Kredyt na dom blisko Krakowa - 435 000 PLN

[endrju.m]

Dostałem wytłumaczenie, mianowicie doradca złożył wniosek przy założeniach: wkład 8,71% (5% gotówka + 3,71% jako różnica z operatu) i wnioskowana kwota kredytu 480 750 zł. Wysoka prowizja 3% ma pozwolić przekonać bank do marży 2,01% - wstępnie się na to zgodzili. W tym przypadku ja i tak byłbym do przodu, bo:

 

Różnica w prowizji między 3% a 1,7% to: 6 249,75 PLN

Różnica w kosztach kredytu oprocentowaniem 4,03% a 4,4% (marżą 2,01% a 2,38%) to: 37 408,15 PLN

 

Z tego wynika, że w tym układzie i tak byłbym do przodu: 31 158,39 PLN

 

Jestem laikem w sprawach kredytowych, ale liczby podpowiadają, że w tym układzie propozycja jest ok, prawda?

 

Opcja, którą podałem przy 11% wkładzie własnym jest opcją B. Gdyby z jakichś względów bank jednak odrzucił powyższe, będziemy składać wniosek jeszcze raz, ale już z dużo niższą prowizją.

 

Czy uważacie, że powyższe wytłumaczenie ma to sens?

[PlanFinance]

468 700 * 3% = 14 040 PLN

 

Rata w PKO BP - 2 240 PLN

 

Rata w DB - 2 155 PLN

 

PSO w DB - 425 PLN/mc przez 7 lat

 

14 040/425 ~33,3

 

Prowizja w PKO BP "zjada" prawie połowę składki PSO w DB. Składka z DB wróci do Ciebie. Do tego rata wyższa o 85 PLN/mc przez cały okres kredytowania. Gorsze warunki wcześniejszej spłaty. Nie wiem nad czym się zastanawiasz....

[lzalewski]

endrju nie obraź się - współczuję znajomego. Jak widzisz powyżej dla LTV

PS te 6000zł byłbyś do przodu na przestrzeni 30 lat. Daje to średnio 16zł/m-c. Czy warto wydać 6000zł na dzień dobry, żeby zwróciło się ono po około 20 latach?

[PlanFinance]

endrju nie obraź się - współczuję znajomego.

 

Ja bym tak nie stwierdził. Łukasz jak dobrze wiesz pracownik banku(nie wszyscy podkreślam) jest nauczony liczyć tak by jego oferta była najlepsza. Po pewnym czasie zaczyna nawet w to wierzyć. Człowiek może mieć naprawdę dobre intencje i ja bym tak rygorystycznie nie stwierdził.

 

Ponadto Panowie o czym my tu dywagujemy. Ofertę to się wybiera jak będzie decyzja tym bardziej że w DB również da się negocjować.

 

endrju złóż 3 wnioski , będziesz miał czas na przemyślenia i wybieraj za miesiąc.

[lzalewski]

No może i faktycznie masz rację. Spotkałem się z tym wielokrotnie.

[Gość gosc45677]

Tylko jest pewna różnica, bo w Deutsche Bank niestety wymaga min. 15% przy działalności gospodarczej. A z tego co zrozumiałem 11% wkładu własnego jest opcją B, czyli nadal trochę brakuję. W Deutsche nie przyjmą operatu tylko wycenę z emmersona, nie wiadomo czy będzie potwierdzona wartość transakcyjna czy też większa kwota o te brakujące 4%.

[PlanFinance]

Jakub to zostało już powiedziane.

[orcio]

nie wiem czy się zmieniło od roku, ale u mnie DB przyjął wartość (wykończonego) domu z operatu, a była ~85k większa niż koszt zakupu (ale w obu przypadkach

[lzalewski]

Zmieniło się o tyle, że DB nie przyjmuje już operatów sporządzonych na zlecenie klienta. Akceptowane są wyłącznie operaty sporządzone przez firmę Emmersson na zlecenie DB.

[prezesik24]

Czesto te wyceny sa na wieksze kwoty, bo one sa wykonywane przez rzeczoznawcow zewnetrznych, wiec szansa jest, jesli chodzi o negocjacje tez

[endrju.m]

Dziękuję wszystkim za wypowiedzi. Przemyślałem sobie wszystko i przeliczyłem ile jestem w stanie wygospodarować gotówki. Będę miał 53 000 w gotówce na wkład własny, co dawałoby ok. 10%. Obecny (dość neutralnie przygotowany) operat wycenia nieruchomość na 3% więcej niż wynosi cena zakupu. Chciałbym uderzyć do DB, gdyż podejrzewam, że wycena z Emmersona raczej nie będzie gorsza (dla mnie), a możliwie że nawet lepsza. Dodam, że nieruchomość początkowo była wyceniona przez dewelopera na 480 750, ja stargowałem cenę do 460 750. Jeżeli ktoś widzi pole do działania (nie tylko w DB) proszę o kontakt na PW.

[lzalewski]

Już wysyłam PW:)

[endrju.m]

Mam decyzję z PKO BP na warunkach:

 

Kwota kredytu: 468 000 zł

Wkład własny: 42 750 zł / 8,12%

 

Marża 2,01%

Prowizja 1,5%

 

Czekam jeszcze na PEKAO (z promocji Dni Konsultacji Kredytowej) tam oczywiście szansa na dużo lepsze warunki: 1,54% prowizji i 1,54% marża. Wniosek poszedł też do Eurobanku. Dla obydwu wkład to 10%.

 

Jako, że PKO BP to teraz plan B, który chciałbym przy sobie zachować, dwa pytania: Jak długo ważna jest decyzja kredytowa? Czy jeżeli banki nie zdążą (decyzja jest z 10 listopada), czy mogę podpisać i nie wypłacić kredytu, a gdy dostanę lepsze warunki z innych banków odstąpić od umowy?

 

PKO BP chcę zatrzymać, bo:

- nie wiem czy wykombinuje 10% wkładu

- nie wiem co zrobią analitycy ze względu na jeden dochód (w dodatku z działalności gospodarczej)

[prezesik24]

Rozumiem że na 15 % wkładu nie ma szans ??