Pożyczka hipoteczna pod zastaw działki budowlanej

[Hauzer]

Witam,

zamierzamy z żoną spłacić dwa kredyty gotówkowe (obecnie zostało do spłaty niecałe 60 000) pożyczką hipoteczną tak aby zmniejszyć zdecydowanie ratę.

Mamy dwie nieruchomości - nowo budowany dom (ale tego nie chcielibyśmy zastawiać) i działkę budowlaną 24ary.

Wartość działki szacuję na około 90 000 (tyle wycenili w biurze sprzedaży nieruchomości)

Dochód netto 1800 - umowa o pracę na czas nieokreślony + 1200 - umowa o pracę na czas określony (możliwość wystawienia zaświadczenia o przedłużeniu umowy)

Historia w BIK-u bardzo dobra (jak braliśmy ostatnią pożyczkę w banku otrzymaliśmy informacje że mamy bardzo dużo pkt jak na klientów indywidualnych. Sam nigdy nie sprawdzałem ale nigdy z niczym nie zalegałem)

Wiek najstarszego kredytobiorcy 31lat. Nie mamy dzieci.

 

Miał ktoś podobną sytuację i czy w ogóle takie zabezpieczenie wchodziłoby w grę? Wyczytałem, że jest problem z działkami jako zabezpieczenie. Czy nasza zdolność kredytowa wystarczyłaby na spłatę - różnie z kalkulatorami wygląda.

 

Pozdrawiam.

[Mr Tomek]

czy macie jakieś inne zobowiazania?

 

Jeśli to miałoby być przeznaczone na spłatę to bardziej opłaca się to zrobić kredytem konsolidacyjnym - zawsze jest trochę tańszy niż pozyczka

 

Od jak dawna trwa umowa na czas określony?

Czy to pierwsza umowa z tym pracodawcą?

Na jak długo ta umowa jest zawarta?

[Hauzer]

Innych nie. Będzie tańszy ale niewiele a zależy nam na dość dużym zmniejszeniu raty. Na dzisiaj to jest w sumie ponad 1400 zł jak zarabiałem więcej do nam nie przeszkadzała teraz stanowi spore obciążenie dla budżetu domowego.

Na czas określony niestety od niedawna bo zmienił się pracodawca - około 3miesiące.

Tak pierwsza umowa.

Umowa zaraz się kończy ale jest już następna na rok - pracodawca nie widzi problemu z wystawieniem zaświadczenia o kolejnych przedłużeniach.

[RobertS]

wypełnij schemat, niektóre banki zabezpieczą się na działce budowlanej

 

Wysokość kredytu.

Wartość nieruchomości / wkład własny.

Rynek pierwotny/rynek wtórny.

Rodzaj nieruchomości.

Metraż nieruchomości.

Lokalizacja nieruchomości (np. województwo lub miasto).

Stan zaawansowania inwestycji.

Waluta kredytu.

Pożądana długość okresu kredytowania.

Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym.

Średnio miesięczny dochód netto na rodzinę 3mc/6mc.

Źródło uzyskiwania dochodów.

Okres trwania umowy w tył/okres trwania umowy w przód.

Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców.

Aktualne obciążenia kredytowe.

Historia w BIK.

[Hauzer]

Wysokość kredytu. - 60 000

Wartość nieruchomości / wkład własny. - 90 000

Rynek pierwotny/rynek wtórny. - pierwotny

Rodzaj nieruchomości. - działka budowlana

Metraż nieruchomości. - 24ary

Lokalizacja nieruchomości (np. województwo lub miasto). - podkarpackie

Stan zaawansowania inwestycji. - działka

Waluta kredytu. - pln

Pożądana długość okresu kredytowania. - min 20lat (rata jak najniższa)

Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym. - 2

Średnio miesięczny dochód netto na rodzinę 3mc/6mc. - umowa na czas nieokreślony 1800 netto + umowa na czas określony 1200

Źródło uzyskiwania dochodów. - umowa o pracę / umowa zlecenie

Okres trwania umowy w tył/okres trwania umowy w przód.

Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców. 29 / 31

Aktualne obciążenia kredytowe. 60 000 (do spłaty pożyczką hipoteczną)

Historia w BIK. - bardzo dobra

[Hauzer]

Odświeżę temat.

 

Zmieniła się sytuacja - uznaliśmy, że zabezpieczeniem może być również dom nowo budowany: stan surowy zamknięty wkład wniesiony na obecny etap 250 000.

Niestety mam jeden miesiąc przerwy od pracy nową umowę o pracę na czas nieokreślony (2500 brutto) otrzymam od 1.08.2014.

