Zdolność kredytowa

[joanienkuss]

Witam!

W przyszłym roku w wraz z mężem chcemy się postarać o kredyt na zakup działki budowlanej, budowę domu i jego wykończenie

Kredyt standardowy/Kredyt MdM*- Kredyt standardowy

Wysokość kredytu.- 360000 (wkład własny 10% wratosci nieruchomosci - 40 000zl)

Wartość nieruchomości / wkład własny.400 000 / 40 000

Lokalizacja nieruchomości (np. województwo lub miasto).- wlkp, 15km od Poznania

Waluta kredytu.- złoty

Pożądana długość okresu kredytowania.- 35 lat

Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym.- 2

Średnio miesięczny dochód netto na rodzinę - 5000zl

Źródło uzyskiwania dochodów.- ja: działalność od 2.01.2012 , mąż: działalność od 2.07.2013

Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców.- ja i mąż w 2015r 30lat

Aktualne obciążenia kredytowe.- kredyt studencki 330zl/mc (zostało do spłaty ok.15000zl)

 

dodatkowo od września br.będziemy wynajmowali nasze mieszkanie - ok.1300-1500zł/mc dodatkowego dochodu- czy to w czyms pomoże skoro? dodatkowo jesteśmy gotowi dać to mieszkanie (wartość 200000zl) jako dodatkowe zabezpieczenie-czy jest możliwe by to dodatkowe zabezpieczenie pomniejszyło marżę, prowizję bądź cokolwiek?

 

Z góry dziękuję za odpowiedź

Joanienkuss

[INTMEX]

proszę rozdzielić dochody z umowy o pracę i działalności,na tą chwilę nie ma sensu podawać konkretnych ofert bo nie wiadomo jak będą wyglądały oferty w przyszłym roku, jeżeli chodzi o mieszkanie pod zastaw, ja osobiście to odradzam, jeżeli będzie wystarczający wkład własny to szkoda obciążać drugą nieruchomość

[RobertS]

1. jeżeli chcecie jednym kredytem kupić działkę i jednocześnie budować na niej dom to oferta banków będzie mocno ograniczona, jedynie kilka z nich godzi się na takie rozwiązanie, najlepiej najpierw kupić działkę (kredyt lub gotówka) a później brać kredyt na budowę (ten sam bank lub refinans)

 

2. w jakiej formie prowadzicie DG? jaka branża?

 

3. aby dochód uzyskiwany z wynajmu był brany do zdolności musicie wynajmować to mieszkanie min. 12 m-cy

 

4. zabezpieczenie banku na dwóch nieruchomościach jest mocno średnim rozwiązaniem, gdyż gdybyście chcieli jedną z nich sprzedać to będzie trzeba spłacić część kredytu, ile dokładnie to określi bank, dlatego najlepiej aby dać jedynie jedną nieruchomość jako zabezpieczenie

[joanienkuss]

Dziękuję za odpowiedzi

Oboje jestesmy na działalności- zadnej umowy o pracę.

1. Jakie banki na chwilę obecną są w stanie dać nam taki kredyt (dizalak+dom+wykonczenie)?

2. DG. ja: przedstawiciel farmaceutyczny, mąż: projektowanie i zakladanie ogrodów

3.Czy jeśli bedziemy wynajmowac od wrzesnia to we wrzesniu przyszlego roku dochód z wynajmu bedzie sie już liczył do zdolności?

4.Rzeczywiscie chyba zrezygnujemy z tej opcji..jednakże takie dodatkowe zabezpiecznie zmieniloby cokolwiek?

5. Jaka jest mniej wiecej nasza zdolnosc? Nie będzie problemu z taką wysokością kredytu?

Dziękuję

Joanienkuss

[RobertS]

ad. 1

DB, Eurobank, PKO BP

 

ad. 3

tak, ale musicie legalnie wynajmować to mieszkanie (umowa, podatki)

 

ad. 4

niższe LTV więc brak ubezpieczenia niskiego wkładu własnego i może nieco lepsza marża, ale nie warto...

 

ad. 5

za mało danych ale to policzyć, poza tym nie ma to sensu skoro kredyt chce brać dopiero w przyszłym roku, wiele się może zmienić

 

wykazujcie jak najwyższy dochód z DG (PIT za 2014 r. + dochód w 2015 r.), zbierzcie większy wkład własny

[joanienkuss]

dziękuję serdecznie za odpowiedz:)

[lzalewski]

Ad1. Zrobi to jeszcze Millennium.

