kredyt na budowe domu

[gante25]

Kredyt standardowy/Kredyt MdM*= standardowy

Wysokość kredytu: 300 000 ZŁ

Wartość nieruchomości / wkład własny= 450 000 zł / 150 000 zł

Rodzaj nieruchomości= dom

Metraż nieruchomości = 168

Lokalizacja nieruchomości (np. województwo lub miasto)= kraków

Stan zaawansowania inwestycji = fundamenty

Waluta kredytu = PLN

Pożądana długość okresu kredytowania = 18

Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym = 3

Średnio miesięczny dochód netto na rodzinę 3mc/6mc = 3M= 6500 PLN

Źródło uzyskiwania dochodów= 1. Umowa na czas nieokreślony (2000zł). 2. Umowa na czas nieokreślony (4500zł)

Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców = 27 i 31 Lat

Aktualne obciazenie kredytowe=brak

Historia w BIK = OK

 

Proszę o podanie również dodatkowych kosztów w celu uzyskania kredytu w banku. Dziękuje

[lzalewski]

150000zł to wkład w formie gotówki czy działka? Ile warta jest działka?

[gante25]

150000zł to wkład w formie gotówki czy działka? Ile warta jest działka?

 

Dzialka warta 130 000 oraz fundamenty 20-30tys.

[Doradca Lubuskie]

Podany metraż nieruchomości to powierzchnia całkowita czy użytkowa?

[gante25]

powierzchnia użytkowa

[lzalewski]

Poszedłbym w kierunku ING, jednak konieczne byłoby prawdopodobnie wnioskowanie o kwotę ~400000zł:

- marża 1,65%

- prowizja 0%

- rata 2531zł

Wymagane konto z wpływem min. 2000zł/m-c, ubezpieczenie na życie. Koszt ubezpieczenia wynosi 0,025% od salda zadłużenia miesięcznie.

Z niewykorzystanej kwoty można zawsze zrezygnować.

[gante25]

dziękuję, skąd ten ING? ja otrzymałem warunki wstępne w dwóch innych bankach i są one korzystniejsze od tych które Pan przedstawił. Interesuje mnie tylko kredyt w kwocie 300 0000.

[lzalewski]

Banki mają swoje minima jeśli chodzi o koszt budowy m2 domu. W ING jest to dla Twojej lokalizacji ~2550zł.

W jakich banach byłeś?

Eurobank 300k:

- marża 1,43%

- prowizja 2%

- rata 1879zł

Wymagane konto, ubezpieczenie na życie. Koszt ubezpieczenia wynosi 0,3% do salda zadłużenia rocznie. Oferta w tym kształcie dostępna jest wyłącznie u jednego pośrednika.

[gante25]

Tak, wiem że niektóre banki mają minima ale w tych dwóch w których byłem przedstawiłem kosztorys budowy na 300 000 zl (+ wkład własny na fundamenty) i zgodzili się na taką kwotę. Banki z których dostałem ofertę to PKO BP i DB (z mojego rozeznania wychodziło że mają najlepszą ofertę i najbardziej dopasowaną do moich potrzeb), PEKAO SA odrzuciłem odrazu bo oferta była nieatrakcyjna. Eurobank super oferta gdyby nie ta prowizja :-) Rozumiem że koszt ubezpieczenia na życie jest płatny raz w roku (czyli 0,03%*300 000 = 9000/18 lat = 500 zł rocznie?) Jak wygląda sytuacja z marżą do czasu wpisu do hipoteki? Czy to są wszystkie koszty w Eurobanku, czy są jeszcze jakieś haczyki? :-)

[Doradca Lubuskie]

A jaką ofertę zaproponował Ci PKO BP?

 

W DB oferta jest atrakcyjna przy przystąpieniu do Pakietu inwestycyjnego lub ubezpieczeniowego - wiesz o tym?

[gante25]

A jaką ofertę z PKO BP Ty mógłbyś mi przedstawić? :-)

Co do DB, oczywiście wiem o tym. Czy jednak jest jakiś bank który ma atrakcyjną ofertę bez konieczności opłacenia prowizji lub pakietu ubezpieczeniowego? Pakiet Inwestycyjny w DB wydaję się być w takiej sytuacji ciekawą alternatywą.

[Doradca Lubuskie]

Właśnie w PKO BP albo płacisz prowizję np. 1,8% lub jej nie płacisz ale za to jest ubezpieczenie od utraty pracy - 3,25% kwoty kredytu na okres 4 lat.

 

Marża z prowizją - 1,74%, z ubezpieczeniem - 1,4%. Oferta nie jest zła ale pod warunkiem że ubezpieczenie potraktujesz jako bardzo wysoką prowizję.

 

Jeżeli można Wam doradzić, to w Waszym wypadku poszedł bym w kierunku DB, ING.

 

Jeżeli chodzi o Eurobank to ubezpieczenie pomostowe wynosi - 0,85% w DB - 1,2%, w ING - 0,3%, PKO BP - 0,9%.

 

Eurobank - konto, ubezpieczenie, karta kredytowa przez cały okres kredytu

[lzalewski]

Ubezpieczenie pomostowe przy budowie domu ma minimalne znaczenie. Zwyżka marży jest na okres maks. 2 miesięcy, a więc koszt praktycznie żaden.

Wniosek powinien trafić do 2-3 banków. PKO BP według mnie jest opcją na pewno gorszą zarówno od Eurobanku jak i ING. W ING nie musisz wykorzystać całej kwoty kredytu. Co ważne nie masz kosztu startowego w postaci prowizji, a więc i nie ma większego znaczenia czy zawnioskujesz o 300 czy 400tys. zł.

Karta kredytowa w Eurobanku w podanej przeze mnie opcji nie jest wymagana. Haczyków w tej ofercie raczej nie widzę. Ubezpieczenia na życie nie traktowałbym jako zbędnego kosztu kredytu, a jako zabezpieczenie dla najbliższych, gdyby coś się wydarzyło. Koszt to 0,3% od salda zadłużenia rocznie, a więc w pierwszym roku składka wynosi 900zł, w kolejnych maleje.

[gante25]

w jaki sposób policzyłeś składkę 900 zł w pierwszym roku i od jakiej kwoty? czy ta składka płatna jest co roku jednarozowo czy można ją rozbić w stosunku miesięcznym (czyli wtedy wychodziłoby 900/12=75 zł dodatkowo do raty w pierwszym roku)?

 

- - - Uaktualniono - - -

 

mam jeszcze pytanie, czy w ING i Eurobank płaci się za inspekcję nieruchomości już na etapie złożenia wniosku (jak w DB) czy dopiero po podpisaniu umowy o kredyt?

[lzalewski]

300000*0,3%=900zł.

Można wybrać opcję ze składką miesięczną. Jest to jednak zupełnie nieopłacalne. Wówczas składka wynosi 0,036% od kwoty kredytu miesięcznie (108zł), a zatem jest stała w całym okresie kredytowania (choć z drugiej strony występuje wyższa kwota ubezpieczenia).

W ING i Eurobanku lepiej jest przedstawić własny operat (jak mniemam chodzi o wycenę). Można to zrobić po weryfikacji dochodów.

[Doradca Lubuskie]

mam jeszcze pytanie, czy w ING i Eurobank płaci się za inspekcję nieruchomości już na etapie złożenia wniosku (jak w DB) czy dopiero po podpisaniu umowy o kredyt?

 

Dopiero po otrzymaniu decyzji wstępnej