego będą pobierane raty kredytu.

[RobertS]

ale skorzystanie z KK daje obniżkę o 0,05 p.p.

 

pozostaje kwestia czy warto kupić to mieszkanie? ta KK to drobiazg przy pozostałych problemach...

[Bożena Myszczyszyn]

bo z ROR nie możesz zrezygnować - z niego będą pobierane raty kredytu.

 

z ROR jak najbardziej można zrezygnować, żaden bank nie ma prawa narzucać konieczności prowadzenia ROR z uwagi na kredyt mieszkaniowy,

 

wiąże się to w PKO BP z koniecznością wcześniejszego kontaktu z bankiem, otwarcia rachunku technicznego do spłaty rat i aneksowania umowy kredytu mieszkaniowego ( koszt 300 zł ), bo trzeba w umowie wskazać inny numer rachunku do pobierania rat

 

w innych bankach może być to związane ze zwyżką marży, jeśli takie były warunki promocji/oferty

 

natomiast posiadanie ROR w banku, w którym jest kredyt jest wygodne m.in. ze względu na bankowość elektroniczną i podgląd na to co się dzieje z kredytem