MDM 300 tys Szczecin

[orge]

Kredyt MdM*

Wysokość kredytu 280000

Wartość nieruchomości 300000

wkład własny 20000 + dopłata z MDM

Rynek pierwotny

Rodzaj nieruchomości. mieszkanie

Metraż nieruchomości. 75 m2

Lokalizacja nieruchomości (np. województwo lub miasto). Zachodnipomorskie Szczecin

Stan zaawansowania inwestycji. w budowie, ukończenie w II kwartale 2015

Waluta kredytu. PLN

Pożądana długość okresu kredytowania. 30 lat

Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym. 1

Średnio miesięczny dochód netto na rodzinę 4500 pln netto

Źródło uzyskiwania dochodów. umowa o pracę na czas nieokreślony

Okres trwania umowy w tył 6 miesięcy

Wiek kredytobiorcy. 26 lat

Aktualne obciążenia kredytowe. brak

Historia w BIK. brak

 

Witam,

 

prosiłbym o pomoc w wyborze najlepszego kredytu oraz poradę czy warto inwestować w kredyt z dopłatą mdm przy powyższych założeniach jeżeli na tych samych warunkach mam ofertę na mieszkanie większe o 10 m2 ?

 

Pozdrawiam, i z góry dziękuję za pomoc

[prezesik24]

Symulacja kredytowa - Deutsche Bank PBC SA

 

Wnioskowana kwota 280000 PLN 280000 PLN

Wartość nieruchomości 300000 PLN LTV 93%

Oprocentowanie 4,27%

marża stawka bazowa

1,59% 2,68%

Okres kredytowania 360 miesięcy

 

Rata kredytu 1380,7 PLN

 

Koszt odsetkowy kredytu 217 056 PLN

Ubezpieczenie życie/praca po 2 latach 115,12 PLN mies.

Ubezpieczenie życie/praca za 2 lata 5040,00 PLN

Prowizja 0,00 PLN

Ubezpieczenie niskiego wkładu własnego rata podwyższona o 0,2% 1413 PLN

Inspekcja nieruchomości 300 PLN

 

Składka DBIwP Skandia 2520,00 PLN - składka za 12 mies.

210,00 PLN mies.

Konto osobiste DB Life 12,00 PLN mies.

Ubezpieczenie pomostowe 203,83 PLN mies. do momentu wpisu hipoteki do KW

 

Ubezpieczenie zamienne ze składką , wszystkie produkty na okres 5 lat. Po 10 latach można wypłacić środki ze Skandii.

[orge]

Czy powyższa kalkulacja zawiera dopłatę z programu MDM jeżeli tak to w jakiej kwocie? Oraz czy dopłata mdm wlicza się do wkładu własnego?

[Maciej BZWBK]

Fajne są te ubezpieczenia na życie/praca Jakby przeliczyć to na marżę to przy tym kredycie z 1,59% marży robi się 2,29%, i to po 2 latach. Płacąc te 5040 zł za pierwsze 2 lata to wychodzi marża 2,82%. A do tego jeszcze dochodzi jakaś Skandia Inwestycyjno-ubezpieczeniowa i ubezpieczenie niskiego wkładu własnego 0,2%. W BZ WBK robimy ofertę bez sprawdzania dokumentów na 2,09%, po sprawdzeniu dokumentów można zejść bardzo blisko tych 1,59%. Przy czym żadnych Skandii, żadnych ubezpieczeń praca/życie czy płatnych kont z kartami kredytowymi nie dorzucamy. Szkoda, że nia każdy liczy ile go te "bardzo potrzebne" ubezpieczenia kosztują

 

Gdyby przeliczyć ubezpieczenia na marżę w ciągu pierwszych 2 lat wychodzi oprocentowanie kredytu 6,85%. W BZ WBK najdroższe oprocentowanie to 4,77%

[prezesik24]

Maciek od początku widać, że w finansach pracujesz dość krótko, jeżeli łączysz produkt inwestycyjny z kredytem i twierdzisz , że to podwyższa marżę, to zalecam nie korzystać z Twoich usług to po pierwsze, po drugie na forum przedstawiamy pełne oferty, anie szczątkowe informację. Jakbyś nie zauważył to nie łączymy tych produktów, tylko dajemy klientowi wybór co chce wziąć, no i najważniejsze czy zastanowiłeś się ile klient odda do banku po 30 latach mając marżę 2,09% a ile mając 1,59 % ??

