Kredyt na budowę domu - ryczałt

[dcss]

Witam,

Proszę po podpowiedź do jakich banków najlepiej się udać po kredyt na moje potrzeby i możliwości a zarazem który z tych banków ma obecnie najciekawszą ofertę.

Potrzebuję około 400tyś zł na budowę domu jednorodzinnego na własnej działce (wartość działki 150-200 tyś zł).

Budynek parterowy o powierzchni użytkowej około 120m2.

Okres kredytowania 25-30 lat.

 

Dochody z tytułu działalności gospodarczej (prowadzona od 2006r) - ryczałt, przychód za 2013 około 120 tyś z czego na stawce 3 % - 60% dochodu i na stawce 8,5% - usługi informatyczne- 40% dochodu.

Dodatkowy dochód z umowy o pracę (druga umowa z rzędu na czas określony trwająca ponad pół roku do przodu i do tyłu) na kwotę około 300zł "na rękę.

Specyfika działalności polega na tym, że największy "obrót" jest w grudniu więc szacowany przychód do czerwca 2014 r wyniesie z działalności około 30 tyś zł.

 

Mam też pytanie odnośnie negocjacji warunków kredytu z bankiem, lepiej przez pośrednika czy indywidualnie, dostaje sprzeczne informacje ;). Na co można liczyć i co ewentualnie jest szansa wynegocjować.

 

Z góry dzięki za pomoc i sugestie.

[dcss]

Będę wdzięczny za jakiekolwiek informacje...

[Doradca Lubuskie]

Wypełnij schemat i podaj nie przychód ale dochód z działalności.

Jeżeli chodzi o usługi doradców lub pośredników to znajdą Oni dla Ciebie najlepszą ofertę i w miarę możliwości wynegocjują dla Ciebie dobre parametry kredytu. Sam nie musisz wtedy chodzić po bankach.

 

Kredyt standardowy/Kredyt MdM*

Wysokość kredytu.

Wartość nieruchomości / wkład własny.

Rynek pierwotny/rynek wtórny.

Rodzaj nieruchomości.

Metraż nieruchomości.

Lokalizacja nieruchomości (np. województwo lub miasto).

Stan zaawansowania inwestycji.

Waluta kredytu.

Pożądana długość okresu kredytowania.

Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym.

Średnio miesięczny dochód netto na rodzinę 3mc/6mc.

Źródło uzyskiwania dochodów.

Okres trwania umowy w tył/okres trwania umowy w przód.

Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców.

Aktualne obciążenia kredytowe.

Historia w BIK.

[dcss]

Jestem na ryczałcie, tu nie ma dochodu - jest przychód.

 

Kredyt standardowy

Wysokość kredytu - 400

Wartość nieruchomości / wkład własny. wartosc gruntu 150-200tys zł

Rynek pierwotny/rynek wtórny - budowa

Rodzaj nieruchomości. budynek jednorodzinny

Metraż nieruchomości. 120m2 pow. użytkowej

Lokalizacja nieruchomości (np. województwo lub miasto). pomorskie

Stan zaawansowania inwestycji. pusta dzialka

Waluta kredytu. PLN

Pożądana długość okresu kredytowania. 25-30 lat

Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym. 1 (tylko ja)

Średnio miesięczny dochód netto na rodzinę 3mc/6mc. przychód za 2013 około 120 tyś z czego na stawce 3 % - 60% dochodu i na stawce 8,5% - usługi informatyczne- 40% dochodu.

Dodatkowy dochód z umowy o pracę (druga umowa z rzędu na czas określony trwająca ponad pół roku do przodu i do tyłu) na kwotę około 300zł "na rękę.

Specyfika działalności polega na tym, że największy "obrót" jest w grudniu więc szacowany przychód do czerwca 2014 r wyniesie z działalności około 30 tyś zł.

Źródło uzyskiwania dochodów. działalność gospodarcza

Okres trwania umowy w tył/okres trwania umowy w przód.j.w.

Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców. 31

Aktualne obciążenia kredytowe. brak

Historia w BIK. tak, dobra, spłacone kredyty terminowo.

[Doradca Lubuskie]

Mi nie wychodzi zdolność na 400tys. Max. ok. 200tys.

[lzalewski]

Teoretycznie zdolność na 399tys. jest w PEKAO S.A. Jednak znając ten bank jest prawie pewne, że zdolność ta bardzo mocno spadnie.

Zdolność będzie w Aliorze:

- marża 2,2%

- prowizja 2%

- rata 2125zł

Marża zależna jest od scoringu i poznawana dopiero po złożeniu wniosku. Zaprezentowana marża jest marżą minimalną.

[GPO Finanse]

Moim zdaniem i w Aliorze jest problem ze zdolnością.

 

dcss - podaj koszty uzyskania przychodu i składki ZUS za 2013,

podaj też dochód uzyskany do tej pory w tym roku i składki ZUS.

[dcss]

dzięki za szybką odpowiedź..

 

składki do ZUS od lipca 2013 ze względu na posiadane umowy na czas określony 250zl - tylko zdrowotne, do lipca pełna 1050 zł.

Umowy są do końca sierpnia i prawdopodobnie będą przedłużone, powinienem uzyskać promesy.

