Chciałbym dostać kredytc z MDM. Proszę o pomoc.

[wlepa]

Witam.

 

Kredyt MdM

Wysokość kredytu: 250 000

Wartość nieruchomości / wkład własny: 250 000/ 10000 + MDM (chyba za mało)

Rynek pierwotny/rynek wtórny: Pierwotny

Rodzaj nieruchomości: Mieszkanie

Metraż nieruchomości: 50-60 m2

Lokalizacja nieruchomości: zachodniopomorskie, Koszalin

Stan zaawansowania inwestycji: oddanie na początku 2015

Waluta kredytu: PLN

Pożądana długość okresu kredytowania: 30-35 lat

Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym. 1

Średnio miesięczny dochód netto na rodzinę 3mc/6mc: 3000/0 (umowa od 3 miesięcy, wcześniej na pół etatu)

Źródło uzyskiwania dochodów: Umowa o pracę na czas nieokreślony od 3 miesięcy

Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców: 29 lat

Aktualne obciążenia kredytowe: 220 zł jeszcze przez rok, otwarta karta kredytowa 2000 zł (mogę zamknąć)

Historia w BIK: 5 gwiazdek, z tego co pamiętam około 460 pkt

 

 

Proszę o wyliczenie zdolności i informacji czy druga osoba (narzeczona) poprawi tą zdolność

 

 

Średnio miesięczny dochód netto na rodzinę 1800mc/1800mc:

Źródło uzyskiwania dochodów: Umowa o pracę na czas nieokreślony od roku

Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców: 29 lat

Aktualne obciążenia kredytowe: 100 zł

 

Dziękuję za pomoc.

[lzalewski]

Z narzeczoną do kredytu z dopłatą przystąpić nie możesz. Będziecie mogli, gdy będziecie małżeństwem.

Zdolność kredytowa się znajdzie. Nie ma jednak większego sensu wskazywanie rozwiązań dopóki nie znajdziesz nieruchomości.

[wlepa]

Dzięki za info. Podsunę dziś konkretne mieszkanie którym jestem zainteresowany.

Chciałbym się natomiast dopytać czy krótki okres stażu pracy z nową umową nie będzie problematyczny dla banków.

Faktycznie, zapomniałem że z MDM singiel albo małżeństwo.

Dzięki

[lzalewski]

Nie będzie to problemem. Tym bardziej, że jak rozumiem poprzednia umowa była z tym samym pracodawcą.

[wlepa]

Tak. Poprzednia umowa z poprzednim pracodawcą.

Jeżeli chodzi o mieszkanie to jest to 61 m2 za 244 000 zł.

Jeszcze taka zależność, pracuję w rodzinnej firmie, nie jest to problem dal banku?

[wlepa]

tzn. wszystkie umowy z tym samym pracodawcą.

Można poznać waszą oponie dot. przedstawionej wyżej sytuacji?

Jakie warunki kredytowania mógłbym uzyskać od banku?

Z góry dziękuję

[lzalewski]

Firma rodzinna może stanowić problem. Od kiedy pracujesz w tej firmie? Która to umowa? Od jakiej kwoty były odprowadzane składki na przestrzeni ostatnich 12 miesięcy?

[wlepa]

W firmie jestem zatrudniony od 1,5 roku, wcześniej miałem własną DG i byłem podwykonawcą(około 1,5 roku).

Wcześniejsza umowa na pół etatu- składki od kwoty 670 netto

Od 3 miesięcy składki od kwoty - 3000 zł netto

[lzalewski]

Według mnie szanse na kredyt w chwili obecnej nie są duże. Jest wielce prawdopodobne, że bank poprosi o zaświadczenie z ZUS o wysokości podstawy naliczania składek z okresu dłuższego niż 3 miesiące, aby sprawdzić jak to wyglądało wcześniej. Taka podwyżka jasno wskazuje na to, że jest to zrobione pod zdolność kredytową.

[wlepa]

No dobrze. Co jeśli bank nie zechce zaglądać wstecz, ponieważ otrzyma informacje że jestem zatrudniony np. od 3 miesięcy.

