Kredyt na budowę domu 470 000

[ManiekFK]

Witam

 

Budujemy z żoną dom jednorodzinny i właśnie kończą się nam własne środki, więc chcemy wspomóc się kredytem, z którym chcemy wykończyć dom pod klucz. Żona jest obecnie na urlopie macierzyńskim i jeśli nie będzie to konieczne, to rozważamy, żeby została na wychowawczym. Budowa jest już na etapie SSO.

 

Poniżej parametry do kalkulacji:

 

Kredyt standardowy

Wysokość kredytu: 470 000

Wartość nieruchomości / wkład własny: wartość docelowa (działka ok. 400 000 + dom 650 000) 1 000 000 - 1 100 000/ wkład własny 600 000 (działka + budowa)

Rodzaj nieruchomości: dom jednorodzinny

Metraż nieruchomości. pow. użytkowa: 190 m2

Lokalizacja nieruchomości (np. województwo lub miasto): mazowieckie, gm. Raszyn

Stan zaawansowania inwestycji: SSO

Waluta kredytu: PLN

Pożądana długość okresu kredytowania: 25 - 30 lat

Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym: 3

Umowa o pracę: Łączny miesięczny dochód netto na rodzinę 3mc/6mc: 28 500/57 000 (brany jest pod uwagę wyłącznie mój dochód, ponieważ małżonka jest na macierzyńskim)

Umowa zlecenie/o dzieło: Łączny miesięczny dochód netto na rodzinę 6mc/12mc: brak

Źródło uzyskiwania dochodów: umowa o pracę na czas nieokreślony

Okres trwania umowy w tył/okres trwania umowy w przód: umowa od 01-2011

Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców: 31/31

Aktualne obciążenia kredytowe: karta kredytowa limit 10 000

Historia w BIK: nie mieliśmy wcześniej żadnych kredytów

 

Zależy nam na najniższych kosztach uruchomienia kredytu (0% prowizji) i zakładamy możliwość wcześniejszej nadpłaty/spłaty.

 

Proszę o propozycje i informacje o kosztach dodatkowych np. związanych z wyceną nieruchomości.

[lzalewski]

ING:

- marża 1,65%

- prowizja 0%

- rata 2569zł/25lat

Wymagane konto z wpływem min. 2000zł, ubezpieczenie na życie. Koszt ubezpieczenia to 0,025% od salda zadłużenia miesięcznie. Ubezpieczenie należy utrzymać przez min. 3 lata

 

DB:

- marża w pierwszym roku 1,2%

- marża w kolejnych latach 1,49%

- prowizja 0%

- rata nr 1 - 2447zł

- rata nr 13 - 2520zł

Wymagane konto, karta kredytowa oraz jeden z poniższych produktów:

1. ubezpieczenie na życie - składka za pierwsze 2 lata 1,8%, w kolejnych 0,042% od salda zadłużenia miesięcznie

2. Program Systematycznego Oszczędzania - składka za pierwszy rok 5076zł, w kolejnych 423zł/m-c. Okres składkowy wynosi min. 7 lat, środki wypłacić można po min. 10 latach.

Produkty dodatkowe należy utrzymać przez min. 5 lat. Koszt wyceny bankowej to 300zł. Bank nie przyjmuje operatów zewnętrznych.

[PlanFinance]

Deutsche Bank wycena darmowa w tej sytuacji.

 

Nordea

Marża 1,5% lub 1,7%

Rata 2528 PLN lub 2581 PLN

Prowizja 1,5% lub 0%

Konto + wpływ z wynagrodzenia, karta kredytowa

Wcześniejsza spłata darmowa do 30% w trakcie pierwszych 3 lat, po 3 latach całość za darmo.

Wycena 400 PLN

 

 

Zapraszam w razie zainteresowania. Jestem z Warszawy.

[prezesik24]

W DB wcześniejsza spłata bez prowizji po 5 latach.

[ManiekFK]

Jak wygląda opcja PSO w DB? Czy składka jest stała przez cały okres kredytowania, czy podlega indeksacji? Jak są inwestowane te środki? Co w przypadku wcześniejszej spłaty przed upływem 7 lub 10 lat? Całość zgromadzonych środków przepada?

Rozumiem, że produkty dodatkowe, które trzeba utrzymać przez 5 lat, dotyczą w DB opcji 1. z ubezpieczeniem na życie? Czy na konto w DB musi wpływać wynagrodzenie, czy podobnie jak w ING wystarczy kwota odpowiadająca wysokości raty? Jakie są obecnie koszty konta i karty w DB?

Czy koszt ubezpieczenia (%) jest stały dla całego okresu trwania umowy ubezpieczenia? Czy okres ubezpieczenia liczony jest od początku uruchomienia kredytu od wypłaty I transzy i liczony w trakcie trwania karencji od aktualnego salda zadłużenia (narastająco do uruchomienia ostatniej transzy)?

 

Jaki jest w tej chwili realny czas od złożenia wniosku do uruchomienia kredytu w ING i DB? Czy warto interesować się również ofertą w mBanku hipotecznym (jeśli się zakwalifikujemy), czy ich oferta jest mniej interesująca?

[lzalewski]

Minimalny okres składkowy przy PSO wynosi 7 lat. Teoretycznie również z PSO można zrezygnować po 5 latach. Będzie się to jednak wiązało ze znaczną utratą zgromadzonych środków.

W DB musi wpływać wynagrodzenie. Można próbować wynegocjować wpływ 2-krotności wysokości raty.

Konto to koszt 12zł/m-c, karta 60zł/rok.

Pierwsza składka ubezpieczenia liczona jest od kwoty kredytu. Po dwóch latach od salda zadłużenia.

 

3 powyższe oferty będą najkorzystniejsze. Czas oczekiwania na decyzję to 3-4 tygodnie.

[prezesik24]

Indekcacja występuje, ale czy składka zostanie zindeksowana, zależy od klienta. Inwestowanie środków , tu także klient z pomocą Doradcy wybiera fundusze, może być ich nawet 10. Wcześniejsze zakończenie produktu związane jest z barierami wyjścia po 5 roku wynosi ona 40%, w nastepnych się zmniejsza.

 

Konto- tu do wyboru, albo wynagrodzenie, albo dwukrotność raty kapitałowo-odsetkowej. Koszt konta to 12 zł.

Karta kredytowa w pierwszym roku bezpłatna w nastepnych latach 60 zł, chyba że doknonamy nią transakcji na 12 TPLN, wtedy także bezpłatna.

 

Ubezpieczenie to 1,8% od całości kredytu, po 2 latach doliczone do raty 0,042% od aktualnego salda kredytu. Ubezpieczenie startuje wraz z wypłatą kredytu i obejmuje całe jego saldo zadłużenia.