Zanim następnym razem coś napiszesz przemyśl to dobrze, bo od początku nie warto robić z siebie osoby niekompetentnej.

[Maciej BZWBK]

Witam,

 

Pracuję w finansach wystarczająco dużo żeby wiedzieć jak zarabia się na dodatkowych ubezpieczeniach i "produktach inwestycyjnych". Może zapytajmy od razu osoby zakładającej ten temat czy chce kupić mieszkanie w kredyt czy zostać Investorem w Skandii. Dodatkowo często wmawia się klientom, że np. z uwagi na młody/duży wiek ubezpieczenie jest obowiązkowe - u nas nie jest.

 

Pozdrawiam.

[lzalewski]

Maciej BZWBK Ty tak poważnie z tymi marżami czy jaja sobie robisz? Możesz przedstawić swoje wyliczenia jak wyszły Ci takie wyniki?

W DB istnieje możliwość wyboru pomiędzy IwP a ubezpieczeniem na życie. O ile IwP nie każdy chce i sobie ceni, to tyle ubezpieczenie na życie przy kredycie hipotecznym jest akurat bardzo rozsądnym produktem.

[Maciej BZWBK]

Ile płacimy miesięcznie w DB+Skandia+ub. na życie przez pierwsze 2 lata:

Rata: 1413 PLN

Ubezpieczenie życie/praca 210 PLN

Skandia Inwestycyjno-ubezpieczeniowy- 210 zł

 

Łącznie - 1833 PLN

 

Symulacja kredytu: 30 letni na 6,85% = 1834 PLN

(marża 6,85-2,68 = 4,17%)

 

2,09 to najwyższa marża bez sprawdzania dokumentów klienta. Po analizie można otrzymać nawet ofertę na 1,69%. Przy 30 latach kredytobiorca chcąc czy nie chcąc zostawia dużo pieniędzy w banku. Zawsze można zrezygnować z ubezpieczeń a za to skrócić długość kredytu. Przy racie takiej jak wychodzi z ubezpieczeniem i skandią można wziąć kredyt na 19 lat. Zostawi się wtedy w banku blisko 100 000 zł mniej.

[prezesik24]

To jednak potwierdza że pracujesz zbyt krótko, podstawą na tym forum jest czytanie ze zrozumieniem, a jeżeli się czegoś nie wie, wystarczy po prostu zapytać. Produkty nie są na cały okres kredytowania , to po pierwsze, po drugie wyraźnie napisałem że PSO jest zamienne z ubezpieczeniem . Poza tym nadal nie podałeś pełnej oferty BZWBK.

[RobertS]

W BZWBK prowizja dla klienta banku to 2% dla "obcego" 2,5%. Pomijając marżę (w BZWBK podawana jest wartość OD i klient nie wie ile finalnie dostanie) czy nie lepiej zapłacić składkę UnŻ w kwocie 1,8% (może się przyda) niż bezzwrotną prowizję w wysokości określonej jw.?

 

Nie chcesz PSO, nie lubisz się ubezpieczać to UnŻ traktujesz jako prowizję...

[Maciej BZWBK]

Nie napisałem, że produkty są na cały okres kredytowania.

 

Sentinel75 to jest oferta bez negocjacji. Po negocjacji można zejść z prowizją. Podana marża jaką klient otrzyma na ofercie jest taką jaką będzie miał.

[lzalewski]

1. Na forum nie podajemy ofert po negocjacjach, a oferty standardowe.

2. Prowizja idzie w zapomnienie. Ubezpieczenie na życie natomiast stanowi realne zabezpieczenie dla klienta. PSO również nie jest prowizją. W najgorszym przypadku można wybrać produkt z gwarancją zwrotu kapitału.

