Konsolidacja przy opóźnieniach w BIK

[el_nino7]

Witam wszystkich

Mam taki temat potrzebuje zrobić konsolidację kilku zobowiązań na kwotę 105 tysięcy bez zabezpieczenia.

Dochody z tytułu umowy o pracę (dyrektor oddziału jednego z banków) 6000 zł netto oraz umów o dzieło zawartych na czas nieokreślony z 50% kosztem ale wypłacana jest kwota bez tych kosztów co widać na rachunkach.Średnia z tych umów z ostatnich 6 miesięcy to 3000 zł.

Jeżeli chodzi o zobowiązania to pozostanie kredyt mieszkaniowy w CHF z ratą około 1500 zł i duży gotówkowy w Aliorze z ratą 2180 zł.

Jeżeli chodzi o opóźnienia to było tego sporo ale nigdy nic dłuższego niż jedna rata.W chwili obecnej brak opóźnień.

Konsolidacja potrzebna żeby zmniejszyć kwotę miesięcznych zobowiązań żeby nie było tych opóźnień!

Bardzo proszę o pilną pomoc.

Z góry dziękuje

[Maciek86]

Proszę wypełnić schemat, żebyśmy mieli maksymalnie dużo informacji:

 

Wysokość kredytu

Pożądana długość okresu kredytowania.

Średni dochód netto z ostatnich 3mc/6mc (proszę wymienić wszystkie dochody)

Czy jest wpływ wynagrodzenia na konto (w jakim banku)

Miasto/województwo

Źródło uzyskiwania dochodów

Okres trwania umowy w tył/okres trwania umowy w przód

NIP pracodawcy, branża oraz stanowisko

Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców

Aktualne obciążenia kredytowe

Historia w BIK(czy były kredyty i czy były poprawnie obsługiwane)

Czy wynagrodzenie wpływa na konto w banku

 

Aktualne obciążenia kredytowe

Bank 1

 

1) nazwa Banku

2) data zawarcia umowy

3) wysokość zobowiązania (kwota brutto z umowy kredytowej)

4) kwota do spłaty

5) wysokość raty

6) czy było ubezpieczenie (jeśli tak, to czy płatność jednorazowa, czy doliczana do raty)

 

 

Bank 2

 

1) nazwa Banku

2) data zawarcia umowy

3) wysokość zobowiązania (kwota brutto z umowy kredytowej)

4) kwota do spłaty

5) wysokość raty

6) czy było ubezpieczenie (jeśli tak, to czy płatność jednorazowa, czy doliczana do raty)

 

Jeśli jest więcej kredytów - to proszę uzupełnić dane o kolejne zobowiązania kredytowe

[el_nino7]

Kwota kredytu 105 tysięcy

Okres kredytowania maksymalny

Dochody z umowy o pracę na czas nieokreślony 6000 zł netto z umów o dzieło na czas nieokreślony 3000 zł

Wynagrodzenie z umowy o pracy wpływa na ROR w DB,a z umów o dzieło wypłacane jest gotówką.

Województwo Wielkopolskie/Kalisz

Pracodawca z umowy o pracę to Deutsche Bank/stanowisko dyrektor oddziału

Wiek 32 lata

Aktualne zobowiązania

kredyt mieszkaniowy DB w CHF z ratą 440 CHF - zostaję

kredyt gotówkowy Alior z ratą 2180 zł do spłaty 120 tysięcy - zostaję

kredyt gotówkowy w Eurobank z ratą 1560 zł do spłaty 10000 zł - spłacany

kredyt gotówkowy SKOK z ratą 629 zł do spłaty 27800 zł - spłacany

kredyt gotówkowy SKOK z ratą 1297 zł do spłaty 34000 zł - spłacany

kredyt gotówkowy w mBank z ratą 535 zł do spłaty 17240 zł -spłacany

karta kredytowa z limitem 6000 zł wykorzystana - spłacana

limit w ROR w DB z limitem 10000 zł wykorzystanym - spłacany

 

Jeżeli chodzi o historię w BIK to były opóźnienia na praktycznie wszystkich produktach ale nie przekraczające 60 dni.