Jak inaczej mógłbym udowodnić bankowi że stać mnie na zapłacenie raty i "przeżycie". Zarobki są realne, tylko umowa zmieniona.

Za jaki okres ewentualnie bank może poprosić o zaświadczenie z ZUS?

 

Czy kredyt bez MDM ale za to z narzeczoną która ma dłużej umowę (inna firma), poprawi moją (naszą) wiarygodność?

[PlanFinance]

Takich porad na forum nie udzielamy, gdyż jest to ********stwo.

[wlepa]

Ale o jakie ****stwo chodzi. Sprawa jest czytelna, proszę się nie doszukiwać drugiego dna. Nie wszystko musi być takie jak się Panu/Pani wydaje. Mam taką sytuacje a nie inną i nie wiem jak do tego podejdą banki.

[wojtek509]

No dobrze. Co jeśli bank nie zechce zaglądać wstecz, ponieważ otrzyma informacje że jestem zatrudniony np. od 3 miesięcy.

Jak inaczej mógłbym udowodnić bankowi że stać mnie na zapłacenie raty i "przeżycie". Zarobki są realne, tylko umowa zmieniona.

Za jaki okres ewentualnie bank może poprosić o zaświadczenie z ZUS?

 

Czy kredyt bez MDM ale za to z narzeczoną która ma dłużej umowę (inna firma), poprawi moją (naszą) wiarygodność?

 

wlepa bank bada twoją zdolność pod kątem źródła uzyskiwanych dochodów przynajmniej z ostatnich 12 miesięcy, jeśli robimy coś pod zdolność to trzeba odczekać przynajmniej 12 miesięcy. Analityków nie interesuje, za co żyjesz, płacisz zobowiązania, raty, interesuje ich tylko twoja wiarygodność a tu ważne są tylko i wyłącznie dokumenty.

I tak np. w kwestii rat może nawet dobrze, ze coś masz na raty bo jak to spłacisz to będziesz miał punkty do scoringu, ale jak płacisz te raty obecnie to jest to aspekt obciążając.

Banku nie interesują twoje faktyczne dochody tylko np to jak wysokie podatki płacisz ty za swoja DG lub twój pracodawca za ciebie - bo to jest wymierny aspekt uzyskiwanych dochodów, podobnie jak składki ZUS od zatrudnienia.

Tak więc jesli masz teraz 3000 a wcześniej było niespełna 1000 no to banku liczy się średnią z 12 miesięcy i wychodzi niespełna 1500pln.

Analityk to też bestia przebiegła i zna realia świata dlatego fakt, że pracujesz w firmie rodzinnej sprawia że jesteś mniej wiarygodnym partnerem aniżeli gdybyś od 12 miesięcy pracował w sektorze budżetowym lub prywatnym bez obciążenia pokrewieństwem lub powinowactwem.

 

Zdolność kredytową da się zbudować, ale trzeba do tego cierpliwości i odrobiny wiedzy

[wlepa]

Witam. Dzięki za wypowiedź ale prawie wszystkie informacje opisałem już wcześniej.

 

Dlaczego wszyscy uważają że zatrudnienie na full etat jest robieniem czegoś "pod zdolność".

To już w firmie bez powinowactwa nie można poprosić szefa o wystawienie "wiekszego" zaświadczenia o zarobkach.??

 

Mam czas by pracować na pełny etat więc podpisałem taką umowę za taką stawkę.

 

Byłem tydzień temu w BZ i Pan od kredytów hipotecznych powiedział że bank poprosi mnie o zaświadczenia z ZUS o składkach z 3 ostatnich miesięcy. Inny doradca mówił o max 6 miesiącach, wiedząc że firma jest rodzinna.

 

Zdolność kredytową mam, tylko za niską.

