Kredyt hipoteczny - 350 000 PLN na zakup lokalu mieszkalnego z dofinansowaniem mdm - Wrocław

[franki_31]

Szanowni Państwo,

 

wkrótce planuję zaciągnąć kredyt hipoteczny z dofinansowaniem w ramach programu mdm.

Szukam więc najbardziej optymalnych ofert.

Poniżej moja sytuacja. Z góry dziękuję za pomoc.

 

Kredyt MdM

Wysokość kredytu - ok. 350.000,00 PLN

Waluta kredytu - PLN

Pożądana długość okresu kredytowania - 30 lat

Wartość nieruchomości / wkład własny - 350.000,00 / wkład własny uzyskany z programu mdm (10% z 50m2 - 23.000,00 PLN lub 15% z 50 m2, a więc 34.000,00 PLN)

Rynek pierwotny

Rodzaj nieruchomości - lokal mieszkalny w zabudowie szeregowej

Metraż nieruchomości - 70 m2 użytkowa, 20 m2 nieużytkowa (strych)

Lokalizacja nieruchomości (np. województwo lub miasto) - Dolny Śląsk, Wrocław

Stan zaawansowania inwestycji - w budowie - planowane zakończenie to IV kw. 2015

Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym - 2? (jestem singlem i mam jedno dziecko)

Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców - 35

Aktualne obciążenia kredytowe - brak

Historia w BIK - brak

Umowa o pracę - nie dotyczy

Umowa zlecenie/o dzieło: - nie dotyczy

Działalność gospodarcza (doradca gospodarczy, wykształcenie wyższe) - KPiR, Dochody: 2012: 120.000,00 PLN, 2013: 130.000,00 PLN, 2014 st.-wrz.:105.000,00 PLN // brak amortyzacji

Sporadycznie miesiące bez wpływów na konto. Rachunki wystawiane w każdym miesiącu, więc dochód wykazywany za każdy miesiąc.

Okres trwania działalności od 2008 r.

 

Mam tu pytanie jeszcze pytanie czy mogę się uznać za osobą samotnie wychowującą dziecko? Jak to jest weryfikowane przez BGK?

Zależy mi na kredycie z dogodnymi możliwościami wcześniejszej spłaty.

 

Dziękuję za poświęcony czas.

Pozdrawiam

 

Franki

[GPO Finanse]

 

....Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym - 2? (jestem singlem i mam jedno dziecko) ....

 

Mam tu pytanie jeszcze pytanie czy mogę się uznać za osobą samotnie wychowującą dziecko? Jak to jest weryfikowane przez BGK? ....

 

Czy dziecko mieszka z Tobą?

[franki_31]

Jesteśmy parą żyjącą w tzw. wolnym związku. Mieszkamy razem raz u moich rodziców, a raz u "teściów". Dziecko tym samym mieszka z nami.

[GPO Finanse]

W związku z tym o dopłatę możesz ubiegać się tylko jako singiel.

[GPO Finanse]

Proponuję BzWBK 326.762 zł na 30 lat

 

marża od 1,69% do 2,09% (ustalana indywidualnie zależna od scoringu)

prowizja 2%-2,5%

rata ok 1580 zł (dla marży 2,09%)

 

wymagane konto z wpływem min 2000 zł.

Do czasu wpisu hipoteki marża podwyższona o 1%.

Wcześniejsza spłata większa niż 50% w pierwszych 3 latach 1%. Później 0 zł.

 

Jestem z Wrocławia i w razie zainteresowania ofertą zapraszam do współpracy.

[franki_31]

Nie ma żadnej możliwości ubiegania się o te 15%?

Wiem, że istnieje pewien "spór w doktrynie".

Zapoznawali się Państwo np. z wyrokami WSA nt. np. rozliczeń podatkowych "samotnych rodziców" żyjących w związkach partnerskich? Niestety nie mogę zamieścić linku, ale cyt.:

"Osoba żyjąca w związku nieformalnym może korzystać z wspólnego rozliczania się z dzieckiem- zakładając, że je wychowuje (sprawuje nad nim opiekę) – oraz spełnia inne warunki z art. 6 ustawy o PIT, nawet jeśli żyjący w związku wychowują wspólne dziecko.

