kredyt 400 000 mieszkanie Warszawa

[liquid555]

Witam,

za miesiąc mam ślub i przymierzamy się do zakupu mieszkania.

 

Wysokość kredytu: 400 000 PLN

Wartość nieruchomości / wkład własny: 500 000 PLN / 100 000 PLN

Rynek: wtórny

Rodzaj nieruchomości: mieszkanie w bloku

Metraż nieruchomości: 67m2

Lokalizacja nieruchomości: Warszawa

Waluta kredytu: PLN

Pożądana długość okresu kredytowania: 30 lat

Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym: 2

Średnio miesięczny dochód netto na rodzinę: 6800/8200/10800 netto - wyjaśnienie poniżej

Źródło uzyskiwania dochodów: ja - umowa o pracę na czas nieokreślony, żona umowa o pracę na 1 rok

Okres trwania umowy: ja - od 1,5 roku (czas nieokreślony od pół roku), żona od 5 miesięcy (wcześniej staż)

Wiek kredytobiorców 26 i 24

Aktualne obciążenia kredytowe.brak

Historia w BIK: brak

Karta kredytowa w Citi z limitem 3500 (wzięta jedynie dla zniżek w WizzAir)

 

Jeśli chodzi o zarobki, sprawa wygląda tak: oboje mamy po 3400 netto, do tego premie uznaniowe 30%(ja) i 12% (żona) - stąd ta kwoa 8200 netto. Dochodzi jeszcze moje stypednium doktoranckie 3500 netto/mies, które będę jeszcze pobierał przez 9 miesięcy od października 2014 do czerwca 2015 - stąd kwota 10800 (stypendium uśrednione na 12 miesięcy).

 

W miarę możliwości prosiłbym o oferty ze stosunkowo niską prowizją, bo ten wkład 100k to dla nas taka górna granica, a dochodzi jeszcze pcc, notariusz i inne opłaty. Z tego co sam widziałem, to Citi wygląda sensownie.

 

Z góry Wam dziękuję za pomoc

[lzalewski]

CITI będzie najlepszą opcją:

- marża 1,4%

- prowizja 1%

- rata 2253zł

Wymagane konto, karta kredytowa, lokata 15000zł na okres 3 miesięcy.

[liquid555]

Dzięki ;)

A rata nie jest przypadkiem wyliczona na 25 lat? Bo mi na 30 lat wychodziło ~2000.

A co do KK, to jeśli mam już jedną u nich to musiałbym wziąć drugą?

[PlanFinance]

Citi będzie ok jeśli zostanie zaakceptowana umowa na czas określony a tutaj niestety ten bank ma pewne problemy.

 

kk nowa nie musi być. Wystarczy obecnie posiadana. W umowie będzie dodatkowy zapis o obowiązku wydatkowania kk min. 200 PLN/mc a na konto trzeba będzie wpłacać określoną kwotę.

[lzalewski]

A rata nie jest przypadkiem wyliczona na 25 lat? Bo mi na 30 lat wychodziło ~2000.

Wkradł się błąd. Podałem wysokość raty z ub. pomostowym. Rata wynosić będzie 1946zł.

[tgawin]

Tak to wychodzi w BGŻ

 

 

Rata 2091.41 PLN Prowizja 4.00 % Oprocentowanie 5.25 % Marża 2.05 % Okres spłaty 30 lat

Twój wkład własny: 20 %

Minimalny wkład własny: 20 %

 

 

Plusy:

 

Możliwość zwiększenia kwoty kredytu o 30% na dowolny cel

Możliwość kredytowania 90% wartości nieruchomości przy okresie kredytowania do 30 lat

Jeśli przedmiotem kredytowania/zabezpieczenia jest lokal mieszkalny - marża niższa o 0,10 pkt. proc.

Możliwość uzyskania środków na różnorodne cele, w tym zakup gruntów rolnych

 

Minusy:

 

Jeśli przedmiotem kredytowania/zabezpieczenia są grunty rolne, działka - marża wyższa o 0,60 p

[PlanFinance]

tgawin czy Ty miałeś kiedykolwiek coś do czynienia z kredytami hipotecznymi w praktyce czy wypisujesz jakieś wskazówki z programów partnerskich?.

[liquid555]

Dziękuję za odpowiedzi ;)

 

mam jeszcze pytanie odnośnie Citi: jak oni patrzą na średnią zarobków - np pko bierze średnią z ostatnich 12 miesięcy. Bo może to dla nas być małą przeszkodą ze względu na krótki staż pracy u nas.

[lzalewski]

CITI bierze pod uwagę średnią z 3 miesięcy. Kredyt w PKO BP u Was nie przejdzie ze względu na umowę na czas określony, która nie będzie wzięta pod uwagę.

[liquid555]

Na PKO nie liczyliśmy, chyba, że wezmą pod uwagę to, że żona właśnie tam pracuje ;-)

Opłaty około kredytowe (oprócz prowizji) w Citi są wysokie, czy na standardowym poziomie?

[lzalewski]

Poza prowizją występuje jeszcze wycena. O ile dobrze pamiętam 600zł. Pozostałe - notariusz, sąd itd. znacie:) Oczywiście wniosek powinniście zabezpieczyć składając dokumenty do 2-3 banków jednocześnie.

[PlanFinance]

Citi Handlowy - umowa na czas określony - umowa musi obowiązywać min. 12 miesięcy do tyłu i 12 miesięcy do przodu.

 

Pozostaje ewentualne odstępstwo.