[joanienkuss]

Po zastanowieniu uznaliśmy z narzeczonym, że rzeczywiście moglibyśmy wziąć najpierw kredyt na zakup działki(ok.75000zl) i powiedzmy w przyszłym roku na budowę domu. Chciałabym tylko zapytać jak mniej więcej by to wyglądało? Czy dużo traci się na braniu dwóch kredytów i łączeniu go później w jeden? I czy poźniej nie byłoby problemu na zaciągnięcie kredytu na budowę domu(byłaby to kwota ok.300000zl)? Oraz czy możliwa jest taka opcja, że najpierw bierzemy kredyt hipoteczny pod mieszkanie warte ok.200000zl natomiast po wybudowaniu domu zabezpieczenie w całości przeszłoby na ten dom tak by mieszkanie było "czyste"?

Z góry dziękuję za odpowiedź

Joanienkuss

[INTMEX]

kredyt na zakup działki najlepiej żeby miał jak najniższą prowizję za udzielenie i wcześniejszą spłatę, jeżeli chodzi o późniejszy kredyt na wybudowanie domu, to jeżeli dochody nie ulegną zmianie na gorsze to również nie powinno być z uzyskaniem go problemu, lepiej się starać o kredyt na budowę i mieszkanie pozostawić wolne od kredytów

[joanienkuss]

Tak, tylko że bez dodatkowego zabezpieczenia nie dostaniemy kredytu na działkę, chyba że będziemy mieli 50% wkładu - czego nie mamy..a przynajmniej nie możemy az tyle dać 35000zl gdyż nie będziemy mieli na wkład własny na budowę domu. Dlatego zastanawiamy się czy byłaby możliwość przeniesienia zabezpieczenia z mieszkania na wybudowany już dom.

[Doradca Lubuskie]

Czemu piszesz o dodatkowym zabezpieczeniu przy kredycie na kupno działki?

Wcale nie trzeba mieć 50% wkładu własnego.

[INTMEX]

o kredyt na działkę możecie się starać np. w ING, bank kredytuje do 80% wartości, czyli 60tys kredytu

[lzalewski]

Lepszym rozwiązaniem jest Pocztowy. Po uzyskaniu kredytu rezygnuje się z ubezpieczenia i mamy zarówno praktycznie zerowe koszty wejścia jak i wyjścia z kredytu

[RobertS]

tylko, że ten bank ma problem z wypłatą kredytów, brak środków na uruchomienia

 

wypłaciliście coś tam ostatnio?

[PlanFinance]

tylko, że ten bank ma problem z wypłatą kredytów, brak środków na uruchomienia

 

wypłaciliście coś tam ostatnio?

 

Oczywiście że dalej ma problemy.

[joanienkuss]

Dziękuję za odpowiedzi. Rzeczywiscie opcja z ING nie byłaby najgorsza.

miałbym jeszcze pytanie odnośnie zdolności. Jak juz na początku pisałam jestem na działalności. Czy kwota z pitu rocznego jaką rozpatruje bank to DOCHÓD? Czy jego sumę pomniejszaja jeszcze o jakas kwotę (zus badz cos innego)?

[INTMEX]

każdy bank przyjmuje inne wartości z działalności, jaką mają Państwo formę rozliczania? ryczałt, KPiR?

[joanienkuss]

Forma rozliczenia kpir

[INTMEX]

jakie są wyniki z PIT za 2013r i jak kształtują się przychody oraz dochody w 2014r, macie jakieś koszty amortyzacji?

[joanienkuss]

Dochod za rok 31264,59, przychód 55705,5. Nie wiem jak narzeczony -nie mam jego pitu przed sobą. Ja zadnych kosztów amortyzacji nie mam. Narzeczony ma samochód ale nie na firmę i rozpisuje kilometrowke. Ja mam w sumie uzyczenie samochodu i rowniez rozpisuje kilometrowke.

 

---------- Post dodany o 14:00 ---------- Wcześniejszy post został napisany o 13:58 ----------

 

W 2014 dochody moje są podobne jak rok wcześniej. Mogę zmniejszyć jedynie koszty. Narzeczony jeszcze na niskim zusie i na chwile obecna przychod ma ok. 20000zl.

[PlanFinance]

jakie są wyniki z PIT za 2013r i jak kształtują się przychody oraz dochody w 2014r, macie jakieś koszty amortyzacji?

 

W ten sposób chciałbyś policzyć dochód w ING?.