Jeżeli urząd skarbowy kwestionuje możliwość rozliczenia tylko z tej przyczyny, że rodzic nie jest de facto „samotny” w rozumieniu potocznym, należy odwołać się od decyzji fiskusa – aż do etapu, w którym możliwe będzie odwołanie się do Sądu Administracyjnego. W postępowaniu przed WSA istnieje duża szansa na uzyskanie korzystnego rozwiązania."

[RobertS]

ale sam napisałeś przed chwilą, że mieszkacie razem więc kto w takim razie jest tą osobą samotnie wychowującą dziecko?

 

w przypadku dopłaty z BGK nie są istotne kwestie podatkowe tylko stan faktyczny

[GPO Finanse]

Cytując ustawę:

 

"Użyte w ustawie określenia oznaczają:

osoba samotnie wychowująca dziecko – jedno z rodziców albo opiekuna prawnego,

jeżeli osoba ta jest panną, kawalerem, wdową, wdowcem, rozwódką, rozwodnikiem

albo osobą, w stosunku do której orzeczono separację lub osobę pozostającą

w związku małżeńskim, jeżeli jej małżonek został pozbawiony praw

rodzicielskich lub odbywa karę pozbawienia wolności, jeżeli ten rodzic lub opiekun

samotnie wychowuje dziecko lub dzieci"

 

Zacytowany przez Ciebie przypadek wspólnego rozliczania się z dzieckiem nie ma tu zastosowania.

[franki_31]

Mam już konto walutowe w BZ WBK z regularnymi wpływami, rozumiem, że w tym przypadku można liczyć na dolny limit podanej stawki?

Czy będą jakieś dodatkowe koszty typu: obowiązkowe ubezpieczenie, itd. itp.?

[lzalewski]

Niższa będzie prowizja (2%). Marża nie zależy od bycia stałym klientem.

[GPO Finanse]

Z uwagi na posiadane już konto można liczyć jedynie na prowizję 2%, a nie 2,5%. Marża to niestety zagadka, aż do momentu analizy wniosku.

Poza ubezpieczeniem nieruchomości, które w każdym banku występuje nie ma innych wymaganych ubezpieczeń. Ale bank posiada takowe w swojej ofercie i zapewne gdy pójdziesz do oddziału to nie omieszkają Ci ich zaproponować.

[RobertS]

i te regularne wpływy musisz mieć od min. 6 m-cy (niższa prowizja), a marża zależy od scoringu

[franki_31]

Ale na głównej stronie BZWBK przecież czytam:

"wysokość marży zależy od wyniku badania zdolności kredytowej, marża minimalna dostępna pod warunkiem posiadania konta osobistego i utrzymywania na nim wpływów."

[GPO Finanse]

Dokładnie: "wysokość marży zależy od wyniku badania zdolności kredytowej, marża minimalna dostępna pod warunkiem posiadania konta osobistego i utrzymywania na nim wpływów."

 

Dla banku marża minimalna to marża w przedziale 1,69% - 2,09% - nawet jeżeli bank uzna, że należy się 2,09% to nadal to będzie marża minimalna - dla Ciebie. I warunkiem jej otrzymania jest właśnie to konto.

[franki_31]

A jak należy rozumieć ten zapis na stronie BZWBK: "maksymalna kwota kredytu mieszkaniowego w PLN do 90%". Czy to oznacza, że poza dofinansowaniem z mdm będę musiał wyłożyć własną gotówkę? Przecież 10% dofinansowania dotyczy tylko 50 m2, a nie całości mieszkania...

 

---------- Post dodany o 23:34 ---------- Wcześniejszy post został napisany o 23:29 ----------

 

Na stronie banku znalazłem następujący zapis: do czasu uprawomocnienia hipoteki, która stanowić będzie zasadnicze zabezpieczenie wierzytelności Banku z tytułu kredytu, Bank może zastosować jedno z poniższych rozwiązań: podwyższone oprocentowanie - o 1,00 p.p...

