Kredyt na budowę domu

[barp21]

Cześć,

 

Z moją drugą Połówką przymierzamy się do tematu budowy domu.

Dysponujemy działką położoną 20 km od Poznania o powierzchni 1200 m2.

Na samą budowę domu - ok.120 m2 powierzchni użytkowej + garaż na dwa auta (ok.40 m2)

chcemy kredyt - obstajemy może nieco naiwnie, że 300.000 wystarczy na stan deweloperski.

Do momentu ukończenia domu jesteśmy w stanie spłacając kredyt odłożyć około 50.000, spłacając przy okazji kredyt. Powinno to wystarczyć na wykończenie dołu (dom z poddaszem użytkowym), górę chcielibyśmy wykończyć w drugim roku zbierając potrzebne do tego środki. Jak to widzicie? Sam koszt budowy i sam możliwość dostania kredytu?

 

Osiągane zarobki to : 3700 zł netto + 2700 netto + 1400 zł za wynajem mieszkania.

Do jakiego banku najlepiej uderzyć z taką sytuacją?

 

Pozdrawiam

[lzalewski]

Wysokość kredytu.

Wartość nieruchomości / wkład własny.

Rynek pierwotny/rynek wtórny.

Rodzaj nieruchomości.

Metraż nieruchomości.

Lokalizacja nieruchomości (np. województwo lub miasto).

Stan zaawansowania inwestycji.

Waluta kredytu.

Pożądana długość okresu kredytowania.

Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym.

Średnio miesięczny dochód netto na rodzinę 3mc/6mc.

Źródło uzyskiwania dochodów.

Okres trwania umowy w tył/okres trwania umowy w przód.

Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców.

Aktualne obciążenia kredytowe.

Historia w BIK.

[barp21]

Od razu widać, że jestem tu nowy To po kolei:

 

1) Prośba o dwa warianty 300.000 i 400.000

2) Wkład własny ok. 120.000 (ziemia działka 1200m2). Wartość nieruchomości 300.000 lub 400.000 (co budowlaniec to inaczej to widzi ;)

3)Budowa a więc pierwotny

4)Dom jednorodzinny z poddaszem użytkowym + garaż na dwa auta

5)120 m2 -125 m2 powierzchnia użytkowa + garaż 40 m2

6) Woj. wielkopolskie ok. 20 km od Poznania

7)Zerowy

8)25 lat

9)2

10) 7800 zł/ 6500 zł

11) 2x umowa o pracę na czas nieokreślony + wynajem mieszkania

12) 1.Okres umowy (4 lata/nieokreślony) 2. Okres umowy (1,5 roku/nieokreślony)

13)31, 28 lat

14)brak

15) 1.Kredyt na 9.000 na samochód spłacony terminowo sprzed 5 lat.

[lzalewski]

Od kiedy występuje wynajem mieszkania? Jak rozumiem odprowadzane są podatki z tego tytułu?

[barp21]

Tak oczywiście. Wynajem to kwestia ostatniego miesiąca. Może powinienem dokładniej rozróżnić kwoty w pkt 10. powinno być 7800 zł (ostatni miesiąc) , 6500 zł (ostatnie 5 miesięcy). Nie uwzględniłem premii i dodatków których w roku uzbiera się około 2000 zł.

[lzalewski]

Wynajem nie zostanie więc przyjęty do badania zdolności, ale nie będzie z nią problemu.

Eurobank:

- marża 1,43%

- prowizja 2%

- rata 2146zł (400tys.), 1610zł (300tys.)

Wymagane konto z wpływem wynagrodzenia, ubezpieczenie na życie. Koszt ubezpieczenia to 0,036% od kwoty kredytu miesięcznie lub 0,3% od salda zadłużenia rocznie. W ramach promocji bank oferuje 3-letnie ubezpieczenie nieruchomości gratis.

 

BPH:

- marża 1,5%

- prowizja 1,9%

- rata 2162zł (400tys.) 1622zł (300tys.)

Wymagane konto z wpływem wynagrodzenia.

[barp21]

Walczę chwilowo z geodetą, warunkami zabudowy a przyjdzie czas na pozwolenie. W międzyczasie zastanawiam się jeszcze czy bank nie będzie miał obiekcji żeby dać nam kredyt tylko na stan deweloperski.

[Doradca Lubuskie]

Na sam stan deweloperski banki kredytu nie udzielają.

Bank udziela kredytu tak żeby po ostatniej transzy przedstawić pozwolenie na użytkowanie.

[PlanFinance]

Na sam stan deweloperski banki kredytu nie udzielają.

Bank udziela kredytu tak żeby po ostatniej transzy przedstawić pozwolenie na użytkowanie.

 

Doradca Lubuski !

 

Oczywiście banki udzielają kredytów na nieruchomość w stanie developerskim. Niektóre są w stanie się zabezpieczyć jeśli część nieruchomości np. 1 piętro jestem w stanie surowym zamkniętym.

 

W BPH nawet w kosztorysie jest miejsce żeby odpowiednio zaznaczyć.

 

W tym momencie realizuję kredyt na zakup nieruchomości parter, stan wykończony, 1p. stan surowym zamknięty.

 

BPH, Eurobank, ING decyzje pozytywne.

 

Jedynie Eurobank obciął LTV do 70%.

