kredyt na segment 350 000 mazowieckie

[hfc]

Cześć, chcielibyśmy zorientować się w ofertach:

 

Kredyt standardowy/Kredyt MdM*: standardowy, raty malejące

Waluta kredytu: PLN

Pożądana długość okresu kredytowania: 25 lat

Wysokość kredytu: 350 000

Wartość nieruchomości / wkład własny: 500 000 / 150 000

Rynek pierwotny/rynek wtórny: pierwotny

Rodzaj nieruchomości: dom (segment)

Metraż nieruchomości: 127m2

Lokalizacja nieruchomości (np. województwo lub miasto): mazowieckie

Stan zaawansowania inwestycji: zakończony, stan deweloperski

Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym: 2 (nie jesteśmy małżeństwem)

Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców: 1os: 29, 2os: 31

Aktualne obciążenia kredytowe: karty kredytowe: 1os 7 200; 2os 10 000 (możemy zmniejszyć)

Historia w BIK: 1os liczba punktów nieznana, bez zadłużeń, 2os 582 pk, bez zadłużeń

Umowa o pracę:Średnio miesięczny dochód netto na rodzinę 3mc/6mc: 1os: 2 500 netto / mc + premie kwartalne 2 500 netto

Działalność gospodarcza**: 2os, dochód przed podatkiem (liniowy):

- 2012: 144 570

- 2013: 152 311

- 2014 styczeń-listopad: 127 900

Okres trwania umowy/działalności w tył/okres trwania umowy w przód: 1os: umowa o pracę od 2011 (na czas nieokr.); 2 os DG od 2006

Inne istotne informacje: posiadamy środki na wykończenie, nie chcielibyśmy PSO, ubezpieczenia wolelibyśmy poza bankiem

[lzalewski]

ING:

- marża 1,65%

- prowizja 0%

- rata nr 1 - 2692zł

- rata nr 300 - 1170zł

Wymagane konto z wpływem min. 2000zł, ubezpieczenie na życie. Koszt ubezpieczenia wynosi 0,025% od salda zadłużenia miesięcznie. Wymagane jest ono przez min. 3 lata.

[hfc]

Dzięki za szybką odpowiedź!

 

Osoba pracująca na podstawie umowy o pracę posiada rachunek właśnie w ING i tam wpływa wynagrodzenie. Czy w tym wypadku bank nie będzie wymagał innego dodatkowego produktu przy okazji kredytu?

 

Jak na tle tej oferty wypadają Alior, Eurobank i BZWBK?

[lzalewski]

Każda oferta będzie gorsza od ING. Aczkolwiek oczywiście ofertę należy zabezpieczyć. Czy posiadacie środki na wykończenie? W jakiej kwocie?

Bank nie będzie wymagał dodatkowych produktów poza wskazanym wyżej.

[hfc]

Rzeczywiście, przeglądając strony banków, oferta ING jest dobra.

 

Posiadamy środki na wykończenie, wstępnie odłożyliśmy na ten cel 80 000.

[lzalewski]

Rezerwami mogą być BPH, Eurobank, DB. W przypadku Eurobanku wymagane jest jednak ubezpieczenie na życie, w przypadku DB ubezpieczenie na życie lub PSO.

[hfc]

Dzięki! Mógłbyś podać marżę i prowizję (jeśli jest) w BPH i Eurobanku? Tak dla porównania.

 

I jeszcze być może naiwne pytanie: ubezpieczenie 0,025% od salda, o którym wspomniałeś przy ING jest zawarte w racie, czy płatne dodatkowo?

[lzalewski]

Koszt ubezpieczenia nie był zawarty w racie. To koszt dodatkowy, ale wydaje się być znośny przez te 3 lata:) W dodatku uważam osobiście, że ubezpieczenie na życie przy KH powinno być. Traktujcie to jako zabezpieczenie dla siebie na wzajem.

BPH:

- marża 1,55%

- prowizja zamienna na ubezpieczenia 1,9%

Wymagane konto, karta kredytowa.

