Jak normalnie żyć z długami?

[Natusiakac21]

Witam, już kiedyś tu pisałam, ale mój problem się pogłębia. Otóż mamy z mężem kredytów na około 130 tys. W aliorbanku, do tego limity w koncie na 7 tys (w bzwbk i pko sa)i karty kredytowe na 2300 zl ( karta 500 zł pko sa, karta 800 zł sygmabank i karta 1000 zl bzwbk). Wszystko splacamy regularnie, ale prawie nic nie pozostaje na życie. Sytuacja jest o tyle nie korzystna, że mąż od maja br pracuje w nowej firmie. Umowę dostał na rok i na pewno nie napiszą mu, że będzie przedłużona. Jego średnie wynagrodzenie netto to 1700-1800 zł. Ja mam umowę na czas nieokreślony i moje wynagrodzenie obecnie wynosi około 1400netto. Czy można w naszej sytuacji zrobić coś żebyśmy mogli normalnie żyć? Dodam, że nie posiadamy na własność domu ani mieszkania.

[slawek2802]

Proszę wypełnić schemat:

Wysokość kredytu

Pożądana długość okresu kredytowania.

Średni dochód netto z ostatnich 3mc/6mc (proszę wymienić wszystkie dochody)

Czy jest wpływ wynagrodzenia na konto (w jakim banku)

Miasto/województwo

Źródło uzyskiwania dochodów

Okres trwania umowy w tył/okres trwania umowy w przód

NIP pracodawcy, branża oraz stanowisko

Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców

Aktualne obciążenia kredytowe

Historia w BIK(czy były kredyty i czy były poprawnie obsługiwane)

 

 

A w przypadku konsolidacji prosze dodatkowo o wypełnienie dla każdego zobowiązania:

 

1) nazwa Banku

2) data zawarcia umowy

3) wysokość zobowiązania (kwota brutto z umowy kredytowej)

4) kwota do spłaty

5) wysokość raty

6) czy było ubezpieczenie (jeśli tak, to czy płatność jednorazowa, czy doliczana do raty)

[Natusiakac21]

Witam. Więc wygląda to tak:

1. Kredyt Alior od 30.09.2013 w wysokości 95663,27 rata 1281 zl z czego okolo 20600 zł to ubezpieczenie wpłacone jednorazowo, kredyt alior bank 25500 zl rata 381 zl od 06.03.2014 roku bez ubezpieczenia, limit w koncie 4300 zł bzwbk od lipca 2010, limit w koncie 1950 zł bzwbk od listopada 2010, karta 500 zł pko sa od marca 2009, debet 300 zl pko sa od marca 2006( nie posiadam umowy), karta 800 zł sygmabank od okolo 2007 roku(nie posiadam umowy) i karta 1000 zl bzwbk chyba od 2010(nie posiadam umowy).

2. Jak najdłuższy okres kredytowania, żeby rata była jak najmniejsza,

3. Dochód netto około 3200 zł z 3 ostatnich m-cy

4. Wynagrodzenie moje wpływa do alior bank, męża do bzwbk,

5. Włocławek, kujawsko-pomorskie

6. Dochody z tyt. Umowy o pracę,

7. Moja umowa od 01.03.2008 na czas nieokreślony, męża os 05.05.2014 na rok,

8. Ja pracuję w budżetówce na stanowisku referenta, mąż stanowisko ma stażysta( ale nie raki z pup tylko na umowę o pracę) firma męża należy w jednej części do państwa w drugiej do Orlenu i nie wiem czy to jest państwowe czy prywatne,

9. Oboje mamy 26 lat,

10. Kredyty dokładnie już wyżej opisałam,

11. Kredyty spłacamy regularnie z góra 3-4 dniowym poślizgiem i raz zapłaciłam niepełną ratę, ale w ciągu tyg. uzupełniłam

[Stolaz]

Raczej tutaj zabraknie zdolności. Można wypowiedzieć umowy ubezpieczeń i składkami pospłacać karty/limity i małe kredyty.