[prezesik24]

Niestety do chyba do Maćka nie dociera, zamiast realnie patrzeć, za wszelką cenę udowadnia wyższość oferty BZ.

[DoradcaSzczecin]

Izalewski, moje wstępne symulacje na podstawie tego co piszesz. Pozwól, że przedstawię trzy najlepsze oferty na kredyt MDM ( według całkowitego kosztu kredytu. Można też porównać według innych parametrów jakie są dla Ciebie najistotniejsze takie jak marża, możliwość wcześniejszej spłaty i inne).. Ale, tak w skrócie, biorąc pod uwagę całkowity koszt:

 

- KWOTA DOPŁATY: 20 450 zł

 

Pekao S.A.:

-zdolność kredytowa: ok 420 000 zł

- koszt początkowy: 5833 zł

- marża: 1,89%

- rata: 1327 zł ( po ustanowieniu hipoteki)

- ubezpieczenie pomostowe:

- ubezpieczenie na życie: 13 zł

- koszty okresowe: 260zł/rok ubezpieczenie nieruchomości

- całkowity koszt kredytu: 236 701 zł

 

Alior Bank:

-zdolność kredytowa: ok 455 000 zł

- koszt początkowy: 26 362 zł

- marża: 1,65%

- rata: 1289 zł ( po ustanowieniu hipoteki)

- ubezpieczenie pomostowe: 323 zł ( około 3 miesiące)

- koszty okresowe: 247 zł/rok ubezpieczenie nieruchomości

- całkowity koszt kredytu: 238 984 zł

 

Bank PKO BP

 

- koszt początkowy: 5539 zł

- rata: 1392 zł ( po ustanowieniu hipoteki)

- marża 2,31%

- ubezpieczenie pomostowe:146 zł ( do ok 3 miesiąca)

- ubezpieczenie niskiego wkładu: 95 zł ( do 53 miesiąca)

- koszty okresowe: 208 zł/rok ubezpieczenie nieruchomości

- całkowity koszt kredytu: 248 081 zł

 

Pozdrawiam serdecznie

[prezesik24]

A gdzie w tym zestawieniu DB ??

[DoradcaSzczecin]

prezesik24,przed ofertami, które przedstawiłam.

[prezesik24]

Aktualnie DB na MDM ma najlepszą ofertę ze wszystkich tu wskazanych , jeżeli jest Pan zainteresowany zapraszam do współpracy, działam na terenie zach-pom.

[DoradcaSzczecin]

Deutsche Bank to jeden z wielu banków oferujących MDM, ale fakt,według całkowitego kosztu kredytu ofertę na chwilę obecną ma najkorzystniejszą. Polecam jednak zapoznać się również ze szczegółami oferty innych banków. Zwykle zalecam też złożenie wniosków do 2 banków aby zabezpieczyć się w razie negatywnej decyzji.

[prezesik24]

Doradca Szczecin radzę poczytać regulamin, zanim zaczniesz proponować swoje usługi.

[orge]

to ja czegoś nie rozumiem jeżeli w DB rata wyszła 1413 PLN a tu nawet ponad 100 zł taniej to dlaczego DB ma mieć najlepszą ofertę ?

[lzalewski]

Alior Bank:

-zdolność kredytowa: ok 455 000 zł

- koszt początkowy: 26 362 zł

- marża: 1,65%

- rata: 1289 zł ( po ustanowieniu hipoteki)

- ubezpieczenie pomostowe: 323 zł ( około 3 miesiące)

- koszty okresowe: 247 zł/rok ubezpieczenie nieruchomości

- całkowity koszt kredytu: 238 984 zł

Czy to jest kompletna oferta????!!!!! Czy taka opcja w Aliorze jest rzeczywiście tą najlepszą????

 

1413zł to rata wraz z ubezpieczeniem pomostowym. Rata bez tego ubezpieczenia to ~1380zł. DB będzie najlepszą z opcji.

