Kredyt MDM dla kawalera (Pekao SA czy PKO BP)

[grucha86]

Hmm ja z Pekao dowiedziałem się dużo szybciej ale to chyba dzięki mojemu doradcy. Jakby ktoś coś wiedział jeszcze ciekawego na temat BPS to proszę o wpisy, mnie natomiast zastanawiają kolejne dwie rzeczy:

- pytanie jak naliczają Wibor?;

- jak reagują na wzrost stopy procentowej?;

- w regulaminie mają napisane że jest wymóg ubezpieczenia przy kredytach powyżej 80 tys. przez telefon otrzymałem informację że nie jest wymagane, widocznie jest to kwestia indywidualna.

 

Tak żeby na chwilę odskoczyć od BPS, muszę napisać o bardzo irytującej sprawie związanej z Pekao SA. Otóż jak nam wiadomo musimy u nich posiadać konto (no chyba że nie zależy nam na niższej marży) a konto powinno być zasilanie miesięczną kwotą min. 1 500 zł z UWAGA!! "tytułu wynagrodzenia". A jeśli za rok będę miał działalność gospodarczą to mam prosić klientów o wpłaty tytułem "wynagrodzenie za luty?". Czemu nie zrobią tego po ludzki i nie zmienią na np. wpływy min. 1 500 zł?. OK można sobie przelewać między kontami pieniądze, można zmieniać tytuły ale drodzy Państwo nie dajmy się zwariować......Zwrócił ktoś z Was na to uwagę?.

[wojtek509]

co prawda piszą wszędzie o wynagrodzeniu które musi wpadać na konto ale podejrzewam że system bankowy jest tak skonstruowany, że nie rozróżnia statusu przelewu wynikającego z wynagrodzenia od przelewu wynikającego

z należności sąsiada za browara dlatego monitorują wyłącznie obrót na koncie w innym wypadku bank zatrudniać by musiał sztab ludzi który sprawdzał by czy przypadkiem twój wysoki obrót na koncie nie jest efektem przelewów które sam sobie między kontami realizujesz

[grucha86]

co prawda piszą wszędzie o wynagrodzeniu które musi wpadać na konto ale podejrzewam że system bankowy jest tak skonstruowany, że nie rozróżnia statusu przelewu wynikającego z wynagrodzenia od przelewu wynikającego

z należności sąsiada za browara dlatego monitorują wyłącznie obrót na koncie w innym wypadku bank zatrudniać by musiał sztab ludzi który sprawdzał by czy przypadkiem twój wysoki obrót na koncie nie jest efektem przelewów które sam sobie między kontami realizujesz

Nie muszą zatrudniać ludzi do monitorowania, wystarczą odpowiednie reguły ustanowione przez pracowników działu IT.

Ponoć system informatyczny banku PKO BP jest tak ustawiony, iż kryterium decydującym o pobraniu bądź nie pobraniu prowizji nie jest saldo wpływów na konto, lecz tytuł przelewu. Otóż, aby prowizja nie została pobrana w tytule musi znaleźć się słowo-klucz. Tych słów jest kilka, a jedno z nich to: „wynagrodzenie”. Tak jest w przypadku PKO BP, sądzę że w przypadku Pekao SA działa to bardzo podobnie.

[PlanFinance]

 

Tak żeby na chwilę odskoczyć od BPS, muszę napisać o bardzo irytującej sprawie związanej z Pekao SA. Otóż jak nam wiadomo musimy u nich posiadać konto (no chyba że nie zależy nam na niższej marży) a konto powinno być zasilanie miesięczną kwotą min. 1 500 zł z UWAGA!! "tytułu wynagrodzenia". A jeśli za rok będę miał działalność gospodarczą to mam prosić klientów o wpłaty tytułem "wynagrodzenie za luty?". Czemu nie zrobią tego po ludzki i nie zmienią na np. wpływy min. 1 500 zł?. OK można sobie przelewać między kontami pieniądze, można zmieniać tytuły ale drodzy Państwo nie dajmy się zwariować......Zwrócił ktoś z Was na to uwagę?.

