Ocena kredytu hipotecznego - czy otrzymałem dobre warunki?

[aed]

Prosze o ocene oferty kredytowej, 500 000 zl cena mieszkania, 10% wklad wlasny

 

Ubezpieczenie w TU Ergo Hestia SA 9000

Opłata za objęcie ubezpieczeniem: Zdrowy Kredyt 1.95%

Opłata za objęcie Ubezpieczeniem nieruchomości Pakiet Standard 1.3%

 

Dodatkowe koszty 25 249,24

raty równe

360 miesiecy

marza wyjsciowa 2.07 %

podwyższenie marży NWW 0.5%

podwyzszona 2%(do czasu wpisu hipoteki)

marża w dniu udzielenia 4.57%

 

oprocentowanie w dniu udzielenia 7.27%

 

oprocentowanie zmienne

 

marża docelowa 2.07%

[PlanFinance]

http://www.forum-kredytowe.pl/f125/zdolnosc-kredytowa-kalkulator-obliczanie-zdolnosci-kredytowej-42722.html

[aed]

Moge liczyc, na jaka ocene tego kredytu? czy warto sie w to pchac, czy szukac gdzie indziej?

[lzalewski]

Wypełnij schemat z linku powyżej. Bez tego nie jesteśmy w stanie pomóc.

[PlanFinance]

Moge liczyc, na jaka ocene tego kredytu? czy warto sie w to pchac, czy szukac gdzie indziej?

 

Nie da się ocenić warunków bez wiedzy jak wygląda transakcja. Skąd mamy wiedzieć jakie są możliwości i uwarunkowania...?.

[aed]

Kredyt standardowy

Wysokość kredytu 510 000 zl ( z wykonczeniem)

Wartość nieruchomości / wkład własny (440 000+70 000 wykonczenie), wklad wlasny 10% (51 000)

Rynek pierwotny

Rodzaj nieruchomości. Mieszkanie

Metraż nieruchomości. 100m2 (60m2 powierzchnia uzytkowa + 40 m2 antresola)

Lokalizacja nieruchomości Poznań

Stan zaawansowania inwestycji. Zrealizowana

Waluta kredytu. PLN

Pożądana długość okresu kredytowania. 30 lat (chyba ze w gre wchodzi mniejsza)

Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym. 1

Średnio miesięczny dochód netto na rodzinę 3mc/6mc. Dzialanosc gospodarcza

Źródło uzyskiwania dochodów. Dzialalnosc gospodarcza

Okres trwania umowy w tył/okres trwania umowy w przód. Prowadzona od 2,5 roku

Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców. 27 lat

Aktualne obciążenia kredytowe. (rata 800 zl miesiecznie, ale kredyt moze byc splacony w calosci w razie koniecznosci)

Historia w BIK.(Raczej ok, jedna pozyczka hipoteczna, splacana zawsze na czas)

 

Dochod 2012 ok 58 000 zl + amortyzacja ok 10 000 zl

Dochod 2013 ok 72 000 zl + amortyzacja ok 20 000 zl

[lzalewski]

Wysokość kredytu 510 000 zl ( z wykonczeniem)

Wartość nieruchomości / wkład własny (440 000+70 000 wykonczenie), wklad wlasny 10% (51 000)

Wyjaśnij rozbieżność. Kredyt 510tys. czy 459tys.?

[aed]

Wartosc nieruchomosci po wykonczeniu to bedzie 510, 10% wkladu wlasnego, wiec kredytowane bedzie 459.

[lzalewski]

Jeszcze jedno pytanie. Podany dochód jest dochodem netto czy brutto?

[aed]

Netto, wartosc z pitow

[lzalewski]

PKO BP:

- marża w pierwszym roku 1,1%

- marża w kolejnych latach 1,5%

- rata nr 1 - 2138zł

- rata nr 13 - 2244zł

Wymagane konto, karta kredytowa. W ramach ubezpieczenia niskiego wkładu marża zostanie podniesiona o 0,25p.p. do momentu uzyskania LTV na poziomie 80%. Spowoduje to wzrost raty o ok. 66zł przez 70m-cy.

