Kredyt konsolidacyjny

[stojeden]

witam serdecznie,

 

potrzebuję około 50.000zł w tym około 48.000zł konsolidacja i 2.000zł gotówka.

 

zatrudnienie - umowa o pracę na czas określony do końca czerwca tego roku + promesa od pracodawcy o przedłużeniu umowy na kolejną już na czas nieokreślony.

 

zarobki - 1800zł netto.

 

zobowiązania:

 

1. kredyt (BNP) z ratą 790zł, do spłaty 33.000zł

2. 3x karta kredytowa (Citi) limit łączny - 10.800zł

3. karta kredytowa (Vanquis Bank) limit - 1.100zł

4. pożyczka ProfiCredit z ratą 227zł, do spłaty 2.000zł

 

BIK - ostatnie trzy raty na kredycie w BNP opóźnione o około 15-20 dni - reszta spłacana całe życie w terminie

KRD - brak

INFO MONITOR - czysto

BIG - czysto

BR - czysto

 

Interesuje mnie maksymalny okres kredytowania 10 lat. Rata nie wyższa jak 1000zł.

 

Ktoś pomoże?

[Maciek86]

Temat przeniosę do konsolidacji, z w międzyczasie proszę wypełnić schemat:

 

Wysokość kredytu

Pożądana długość okresu kredytowania.

Średni dochód netto z ostatnich 3mc/6mc (proszę wymienić wszystkie dochody)

Czy jest wpływ wynagrodzenia na konto (w jakim banku)

Miasto/województwo

Źródło uzyskiwania dochodów

Okres trwania umowy w tył/okres trwania umowy w przód

NIP pracodawcy, branża oraz stanowisko

Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców

Aktualne obciążenia kredytowe

Historia w BIK(czy były kredyty i czy były poprawnie obsługiwane)

 

oraz dla każdego zobowiązania:

1) nazwa Banku

2) data zawarcia umowy

3) wysokość zobowiązania (kwota brutto z umowy kredytowej)

4) kwota do spłaty

5) wysokość raty

6) czy było ubezpieczenie (jeśli tak, to czy płatność jednorazowa, czy doliczana do raty)

[Małgorzata.]

Zdublowałam Maćka. :-)

 

 

Uzupełnij schemat.

[stojeden]

Wysokość kredytu - podane

Pożądana długość okresu kredytowania. - podane (10 lat)

Średni dochód netto z ostatnich 3mc/6mc (proszę wymienić wszystkie dochody) średnia z 3mc 1800 netto

Czy jest wpływ wynagrodzenia na konto (w jakim banku) - tak, ING

Miasto/województwo - Kraków

Źródło uzyskiwania dochodów - podane

Okres trwania umowy w tył/okres trwania umowy w przód - w tył 5 mc / do przodu 3 mc + promesa

NIP pracodawcy, branża oraz stanowisko - 1080004850, bankowość, doradca klienta

Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców - 25

Aktualne obciążenia kredytowe - podane

Historia w BIK(czy były kredyty i czy były poprawnie obsługiwane) - podane

[Maciek86]

Jakie masz RRSO w BNP?

Zastanawiam się, czy jest sens to ruszać, czy nie lepiej pomyśleć o pozostałej kwocie..

[stojeden]

nie mam pojęcia jakie, nie pamiętam, ale naprawdę mało, bo kredyt jest w pakiecie z kontem i warunki są bardzo dobre (rata 790zł przy 36.000zł netto kredytu na 60 miesięcy). jednak chcę skonsolidować wszystko, by łącznie miesięcznie nie przekroczyć 1000zł. a jak zostawię ten kredyt, a skonsoliduję całą resztę to spokojnie ponad 1000zł rat będzie...

 

---------- Post dodany o 13:16 ---------- Wcześniejszy post został napisany o 13:14 ----------

 

no i przede wszystkim jeszcze taka uwaga, moje dochody to tylko 1800zł netto. zazwyczaj możemy około 60% dochodu netto przeznaczać na zobowiązania w innych bankach... jeżeli zostawię ratę 790zł (BNP) i skonsoliduję resztę to i tak będzie to więcej jak 60%... a jak skonsoliduję wszystko na 10 lat to się w tych procentach zmieszczę...