 

Umowa o pracę - 1500 PLN

 

Inne tytuły uzyskania dochodu - dwukrotność raty

[PlanFinance]

Nie muszą zatrudniać ludzi do monitorowania, wystarczą odpowiednie reguły ustanowione przez pracowników działu IT.

Ponoć system informatyczny banku PKO BP jest tak ustawiony, iż kryterium decydującym o pobraniu bądź nie pobraniu prowizji nie jest saldo wpływów na konto, lecz tytuł przelewu. Otóż, aby prowizja nie została pobrana w tytule musi znaleźć się słowo-klucz. Tych słów jest kilka, a jedno z nich to: „wynagrodzenie”. Tak jest w przypadku PKO BP, sądzę że w przypadku Pekao SA działa to bardzo podobnie.

 

Wystarczy prosty algorytm, który ma wyłapywać wpływy z tytułami np. wynagrodzenie, pensja, premia, prowizja itp.

 

PKO BP nie wymaga wpływu na konto.

[grucha86]

Umowa o pracę - 1500 PLN

 

Inne tytuły uzyskania dochodu - dwukrotność raty

 

Czyli w moim przypadku wychodzi na to samo ponieważ rata to 632 zł miesięcznie, mam rozumieć że wystarczy aby 1264 zł wpływało na konto z dowolnych źródeł tak?.

[cgbb]

PKO BP nie wymaga wpływu na konto.

 

To prawda.

 

Wpływ na konto jest jedynie warunkiem, aby nie płacić za jego prowadzenie.

W przypadku Konta ze Zero, jest to 1500 zł co miesiąc, bez znaczenia czy tytułem wynagrodzenia, czy wpłata własna.

Wystarczy aby pieniądze przeleżały jeden cykl rozliczeniowy i jesteśmy zwolnienie z opłaty.

[PlanFinance]

Czyli w moim przypadku wychodzi na to samo ponieważ rata to 632 zł miesięcznie, mam rozumieć że wystarczy aby 1264 zł wpływało na konto z dowolnych źródeł tak?.

 

W umowie będziesz miał następujący zapis:

 

5. Bank udziela kredytu:

na warunkach promocyjnych – w zakresie marży Banku określonej w § 9 ust. 1 - dla Kredytobiorcy - posiadacza Eurokonta z regularnymi miesięcznymi wpływami z tytułu:

• całości wynagrodzenia przekazywanego od pracodawcy na podstawie umowy o pracę lub

• całości emerytury/renty lub

• dochodów uzyskiwanych z innych tytułów

W odniesieniu do Kredytobiorcy - posiadacza Eurokonta, uzyskującego dochody z tytułów innych niż umowa o pracę, emerytura/renta, kwota miesięcznych wpływów nie może być mniejsza niż dwukrotność pierwszej raty kapitałowo-odsetkowej.

[grucha86]

W odniesieniu do Kredytobiorcy - posiadacza Eurokonta, uzyskującego dochody z tytułów innych niż umowa o pracę, emerytura/renta, kwota miesięcznych wpływów nie może być mniejsza niż dwukrotność pierwszej raty kapitałowo-odsetkowej.

Dziękuję za tą informację, dobrze wiedzieć że wraz ze wzrostem Wiboru obowiązuje nas dwu krotność pierwszej raty bo tak pozostałoby zgadywanie ile mamy przelać pieniędzy w tym miesiącu i automatyczne zasilenie z macierzystego banku by odpadało;).

PlanFinance.pl o ile się nie mylę to do niedawna Pekao SA pozwalało na rezygnację z konta i karty po roku czasu?, nie miała ona ograniczeń czasowych jak w przypadku nowych kredytów?.

[PlanFinance]

Dziękuję za tą informację, dobrze wiedzieć że wraz ze wzrostem Wiboru obowiązuje nas dwu krotność pierwszej raty bo tak pozostałoby zgadywanie ile mamy przelać pieniędzy w tym miesiącu i automatyczne zasilenie z macierzystego banku by odpadało;).

