Kredyt refinansowy - spłata zobowiązań w SKOK

[prawnuczek]

Witam,

na wstępię chciałbym się przywitać jako nowy na forum.

Trafiłem tu gdyż poszukuję dobrej oferty na spłatę kredytu zaciągniętego w SKOK oraz chciałbym dobrać ok 25 tys zł na dowolny cel.

Moje parametry na dziś to:

- własny dom - wg wyceny wartość 518 tys zł

- aktualny kredyt to 225 tys zł

- okres pozostały do spłaty to 19 lat (spłacam w równych ratach)

- zakres banków ograniczoony gdyż jedynie ja pracuję na etacie (pensja ok 3 tys zł) a pozostałę dochody do zdolności muszę wziąć z gospodarstwa sadowniczego (ponoć jedynie BGŻ, PKO BP i BZWBK biorą dochody na podstawie faktur a reszta z jakiś średnich)

 

Zaproponowano mi (expander) kredyt w BGŻ, oprocentowany WIBOR 6M plus 1,5% marży (ale pod warunkiem posiadania konta osobistego z planem aktywnym koszt miesięczny w moim przypadku to 25 zł bo nie będę miał wymagalnego salda i ubezpieczenia w ich rekomendowanym towarzystwie), prowizja 2%. Trochę poczytałęm o BGŻ opinii w internecie i kiepsko to wygląda (kiepska obsłyga, często nie działający serwis internetowy, opóźnienia w obsłudze, mało kompetentni pracownicy itd).

 

Gdyby nie to konto za 25 zł to pewnie bym nie szukał ale jeśli przez 20 mam płącić im po 300 zł za prowadzenie konta rocznie to dziękuję bardzo i nie skorzystam. Może macie jakieś inne propozycje i coś doradzicie?

Pozdrawiam

[RobertS]

łatwiej niż w BGŻ można zrobić kredyt w Millennium, zaakceptują dochód z faktur

 

jaki masz dochód z sadownictwa?

[prawnuczek]

Udowodnie fakturami (z tym ze mam tylko na przychody bo za zakupy bralem zawsze paragon) ok 2500 -3000 netto miesiecznie. Zastanawiam sie nad pkobp bo i ja i zona mamy tam konta osobiste wiec jedno byloby z glowy.

[Doradca Lubuskie]

Co do konta to nie przywiązuj się do tego.

 

Od jak dawna masz dochody z sadownictwa

[Mr Tomek]

jakie warunki kredytowania masz aktualnie w SKOK - może się okazać że są całkiem dobre i nie warto szukać niczego innego

Jaka jest prowizja za wcześniejszą spłatę ?

Czy małżonka pracuje ?

Czy dom który ma stanowić zabezpieczenie znajduje się na wydzielonej działce czy jest na jedenj z całym gospodarstwem ?

[prawnuczek]

Prowizja za wcześniejszą spłate wynosi 0. Aktualnie mam u nich dwa kredyty jeden oprocentowany na poziomie 6,9 a drugi 7,9 (oba hipoteczne). Dom jest na całkowicie oddzielnej działce - nie mam jako takich własnych budynków gospodarczych (długa historia). Sadownikiem jestem od 2005 roku. Małżonka niestety obecnie jak wspomniałem w pierwszym poście nie ma pracy.

Z ofert jakie już dostałem wynika że rynkową marżą na dziś jest 2% a w SKOK przy próbie renegocjacji zaproponowali mi 3,5% marży. Czyli dziś płacę ratę 1860 zł miesięcznie, po zmianie jaką zaproponował SKOK płaciłbym 1630 zł (przy kredycie 225 tys zł - do spłaty pozostało 19 lat). W PKO BP i BGŻ przy założeniu że dobiorę 25tys zł kredytu i skredytowania prowizji za udzielenie (2%) rata wychodzi w okolicach 1500 zł miesięcznie. Niby to aby 130 zł mniej (ale jednak kredyt większy o 30 tys zł).

 

Aha - czy fakt że byłem w expanderze na rozmowie i przedstawili mi warunki w BGŻ i PKO BP powoduje że nie mogę pójść do tych banków osobiście i na własną rękę załatwić kredytu? Przyznam że słyszałem od znajomych z banku że negocjując samamu można ciut więcej ugrać.

[Mr Tomek]

warunki w skoku rzeczywiście nie są ciekawe - warto zatem się przenieść

 

Kwestia której jeszcze nie wyjaśniłeś - to czy to był kredyt hipoteczny mieszkaniowy czy jakieś inne cudo ?

Jeśli był to kredyt tylko mieszkaniowy to można to będzie zrobić kredytem mieszkaniowym

 

PKO nie negocjuje - dla nikogo, za dużo z tym mają roboty żeby się o jakiegoś klienta zabijać

BGŻ też raczej średnio, a przy tej ofercie nie ma z czego (konto jest strasznie drogie to fakt)

 

Możesz sam iść do banku 0 wizyta u żadnego pośrednika nie blokuje takiej możliwości

[prawnuczek]

Był to zwykły kredyt hipoteczny mieszkaniowy (dokładnie w moim przypadku na budowę domu).