 

Pozdrawiam

[wojtek509]

pisze to z punktu widzenia analityka choć nim nie jestem a nie użytkownika forum, a właśnie w jego mniemaniu wysoce prawdopodobne jest że stwierdzi iż uzyskiwanie wyższych dochodów w firmie rodzinnej w ostatnich 3 miesiącach jest "robieniem zdolności"

 

To, że pracownik oddziału poinformował cię o 3 czy 6 miesiącach odnośnie zaświadczenia o przychodach z ZUS jeszcze nic nie znaczy - przecież to nie od niego zależy czy otrzymasz kredyt a od analityków, który nie otrzymują prowizji w zależności od tego czy produkt sprzeda a premia człowieka w oddziale zależna jest od jego efektywności, dlatego musi cię zachęcić do skorzystania z oferty banku. A owy doradca banku poinformował cie może o konieczności przedstawienia wyciągu z rachunku ROR z ostatnich 6 miesięcy w celu zbadania obrotów na koncie, co będzie potwierdzeniem uzyskiwanych dochodów?

A nawiasem BZ nie ma MDM:hypnotysed:

[lzalewski]

Dlaczego wszyscy uważają że zatrudnienie na full etat jest robieniem czegoś "pod zdolność".

To już w firmie bez powinowactwa nie można poprosić szefa o wystawienie "wiekszego" zaświadczenia o zarobkach.??

wlepa spójrz na to na spokojnie i obiektywnie. Przychodzi do Ciebie o kredyt klient pracyjący w firmie rodzinnej i zarabia kwotę Y. Tuż przed wzięciem kredytu zmienia umowę i zarabia kwotę 3xY. Nie zapali Ci się lampka, że coś tu może być nie tak? Ostatnio miałem sytuację, w której bank poprosił klienta o zaświadczenie z ZUS o wysokości podstawy naliczania składek, który pracuje w firmie, z której właścicielem go nic nie łączy. Poprosił o to mimo, że wynagrodzenie wpływa na konto. Na ok. 7 miesięcy przed wzięciem kredytu otrzymał podwyżkę. Była to podwyżka rzędu ok. 20%. Klient musiał tłumaczyć z czego wynika ta podwyżka, był przeprowadzany wywiad. Bank ten wg procedur potrzebował udokumentowania dochodu z 3 miesięcy.

 

Byłem tydzień temu w BZ i Pan od kredytów hipotecznych powiedział że bank poprosi mnie o zaświadczenia z ZUS o składkach z 3 ostatnich miesięcy. Inny doradca mówił o max 6 miesiącach, wiedząc że firma jest rodzinna.

 

To co napisałem wcześniej wynika z praktyki, a nie z procedur. Zatrudnienie w firmie rodzinnej zawsze badane jest wnikliwiej niż zatrudnienie u osoby obcej, ponieważ łatwiej jest wówczas o nadużycia. Nie mówię, że Ci się nie uda. Szanse jednak oceniam na nikłe.

[wlepa]

Konto mam w BZ więc wgląd mają. Podobno za miesiąc MDM ma być również w BZ.

 

Skoro to i tak analitycy w bankach decydują o przyznaniu kredytu, dlaczego nikt tutaj nie przedstawi mi ewentualnej propozycji? Przecież tutaj sami doradcy symulują kredytowanie. Rozumiem, że gdybym nie napisał że firma jest rodzinna to tematu by nie było i ktoś by mi doradził?

Pozdr

[lzalewski]

wlepa tylko co z tego, że byśmy Ci doradzili, skoro w wyniku braku informacji o zatrudnieniu rodzinnym nasze propozycje byłyby pewnie błędne? Biorąc pod uwagę dochód po podwyżce problemu ze zdolnością nie ma w Aliorze, Millennium, BZ. PEKAO S.A. bierze również pod uwagę dochód wynikający z PIT, PKO BP bierze średnią z 12 miesięcy.

[wlepa]

Panowie wiem o tym że pracując w firmie moge mieć problemy, gdybym nie był tego świadomy nie pisałbym o tym że w takowej pracuję.

Proszę tylko o symulacje, jaki bank, jaka wysokość, jakie raty . Jeżeli jest to niewykonalne to również proszę o info, dam wam spokój ;)