[Maciek86]

zazwyczaj możemy około 60% dochodu netto przeznaczać na zobowiązania w innych bankach...

W Getinie jest bodajże 65% dla wszystkich. W pozostałych bankach są progi 50% i 65% w zależności od zarobków..

[Maciek86]

W Aliorze będziesz miał następująca ofertę:

 

Nazwa banku Alior Bank

Wysokość kredytu netto 50 000

Wysokość kredytu brutto 53 000

Składowe kredytu: prowizja 6%

Oprocentowanie nominalne 16%

RRSO 19%

Rata 888zł

Okres kredytowania 120 miesięcy

Produkty dodatkowe BRAK

Prowizja płatna dla pośrednika i ewentualna wysokość NIE

 

Pośrednicy nie mogą robić kredytów z promesą, dlatego nie będę w stanie Ci pomóc. Poczekaj na kolegę o nicku "PracownikBanku". On pracuje w Aliorze, to zajmie się Twoim wnioskiem.

[PracownikBanku]

Wysokość kredytu - podane

Pożądana długość okresu kredytowania. - podane (10 lat)

Średni dochód netto z ostatnich 3mc/6mc (proszę wymienić wszystkie dochody) średnia z 3mc 1800 netto

Czy jest wpływ wynagrodzenia na konto (w jakim banku) - tak, ING

Miasto/województwo - Kraków

Źródło uzyskiwania dochodów - podane

Okres trwania umowy w tył/okres trwania umowy w przód - w tył 5 mc / do przodu 3 mc + promesa

NIP pracodawcy, branża oraz stanowisko - 1080004850, bankowość, doradca klienta

Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców - 25

Aktualne obciążenia kredytowe - podane

Historia w BIK(czy były kredyty i czy były poprawnie obsługiwane) - podane

 

 

Jeżeli będziesz zainteresowany to możemy zrobić taki kredyt w Alior banku. Nie wrzucam wyliczeń ponieważ kolega Maciek już je podał.

[stojeden]

pracowałem kiedyś w Aliorze, więc mam tam dużo znajomych po oddziałach, jednak nie chcę mieć z nimi nic wpólnego. dzisiaj idę na spotkanie do BOŚa, mają ofertę dla pracowników banków, więc zobaczymy czy się coś uda. Jak nie to AB jest ostatecznością.

[Maciek86]

pracowałem kiedyś w Aliorze, więc mam tam dużo znajomych po oddziałach, jednak nie chcę mieć z nimi nic wpólnego. dzisiaj idę na spotkanie do BOŚa, mają ofertę dla pracowników banków, więc zobaczymy czy się coś uda. Jak nie to AB jest ostatecznością.

NIECH CI NIE ROBIĄ ZAPYTANIA KREDYTOWEGO!

Doradca może Ci na sucho policzyć wysokość raty, bo w BOŚu nie mają widełek.

Jak zobaczysz, jakie ubezpieczenie jest obowiązkowe powyżej 20tys, to się za głowę złapiesz.. albo i nie, bo przecież pracowałeś w Aliorze hehe

[Finalist]

A proszę napisać, którą obecnie umowę posiada Pan u obecnego pracodawcy ? Jest to pierwsza umowa czy już kolejna? Jeśli kolejna, to byłaby możliwość wnioskować w Citi Handlowym, z racji iż bank przymierza się do wydłużenia okresu kredytowego dla nowych Klientów do 84 miesięcy, oraz przy założeniu, że Alior Bank jest ostatecznością, byłaby to atrakcyjna propozycja, ponieważ rata byłaby zdecydowanie poniżej 1000 zł, ale wyliczenia wstawię jak doprecyzujemy kwestię umów z pracodawcą.

[Maciek86]

bank przymierza się do wydłużenia okresu kredytowego dla nowych Klientów do 84 miesięcy

Tzn. że od kiedy będzie ?