Byłem dziś w PKO BP i zapoponowali mi kredyt na 20 lat, kwota 250 tys, ubezpieczenie od utraty pracy/hospitalizacji i utraty zdolności do pracy za 3,25 % (czyli 8125,00 zł), marża w takim przypadku 1,61%, obowiązek posiadania konta (bez wskazania konkretnego planu) - spełniony bo konto u nich ma żona, oraz karty kredytowej (której koszt roczny to 45 zł). Dla mnie warunki całkiem do przyjęcia, ale ciekawi mnie jedna rzecz - przy identycznych warunkach doradca z expandera zaproponował mi marżę niższą o 0,05% czyli na poziomie 1,55%, macie pomysł w czym tkwi haczyk, czy warto gadać z PKO BP że doradca zaproponował niżej przy identycznych warunkach niż oni? Są szanse że zejdą do tego poziomu?

[RobertS]

a doradca z Ex'a w którym banku taką marżę zaproponował?

jakie były pozostałe warunki?

[PlanFinance]

łatwiej niż w BGŻ można zrobić kredyt w Millennium, zaakceptują dochód z faktur

 

jaki masz dochód z sadownictwa?

 

Millennium już spłaca SKOKi?.

[prawnuczek]

Zaproponował marżę dokłądnie w tym samym w którym ja byłem czyli PKO BP i to przy identycznych warunkach jakie przedstawili mi podczas spotkania - czyli konto osobiste, ubezpieczenie 3,25% oraz karta kredytowa (koszt 45 zł rocznie jeśli się nie korzysta).

 

Mi nie chodzi o spłacanie SKOKów bo np: mój upadł, ja poprostu chcę zrefinansować kredyt który na dziś ma dość niekorzystne warunki.

[Mr Tomek]

to i tak dziwne są te marże

Wg mnie jeśli nie trzeba będzie robić tego MIXem to powinniście mieć marżę 1,45pp i ubezpieczenie 3,25%

O ile byście zadeklarowali wpływ na ROR min 5000 to marza była b niższa jeszcze o 0,05pp

 

Kiedy miałeś te oferty ?

[Doradca Lubuskie]

A po co te ubezpieczenie?

 

Spłata kredytu hipotecznego plus dobranie gotówki w takiej kwocie wyjdzie zwykły kredyt hipoteczny, zresztą MIX przy takich parametrach niczym za bardzo się nie różni od normalnego. Zamiast niepotrzebnego ubezpieczenia może być prowizja np. 1,8%

[prawnuczek]

Oferta zarówno doradcy z Ex jak i bezpośrednio z banku jest z ubiegłego tygodnia. Co do marży to poziom bliski 1,5% jest już dla mnie zadowalający ale piszecie że jakby zamiennie powinna być prowizja zamiast ubezpieczenia (akurat u mnie całkiem niepotrzebne bo praktycznie nie dam rady z niego skorzystać - jako rolnik nigdy nie będę bezrobotnym wg prawa). Czyli rozumiem ze mogę dążyć do oferty marża 1,5% i prowizja 1,8%? To byłaby już idealna dla mnie oferta bo na dziś przy prowizji zarówno bank jak i doradca zaproponowali marżę w wysokości 1,79% a tego już nie bardzo chciałbym akceptować.

W czwartek mam kolejne spotkanie z PKO BP (już ze wszystkimi dokumentami jakich potrzebują) i zobaczymy co zaproponują.

[Mr Tomek]

Po co jest to ubezpieczenie to się trzeba banku spytać - to nie ja je wymyśliłem. Oferta przy tym ubezpieczeniu jest po prostu lepsza

Ale rzeczywiście rolnik z niego skorzysta

 

zaproponują ci w banku to co doradca z EX

wg mnie ta marża powinna wyjść na poziomie 1,78pp i do tego prowizja 1,8%

Nie masz co liczyć na ofertę z marżą 1,5 i z prowizją

jeśli nawet chciałbyś negocjować to bez ubezpieczenia od utraty pracy się nie obejdzie

Generalnie mają negocjacje .... w wielkim poszanowaniu

 

Tak czy inaczej oferta PKO będzie lepsza niż to co masz teraz w Skoku

 

Możesz ew. pomyśleć o BGŻ dodatkowo - wziąć od nich jeszcze parę tys aby saldo na rachunku było pow 9 tys bodajże i nie masz wtedy opłaty za rachunek i fajną marżę

[prawnuczek]

A jednak negocjują i to całkiem nieźle. Ostateczne warunki to:

- marża 1,35%

- ubezpieczenie 3,25%

- karta kredytowa

- przekształcenie konta obecnego w konto VIP (max koszt to 20 zł miesięcznie - ale tu żeby go nie ponieść wystarczy wpływ 9 tys zł a nie średnie saldo jak w BGŻ)

Lepiej chyba nie znajdę?

Wniosek złożony, zobaczymy czy będzie pozytywna decyzja i czy uda się te 1,35% wydusić ostatecznie.

Pozdrawiam