PlanFinance.pl o ile się nie mylę to do niedawna Pekao SA pozwalało na rezygnację z konta i karty po roku czasu?, nie miała ona ograniczeń czasowych jak w przypadku nowych kredytów?.

 

Wysokość raty będzie wskazana w umowie kredytowej.

 

Co do produktów dodatkowych to jak chciałbyś przelewać wynagrodzenia/dwukrotność raty bez posiadania konta?.

 

Co do kk/ubezpieczenia nieruchomości obecne zapisy kształtują się następująco:

 

W związku z ofertą 4B/OS/2014 nie ma możliwości zastosowania marży kredytu bez posiadania/nabycia przez Klienta karty kredytowej lub ubezpieczenia nieruchomości od ognia i innych zdarzeń losowych oferowanego przez Bank

 

Jak to rozumieć?. Jak zwykle w przypadki PEKAO S.A - warunki jak i umowa wygląda tak jakby Pani Hania/Basia/Grażynka napisała ją na kolanie po popołudniowej herbatce.

[Bań]

To prawda.

 

Wpływ na konto jest jedynie warunkiem, aby nie płacić za jego prowadzenie.

W przypadku Konta ze Zero, jest to 1500 zł co miesiąc, bez znaczenia czy tytułem wynagrodzenia, czy wpłata własna.

Wystarczy aby pieniądze przeleżały jeden cykl rozliczeniowy i jesteśmy zwolnienie z opłaty.

 

Ile trwa ten cykl rozliczeniowy? Jeden dzień czy np. cały miesiąc?

[PlanFinance]

https://www.pkobp.pl/klienci-indywidualni/rachunki/rachunki-osobiste/pko-konto-za-zero/#/oprocentowanie-i-oplaty/

[cgbb]

Jeden dzień. Ja robię tak, że przykładowo w poniedziałek robię przelew na PKO, czekam aż we wtorek pobierze kasę za ratę kredytu i w środę resztę automatycznie przelewam na konto oszczędnościowe w innym banku.

[grucha86]

Super Panowie a jak sprawa wygląda w przypadku Pekao SA?, jak u nich z cyklem rozliczeniowym?.

[cgbb]

Super Panowie a jak sprawa wygląda w przypadku Pekao SA?, jak u nich z cyklem rozliczeniowym?.

 

W większości banków księgowanie i rozliczanie wpłat odbywa się po północy.

Wystarczy więc potrzymać środki 24 godziny, aby system odnotował wpłatę 1500 zł lub dwukrotności pierwszej raty.

 

Przy kredycie hipotecznym i możliwości uzyskania niższej marży za prowadzenie konta z warunkiem wpłaty, myślę że nie jest to żadnym problemem. Szczególnie w czasach bankowości internetowej i bezpłatnych zleceń stałych.

[PlanFinance]

cgbb wpływ to wpływ. System odnotuje środki nawet jak będą leżały na koncie 1s. Nie ma wymogów co do utrzymywania salda na ROR w żadnym z banków.

[slaweq1]

Z informacji jakie znalazłem na stronach BPS kredyt z MDM oparty jest o WIBOR3M + marża banku. To samo usłyszałem od doradcy w banku. Ja czekam na decyzję swojego oddziału, bo przekonało mnie przede wszystkim niska marża, brak obowiazku kk i ubezpieczeń. Zdecydowałem się jedynie na konto płatne w BPS raz, aby zmniejszyć prowizję, a dwa na dość atrakcyjny pakiet do konta.

[grucha86]

Sam nie wiem co z zrobić z ofertą BPS. Byłem w placówce i zgłupiałem;). Na dzień dzisiejszy mój broker nie ma umowy z BPS i jedyne co może mi zaoferować to Pekao SA.

W Pekao SA rata wyszła mi 637 zł + obowiązkowe ubezpieczenie na życie + konto z wpływami i kartą debetową, natomiast w BPS rata wyszła 620 zł + konto z pływami i kartą debetową.