Przychód brutto (z VAT) za 2014 r (styczeń, luty, marzec) 20 tyś zł

 

Przy ryczałcie ciężko mówić o kosztach uzyskania przychodu.

[GPO Finanse]

...Przy ryczałcie ciężko mówić o kosztach uzyskania przychodu.

 

Tak, oczywiście. Ale ja pytam o koszty deklarowane, czyli: lokal (wynajem, czynsz), telefon, sprzęt - zawsze są jakieś koszty miesięczne i ich wysokość pytam.

Czy jesteś VATowcem?

[dcss]

Mieszkanie przy rodzinie (i na tym adresie jest działalność czynsz kolo 350 zl) tel kom. 110 netto, auto na firmę (ubezpieczenie OC 600 zl rocznie, paliwo 700 zl miesięcznie) polisa z funduszem 200 zł miesięcznie - aczkolwiek będzie to likwidowane.

Poza tym żadnych rat itp.

Tak jestem VATowcem

[GPO Finanse]

....Tak jestem VATowcem

 

W takim razie do obliczenia zdolności w Alior banku potrzebne są dane z rubryki D.2 deklaracji VAT-7 - nabycie towarów i usług (poz 41.)

[dcss]

Jak księgowa mi poda tą wartość to odpiszę.

Pozdrawiam.

[dcss]

witam, za luty - 8255 zł;

rozumiem, że potrzebna ta kwota za cały 2013 rok?

[GPO Finanse]

witam, za luty - 8255 zł;

rozumiem, że potrzebna ta kwota za cały 2013 rok?

 

Tak, oczywiście za cały rok.

[dcss]

79827 zł za 2013r.

[doradcamob]

Moim zdaniem w przypadku uzyskiwania dochodu z działalności na ryczałcie najwyższa zdolność wychodzi w BOŚ później w Millennium.

[lzalewski]

Moim zdaniem w przypadku uzyskiwania dochodu z działalności na ryczałcie najwyższa zdolność wychodzi w BOŚ później w Millennium.

Nie wypisuj głupot.

[dcss]

a jakieś konkrety ;)

[GPO Finanse]

Biorąc pod uwagę podane informacje (wszystko zależy od faktycznych dochodów i kosztów) zdolność w Aliorze wychodzi na ok 250 tyś, a to jest zbyt mało na wybudowanie 120 m2 (napisałeś 120 m2 pow. użytkowej - czy jest to tożsame z pow. całkowitą? bo jeżeli nie to 250 tyś będzie dużo za mało w przypadku Aliora).

W Getinie i Millenium zdolność na poniżej 200 tyś.

Jeżeli chodzi o BOŚ to teoretycznie ma on dobry przelicznik dla ryczałtowców, ale z uwagi na jego wielką kapryśność trudno mi powiedzieć, czy uda się uzyskać taki duży kredyt (im większy kredyt tym trudniej o pozytywną decyzję w BOŚ). Ale spróbować trzeba - to nic nie kosztuje.

[dcss]

ok dzięki wielkie, w wymienionych banków nie byłem tylko w Milenium, a ze wstępnych symulacji najlepsza zdolność wychodziła w Pekao SA, no ale zobaczymy jak to będzie w praktyce.

[doradcamob]

Do Izalewski:

To chyba jest otwarte forum gdzie każdy może podzielić się swoimi opiniami doświadczeniami z innymi.

Wniosek zrobiony w zeszłym miesiącu tak właśnie wyszło. Oczywiście każdy przypadek jest inny. To były tylko luźne wskazówki, w którym banku warto spytać, bo nie zawsze wynik z kalkulatora zmieni się w taką kwotę na decyzji banku.

[lzalewski]

Tak, jest to otwarte forum, a jednocześnie forum specjalistyczne. BOŚ i Millennium (szczególnie ten drugi bank) nie są bankami najlepiej liczącymi zdolność przy ryczałcie.

[doradcamob]

A to przepraszam ..

Mi się wydawało, że wyniki sprawdzone w praktyce na świeżo przerobionym przypadku są dość istotną wiedza. Może zamiast "liczą" w moim poście powinno być "wychodzi". W teorii w pekao sa i aliorze jest zdolność, a przy decyzji może jej jednak nie być. Tak, to istotnie jest wiedza specjalistyczna.

Proszę koniecznie napisać jak się uda kredyt zrealizować. Każdy wniosek jest inny i może wyjść najlepiej w innym banku, toż to cały urok Hipoteki. (ze względu na scoring, grade, rekomendacje, procedury i inne zmieniające się wytyczne wewnątrz bankowe)

[GPO Finanse]

..Mi się wydawało, że wyniki sprawdzone w praktyce na świeżo przerobionym przypadku są dość istotną wiedza....

 

I słusznie Ci się wydawało. Problem polega jednak na tym, że sposób liczenia zdolności to nie jest kwestia przypadku tylko procedur bankowych. W Millennium dochód netto z ryczałtu to 25% przychodu - i nie jest to zbyt dobry przelicznik.

[ar2rt]

Aby precyzyjnie wyliczyć zdolność w PEKAO podaj mi następujące dane:

-PIT 11 za 2013 rok, przychód i ubezpieczenie społeczne

-ryczałt - przychód za 2 m-ce 2014 r.