BPH 2 lata przymierzał się do wydłużenia okresu kredytowania do 10 lat

[stojeden]

jest to pierwsza umowa u tego pracodawcy zawarta na czas 8 miesięcy do końca czerwca tego roku (od listopada 2013)

 

---------- Post dodany o 14:21 ---------- Wcześniejszy post został napisany o 14:20 ----------

 

MACIEK86 - ale ja chcę, żeby mi zrobili zapytanie do BIKu, bo przynajmniej dowiem się o ocenę punktową i ryzyko. A jedno zapytanie w tą czy w tą nie zrobi mi różnicy, bo ostatnie miałem około pół roku temu

 

---------- Post dodany o 14:23 ---------- Wcześniejszy post został napisany o 14:21 ----------

 

i jeszcze pytanie do Was, może się orientujecie (założyłem nowy temat w dziale kr.konsolid.) - czy pożyczki z ProfiCredit są raportowane do BIKu ? potrzebuje info na 100000%

[Finalist]

Tzn. że od kiedy będzie ?

BPH 2 lata przymierzał się do wydłużenia okresu kredytowania do 10 lat

 

Przymierzają się od kwietnia tego roku wprowadzić, ale wiadomo, że te przymiarki czasem trwają i trwają

 

Mam jednak zapewnienie, że właśnie z racji tego, że są takie plany, większość wniosków dla nowych Klientów można procesować z odstępstwem wydłużenia okresu kredytowania do 84 miesięcy, co jeszcze jakiś czas temu było niemożliwe - dla nowego było 72 miesiące a dla obecnego 84 miesiące, bez żadnych odstępstw.

 

W tej konkretnej jednak sytuacji, z racji iż jest to pierwsza umowa, nic tu nie wymyślimy, musi być kontynuacja aby bank potraktował taką umowę jak na czas nieokreślony. Może udałoby się z pracodawcą ponegocjować wcześniejsze przejście na kolejną umowę ? Wówczas byłoby łatwiej działać.

 

Co do zapytań, proszę uwierzyć, że czasem to jedno więcej może być kluczowe, chociaż jeśli w tym roku nie było żadnego, nie powinno wadzić to, które zamierza Pan zrobić. Ale różnie to jednak bywa, dziś może nie mieć znaczenia a za tydzień-dwa już tak. Proszę wrócić na forum z informacjami, jakie warunki zostały zaproponowane.

[stojeden]

dzięki wszystkim za pomoc i informację, jak tylko dotrę do domu po dzisiejszej lidze mistrzów to napiszę jakie warunki dał mi BOŚ :-)

[Finalist]

Proszę zwrócić szczególną uwagę na prowizję bankową i koszt ubezpieczenia. Jeśli w czerwcu faktycznie uzyska Pan umowę na czas nieokreślony, możliwości będą znacznie większe i albo warto będzie poczekać, albo będzie można skonsolidować kredyt z BOŚ, jeśli na niego się Pan zdecyduje. W tym drugim przypadku, warto aby prowizję wynegocjować jak najniższą lub najlepiej 0%, bo jest to koszt który od razu przepadnie, ubezpieczenie w zasadzie za te 2-3 miesiące zwróciliby pewnie w zbliżonej kwocie do pierwotnej, więc warto mieć wyższe oprocentowanie ale bez prowizji bankowej (chyba, że nie będzie Pan chciał konsolidować tego z BOŚ, wówczas korzystniejsze będzie niższe oprocentowanie).

[stojeden]

osobiście pracuje w bankowości od około 7 lat więc w miarę się orientuję jak to wszystko wygląda ale dzięki wszystkim za pomoc, zobaczymy co BOŚ zaproponuje, ponoć "bardzo dobre warunki dla pracowników instytucji finansowych" PONOĆ

[Maciek86]

osobiście pracuje w bankowości od około 7 lat więc w miarę się orientuję jak to wszystko wygląda ale dzięki wszystkim za pomoc, zobaczymy co BOŚ zaproponuje, ponoć "bardzo dobre warunki dla pracowników instytucji finansowych" PONOĆ

Pracowałeś w Aliorze, to obrazowo Ci powiem- oferta podobna do tej w Aliorze dla 50tys z droższym ubezpieczeniem.. Jedynie Oprocentowanie nominalne może być delikatnie niższe niż obecnie w Aliorze. Prowizja jeszcze jakiś czas temu była na poziomie 3%.. Nie wiem jak jest teraz. Wróć na forum i wrzuć wyliczenia z BOŚa

[stojeden]

BOŚ mnie odrzucił bez zapytania w BIK - decyzja analityka.