Za Pekao SA przemawia to że broker załatwia za mnie wszystkie formalności związane z zakupem, w BPS usłyszałem że nie mieli nikogo kto by się starał u nich o kredyt z MDM i byłbym pierwszy, nie powiem nie zabrzmiało to zbyt optymistycznie;). Zależy mi na czasie bo w umowie rezerwacyjnej mam już podane terminu poszczególnych wpłat, boje się że jak zacznę kombinować z tym BPS poza plecami brokera to zostanę w ciemnej dupie, niby 17 zł miesięcznie różnicy + koszt ubezpieczenia. No właśnie myślicie że koszt ubezpieczenia na życie (31 250 zł) bęzie wysoki?, bo tą różnicę trzeba dodać do tych 17 zł aby wyszła nam różnica w racie między tymi dwoma bankami.

[lzalewski]

grucha86 nie uważasz, że ubezpieczenie na życie przy kredycie hipotecznym warto mieć? Według mnie powinien być to produkt obowiązkowy z punktu widzenia kredytobiorcy. Powinniście go traktować jako zabezpieczenie dla swojej rodziny, a nie zbędny koszt kredytu.

[grucha86]

Ja to rozumiem, ale ja jestem kawalerem i nie mam nawet komu tego zostawić, tylko o to się rozchodzi. Rozumiem że dysponując ponad 30% wkładem własnym muszę korzystać z takich samych usług jak Ci co nie mają takowego?, dziwne to przyznajcie sami...chodzi mi po prostu o nie przymuszanie do tego typu usług. Jeśli będę miał rodzinę to wezmę, a tak to jestem zmuszony i tyle;).

[PlanFinance]

PEKAO S.A ma określone zasady w których wymaga ubezpieczenia na życie:

 

Jest tylko jeden kredytobiorca

Tylko jeden kredytobiorca uzyskuje dochód w gospodarstwie domowym

Jeden z kredytobiorców uzyskuje dochód w wysokości ponad 80% ogólnego dochodu gospodarstwa domowego.

Wiek kredytobiorcy + okres kredytowania przekracza 65 lat

 

 

Nie ma żadnego znaczenia parametr typu wkład własny.

[grucha86]

Mają być spełnione te wszystkie parametry czy tylko jeden z nich obliguje do wymuszenia na mnie polisy na ubezpieczenie?, pytam bo w BPS trzeba spełniać łącznie trzy warunki aby wymagali ubezpieczenia na życie:

- kwota kredytu przekracza 80.000 PLN;

- suma wieku kredytobiorcy i okresu kredytowania przekracza 65 lat;

- kredytobiorca jest jedynym żywicielem rodziny (osoba posiadająca na wyłącznym utrzymaniu członków rodziny).

[PlanFinance]

Wystarczy spełnienie jednego.

[slaweq1]

Grucha głowa do góry... Sam jestem pierwszy w swoim oddziale i wszystkiego się na mnie uczą, ale jak trafisz na kumatego doradcę w oddziale to szybko i sprawnie to idzie. Fakt, że muszę byc czujny w ich działaniach, ale czy to PKO BP czy PEKAO czy BPS to trzeba i tak patrzeć na ręcę doradcy, bo to w końcu Twoje pieniądze. Co do ubezpieczenia na życie to w mojej ocenie warto je mieć, tyle, że ja mam grupowe ubezpieczenie w pracy w związku z czym nie byłem zainteresowany dodatkowym.

[natalica06]

BPS to bank dobry pod tym względem, że chce na Tobie zarobić, ale nie naciągnąć, zasady są jasne, płacisz prowizję, wpłacasz wkład własny i wiesz ile płacisz, a dla mnie to trochę takie naciąganie w innych bankach, że jak coś weźmiesz to masz taką marżę, ale jak zrezygnujesz to Ci podniesiemy, do aktu notarialnego to taka marża, a po inna, ubezpieczenie niskiego wkładu itp. itd. jest jednak ale w BPS, Pani ode mnie się dowiedziała jak powinno to wyglądać, więc chyba jeszcze żadnego wniosku nie przyjęli, nie mają dopracowanych procedur, nie wiedzieli jeszcze, że do BGK wniosek o dopłatę trzeba składać, więc jak masz dużo czasu to uważam, że warto, ale jak Ci się spieszy to ja bym nie zawracała sobie głowy