Najlepsza oferta na kredyt mieszkaniowy

[Finalist]

Sprawa dla mnie dość pilna, bo to ktoś z rodziny, więc prosiłbym kolegów o propozycje wyliczeń, gdzie jest realna szansa przy poniższych parametrach.

 

 

Kredyt standardowy

Wysokość kredytu 185 000

Waluta kredytu. - PLN

Pożądana długość okresu kredytowania. 30 lat

Wartość nieruchomości / wkład własny. 147 000 + 38 000 na remont = 185 000 / wkład minimalny wymagany

Rynek pierwotny/rynek wtórny.

Rodzaj nieruchomości. mieszkanie

Metraż nieruchomości. 45,39 m2

Lokalizacja nieruchomości (np. województwo lub miasto). Bydgoszcz

Stan zaawansowania inwestycji. - do wprowadzenia

Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym. 2

Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców. 29

Aktualne obciążenia kredytowe. BRAK

Historia w BIK. - BRAK

Umowa o pracę: od 1.07.2014 do 21.12.2015 umowa o pracę

Średnio miesięczny dochód netto na rodzinę 3mc/6mc - 2700 wpływ BZ WBK - dochód wnioskodawcy

[lzalewski]

Co było przed obecną umową o pracę?

[Finalist]

Od 7 kwietnia do końca czerwca zatrudnienie na umowę zlecenie w innej firmie (miała być umowa o pracę, jednak pracodawca się z tego nie wywiązał).

 

Obecnym pracodawcą jest bardzo duża spółka akcyjna, zarejestrowana w 1990 roku.

[RobertS]

z uwagi na to, że obecna umowa trwa dopiero 4 m-ce wybór będzie dość ograniczony

 

najlepszą opcją byłby BZWBK:

- marża 1,69 - 2,09%

- prowizja 2%

 

ale min. 10% wkład własny

[Marta1985]

Jeśli mogę wtrącić - marża w wbk 1.69? Co trzeba zrobić by taką otrzymać?

[Doradca Lubuskie]

A to już wiedzą tylko analitycy w BZ WBK lub ich system

[Finalist]

Przedstawiono w Expanderze następujące propozycje, zastanawiam się czy jest szansa na coś korzystniejszego.

Na tyle, ile jestem zorientowany to wiem o kolejnej edycji promocji w Pekao SA, proszę o informację, czy aby uzyskać marżę 1,64%, trzeba mieć wkład własny na poziomie 10% czy nie jest to sprecyzowane ? Bo nie widzę takiego zapisu, a doradca twierdzi, że przy 5% wkładzie marża wyniesie 1,84%.

 

Poniżej otrzymane propozycje:

 

[RobertS]

1. PKO BP, kiepsko to widzę gdyż to pierwsza umowa zawarta na czas określony, jak dla mnie bank nie zaakceptuje dochodu

2. ALior, marża OD 2,2%, bank nie wymaga ubezpieczenia na życie

3. mBank - najsłabsza propozycja

4. PeKaO SA wymaga wyceny (137 zł), nie akceptuje zewn. operatów

5. PKO BP, kredyt oszczędnościowy, te 150 zł to jakieś PSO?

[Doradca Lubuskie]

Pekao S.A. przy 5% zwiększa marżę o 0,2%

[RobertS]

Pekao S.A. przy 5% zwiększa marżę o 0,2%

marża 1,64 + 0,2 p.p., do tego prowizja 1,64% płatna gotówką, jeżeli kredytowana to marża +0,1 p.p.

 

z tym, że PeKaO SA porówna dochód obecny z PIT za 2013 r. i przyjmie niższą z wartości, jeżeli klient zarobił w 2013 r. wyraźnie mniej niż teraz to mu zdolność kredytowa nie wyjdzie

[Finalist]

Co do Pekao SA to dzięki za informację, w kwestii wyceny - bo na poniedziałek chyba był umówiony niezależny rzeczoznawca, który miał przygotować operat.

Jak wygląda kwestia oceny rozpisanego kosztu remontu ? W jaki sposób bank to weryfikuje ?

Czy oferta z Pekao SA jest realna do uzyskania ? Jeśli tak, to pewnie ciężko będzie przy podanych parametrach znaleźć coś lepszego, ewentualnie porównywalnego cenowo ?

[RobertS]

zapytaj o PIT za 2013 r.

 

bank kasę na remont zweryfikuje z kosztorysem

 

ps

dlaczego nie skorzysta z pomocy doradcy z forum tylko poszedł do Ex'a? błędy są w tej ofercie...

[Doradca Lubuskie]

Oferta Pekao S.A. do uzyskania ale pamiętaj o zapisie do 19.11

 

Pekao przyjmuje operaty zewnętrzne ale i tak trzeba zapłacić im za inspekcję.

 

Jeżeli chodzi o kosztorys to rozpisz to co będziecie robić w cenach tak żeby całość się spinała

[Finalist]

Hmm generalnie sprawa wygląda tak, że w Exie pracuje też jego znajomy, z którym się dogada na jakiś tam podział prowizji. Ja bym mu pomógł w procesowaniu tego wniosku i swoją prowizję oddał, ale moja wiedza a właściwie jej mały zakres sprawia, że wszystko by się wydłużyło a wiem, że wpłacono już zadatek w kwocie 2000 zł.