Dzisiaj idę do kolerzanki do Aliora, ma dla mnie kwotę 48.000zł netto na 120M, oprocentowanie 11%, rata 661zł + 200zł UL na 10 lat. jeśli będzie dobry scoring to takie warunki, dlatego idę dzisiaj wprowadzić konkretny wniosek.

[Maciek86]

BOŚ mnie odrzucił bez zapytania w BIK - decyzja analityka.

Dzisiaj idę do kolerzanki do Aliora, ma dla mnie kwotę 48.000zł netto na 120M, oprocentowanie 11%, rata 661zł + 200zł UL na 10 lat. jeśli będzie dobry scoring to takie warunki, dlatego idę dzisiaj wprowadzić konkretny wniosek.

Jeśli zejdzie Ci z oprocentowaniem do poziomi 11% za UL to warto wziąć. Tym bardziej, że pewnie zrezygnujesz niedługo z UL i zostaniesz z gołym oprocentowaniem

Pozdrawiam

[stojeden]

tak, przy rezygnacji z UL oprocentowanie wzrasta do maksa, czyli aktualnych 16% jednak UL ma sens, gdziekolwiek indziej bym nie złożył wniosku rata będzie powyżej 850zł przy takiej kwocie i okresie kredytowania (a tu łącznie 860zł), więc po 10 latach nie dość, że mam spłacony kredyt, to jeszcze odłożonych sporo pieniędzy, które rekompensują kredyt. sam byłem zwolennikiem uruchamiania takich kredytów, jak byłem jeszcze pracownikiem AB.

[Maciek86]

tak, przy rezygnacji z UL oprocentowanie wzrasta do maksa, czyli aktualnych 16% jednak UL ma sens, gdziekolwiek indziej bym nie złożył wniosku rata będzie powyżej 850zł przy takiej kwocie i okresie kredytowania, więc po 10 latach nie dość, że mam spłacony kredyt, to jest odłożonych sporo pieniędzy, które rekompensują kredyt. sam byłem zwolennikiem uruchamiania takich kredytów, jak byłem jeszcze pracownikiem AB.

W umowie masz zapis, że podniosą Ci oprocentowanie przy rezygnacji z UL?

Pierwszy raz słyszę coś takiego.

Od kiedy takie zapis są?

[stojeden]

Tak, są takie zapisy. Bez znaczenia na czas rezygnacji, czy to pierwszy miesiąc, czy 9 rok. Jednak trzeba pamiętać, że wartość wykupu jest na bardzo niskim poziomie, np. pierwszy rok to 10% wartości rachunku inwestycyjnego itd, dlatego jak to wezmę, a raczej jak mnie Schumacher (system Aliora) puści, to będę trzymał ULa do końca.

[PracownikBanku]

tak, przy rezygnacji z UL oprocentowanie wzrasta do maksa, czyli aktualnych 16% jednak UL ma sens, gdziekolwiek indziej bym nie złożył wniosku rata będzie powyżej 850zł przy takiej kwocie i okresie kredytowania (a tu łącznie 860zł), więc po 10 latach nie dość, że mam spłacony kredyt, to jeszcze odłożonych sporo pieniędzy, które rekompensują kredyt. sam byłem zwolennikiem uruchamiania takich kredytów, jak byłem jeszcze pracownikiem AB.

 

 

Także pierwszy raz słyszę o takim zapisie żeby po rezygnacji z UL wzrastało oprocentowanie.

Bankierzy biorą składkę roczną z góry a później klient jak chce to płacie a jak nie to nie.

 

Taki zapis może być w kredytach hipotecznych ale to już inna historia.