[INTMEX]

Bank będzie wypłacał transze kredytu w zależności od wykonanych prac, możesz wykazać się kosztorysem, w którym zaznaczasz stan wykończenia

[barp21]

Resumując przy tym wariancie mam do dyspozycji ofertę tylko tych trzech (BPH,Eurobank,ING) banków? Myślę o następującym wariancie kredyt 300 - 330 maks na stan deweloperski. Przez półtora roku budowy domu jesteśmy w stanie dozbierać na wykończenie pierwszego piętra, a drugie zostawić w stanie deweloperskim. Następnie po kolejnym roku wykończyć z uzbieranych oszczędności górę.

[PlanFinance]

Tu nie chodzi że tylko te banki dają taką możliwość. Ja składałem wnioski dla klienta do tych 3 banków i tam uzyskałem decyzje pozytywne. Podałem to jako przykład wobec do nieprawdziwych danych jakie podawał Doradca Lubuskie. Tak czy siak to będą dla Ciebie jedne z najlepszych ofert.

[INTMEX]

pytanie czy nie lepiej wziąć kredyt na wykończenie również, a to czy wykorzystacie ostatnią transzę czy wykończycie dom z własnych środków będzie zależeć od Was, w razie pytań służę pomocą

[barp21]

Ostatecznie zanim umowa przedwstępna zamieniła się w akt notarialny trochę wody w Wiśle upłynęło, przez kwestię służebności. Teraz czekamy już na warunki zabudowy (proces w zaawansowanym stadium), na przełomie marca/kwietnia powinniśmy mieć pozwolenie na budowę i chcielibyśmy ruszać z tematem. Dla przypomnienia wymagane dane, na jakie warunki możemy liczyć obecnie:

 

1) Prośba o dwa warianty 300.000 i 400.000

2) Wkład własny ok. 120.000 (ziemia działka 1200m2). Wartość nieruchomości 300.000 lub 400.000 (co budowlaniec to inaczej to widzi ;)

3)Budowa a więc pierwotny

4)Dom jednorodzinny z poddaszem użytkowym + garaż na dwa auta

5)120 m2 -125 m2 powierzchnia użytkowa + garaż 40 m2

6) Woj. wielkopolskie ok. 20 km od Poznania

7)Zerowy

8)25 lat

9)2

10) 7000 zł

11) 2x umowa o pracę na czas nieokreślony

12) 1.Okres umowy (4 lata/nieokreślony) 2. Okres umowy (2,5 roku/nieokreślony)

13)31, 28 lat

14)brak

15)brak

[lzalewski]

Do przełomu kwietnia/marca daleko jeszcze. Podawanie symulacji już teraz mija się z celem.

[barp21]

Ok a kwestia techniczna. Mogę jednocześnie załatwiając pozwolenie na budowę rozmawiać z bankami? Chodzi mi o to aby po uzyskaniu pozwolenia na budowę zacząć ją możliwie szybko. Warunki zabudowy będę miał 15 lutego, pozwolenie na budowę około 31 marca. Będę wdzięczny za wskazówki jak to najlepiej przeprowadzić.

[INTMEX]

Najlepiej odśwież temat jak już będziesz miał wz i pozwolenie na budowę, czas uzyskania kredytu od złożenia kompletnego wniosku to około 3 tygodnie, nie musisz sam chodzić po bankach, możesz skorzystać z pomocy doradców z forum:), którzy sprawnie prze-procesują Twój wniosek i dobiorą najkorzystniejszą ofertę.

[barp21]

Serdecznie dziękuje za odpowiedzi. A jest coś (mając na uwadze opisaną sytuację) co mogę już zrobić, zgromadzić jakieś dokumenty? Przygotować coś czy do momentu uzyskania pozwolenia na budowę trzeba temat odłożyć ad acta?

[Doradca Lubuskie]

Do czasu uzyskania pozwolenia odłóż temat

[barp21]

Odświeżam temat. Powierzchnia całkowita domu 260,1 m2, powierzchnia użytkowa wraz z garażem i kotłownią 179,04 m2. Obstawiam, że bank będzie chciał żebym wziął minimum 350 000.

[lzalewski]

350k to bezwzględne minimum przy tej powierzchni i to nie wszędzie.

Eurobank 360k:

- marża 1,3%

- prowizja 2%

- rata 1702zł

Wymagane konto, karta kredytowa, ubezpieczenie na życie. Oferta w tym kształcie dostępna jest wyłącznie u jednego pośrednika. W przypadku zainteresowania zapraszam.

 

To jest najlepsza z ofert przy cenie 2000zł/m2. Dobrze wypada DB, ale tam cena m2 to bodajże ~2200zł, większe możliwości są przy 2500zł/m2.

[barp21]

lzalewski kredyt na 25 lat? Jeżeli tak mógłbym poprosić jeszcze o wersję przy 30 latach?

[lzalewski]

Tak, jest to symulacja dla 25 lat. Dla okresu 30-letniego rata wyniesie 1511zł, pozostałe parametry bez zmian.

[barp21]

Koszt ubezpieczenia na życie? Ile złotych trzeba doliczyć do raty? 25/30 lat? Jakie wymogi odnośnie karty kredytowej?

[lzalewski]

KK wymagana jest przez 5 lat, wymagany obrót 200zł/m-c.

Koszt ubezpieczenia na życie w pierwszym roku to 1080zł, składka malejąca wraz ze spłatą kapitału.