Zakup domu

[Finalist]

Kredyt standardowy/Kredyt MdM* - standardowy

Waluta kredytu. - PLN

Pożądana długość okresu kredytowania. - 10 lub 15 lat

Wysokość kredytu. - 335k PLN

Wartość nieruchomości / wkład własny. 420k PLN / 85k PLN

Rynek pierwotny/rynek wtórny. - wtórny

Rodzaj nieruchomości. Dom

Metraż nieruchomości. ok 100 m2

Lokalizacja nieruchomości (np. województwo lub miasto). kujawsko-pomorskie

Stan zaawansowania inwestycji. - do wprowadzenia

Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym. - 2

Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców. - 35 i 37

Aktualne obciążenia kredytowe. - brak

Historia w BIK. - wszystko OK

Umowa o pracę:Średnio miesięczny dochód netto na rodzinę 3mc/6mc - ONA - 5000 zł netto

Umowa zlecenie/o dzieło:Średnio miesięczny dochód netto na rodzinę 6mc/12mc - brak

Działalność gospodarcza**

Okres trwania umowy/działalności w tył/okres trwania umowy w przód. - ON, kilka lat, obecnie ok 5000 zł netto

Inne istotne informacje:

 

Generalnie samą ofertę mamy już wybraną - ING w promocji 1,65% i 0% prowizji, aczkolwiek zastanawiam się, czy jakiś bank da radę zaproponować coś lepszego przy nieuciążliwych produktach dodatkowych.

 

Pytania, jakie jeszcze chciałbym zadać.

 

1) Znajomy jest w trakcie sprzedaży obecnego mieszkania, powinien za nie uzyskać ok 170 000 zł, które chce nadpłacić na uzyskany kredyt. W ING z tego co widziałem działa zasada, że pierwsza nadpłata w ciągu pierwszych 3 lat, jeśli nie przekracza 50% wartości kredytu, jest darmowa - może to ktoś potwierdzić ?

 

2) Obecne mieszkanie, które pójdzie na sprzedaż, znajomy otrzymał w spadku. Nie minęło jednak 5 lat od jego otrzymania, więc po sprzedaży musi zapłacić podatek od darowizny, chyba że udokumentuje, iż kwota z jego sprzedaży została przeznaczona na zakup innego mieszkania. I teraz pytanie - jak Urząd Skarbowy potraktuje nadpłatę na uzyskany kredyt na zakup domu? Co w sytuacji, gdyby znajomy nadpłacił mniejszą kwotę niż uzyskał ze sprzedaży (chodzi o uniknięcie prowizji dla ING, czyli nieprzekroczenie tych 50% wartości kredytu) ? Wówczas US może wymagać zapłaty podatku ? Jak najlepiej rozwiązać tą sytuację z Waszego doświadczenia ?

 

3) Jaka kwota musi być wpisana w akcie notarialnym, od której notariusz naliczy swoją opłatę? Będzie to cena transakcyjna czyli 420k PLN ?

 

4) Dom obecnie jest obciążony kredytem w innym banku, czy wykreślenie tego banku leży po stronie sprzedającego, czy to banki między sobą załatwiają ?

 

 

Z góry dzięki za odpowiedzi

[Doradca Lubuskie]

1) Tak w ING pierwsza nadpłata lub częściowa spłata w ciągu pierwszych 3 lat w wysokości do 50% kwoty kredytu jest darmowa

 

2) Jeżeli chodzi o podatek to pamiętaj że nie płaci się podatku od całości tylko od różnicy od ceny sprzedaży a ceny zakupu. Sądzę że US nie będzie miał żadnych ,,ale'' bo przecież klient aby kupić nowe mieszkanie wziął kredyt a pieniądze ze sprzedaży można powiedzieć zostały przeznaczone na zakup nowego ale nie bezpośrednio

 

3) W akcie notarialnym musi być cena za jaką kupuje się nieruchomość - chyba że strony dojdą do porozumienia i będzie inna, ale tu są dwie rzeczy - jaka cena zakupu została podana do banku przy staraniu się o kredyt oraz spokojny sen że nie oszukało się państwa

 

4) Banak który obecnie jest wpisany w hipotece - musi wystawić zaświadczenie gdzie będzie widniało szereg informacji. Potem bank udzielający nowego kredytu na podstawie tego zaświadczenia spłaci kwotę wykazaną. Następnie sprzedający jest zobowiązany dostarczyć zaświadczenie z banku że kredyt został spłacony i że bank wyraża zgodę na wykreślenie z hipoteki

[Finalist]

Dzięki za odpowiedź

Co do aktu notarialnego , to już doprecyzowałem o co chodzi. Notariusz po prostu oprócz standardowej opłaty, bierze także jakiś procent od kwoty, na którą bank obciąży hipotekę i o ustalenie tej kwoty chodziło, a z tego co już się dowiedziałem, to jest to zawsze 1,5 krotność kwoty branego kredytu.

 

Czy w ING w ofercie standardowej z marżą 1,8% i 1,8% prowizji, bank wymaga dodatkowych produktów w postaci np. jakiegoś ubezpieczenia tak jak jest przy promocji "Mieszkaj bez kompromisów" ?

[Finalist]

Mógłbym jeszcze prosić o jakieś 2 alternatywy w innych bankach (myślę, że pewnie najkorzystniej DB i Pekao SA).

 

Założenie jest takie.

Wnioskowanie o kredyt w kwocie 335k PLN na okres 30 lat, po maksymalnie 6 miesiącach spłaty, kredyt byłby nadpłacony w kwocie ok 170k PLN (pochodzących ze sprzedaży obecnego mieszkania) i w grę wchodzi od razu skrócenie okresu kredytowania po tej nadpłacie do okresu 10 lat.

 

Interesuje mnie więc kwestia ewentualnego kosztu tej dużej nadpłaty, kosztu aneksu dotyczącego przeliczenia pozostałego po spłacie kapitału na krótszy okres i ewentualnych produktów dodatkowych, wpływające na marżę i warunki cenowe kredytu (w DB raczej nie interesuje nas opcja PSO).

[Doradca Lubuskie]

W ING oferta z marżą 1,8% i prowizją 1,65% ma warunek konta.

Bez żadnych warunków prowizja jest 2,05%

 

Z alternatyw wykluczył bym Pekao S.A. bo tam zawsze będzie prowizja za wcześniejszą spłatę.

 

Alternatywą może być BPH gdzie marża jest nawet 1,35% i albo jest prowizja 2,9% albo zamienna na ubezpieczenie na życie - zmniejszenie o 0,7% na okres roku i ubezpieczenie od utraty pracy - zmniejszenie o 2,2% (do zera) na okres 2 lat.

 

Jeżeli chcesz wyliczenia wrzucę ale dopiero po południu

[Finalist]

Tak, poprosiłbym jakieś wyliczenia i alternatywy dla ING.

Co do samego ING - wg siatki marży z 15 grudnia widzę, że prowizja wynosi 1,8% a nie 1,65% - coś się zmieniło w tym zakresie ?

[Doradca Lubuskie]

Soory powinno być odwrotnie - prowizja 1,8% a marża 1,65%

 

Wyliczenia po południu

[Finalist]

Ok, co do warunków cenowych już wszystko wiadomo.