Kredyt na dom blisko Krakowa - 435 000 PLN

[endrju.m]

Kredyt standardowy

435 000 PLN

30 lat

Wartość zakupu / wkład własny - 460 750 / 25 750 zł (5%)

Wartość wynikająca z operatu szacunkowego 477 525 zł

Rynek pierwotny (zakup od dewelopera)

Dom w zabudowie bliźniaczej

Metraż - 93,5 m2

Bibice k/Krakowa (gmina Zielonki przylegająca do Krakowa)

Stan deweloperski (zakończenie inwestycji 15 listopad 2014)

Ilość osób w rodzinie: 2 + 1 (dziecko 6 miesięcy)

Wiek kredytobiorców: 29 i 28 lat

Aktualne obciążenia kredytowe - Rata 1039,04/mies (pozostały 4 raty z 12)

Historia w BIK - pozytywna, kilka pożyczek, wszystko w terminie

Działalność gospodarcza od 21-02-2012 (segment IT)

Średni dochód netto od początku roku 9700 zł/mies. (od początku działalności 8900 zł / mies)

Tylko jeden kredytobiorca pracujący, małżonka osiąga sporadycznie wypływy (freelancer) oraz wychowuje dziecko

 

Czy jest możliwość "dobrania" 50 tys do podanej powyżej kwoty na wykończenie? Operat, który został przygotowany wycenia wartość rynkową na 526 616 zł przy wykończeniu za pomocą powyższej kwoty.

[Doradca Lubuskie]

Podaj trochę więcej danych jeżeli prowadzisz DG

- przychód i dochód z 2013

- przychód i dochód do 09.2014

- amortyzacja 2013 i 2014

- sposób rozliczania z US

[endrju.m]

2013

 

Przychód: 184 615,33

Dochód: 141 486,21

Amortyzacja: 0 zł

 

2014 (do września włącznie)

 

Przychód: 139 882,85 zł

Dochód: 111 096,14 zł

Amortyzacja: 0 zł

 

Rozliczenie z US: KPiR

[lzalewski]

Czy jest szansa na wkład własny na poziomie 52662zł?

[endrju.m]

lzalewski Wolałbym 5%, ale jeżeli warunki byłby dużo lepsze to mógłbym zorganizować brakujący wkład. Czy różnica w cenie zapłaty vs. wartość z operatu wlicza mi się jako wkład?

[PlanFinance]

Czy zapłata może być po akcie notarialnym?.

[endrju.m]

Niestety deweloper wymaga zapłaty przed aktem notarialnym przenoszącym własność. I jest w tej kwestii nieugięty.

[endrju.m]

Czyżby zbyt ciężki temat, jeżeli chodzi o mój przypadek?

[prezesik24]

Poprosze jeszcze wyniki z 2012, podam jak to bedzie wygladało w DB.

[endrju.m]

2012

 

Przychód: 168 914,34

Dochód: 144 415,35

Amortyzacja: 0 zł

[prezesik24]

poniewaz w przypadku DB i przy DG max LTV to 85 % oferta będzie kształtować się tak :

 

Symulacja kredytowa - Deutsche Bank PBC SA

 

Wnioskowana kwota 395000 PLN 395000 PLN

Wartość nieruchomości 460750 PLN LTV 86%

Oprocentowanie 3,98%

marża stawka bazowa

1,49% 2,49%

Okres kredytowania 360 miesięcy

 

Rata kredytu 1881,2 PLN

 

Koszt odsetkowy kredytu 282 246 PLN

 

Prowizja 0,00 PLN

Ubezpieczenie niskiego wkładu własnego- rata 1927,01 PLN

 

Ubezpieczenie życie/praca po 2 latach 162,22 PLN mies.

Ubezpieczenie życie/praca za 2 lata 7110,00 PLN

 

lub

 

Składka Skandia PSO Skandia 4266,00 PLN - składka za 12 mies.

355,50 PLN mies.

Konto osobiste DB Life 12,00 PLN mies.

Ubezpieczenie pomostowe (1) 282,87 PLN mies. do momentu wpisu hipoteki do KW

Rata w pierwszym roku 1,2 % 1 815,88

 

Po decyzji jest szansa na wynegocjowanie 90 % LTV.

 

Dodam tylko że ubezpieczenie, karta i konto na okres 5 lat, PSO Skandia na lat 10, po 7 można przejśc na bezskladkowe.

[RobertIND]

Przy minimalnym wkładzie własnym i dodatkowych środkach na wykończenie:

Millennium:

484 000/360

- marża - 2,29%

- rata - 2407 zł

- prowizja - 2%

- ubezpieczenie na życie - 0,02%/m-c

- konto + wpływy wynagrodzenia + operacją kartą debetową 500 zł/m-c

 

PKO BP:

484 000/360

- marża - 2,38%

- rata - 2433 zł

- prowizja - 1,8%

- konto + KK

[Pistolero]

prezesik24 edytuj posta

 

przy DG marża +0,2%

[Gość gosc45677]

Zgadza się, marża powinna być 1,69%.