[aed]

Rozumiem, ze to raty stale na 30 lat.

 

A zdolnosc w tym banku jest? Bylem w tym banku i w placowce otrzymalem informacje, ze brakuje zdolnosci.

[lzalewski]

Tak, raty stałe na 30 lat. Zdolność jest.

[aed]

Rozumiem, ze w takim razie oferta getinu nie jest warta uwagi.

 

A jak wyglada sprawa z BIK-iem? Nie wiem ile jest punktow, ale widze w tej decyzji ze scoring jest A+, czy sprawdzenie go w 2 kolejnych bankach moze obnizyc go do takiego poziomu, ze kolejne banki nie beda chcialy udzielic kredytu, albo pogorsza sie jego warunki? Bo wnioski sa zlozone do 2 bankow jesscze.

 

Z gory dziekuje za informacje.

[lzalewski]

Gdzie jeszcze złożyłeś wnioski? 2-3 wnioski to standard i nie wpływnie to negatywnie na scoring.

[aed]

BOŚ i BGŻ.

Moze wiecie jakie sa orientacyjne czasy oczekiwania na decyzje w tych bankach, albo wspomnianycm PKO BP?

[lzalewski]

W BOŚ czekałem ostatnio na decyzję 1,5 m-ca. W BGŻ nie mam w tej chwili wniosku, ale ten bank działa dość sprawnie. Oba banki będą słabym rozwiazaniem dla Ciebie.

Decyzja w PKO BP zależy od regionu, ale zajmuje to ok. miesiąca.

[aed]

Mozesz zdradzic co decyduje o tym, ze beda slabym rozwiazaniem?

 

Nie ukrywam, ze korzystam tez z uslug doradcy, dlatego dziwi mnie fakt, ze zaproponowal banki, ktore nie maja dobrej oferty...

[lzalewski]

Marża dla takiego LTV nie będzie rewelacyjna (BGŻ 1,85%, BOŚ 1,7%). Dojdzie do tego drogie ubezpieczenie niskiego wkładu - zwyżka marży o 0,6p.p. do momentu uzyskania LTV na poziomie 80%.

[aed]

Hej, otrzymalem dzisiaj decyzje kredytowa z banku BGŻ.

Troche sie zdziwilem szczerze mowiac, bo otrzymalem informacje ze po wplacie pozyczki o ktorej pisalem na 1 stronie (ktora nawiasem mowiac, jest juz splacona) moja zdolnosc to jedynie 367 tys zl,

Otrzymalem tez informacje, ze jesli dopisalbym 2 osobe do tego kredytu, nawet taka ktora nie generuje zadnego dochodu (?) to zdolnosc wzrasta do 530 tys zl.

 

Skad taka roznica, przy dopisaniu osoby ktora nie generuje zadnego dochodu? I dlaczego zdolnosc jest taka niska w tym banku, czy to normalne?

 

Pozdrawiam

[PlanFinance]

Nie bardzo rozumiem dlaczego bank przyjął od Ciebie wniosek. Maksymalna kwota w BGŻ dla Ciebie dostępna do 405k PLN.

 

Po pierwsze maksymalna kwota kredytu to niższa z wartość nieruchomość + wykończenie lub 115% wartości nieruchomości transakcyjnej. Po drugie dla osób prowadzących działalności gospodarczej maksymalne LTV to 80% od wartości, która wyszła z zasady z poprzedniego zdania.

 

Co miało wpływ na jeszcze niższą kwotę nie wiem.

[aed]

Dzieki za informacje.

 

Czyli rozumiem, ze 115% wartosci to 506 k, a 80% to 405k i o taka maksymalna kwote w moim przypadku moglem sie ubiegac?