 

Eurobank:

- marża 1,57% lub 1,87%

- prowizja 2% lub 0%

Wymagane konto, kk, ubezpieczenie na życie (0,3% od salda zadłużenia rocznie).

 

Można pomyśleć jeszcze o mBanku Hipotecznym:

- marża 1,45%

- prowizja 2% (do negocjacji)

Wymagane ubezpieczenie od ryzyka utraty pracy - 1,4% za pierwsze 2 lata, w kolejnych doliczane 4% do raty. Wymagane jest przez 5 lat.

[hfc]

Dzięki raz jeszcze. Myślę, że rozważylibyśmy ING i BPH. W mBanku H ładna marża, ale w ubezpieczenia od utraty pracy nie bardzo wierzymy .

W przeciągu najbliższych 14 dni potwierdzimy jeszcze wszystkie szczegóły u dewelopera i wtedy moglibyśmy startować z wnioskami.

 

Jeszcze dwa pytania:

- podpowiedz proszę, jak działa ubezpieczenie na życie w ING - ubezpieczani jesteśmy oboje w ramach 0,025%, jedna osoba, czy też każdy z osobna i liczymy to ubezpieczenie x 2?

- amatorsko policzyliśmy sobie raty tych ofert zakładając wibor3M 2,06 i przy marży ING 1,65 rata 300 wyszła tak jak według Twoich wyliczeń, ale rata 1 wyszła nam nieco niższa - 2248,75zł. - potwierdź proszę dla pewności 1 ratę 2692zł, pewnie źle liczymy.

[lzalewski]

Potraktujcie to ubezpieczenie jako prowizję

W ING ubezpieczona jest jedna osoba, nie ma potrzeby wykupywania ubezpieczenia dla obu osób.

Wkradł się jakiś błąd w symulację. Rata nr 1 wyniesie ok. 2250zł.

PS. Oferta ING ważna jest tylko do końca stycznia. Trzeba do tego czasu wpisać się przynajmniej na listę, a do 13 lutego złożyć kompletny wniosek.

[hfc]

O, czyli udało nam się dobrze policzyć - dzięki za potwierdzenie.

 

Postaramy się uzyskać od dewelopera wszystkie informacje w najbliższym czasie, myślę, że będzie możliwe złożenie wniosku w tym terminie. Przejrzeliśmy na szybko dokumenty wymagane przez ING i nie wyglądają one na szalenie problematyczne. Czy wiadomo coś na temat oferty, która zastąpi obecną?

 

Może jeszcze pytanie co do DG - potwierdź proszę, czy wystarczą wpłat do US/ZUS (zamiast zaświadczeń). We wniosku jest pytanie, czy nieruchomość będzie wykorzystywana do prowadzenia działalności gospodarczej - jakie są konsekwencje odpowiedzi twierdzącej? Na co ma to wpływ? Ewentualnie, czy bank rozróżnia sytuację fizycznego prowadzenia działalności np. w części nieruchomości a przechowywania tam ksiąg / rejestracji jako siedziba?

[lzalewski]

Po zakończeniu obecnej promocji - jeśli nic się nie zmieni - marża pozostanie na niezmienionym poziomie, ale dojdzie prowizja 1,8%.

 

Wymagane będzie zaświadczenie z ZUS i US.

Zarejestrowanie działalności pod wskazanym adresem i trzymanie tam dokumentów nie grozi niczym. Gorzej, gdybyś chciał prowadzić tam np. działalność produkcyjną. O ile dobrze pamiętam w ING 30% nieruchomości może być przeznaczone na powierzchnię usługową.

[hfc]

OK, rozumiem.

 

Jeśli nie zdążymy do końca stycznia, to pogodzimy się z prowizją, ewentualnie poprosimy o sprawdzenie innych ofert. W każdym razie, pozostajemy w kontakcie.

 

Dzięki za informacje dot. DG. Moja wątpliwość wynikała właśnie z faktu, czy dla banku sama rejestracja i przechowywanie ksiąg nie są przypadkiem równoznaczne z prowadzeniem w nieruchomości działalności.

