Najlepsza oferta na kredyt mieszkaniowy

[PlanFinance]

Jeśli byłaby zdolność(niestety kalkulator EB mnie odstrasza) i wkład na poziomie >10% to Eurobank wyjdzie bardzo fajnie:

 

Marża 2,07%

Prowizja 0%

Ubezpieczenie niskiego wkładu podwyżka + 0,15 p.p do czasu zejścia z kapitałem poniżej 80% LTV

Konto + wpływ, kk + 1 transakcja/mc

[Finalist]

Dopiero teraz zauważyłem Wasze wpisy, dzięki.

 

 

Jeśli chodzi o WBK - z informacji, które przed chwilą dostałem okazało się, że klient zweryfikowany pozytywnie, gorzej z firmą. Firma ma rachunek bankowy m.in. w WBK i zrobili dodatkową weryfikację, na czym rzekomo firma się wyłożyła (nie znam szczegółów, czy byli na minusie w ostatnim roku, czy były jakieś inwestycje robione które wpłynęły na wynik finansowy itd.

 

Czy to normalna praktyka WBK, że tak weryfikuje firmę ?

[RobertS]

tak, jeżeli firma ma tam konto, w innych bankach jest podobnie (analogiczną sytuację miałem w PeKaO SA) - potrafią "prześwietlić" swojego klienta; jeżeli firma ma niestabilną sytuację, problemy finansowe to szansa, że pracująca tam osoba uzyska kredyt niestety maleje

[Finalist]

Rozumiem.

 

W zestawieniu banków, wymagających cały czas jedynie 5% wkładu własnego, jeszcze jakieś alternatywy ?

 

Raiffeisen z tego co udało mi się ustalić odpada, bo zbyt dużo czynników działa tam na minus (choćby podstawowy, że przy umowie na czas określony zatrudnienie wstecz musi trwać minimum 6 miesięcy, a tu w grudniu będzie dopiero 5 przelew wynagrodzenia).

 

W zestawieniu mBank zwykły i Millenium pod kątem oferty cenowej, jak to wygląda, bo chyba są to ostatnie możliwości ?

[Finalist]

I jeszcze jedno pytanie - czy gdybyśmy się spięli z wkładem własnym na poziomie 20%, jest szansa zrobić to w ING na warunkach 1,65% marży i bez prowizji ? Jak ING podchodzi do wyceny z operatu a ceny transakcyjnej nieruchomości ?

[Doradca Lubuskie]

ING uwzględnia 20% wkładu własnego od ceny transakcyjnej, nie od wyceny.

 

Banki które uwzględniają wycenę i od tego liczą wkład własny to m.in.: PKO BP, Millenium, Pekao BH, Mbank Hipoteczny

[Finalist]

Cena transakcyjna: 147 000 zł (wpłacony zadatek 2 000 zł więc rozumiem, że 145 000 zł)

Wartość nieruchomości po remoncie: 195 000 zł (z operatu rzeczoznawcy)

Kwota kredytu: ok 180 000 zł - 185 000 zł.

 

Od której więc wartości będzie liczony 20% wkład własny ?

[Doradca Lubuskie]

Od 147 tys

[Finalist]

Ale jeśli dodatkowo w kwocie kredytu (185 000 zł) różnicę stanowi kwota na remont, to te 20% wkładu będzie liczone pewnie od ceny po remoncie, którą bank przyjmie z wartości kredytu czyli od 185 000 zł, prawda ?

[Doradca Lubuskie]

ING liczy 20% od ceny transakcyjnej plus ewentualnie cała kwota potrzebna na remont.

 

Nie liczy od całości po remoncie

[Finalist]

No tak, ale właśnie ta różnica między ceną samego mieszkania a kwotą kredytu to właśnie środki na remont, czyli ok 40 000 zł. Na taką kwotę będzie rozpisywany kosztorys.

[PlanFinance]

ING liczy 20% od ceny transakcyjnej plus ewentualnie cała kwota potrzebna na remont.

 

Nie liczy od całości po remoncie

 

Możesz to wyjaśnić bo nie wiem czy dobrze rozumiem Twój tok.

[Doradca Lubuskie]

Zawsze tłumaczona mi tak:

 

- cena transakcyjna minus wymagany min. 20% wkład własny. Następnie kwota przeznaczona na remont już bez wymogu wkładu własnego.

 

Chyba że coś źle zrozumiałem?

[PlanFinance]

Zawsze tłumaczona mi tak:

 

- cena transakcyjna minus wymagany min. 20% wkład własny. Następnie kwota przeznaczona na remont już bez wymogu wkładu własnego.

 

Chyba że coś źle zrozumiałem?

 

Nieeeeeeeeeee

 

Przykład:

 

Wartość transakcyjna 200k PLN

Remont 50k PLN

Wartość po wykończeniu A 260k PLN

Wartość po wykończeniu B 240k PLN

 

Wyliczenia dla ING

Maksymalny kredyt dla A 200k PLN

Maksymalny kredyt dla B 192k PLN

 

Bank opiera się na niższej z wartości wartość rynkowa/wartość transakcyjna(+ ewentualnie środki na wykończenie)

[Finalist]

Michał, a w jaki sposób zostanie ustalona wartość po remoncie ? Przykładowo, jeśli ta nieruchomość warta jest 147k PLN + 43k PLN na remont co daje kwotę kredytu 190k PLN. Czyli maksymalna kwota kredytu to 152k PLN jak rozumiem.