[prezesik24]

Symulacja kredytowa - Deutsche Bank PBC SA

 

Wnioskowana kwota 395000 PLN 395000 PLN

Wartość nieruchomości 460750 PLN LTV 86%

Oprocentowanie 3,70%

marża stawka bazowa

1,69% 2,01%

Okres kredytowania 360 miesięcy

 

Rata kredytu 1818,1 PLN

 

Koszt odsetkowy kredytu 259 522 PLN

 

Prowizja 0,00 PLN

Ubezpieczenie niskiego wkładu własnego 1863,09 PLN

 

Składka Skandia PSO Skandia 4266,00

355,50

 

lub

 

Ubezpieczenie życie/praca po 2 latach 162,04 PLN mies.

Ubezpieczenie życie/praca za 2 lata 7110,00 PLN

Konto osobiste DB Life 12,00 PLN mies.

Ubezpieczenie pomostowe 278,25 PLN mies. do momentu wpisu hipoteki do KW

Rata w pierwszym roku 1,2 % 1 753,94

 

Poprawiam, bo faktycznie wkradl się błąd. Teraz tez z uaktualnianą stopa referencyjną. Oczywiście mozna pokusić się o negocjacje tak jak pisałem wyżej. W razie zainteresowania zapraszam.

[endrju.m]

Dostałem od znajomego doradcy coś takiego, on uważa że jest to b. dobra oferta. Plusem dla mnie jest tu fakt, że nadwyżka z operatu liczy mi się jako wkład własny, oraz nie będzie w tym wypadku cross-sellingu, z produktami których nie potrzebuje (stąd taka a nie inna prowizja). Prowizję będziemy starać się jeszcze zbijać po wstępnych analizach. Bank to PKO BP.

 

 

Wiem, że podane dotychczas oferty są lepsze jeżeli chodzi o marżę i brak prowizji (choć z drugiej strony prowizja jest w pewnym stopniu ukryta w produktach pobocznych w ramach cross'a), ale czy ktoś mógłby przygotować kontr ofertę opiewającą na podobnych założeniach. Chodzi mi o kwotę kredytu + kwota na wykończenie i 10-11% wkładu własnego. Byłoby genialnie gdyby nadwyżka z operatu też mi się liczyła jako wkład.

[lzalewski]

No to jeśli jest to znajomy doradca, to chce Ciebie naciąć na prowizji:). Spokojnie można to zrobić z prowizją 1,7% w PKO:) Standardowa prowizja to 2%, a nie 3%.

[RobertIND]

No to jeśli jest to znajomy doradca, to chce Ciebie naciąć na prowizji:). Spokojnie można to zrobić z prowizją 1,7% w PKO:) Standardowa prowizja to 2%, a nie 3%.

 

Można tylko pogratulować znajomego.

Standardowo w PKO BP prowizję ustala się na etapie składania wniosku.

[Doradca Lubuskie]

No faktycznie, najgorszemu wrogowi nie dałbym takiej prowizji.

[PlanFinance]

Można tylko pogratulować znajomego.

Standardowo w PKO BP prowizję ustala się na etapie składania wniosku.

 

Ciekawe ile to forum zniszczyło relacji...;(

[endrju.m]

A co w przypadku, jeżeli doradca złożył już w moim imieniu wniosek? Rozumiem, że nie jestem zobowiązany do podpisania umowy kredytowej, ale czy będę miał kłopoty, by renegocjować prowizję lub przenieść całą sprawę do innego doradcy/banku?

[lzalewski]

Nie miałem takiego przypadku, ale wydaje mi się, że w PKO BP możesz wycofać wniosek i złożyć nowy. Wówczas będzie on od nowa procesowany.

[Doradca Lubuskie]

A co w przypadku, jeżeli doradca złożył już w moim imieniu wniosek? Rozumiem, że nie jestem zobowiązany do podpisania umowy kredytowej, ale czy będę miał kłopoty, by renegocjować prowizję lub przenieść całą sprawę do innego doradcy/banku?

 

A podpisywałeś wnioski kredytowe?

 

Jeżeli nawet by złożył i dostałbyś decyzję możesz zrezygnować i później sam złożyć albo znaleźć innego doradcę

[endrju.m]

Zakładając, że nie musi to być PKO BP i mój obecny doradca, czy mógłbym prosić o kontroferty? Czy podane wcześniej parametry przez prezesik24 i RobertIND pozostają takie same przy takich założeniach (kwota kredytu, wkład)?

[lzalewski]

W DB w przypadku działalności gospodarczej maksymalne LTV to 85%. Wszystko co powyżej wymaga odstępstwa.

Robert podał warunki dla LTV powyżej 90%, a więc dla parametrów z symulacji znajomego oferty nieco się zmienią:

Millennium:

- marża 2,09%

- prowizja 2%

 

PKO BP:

- marża 2,01%

- prowizja 1,7%.