[Maciek86]

W większości banków doliczą 20% ryzyka kursowego do raty we frankach.. Jeśli zostawiamy jeszcze Aliora, to może być spory problem ze zdolnością.. Bardzo proszę ściągnąć sobie raport z BIKu z informacją o zobowiązaniach. Trzeba dokładnie przejrzeć historię. Poniżej wysyłam link do poradnika.

 

http://www.forum-kredytowe.pl/f148/pobranie-raportu-ze-strony-www-bik-pl-79324.html

 

W Pocztowym podejrzewam 4-5 klasę ryzyka przez opóźnienia..

W Aliorze przekroczone maksymalne zaangażowanie

W BOśu (na 10 lat również konsole) rata wyjdzie zabójcza przez co brak zdolności..

Meritum podejrzewam, że odrzuci z automatu przez opóźnienia..

 

Pozostają banki z okresem kredytowania do 96 miesięcy lub skoki / banki spółdzielcze..

I właśnie te ostatnie chodzą mi po głowie, ale bez zajrzenia w BIK nawet nie ma co wrzucać wyliczeń, bo szybko może się okazać, że będzie potrzebny poręczyciel..

[el_nino7]

Nawet uwzględniając bufor przy racie mieszkaniówki i ratę w Aliorze łączne obciążenie wychodzi 3980 zł i pozostaję jeszcze 5000 wolnych środków,więc nie bardzo wiem dlaczego będzie problem ze zdolności?Z tego co wiem to większość banków mam możliwość obciążenia dochodów do 65%,czyli w tym wypadku byłoby to 5850 zł,więc chyba rata tego kredytu na 105 tysięcy spokojnie się załapie?

[dinero-finanse]

Mi do głowy przychodzi Bank BPH, tutaj maksymalny okres kredytowania wynosi 120 miesięcy.

Zanim sporządzę symulację również chciałbym się dowiedzieć jak to wygląda w BIK. W BPH zdolności nie brakuje jednak opóźnienia mogą zaważyć.

[el_nino7]

ok spróbuje jakoś ten BIK zdobyć i wtedy powinno być łatwiej coś ustalić i zrobić

[dinero-finanse]

Zgadza się. Proszę podesłać raport Maciejowi lub do mnie. Zobaczymy co tam się dzieje.

[kozerus]

a próbował Pan zrobić konsolidacje w DB? kredyt pracowniczy jest bardzo dobry i może przychylnie popatrzą na opóźnienia. nie przeliczałem czy jest zdolność.

[el_nino7]

Nie ma zdolności

[Stolaz]

Nawet uwzględniając bufor przy racie mieszkaniówki i ratę w Aliorze łączne obciążenie wychodzi 3980 zł i pozostaję jeszcze 5000 wolnych środków,więc nie bardzo wiem dlaczego będzie problem ze zdolności?Z tego co wiem to większość banków mam możliwość obciążenia dochodów do 65%,czyli w tym wypadku byłoby to 5850 zł,więc chyba rata tego kredytu na 105 tysięcy spokojnie się załapie?

 

Przeliczmy zdolność:

Dochód, przyjmijmy 9000 zł.

 

Hipoteka - 1800 zł (zostało: 7200 zł)

Alior - 2180 zł (zostało: 5020 zł)

Eurobank - 1560 zł (zostało: 3460 zł)

SKOK I - 629 zł (zostało: 2831 zł)

SKOK II - 1297 zł (zostało: 1534 zł)

mBank - 535 zł (zostało: 999 zł)

KK limit - 180 zł (policzyłem 3% od limitu, do zdolności, choć wiemy, że niektóre banki biorą 5%; zostało: 819 zł)

KO limit - 300 zł (zostało: 519 zł)

 

Także na swoje zobowiązania na dzień dzisiejszy przeznaczasz ok. 94% dochodu, więc jak dla mnie nie ma tutaj zdolności, choć oczywiście konsolidując zobowiązania, analityk patrzy na to pod kątem zamiany zobowiązań na jeden kredyt z niższą ratą, więc pewnie jakieś banki to zrobią, choć tutaj może się złożyć na decyzję wiele czynników: duże opóźnienia, które pewnie mocno nadszarpnęły scoring, bardzo duże obciążenia.

[DoradcaKrak]

 

Jeżeli chodzi o historię w BIK to były opóźnienia na praktycznie wszystkich produktach ale nie przekraczające 60 dni.

 

Czy to są opóźnienia historyczne, czy bieżące? Jeśli historyczne, to jak dawno występowały?