A te liczby wynikaja z jakiegos regulaminu, moge go gdzies przeczytac? Pytam, bo nie interesowalem sie tym wczesniej, polegajac na doradcy, ale teraz wyglada mi na to, ze moj doradca nie specjalnie sie w tym orientuje :/

 

Dostalem jeszcze informacje, ze bank przyjal polowe amortyzacji jako dochod, czyli zaproponowal mi taka zdolnosc na podstawie dochodow za 2013 na poziomie 82 k PLN netto. Nie rozumiem tego, dlaczego jest taka niska.

Czy druga osoba w kredycie, mimo ze nie generuje zadnego dochodu, zawsze podnosi zdolnosc kredytowa? Tego tez nie moge zrozumiec, a taka informacje otrzymalem od analityka w tym banku.

 

Z gory dziekuje za pomoc.

[PlanFinance]

Dzieki za informacje.

 

Czyli rozumiem, ze 115% wartosci to 506 k, a 80% to 405k i o taka maksymalna kwote w moim przypadku moglem sie ubiegac?

A te liczby wynikaja z jakiegos regulaminu, moge go gdzies przeczytac? Pytam, bo nie interesowalem sie tym wczesniej, polegajac na doradcy, ale teraz wyglada mi na to, ze moj doradca nie specjalnie sie w tym orientuje :/

 

Tak zgadza się.

 

Bank bierze niższą z wartości: wartość prognozowaną(wartość transakcyjna + wykończenie) lub 115% wartości transakcyjnej.

 

Nie sądzę byś gdziekolwiek o tym przeczytał. To jest info z materiałów prezentacyjnych BGŻ.

 

Dostalem jeszcze informacje, ze bank przyjal polowe amortyzacji jako dochod, czyli zaproponowal mi taka zdolnosc na podstawie dochodow za 2013 na poziomie 82 k PLN netto. Nie rozumiem tego, dlaczego jest taka niska.

Czy druga osoba w kredycie, mimo ze nie generuje zadnego dochodu, zawsze podnosi zdolnosc kredytowa? Tego tez nie moge zrozumiec, a taka informacje otrzymalem od analityka w tym banku.

 

BGŻ z tą amortyzacją potrafi mieć problem. Kiedy analityk w tym banku odrzucił ten parametr twierdząc że amortyzacja kiedyś się skończy a nie wiadomo jak wtedy dochód będzie się przedstawiał...

 

82k PLN netto to bardzo przyzwoity dochód. Czy masz decyzję kredytową w WORD?. Jeśli tak podeślij do mnie na maila. Może bank dorzucił Ci ubezpieczenie AVIVA(dla LTV >50%;

[aed]

Rozumiem, pytam, bo gdyby byla gdzies taka informacja wprost, to zapytalbym mojego posrednika, dlaczego zlozyl wniosek do banku, w ktorym z gory skazany byl na niepowodzenie.

 

Wniosek jest zlozony do 3 bankow, z czego na razie Getin przedstawil beznadziejne warunki, a w BGŻ nie ma zdolnosci, dlatego jestem troche zdenerwowany wyborem przez niego tych bankow. Nie znam sie na tym specjalnie, ale wydaje mi sie, ze moje dochody powinny pozwolic na jakies korzystniejsze warunki,a przede wszystkim na sama zdolnosc kredytowa. Zanosi sie nato, ze bede musial poprosic o pomoc kogos z forum.

 

Te informacje (50% amortyzacji przyjetej jako dochod, wyliczona zdolnosc kredytowa itd.) sa w tej chwili bezposrednio od analityka, nie ma jeszcze zadnego pisma, w ktorym bylaby informacja o warunkach decyzji kredytowej. Co to jest to ubezpieczenie AVIVA, jak konkretnie wplywa na marze?

[PlanFinance]

Masz decyzję z BGŻ w formie pliku?.