[liquid555]

Dzięki jeszcze raz za odpowiedzi

Mam kolejne pytanie: jeśli w Citi byłyby problemy z uzyskaniem kredytu (głównie ze względu na krótki staż pracy+ jedna umowa na czas określony), to w jakim innym banku są większe szanse przy zachowaniu sensownej oferty. Z tego co kojarzę Pekao chyba jest dość liberalne (wlicza stypendia doktoranckie?).

[PlanFinance]

Dość ciężka sprawa. Nie znam banku, który by akceptował stypendia. Raczej na zasadzie indywidualnego odstępstwa. Jeśli żona będzie miała staż 6 miesięcy to wtedy można starać się w Millennium aczkolwiek warunki będą średnie.

 

Millennium

Marża 1,89%

Rata 2048 PLN

Prowizja 2%

Ubezpieczenie na życie 80 PLN/mc składka 0,02% od salda kapitału, składka malejąca

Konto + wpływ z wynagrodzenia w wysokości 80% dochodu przyjętego do zdolności, karta bankomatowa + obrót 500 PLN/mc

[liquid555]

Millenium wygląda cienko - na takich warunkach na pewno nie będziemy brali. Żona pracuje od stycznia, wcześniej była 9 miesięcy na stażu na umowie zlecenie, u tego samego pracodawcy.

A co do Pekao, to znajoma pół roku temu brała u nich KH i stypendium brali pod uwagę (stanowiło u niej ponad 50% dochodu.) Prawdopodobnie nic się nie zmieniło. Jaka rata by u nich wyszła (przy LTV 80%)?

[PlanFinance]

liquid555 podajesz różne dane. W pierwszym poście napisałeś że żona pracuje od 5 miesięcy na umowę o pracę teraz okazuje się że jest to 3 miesiące. Umowa zlecenie to nie jest staż . To są bardzo istotne sprawy by móc prawidłowo przyporządkować gdzie realnie można się starać o kredyt w Waszej sytuacji.

 

Biorąc pod uwagę nowe okoliczności to ja bym celował w BPH. Wszystko zależy oczywiście od dokumentów.

 

BPH

Marża 1,5%

Rata 1956 PLN

Prowizja/ubezpieczenie 1,9%

Wcześniejsza spłata darmowa do 50% wartości kredytu w trakcie pierwszych 5 lat. Po 5 latach wszystko za darmo.

Konto + wpływ

 

Zapraszam w razie zainteresowania. Jestem z Warszawy.

 

PEKAO S.A już się dowiedziałem akceptuje stypendia indywidualnie. W jakiej kwocie znajoma brała kredyt?.

[liquid555]

Dzięki za info i przepraszam za to małe zamieszanie A co więcej - jeszcze nie jest moją żoną, ale za miesiąc będzie - podałem większy staż, bo kredytu przed ślubem nie weźmiemy. Ale możemy zacząć pewne rzeczy załatwiać Faktycznie wcześniej formalnie to było zlecenie, ale przy rekrutacji nazywali to stażem. Ja sam wcześniej byłem na "stażu", gdzie miałem umowę o pracę.

A znajoma brała 100k, ale na 10 lat.

[PlanFinance]

PEKAO S.A - do 300k PLN decyzja jest na poziomie oddziału i uwierz mi idzie to zdecydowanie łatwiej niż na poziomie centrali.

 

Ta umowa zlecenie sporo daje. Musiałbym się przyjrzeć papierom, ale moim zdaniem jest realna szansa.

[liquid555]

A w BPH co kryje się pod polem Prowizja/ubezpieczenie 1,9% . Ile z tego przypada na prowizję, co to za ubezpieczenie, czy jest ono obowiązkowe itp

[lzalewski]

Prowizja jest zamienna na ubezpieczenie na życie/od ryzyka utraty pracy. Wybierasz jedną lub drugą opcję.

[liquid555]

A to ubezpieczenie to pewnie w jakiejś konkretnej firmie? Bo w PZU mógłbym liczyć na spory rabat Płatność jest jednorazowa, czy rozłożona na kilka lat?

[PlanFinance]

Prowizja jest zamienna na ubezpieczenie na życie/od ryzyka utraty pracy. Wybierasz jedną lub drugą opcję.

 

Błąd.

 

Łączna suma ubezpieczeń to 1,9% suma ubezpieczenia na życie i od utraty pracy. Jest to koszt startowy i można to zamienić co najwyżej na prowizję.

 

A to ubezpieczenie to pewnie w jakiejś konkretnej firmie? Bo w PZU mógłbym liczyć na spory rabat Płatność jest jednorazowa, czy rozłożona na kilka lat?

 

Nie jest to ubezpieczenie PZU.

 

Ubezpieczenia/prowizja są doliczane do kwoty kredytu.

[liquid555]

Może głupio zapytam, ale jak rozumiem, to wchodzi to w kwotę kredytu i wtedy zamiast brać 400 000 biorę 407 600 i żadnej prowizji na start nie płacę . Jeśli źle myślę to mnie poprawcie ; -)

[PlanFinance]

Nie. Maksymalnie LTV w BPH to 80% brutto(kredyt + koszta startowe). W tym wypadku kredyt + ubezpieczenia + wycena 200 PLN + wpis do hipoteki 200 PLN + pełnomocnictwo 17 PLN to 400k PLN.

[liquid555]

Czyli potrzebuje wtedy dodatkowe 1600 zł wkładu, aby kwota kredytu wyniosła 408000, z czego 8k to koszta a "kredytu netto" jest 400k, bo tyle bym potrzebował (z kredytu) zapłacić właścicielowi mieszkania.

Podsumowując:

 

kwota kredytu (z opłatami): 408 000

wkład własny: 101600

prowizja: 0

 

Teraz już dobrze myślę?