Przypuszczam, że ta zmiana odciągnie załatwienie kredytu znacznie w czasie? Czy będę zmuszony teraz odczekać jakąś określoną liczbę kolejnych wypłat czy wystarczy sam fakt zawarcia umowy o pracę?

[Doradca Lubuskie]

Musi Pan poczekać min. 3 miesiące jeżeli jest to inny pracodawca

[Hauzer]

Inny właściciel tej samej firmy

Jak znam życie to pewnie w tym roku nie mam co liczyć na pozytywne załatwienie sprawy.

[Doradca Lubuskie]

Jeżeli chciałby Pan żeby Panu wystawili zaświadczenie o zarobkach to jaka będzie data początkowa?

Bo teraz ma Pan na czas nieokreślony czyli bez daty końcowej.

 

A jaką kwotę potrzebowalibyście na dokończenie budowy i spłatę obecnych zobowiązań?

[Hauzer]

Na dzień dzisiejszy ten miesiąc jestem bez pracy ze względu na reorganizację zakładu. Jak zakładałem temat to byłem przekonany, że restrukturyzacja rozpocznie się z pełnym składem osobowym i otrzymamy nowe umowy w ten sam dzień co wypowiedzenia poprzedniej. Niestety się tak nie stało. W tym samym zakładzie pracuję niezmiennie od niespełna 10lat ale w tym czasie zakład przechodził upadłość i umowy się zmieniały ze względu na zmianę właściciela.

 

Co do kwoty to na dokończenie budowy zbyt dużo na nasz budżet - potrzebujemy tylko refinansować te dwie pożyczki obecnie niecałe 60 000. Ewentualnie jakiś bonus +- 5 000 ale to uzależnione będzie od wysokości raty.

 

---------- Post dodany o 10:33 ---------- Wcześniejszy post został napisany o 10:32 ----------

 

krediprem . p l pomożemy , udzielimy pożyczek kredytów chwilówek możliwość złożenia darmowego wniosku na stronie

 

Nie potrzebuję gotówki jako takiej a refinansować poprzednie zobowiązania - chwilówki mnie nie interesują.

[Doradca Lubuskie]

Jeżeli na zaświadczeniu od pracodawcy będzie widniała data obecnego zatrudnienia musisz poczekać jeszcze min. 2 miesiące.

Jeżeli dom nie jest oddany do użytkowania to będzie problem z takim zabezpieczeniem.

[Hauzer]

Na pewno taka data będzie - trudno, muszę zmienić plany na ten rok.

Z zabezpieczeniem na dom tak przypuszczałem, że będzie problem mimo dużej wartości to jest nieruchomość w trakcie budowy.

Zostaje działka budowlana tak jak w planach pierwotnych.

[Mr Tomek]

zabezpieczenie na działce da sie jeszcze przeskoczyć

gorsza moim zdaniem jest kwestia dochodów, było by miło gdyby były na czas niokreślony

 

Czy na zaświadczeniu od pracodawcy nie będzie widać "brzydkich" zpisów o tym że firma jest w trakcie postępowania naprawczego czy upadłosci ?

[Hauzer]

Firma jest już sprzedana - nowy właściciel działa pod nowym KRS.

Umowa będzie na czas nieokreślony i zacznie obowiązywać od 1.08.2014

[Hauzer]

Jeszcze jedna sprawa - zastanawiam się czy nie będzie problemu z tą działką ze względu na fakt, że została mi przekazana przez rodziców jako darowizna i wartość tej darowizny w akcie notarialnym była wpisana na niskim poziomie. Notariusz mówił żeby wpisać pi razy oko bo i tak jestem zwolniony z podatku. Działka na tamten moment była "zarośnięta po bycze kulki" i nie przyszło mi do głowy że kiedyś jak ją doprowadzę do porządku (uzbroję w media) będę chciał zabezpieczyć jakiś kredyt.

[Doradca Lubuskie]

Albo ty sam zrobisz wycenę albo przy staraniu się o kredyt bank dokona wyceny.

[Mr Tomek]

ludzie w aktach notarialnych różne cuda wypisują

generalnie liczy się to jak wyjdzie wycena a nie co u rejenta w papierach było zapisane

[Hauzer]

Ok super.

Na stronie ING widziałem w wymaganych dokumentach przedstawienia przekazania darowizny w przypadku nałożenia zabezpieczenia na taką nieruchomość. Tak mi od razu przyszło do głowy popytać Was czy to może stanowić przeszkodę.