Może więc, ale nie musi. Jak to wygląda w praktyce?

[GPO Finanse]

A jak należy rozumieć ten zapis na stronie BZWBK: "maksymalna kwota kredytu mieszkaniowego w PLN do 90%". Czy to oznacza, że poza dofinansowaniem z mdm będę musiał wyłożyć własną gotówkę? Przecież 10% dofinansowania dotyczy tylko 50 m2, a nie całości mieszkania...

 

Generalnie tak. Natomiast to 90% LTV można przekroczyć o wysokość prowizji - w ten sposób można zmniejszyć swój wkład własny.

 

 

 

Na stronie banku znalazłem następujący zapis: do czasu uprawomocnienia hipoteki, która stanowić będzie zasadnicze zabezpieczenie wierzytelności Banku z tytułu kredytu, Bank może zastosować jedno z poniższych rozwiązań: podwyższone oprocentowanie - o 1,00 p.p...

Może więc, ale nie musi. Jak to wygląda w praktyce?

 

W praktyce marża podwyższona o 1%.

[franki_31]

Witam Państwa,

 

dziękuję za dotychczasowe porady.

Rozumiem, że to wedle Państwa na chwilę obecną najbardziej korzystna oferta?

Warto złożyć ok. trzech wniosków kredytowych. Do jakich banków więc poza BZWBK warto się skierować? Może byłaby gdzieś szansa na lepsze warunki?

Dziękuję z góry za dodatkowe opcje i pozdrawiam.

Franki

[franki_31]

Czy zaproponuje jeszcze ktoś jakiś inny bank?

[prezesik24]

Przy MDM oferta jest ograniczona, przy zwykłym kredycie wybór jest większy.

[Alberrt7]

Podpowiem Wam że w Pana przypadku (BZWBK) jest możliwość negocjowania marży ze względu na wysokość dochodów. Klient VIP ma takie możliwości..

[RobertIND]

Podpowiem Wam że w Pana przypadku (BZWBK) jest możliwość negocjowania marży ze względu na wysokość dochodów. Klient VIP ma takie możliwości..

 

Teoretycznie klient VIP w BZ WBK to osoba uzyskująca dochody min. 15000 zł/m-c lub posiadająca aktywa w kwocie min. 200 tys. zł. Więc kwalifikacja klienta do segmentu VIP nie jest taka oczywista. Klient VIP może liczyć na marżę 1,69%.

[franki_31]

Szkoda tylko, że nikt z Panów mnie nie poinformował, że BZWBK nie finansuje wszystkich inwestycji, które znajdują się na etapie fundamentów (no chyba że deweloper znajduje się na tzw. krótkiej liście banku).

Czy podobne regulacje mają też inne banki, czy też jest to tylko polityką BZ WBK. Dziękuję z góry za informacje.

[Doradca Lubuskie]

Szkoda tylko, że nikt z Panów mnie nie poinformował, że BZWBK nie finansuje wszystkich inwestycji, które znajdują się na etapie fundamentów (no chyba że deweloper znajduje się na tzw. krótkiej liście banku).

Czy podobne regulacje mają też inne banki, czy też jest to tylko polityką BZ WBK. Dziękuję z góry za informacje.

 

Rzeczywiście BZ WBK ma swoją listę deweloperów.

 

Część banków finansuje takie inwestycje bez większych problemów

[franki_31]

BZ WBK więc odpada. Proszę o informację, który z banków, ma najbardziej uproszczony system wnioskowania o kredyt.

1. Są banki, którym wystarczy tylko PIT (słyszałem tu o PKO BP)?

2. Które nie wymagają wyciągów z konta?

3. Te które wymagają, to jakie to ma być konto (przy założeniu że ma się ich kilka). Tylko i wyłącznie to na które wpływają przychody, czy też takie, z którego opłaca się zus i podtki (firmowe), a może takie z którego opłaca się wszystko (paliwa, czynsze, wydatki bieżące, itp.itd.?)

Z góry dziękuję za porady.

[lzalewski]

Czy deweloper posiada rachunek powierniczy?