 

Dochód na PIT z 2013 jest sporo niższy, za cały rok wyniósł 19 920 zł, po odliczeniu składek na ubezpieczenie społeczne 17 205 zł.

[RobertS]

to sobie PeKaO SA odpuśćcie, bo to nie ma sensu

 

chce mieć dobrą ofertę czy podział prowizji?

[Finalist]

Zdecydowanie dobrą i realną do uzyskania ofertę.

[RobertS]

to niech się mocno postarają o te 10% wkładu własnego (można to inteligentnie ogarnąć) i przede wszystkim warto walczyć w BZWBK, jako alternatywa ew. Alior (ale bez ubezpieczeń)

 

jeżeli chcesz to mogę im pomóc, w piątek/sobotę jadę do Żnina, mogę się przejechać i do Bydgoszczy

[Finalist]

Podeślij mi w PW jakieś informacje, w kwestii tego wkładu własnego.

[PlanFinance]

Załamka. Ta oferta, którą wkleiłeś to kredytowe nie do wiary. Błąd na błędzie !!!.

 

Jaki jest status własności nieruchomości?.

[Finalist]

To dobrze, że wkleiłem a nie przepisałem, bo część bym pewnie pominął

 

Jeśli chodzi o status, to wydaje mi się, że jest to odrębna własność.

[Finalist]

Robiąc małe podsumowanie:

 

Mając na uwadze:

- krótki okres obecnej umowy + fakt, że jest ona na czas określony

- brak historii kredytowej

- znacznie niższy dochód w roku 2013 w porównaniu do obecnego

 

Pekao SA - odpada

PKO BP - odpada

mBank - słaba oferta

Alior Bank - słaba oferta w przedstawionym kształcie

 

Alternatywy:

BZ WBK

Alior bez ubezpieczenia

 

Coś jeszcze ? Przy założeniu zwiększenia wkładu do 10%, zmieni się diametralnie sytuacja w zakresie możliwości ?

[Finalist]

Odświeżam jeszcze kilka istotnych kwestii, może ktoś jeszcze coś podpowie:

 

Wartość mieszkania z operatu wynosi 157 000 zł, wartość po remoncie wynosi 195 000 zł.

Wartość transakcyjna wynosi 147 000 zł (z czego wpłacono 2 000 zł zadatku).

Dodatkowo na remont ok 35 000.

 

Mieszkanie nie posiada założonej Księgi Wieczystej, jest to mieszkanie spółdzielcze własnościowe.

Do terenu, na którym zlokalizowany jest blok, spółdzielni przysługuje prawo wieczystego użytkowania.

 

Na obecnym więc etapie, z rozpatrywanych propozycji odpadły:

 

Pekao SA - dużo niższy dochód w 2013 r.

mBank Hipoteczny - przez spółdzielcze prawo własności

PKO BP - podobnie jak Pekao SA

 

Na ten moment stanęło na 2 możliwościach:

BZ WBK

Alior - tu od wczoraj mała zmiana i decydując się na kredyt z ubezpieczeniem, można wybrać pakiet o wartości 5% kwoty kredytu, dzięki czemu prowizja bankowa wyniesie 1% i próg marży zacznie się od 1,9%.

Może ktoś podpowiedzieć, jak liczone jest to ubezpieczenie w przypadku, gdyby po 3 latach zrobić refinansowanie ? Składka 5% to kwotowo ok. 9000 zł (ubezpieczenie obowiązuje przez 5 lat) jednak składka rozkłada się na cały okres kredytu, czyli 360 miesięcy (co daje 25 zł miesięcznie). Czy więc po 3 latach, z całej składki wykorzystane będzie ok 900 zł (25 zł x 36 miesięcy) a resztę czyli ok 8100 zł będzie można odzyskać, czy bank liczy całość składki tylko na czas jej obowiązywania, czyli refinansując po 3 latach, do zwrotu ubezpieczenia byłoby jedynie ok 3600 zł ?

 

Jaka 3 alternatywa jeśli chodzi o bank ? Raiffeisen ? Bo już nie bardzo mam pomysł na 3 opcję.

[Doradca Lubuskie]

Ostatnią ale zdecydowanie najgorszą opcją będzie Millenium

[Finalist]

A czy do zwykłego mBanku taka nieruchomość się kwalifikuje ? Czy jak jest spółdzielcze prawo własnościowe to ani zwykły mBank ani mBank Hipoteczny nie wchodzi w grę ?

[RobertS]

mBank (standardowy) warunki b.słabe i do tego b.długi proces...

 

Alior wprowadził zmianę odnośnie ubezpieczeń:

10% na 5 lat i min. marża 1,7%, prowizja 0%)

5% na 5 lat i min. marża 1,99%, prowizja 1%

 

+ jedna bardzo istotna zmiana (na gorsze), ww. ubezpieczenia należy utrzymywać w CAŁYM okresie kredytowania (wcześniej wystarczyło przez 5 lat), składka po 5 latach to 0,06% miesięcznie od pozostałego do spłaty kapitału czyli 60 zł miesięcznie od każdych 100.000 zł kapitału, kojarzę że taka sama stawka występuje w PKO BP