Proszę pobrać raport z oceną punktową. I podać wysokość punktów.

[Maciek86]

Mi do głowy przychodzi Bank BPH, tutaj maksymalny okres kredytowania wynosi 120 miesięcy.

Dzięki za przypomnienie.. Cały czas zapominam, że BPH wprowadził ostatni 10-letnie konsole.

Ale i tak dopóki nie będziemy wiedzieli jak wygląda BIK można sobie tylko "gdybać" niestety..

[dinero-finanse]

Dzięki za przypomnienie.. Cały czas zapominam, że BPH wprowadził ostatni 10-letnie konsole.

Ale i tak dopóki nie będziemy wiedzieli jak wygląda BIK można sobie tylko "gdybać" niestety..

 

Nie ma sprawy, jak widać czasem mój post do czegoś się przyda

[slawek2802]

Tak jak pisze Maciek przy opóźnieniach powyżej 30 dni Pocztowy odpada

[ArturKredyty]

w skoku - byłaby zdolność ale...umowa o dzieło nie przejdzie raczej już

gdyby zaakceptowali na odstępstwo,indywidualnie to zdolność jest na konsolę choćby częściową i nawet taka sporo by tu dawała bo raty są dość duże

 

a w eurobanku taki wniosek nie ma szans? lub w getin?

[el_nino7]

Dwa z tych kredytów do spłaty są w SKOKu,więc może to coś zmieni w ich podejściu???

Umowy o dzieło to dochód dodatkowy bo główny to umowa o pracę w banku,więc chyba dość stabilny i pewny.

 

w skoku - byłaby zdolność ale...umowa o dzieło nie przejdzie raczej już

gdyby zaakceptowali na odstępstwo,indywidualnie to zdolność jest na konsolę choćby częściową i nawet taka sporo by tu dawała bo raty są dość duże

 

a w eurobanku taki wniosek nie ma szans? lub w getin?

[ArturKredyty]

to zależy..na pewno można to zrobić nawet w tym samym skoku

mojemu bratu udało się w stefczyku zrobić konsolę której by nie dostał gdzie indziej jakieś 2 msc temu na kwotę ok 75 000 zł zrefinansowali mu kredyt u nich plus getin bank i wydłużyli okres spłaty, przy okazji niższe oprocentowanie bo już był klientem więc może warto spróbować

 

(miał wpis w krd i jakiś czas temu opóźnienia ok 60 dni a dochód ok 2400)

 

w jakim są skoku masz kredyty?

[el_nino7]

SKOK Wołomin i SKOK Wielkopolska

[Stolaz]

Skłaniałbym się ku liberalnemu SKOKowi Wołomin lub Bankowi Spółdzielczemu.

[el_nino7]

A możesz coś konkretniej napisać?

Masz jakieś dojście do jednego lub drugiego żeby zorientować się czy taki temat da się zrobić?

 

Skłaniałbym się ku liberalnemu SKOKowi Wołomin lub Bankowi Spółdzielczemu.

[Stolaz]

Nie, ja się niestety nie zajmuje stricte pośrednictwem bankowym, natomiast SKOK Wołomin to jest SKOK, który klientowi z dobrymi dochodami, potrafi wiele rzeczy "wybaczyć" (w zamian oczywiście, za uruchomienie RORa w banku). A Banki Spóldzielcze to banki, które w ogóle nie uznają scoringu etc. Do wielu spraw podchodzą indywidualnie, myślę, że jako Dyrektor Oddziału bankowego powinieneś mieć "z górki" na dzień dobry.

[el_nino7]

Rozumiem i dzięki za info.

A może ktoś z forum ma jakieś kontakty w SKOK albo BS???

[Maciek86]

Ja mam na dobry bank spółdzielczy, ale bez raportu BIK nie mamy o czym rozmawiać. Muszę ja go zobaczyć i podesłać dyrektorowi spółdzielczego, żeby też zobaczył, czy da się coś z tym zrobić (bez poręczyciela, bo z poręczycielem bądź zabezpieczeniem łaski nikt nie robi).

 

Pozdrawiam

[el_nino7]

Mam już ten BIK i prośba o maile na które mógłbym go wysłać żeby sprawę szybko i sprawnie ogarnąć :-)

Dzięki i pozdrawiam