[slawek2802]

Mąż dostanie promesę o przedłużeniu zatrudnienia? Na dniach powinna wejść nowa oferta w Pocztowym na konsolidacje, wtedy są szanse na uzyskanie kredytu na 150m-c, tylko mąż musi otrzymać promesę.

[Natusiakac21]

Niestety tak jak już wyżej wspomniałam mąż nie otrzyma poświadczenia przedłużenia umowy.

[PracownikBanku]

W tej sytuacji najlepiej zrezygnować z ubezpieczeń i wpłacić je na poczet kredytu.

[Natusiakac21]

A czy tak sie da zrobic?na poczatku tego roku chcielismy cos takiego zrobic to pani w banku nas odwiodla od pomyslu i mowila ze zeby zrezygnowac z ubezpieczenia to bank nam jeszcze raz bedzie przeliczal zdolnosc a my juz tej zdolnosci nie mamy

[Finalist]

Jeśli zwrot składki trafia na poczet kredytu i pomniejsza jego zaangażowanie czyli kwotę do spłaty, zdolność nie jest ponownie przeliczana. A, że odwodzą w bankach od rezygnacji to często jest po prostu prywatny interes doradcy w tym.

Obecnie jest rzeczywiście bardzo dobry czas na to.

[Stolaz]

Jeśli nastąpi wypowiedzenie składki ubezpieczeniowej jako zwrot gotówki na konto to wówczas jest przeliczana zdolność kredytowa. Jeżeli okaże się, że takiej zdolności klient już nie posiada, bank ma prawo wypowiedzieć umowę.

[Natusiakac21]

I właśnie boję się tego wypowiedzenia umowy.

[Finalist]

Nie dojdzie do tego, ponieważ dzieje się tak tylko w przypadku zaznaczenia opcji aby te pieniądze trafiły do Pani na konto.

Jeśli środki ze zwrotu trafią w poczet kredytu, pomniejszając jego kwotę do spłaty - zmieni si ętylko oprocentowanie i wysokość raty.

[Stolaz]

Przecież napisałem, że wypowiedzenie może nastąpić tylko w sytuacji wypowiedzenia umowy ze zwrotem gotówki na konto.

[Asenso]

Zanim zrezygnuje Pani z ubezpieczenia w Aliorze proponuję*sprawdzić w umowie z jakimi konsekwencjami się to wiąże. Ostatnio miałem umowę klienta, u którego rezygnacja z ubezpieczenia była równoznaczna ze zwiększeniem oprocentowania o 10%, co powodowało, że rata kredytu pod nadpłacie środkami z ubezpieczenia była taka sama jak przed rezygnacją z ubezpieczenia.

 

O spłacie tymi środkami małych kredytów czy kart nie ma mowy, tak jak napisali koledzy - przy wypłacie tych środków w gotówce bank przelicza raz jeszcze zdolność więc ta opcja nie wchodzi w grę. Trzeba się*dobrze zastanowić czy ta nadpłata ma sens.

[Maciek86]

Zanim zrezygnuje Pani z ubezpieczenia w Aliorze proponuję*sprawdzić w umowie z jakimi konsekwencjami się to wiąże. Ostatnio miałem umowę klienta, u którego rezygnacja z ubezpieczenia była równoznaczna ze zwiększeniem oprocentowania o 10%, co powodowało, że rata kredytu pod nadpłacie środkami z ubezpieczenia była taka sama jak przed rezygnacją z ubezpieczenia.

 

Standardowe oprocentowanie kredytu w Aliorze wynosiło od dawna 10-12%. Nawet jeśli klient zrezygnuje z ubezpieczenia, to oprocentowanie podniesie się do poziomu 12%, co będzie dla niego o niebo korzystniejsze. Jedynym wyjątkiem są oferty w promocji "gwarancja niższej raty". Ostatnio odświeżałem listę moich klientów, żeby przenieść im kredyt do tańszego banku, ale jak wychodzi im teraz oprocentowanie nominalne (PRZY KREDYCIE GOTÓWKOWYM) na poziomi 4% to mimo ubezpieczenia są to kredyty nie do ruszenia..