 

Choć skoro już poruszyliśmy temat i nie powinno mieć to konsekwencji ze strony banku, rozważę możliwość przeznaczenia 1 pomieszczenia na działalność, np 12% powierzchni (usługi i to wybitnie nieuciążliwe - ja +komputer) i nie będzie wątpliwości jak potem odpowiadać na pytanie dotyczące DG we wniosku.

 

Pozdrawiam!

[lzalewski]

Warto przed końcem stycznia zapisać się chociaż na listę. Do niczego to finalnie nie zobowiązuje. Aby załapać się na promocję dokumenty trzeba złożyć do 13-go lutego, a więc są dodatkowe 2 tygodnie na zgromadzenie dokumentacji.

[hfc]

Mamy pierwsze informacje od dewelopera, więc wracam do tematu.

 

Izalewski, ze złożeniem jakich dokumentów wiąże się zapisanie na listę?

 

Po zasięgnięciu informacji od dewelopera, w pierwszej kolejności podpisujemy oświadczenie rezerwacyjne. Czy taki dokument wystarcza dla banku do wydania wstępnej decyzji? Dokument nie jest nazwany umową, ale stanowi zobowiązanie obu stron do zawarcia umowy deweloperskiej i są wszystkie informacje dot nieruchomości.

 

Z drugiej strony, nie jesteśmy pod szczególnym wrażeniem tego dewelopera. Słabe umowy z haczykami. Rozważamy inne oferty, ale wiązałoby się to z większym kredytem. Czy możemy prosić o informację, jaka u nas wychodzi zdolność (mniej więcej, zapewne każdy bank liczy inaczej)?

[lzalewski]

Jeśli wniosek będzie złożony przed końcem miesiąca, to na listę zapisywać się nie trzeba.

Umowa rezerwacyjna wystarczy.

W przypadku wspomnianego ING zdolność przekracza kwotę 1mln. W innych bankach też nie będzie źle:)

[PlanFinance]

Co to za developer?.

[hfc]

Jeśli wniosek będzie złożony przed końcem miesiąca, to na listę zapisywać się nie trzeba.

No właśnie. Pytam o tę listę, ponieważ zaczynam wątpić w możliwość złożenia wniosku przed końcem miesiąca. Czeka nas albo negocjacja umowy z deweloperem pod względem zapisów albo wybranie innej ofety.

 

Umowa rezerwacyjna wystarczy

Umowa, tak. Tu natomiast mamy do czynienia z "oświadczeniem w sprawie rezerwacji". Może to tylko kwestia nazewnictwa, ale wolę się upewnić, czy banki traktują takie oświadczenie na równi z umową. W treści mamy:

- nr segmentu i KW inwestycji

- opłatę rezerwacyjną, której pod żadnym pozorem nie zwrócą (właśnie ze względu na ten punkt wolę mieć pewność, czy bank tego nie odrzuci)

- obustronne zobowiązanie do zawarcia um. deweloperskiej

 

Co to za developer?.

 

Nie wiem, czy to elegancko z mojej strony tak publicznie... Nasze Miasteczko Development

[lzalewski]

No właśnie. Pytam o tę listę, ponieważ zaczynam wątpić w możliwość złożenia wniosku przed końcem miesiąca. Czeka nas albo negocjacja umowy z deweloperem pod względem zapisów albo wybranie innej ofety.

Warto więc się zapisać na listę. Niczym nie ryzykujecie.

 

 

Umowa, tak. Tu natomiast mamy do czynienia z "oświadczeniem w sprawie rezerwacji". Może to tylko kwestia nazewnictwa, ale wolę się upewnić, czy banki traktują takie oświadczenie na równi z umową. W treści mamy:

- nr segmentu i KW inwestycji

- opłatę rezerwacyjną, której pod żadnym pozorem nie zwrócą (właśnie ze względu na ten punkt wolę mieć pewność, czy bank tego nie odrzuci)

- obustronne zobowiązanie do zawarcia um. deweloperskiej

Według mnie powinno przejść.

 

 

 

Nie wiem, czy to elegancko z mojej strony tak publicznie... Nasze Miasteczko Development

Wydaje mi się, że nazwa dewelopera nie stanowi tajemnicy, a więc wszystko ok;)