 

Dziękuje za odpowiedź

[Hauzer]

Sprawdziłem dokładnie BIK - 529pkt. Dużo czy mało - nie wiem, ale wszystkie pozycje świecą na zielono to chyba dobrze i zgodnie z prawdą - nigdy z niczym nie zalegałem.

 

Czekam jeszcze z tym okresem trzech miesięcy trwania umowy o pracę - minął dopiero miesiąc.

Chciałbym jednak upewnić się co do wartości działki - ma ktoś może namiary na firmę, która robi wyceny w Rzeszowie / Łańcucie i jest akceptowana przez banki?

[Mr Tomek]

To punktacja jest bardzo ładna

 

wpisz w googlu rzeczoznawca + rzeszów i powinien ktos ci wyskoczyć

spytaj się gościa czy ma uprawnienia na bank o którym myślisz i tyle

Ewentualnie jeśli byłeś już w banku to doradca też powinien polecić kogoś sprawdzonego i akceptowanego

 

Czy operat będzie konieczny ?

Może bank sam wyceni nieruchomość ?

[Hauzer]

Wolałbym żeby bank to wycenił. Problem w tym, że pewny nie jestem czy to zabezpieczenie w ogóle wystarczy - różnie działki chodzą w mojej okolicy, rozrzut cenowy jakby bomba spadła. Nie wiem na ile akty notarialne są spisywane - to jeszcze pewnie inna bajka.

 

Nie byłem jeszcze w żadnym banku - jedynie z Aliora mocno mnie namawiają na konsolidacje bez zabezpieczeń na 10 lat - niby obiecują zmniejszenie raty do około 800zl, ale to i tak bardzo nie zmieni mojej sytuacji. No i BGŻ się odezwał przy okazji jakieś akcji marketingowej - tyle mogłem się dogadać, że problemu nie widzą, ale bez trzymiesięcznego okresu trwania umowy nie ma o czym rozmawiać.

[Mr Tomek]

rzeczoznawca tych cen też z kosmosu nie bierze - opiera się na cenach z aktów notarialnych właśnie - może jedynie wybrać lepsze ceny

 

Alior bez zabezpieczenia czyli gotówka - niech powiedzą ile ubezpieczenia dorzucą ....

Próbuj najpierw zrobić to hipoteką , jeśli by się nie udało dopiero wtedy kombinuj z kredytem gotówkowym

[Hauzer]

Zostało mi jeszcze 10 dni do tych trzech miesięcy trwania umowy.

Tak się jeszcze zastanawiam czy nie lepiej zamiast konsolidacji z zabezpieczeniem nie kombinować czegoś z kredytem hipotecznym na dokończenie budowy. Tak na szybko patrzyłem to oprocentowanie niższe, więc to na większą kwotę, przy tej samej racie, można by się pokusić. Tylko nie wiem czy da się tak to obecne zadłużenie tym spłacić, no i do jakiego poziomu musiałbym dom wykończyć. Na cały tip top to na pewno mnie nie stać.

[Doradca Lubuskie]

Uporządkuj całą wiedzę na Wasz temat: zarobki, praca, ile jest kredytów do spłaty, jakie tą są kredyty, jaki jest obecnie stan zaawansowania budowy, ile potrzebujesz jeszcze na dokończenie itp

 

Najlepiej jest wnioskować o kredyt na dokończenie budowy. Nikt Ci nie będzie kazał wykańczać na TIP-TOP (cokolwiek to znaczy). Będziesz miał dokument o oddaniu domu do użytkowania będzie OK

[Hauzer]

Na dokończenie budowy do stanu użytkowego (wykończona łazienka, kuchnia pokój + media całość i na elewację) potrzebuje jakieś 50 tys.

Wysokość kredytu. 50 000 + 53 000 obecne zadłużenie

Wartość nieruchomości / wkład własny. około 250 000 (na teraz)

Rynek pierwotny/rynek wtórny. pierwotny

Rodzaj nieruchomości. dom jednorodzinny

Metraż nieruchomości. 195m2

Lokalizacja nieruchomości (np. województwo lub miasto). podkarpackie

Stan zaawansowania inwestycji. stan surowy zamknięty

Waluta kredytu. PLN

Pożądana długość okresu kredytowania. nawet do 35 lat

Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym. 2

Średnio miesięczny dochód netto na rodzinę 3mc/6mc. 1800 + 1200

Źródło uzyskiwania dochodów. umowa o pracę + umowa zlecenie

Okres trwania umowy w tył/okres trwania umowy w przód. 3 miesiące - nieokreślona / 3 miesiące - do końca roku z możliwością przedłużenia

Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców. 29 / 31

Aktualne obciążenia kredytowe. 53000

Historia w BIK. 529 pkt - brak zaległości