 

Wyliczenia podane przez DoradcaSzczecin zawierają błędne wysokości rat, symulacje są niekompletne.

[DoradcaSzczecin]

Izalewski, spokojnie…

Tak jak pisałam wcześniej, biorąc pod uwagę CAŁKOWITY KOSZT KREDYTU to Deutsche Bank jest najlepszy, za nim jest Pekao S.A. , dalej Alior Bank. A co w mojej ofercie dot. Alior Banku jest niekompletne? Rata po ustanowieniu hipoteki- jest, kwota którą się płaci jak hipoteka ustanowiona nie jest- jest, koszt ubezpieczenia mieszkania- jest. Ubezpieczenie na życie opłacone jest z góry- jest to kwota 26 362 zł- jest. Konto bezpłatne, ubezpieczenie podane jako koszt początkowy- jest. Popraw mnie więc, jeżeli czegoś jeszcze brakuje….????

Tak jak pisałam na początku- biorąc pod uwagę całkowity koszt kredytu jako parametr to Deutsche jest najlepsze, pomimo wyższej raty niż w Alior. Alior ma bardzo duże koszty początkowe… Można oczywiście posegregować oferty według miesięcznego kosztu, wtedy zestawienie może ulec zmianie. Według mnie jednak porównywanie według całkowitego kosztu jest najbardziej sensowne.

[lzalewski]

Według mnie jednak porównywanie według całkowitego kosztu jest najbardziej sensowne.

Mylisz się. Ważne jest również to, kiedy zwraca się ewentualny koszt startowy. Jeśli zwraca się on bardzo późno (np. po 20 latach spłacania kredytu) to oferta szału nie robi. Należy wziąć bowiem pod uwagę również taki parametr jak utrata wartości pieniądza w czasie.

Założyć również należy, że w okresie spłacania kredytu mogą pojawić się możliwości uzyskania kredytu na lepszych warunkach. Często też klienci dokonują nadpłaty/wcześniejszej spłaty kredytu. Wówczas poniesiony koszt startowy nie zwróci się na pewno. Oferta Aliora z ubezpieczeniem kosztującym 10% kwoty kredytu jest najgorszą ofertą na rynku.

Wracając do niekompletnych ofert. Nie napisałeś w przypadku Aliora czym jest koszt startowy. Nie napisałeś, jakie produkty dodatkowe należy wziąć w poszczególnych bankach, aby uzyskać wskazane warunki.

[DoradcaSzczecin]

W pierwszym poście napisałam, że biorę pod uwagę, podając wyliczenia, całkowity koszt aby mieć jakiś punkt odniesienia, poza tym zawsze porównuję z klientem oferty i je omawiam biorąc pod uwagę tego konkretnego klienta i jego sytuację- jednej osobie zależy na jak najmniejszych kosztach początkowych, innej na kosztach długookresowych. Mnożyć zmiennych które mogą wpłynąć na atrakcyjność oferty w przyszłości można bez końca.

A co do kompletności oferty- spisałam wszystkie koszty niezbędnych produktów bez rozpisywania się nad szczegółami.

[PlanFinance]

DoradcoSzczecin

 

Czy dla Ciebie

 

Kredyt A

Wysokość kredytu brutto 100k PLN

Rata x

 

Kredyt B

Wysokość kredytu brutto 110k PLN

Rata x

 

To te same kredyty?. Czy potrafisz wyliczysz opłacalność/nieopłacalność kapitalizacji 10%?.

 

Tak szczerze to ręce mi opadają jak czytam wypociny o mnożeniu raty X ilość miesięcy. Tak to może porównać sobie kompletny laik. Od doradcy wymaga się choć trochę więcej myślenia.

 

Słyszałeś/słyszałaś o wcześniejszej spłacie, refinansowaniu, nadpłacie itd?.

 

Potwierdzam słowa Łukasza - oferta Aliora w tej formie jest najgorszym wyborem na rynku.