Natomiast w Twoim przykładzie, wartość 200k PLN + remont 50k PLN daje kwotę 250k PLN, więc skąd te przykłady wartości po remoncie wyższej i niższej o 10k PLN ?

 

I jeszcze jedno pytanie - czy w przypadku odmowy w WBK (ponoć z powodu firmy zatrudniającej kredytobiorcę) można w jakiś sposób sprawdzić jaki w tym banku Klientowi wyszedł scoring, czy nie ma możliwości podejrzenia tej informacji ?

[PlanFinance]

Ty piszesz o sumie matematycznej. Istnieje jeszcze coś takiego jak wartość rynkowa. Zainwestowanie 50k PLN może spowodować wzrost wartości nieruchomości o różne wartości. By wyjaśnić jak to działa podałem dwie opcje wzrost i 40k PLN i wzrost o 60k PLN.

[Finalist]

Ok, ale kto ostatecznie tę końcową wartość szacuje i na jakiej podstawie ? Dodam, że operat wykonany został u zewnętrznego rzeczoznawcy, który zawarł w operacie wartość po remoncie na 195k PLN. Czyli odpada wycena wewnętrzna w ING, której jak rozumiem nie ma potrzeby robić, chyba że bank będzie chciał mimo wszystko zweryfikować wartości z operatu ?

[PlanFinance]

ING akceptuje zewnętrze operaty, ale oczywiście będzie to weryfikowanie.

 

Jeśli wartość transakcyjna + środki na remont

[Finalist]

Alior zweryfikował Klienta pozytywnie, natomiast TU Europa ma obiekcje - przez co odmówiła ubezpieczenia NWW oraz pomostowego, motywując to krótkim okresem trwania umowy oraz brakiem przedstawienia promesy dalszego zatrudnienia. Dodatkowo obcięto kwotę o ok 7000 zł.

 

Będę jeszcze jutro próbował ustalić, czy promesa jest możliwa do uzyskania, choć to nie daje gwarancji zmiany stanowiska Tu Europa.

 

Miał ktoś z Was już podobny przypadek ? Jak się zakończył ?

[RobertS]

kilka razy czekałem na decyzję z Europy po kilka dni, ale nawet w dość trudnych przypadkach zawsze była pozytywna, co na to doradca prowadzący ten kredyt?

[Finalist]

Za dużo w sumie nie powiedział. Przekazał mi stanowisko Towarzystwa Ubezpieczeniowego, wysłał także w mailu szczegóły decyzji banku i TU.

[GPO Finanse]

Według mnie dość dziwna sprawa z tą Europą. W Aliorze zrobiłam mnóstwo różnych tematów i Europa nigdy nie stawiała żadnych warunków jeżeli bank wyraził zgodę na kredyt.

[Finalist]

To ciekawe. Spodziewałem się tu trudnej przeprawy (krótki staż u obecnego pracodawcy, umowa na czas określony, w tym roku oprócz obecnego pracodawcy było jeszcze 2 innych, niewielki wkład własny, brak historii kredytowej) - aczkolwiek liczyłem, że w Alior Banku to przejdzie (kosztem słabych warunków).

[Finalist]

Po bólach i trudach, dziś z Millenium Bank przyszła decyzja pozytywna (o dziwo bardzo szybko, wniosek był składany 20 czy 21 grudnia.

Warunki, to marża 2,39% (obniżona z 2,89% przy zawarciu umowy o prowadzenie rachunku) i prowizja 2%. Szału nie ma, ale po tych perypetiach cieszy, że jest pozytyw. Dodatkowo do raty dojdą składki ubezpieczenia:

- na życie w PZU - 35,70 zł miesięcznie

- nieruchomości w PZU - 15 zł miesięcznie

 

Sporym plusem był fakt, że Millenium wkład własny liczył w oparciu o wartość nieruchomości po remoncie zestawiając ją z kwotą wnioskowanego kredytu. Prowizja kredytowana.

 

Jeszcze w procesie jest wniosek w ING, złożony w podobnym czasie, ale na ten moment status to przyjęcie dokumentów i nic więcej, więc tam pewnie trochę to potrwa, a zważywszy że już trzeba było aneksować umowę przedwstępną i wydłużyć w niej okres sprzedaży do 10 stycznia (sprzedający także są w trakcie zakupu innego mieszkania i już też są naciskani przez sprzedającego) to prawdopodobnie zostaniemy przy Millenium, refinansując ewentualnie jak już nie będzie prowizji za wcześniejszą spłatę.

[Doradca Lubuskie]

Millennium bardzo szybko wydaje decyzję. Tak jak piszesz wartość nieruchomości przyjmują według operatu oraz wartość po remoncie co znacznie w niektórych przypadkach podwyższa LTV.

 

W ING na decyzję poczekasz ok. 12 dni roboczych