Konsolidacja 80 tyś + 5 tyś gotówki, trudna sytuacja

[rozpen]

Jestem w totalnej desperacji. Wpadłem w pętlę zadłużenia i nie daję sobie rady. Niedawno (październik) robiłem konsolidację, później kolejny kredyt w styczniu, dwie karty kredytowe i nie mam jak tego spłacać realnie… Jedyny ratunek jaki sobie wyobrażam to kolejna konsolidacja wszystkiego, ale nie wiem, czy w tej sytuacji będzie to w ogóle możliwe (trzy banki już mi odmówiły - DB ze względu na przekroczenia na limitach (po 20-30 złotych na kartach, ale do BIK-u się zaczytało akurat, Eurobank ze względu na zbyt krótki okres spłacania tych kredytów, Meritum - bo powiedzieli że w ogóle nie biorą pod uwagę spłaty kredytów w konsolidacji do oceny zdolności).

 

Sytuacja według szablonu

 

Kwota kredytu: 85 tysięcy złotych

Pożądana długość okresu kredytowania: 10 lat / możliwie najdłużej (zależy mi na niskiej racie)

Kwoty 3 ostatnio otrzymanych wynagrodzeń/świadczeń: 3329,99 zł

Nazwa banku, do którego wpływa wynagrodzenie: Credit Agricole

Miejscowość zameldowania: Gdańsk

Źródło uzyskiwania dochodów: Umowa o pracę

Okres trwania obecnej umowy: Od października 2013 na czas nieokreślony

NIP pracodawcy oraz zajmowane stanowisko: 527-264-55-93, pracownik biurowy

Wiek kredytobiorcy/kredytobiorców: 31

Aktualna kwota kredytów pozostałych do spłaty: 80004 zł

Aktualna kwota miesięcznych zobowiązań kredytowych: 1369

Historia w BIK: Punktacja 462. 6 zamkniętych zobowiązań, na nich kilka pojedynczych opóźnień powyżej 30 dni. Aktualne zobowiązania terminowo.

Gdzie były składane wnioski kredytowe w ostatnich 3 miesiącach: Deutsche Bank, Meritum Bank, Credit Agricole (podniesienie limitu w koncie, nie przeszło), BNP, mBank (próby ratowania się kredytem gotówkowym, nie przeszły).

 

Aktualne obciążenia kredytowe

1)

Credit Agricole


Data zawarcia umowy: 12-06-2007

Kwota kredytu: 500 zł (limit w koncie)

 

2)

Credit Agricole

Data zawarcia umowy: 09-01-2015


Kwota kredytu: 19372 zł

Kapitał do spłaty: 18397,36 zł

Wysokość raty: 604 zł

Kwota ubezpieczenia: 2092,20 zł, jednorazowa

Oprocentowanie nominalne: 7,71%

Okres umowy: 36 miesięcy

 

3)


Credit Agricole

Kwota kredytu: 5000 zł (karta kredytowa)

Kapitał do spłaty: 4910,89 zł

 

4)


Credit Agricole

Kwota kredytu: 7000 zł (karta kredytowa)

Kapitał do spłaty: 6975,92 zł

 

5) 


Alior Bank

Data zawarcia umowy: 30-10-2014

Kwota kredytu: 49379,41 zł

Kapitał do spłaty: 48473 zł

Wysokość raty: 763 zł

Kwota ubezpieczenia: 10902,97 zł (na życie 8532,76, od utraty pracy 2370,21, obie jednorazowe)

Oprocentowanie nominalne: 10,50%

Okres umowy: 96 miesięcy

 

A do tego jeszcze chwilówka Vivus 2280 zł do spłaty i pożyczka zaplo 979 zł do spłaty.

 

Różowo nie jest. Byłbym wdzięczny za sugestie, jeżeli cokolwiek da się tu zrobić.

[Finalist]

Przede wszystkim w pierwszej kolejności jutro udać się do Alior Banku i złożyć dyspozycję rezygnacji ze składki ubezpieczeniowej. Spadnie Panu znacznie kwota kredytu do spłaty co obniży potrzebną do konsolidacji kwotę.

[KFP_Bartek]

Czy jest możliwość podeslania do któregoś z doradców forum raportu z BIK? Musimy zbadać od podszewki Pana historię kredytową.

pozdrawiam

[rozpen]

Raport mam ściągnięty i z wykupioną możliwością aktualizacji.

[Stolaz]

Możesz wypowiedzieć umowy ubezpieczeń, zwrotami składek nadpłacisz sobie kredyty i wtedy spadnie Ci rata. Niemniej skoro niecałe pół roku temu brałeś konsolidację a później jeszcze wykorzystałeś karty i wziąłeś kredyt to może warto się zastanowić, żeby zacisnąć pasa w miesięcznych wydatkach, bo jeśli zarabiasz 3,5 tysiąca miesięcznie a wydajesz 7 to konsolidacje będziesz robił co 3 miesiące, aż do momentu kiedy już żaden bank Ciebie nie skonsoliduje.

[KFP_Bartek]

Koledzy dobrze podpowiadają, w pierwszej kolejności dobrze jest wycofać ubezpieczenia, jednak jeśli udałoby się zrobić konsolidację to te pieniądze otrzymalby Pan na rękę do własnej dyspozycji.

[rozpen]

No to w takim wypadku (bez rezygnacji z ubezpieczenia) już żadna dodatkowa gotówka nie byłaby mi potrzebna i pozostałbym przy samej konsolidacji.

 

Za radę n/t zaciskania pasa oczywiście też dziękuję i jest ona jak najbardziej uzasadniona. Niestety w tej sytuacji znalazłem się również z powodów innych niż własna rozrzutność, a z kolei jej ograniczenie w tej sytuacji już mi bardzo nie pomoże, obawiam się. Ale to cenny głos tak czy inaczej.

[Stolaz]

Trzymamy kciuki! Proszę zacząć od wypowiedzenia składek ubezpieczeniowych, bo wtedy też zwiększy się zdolność kredytowa i będzie łatwiej o konsolidacje, przy okazji odczeka Pan chwilę i nie będzie robił zbędnych zapytań.

[rozpen]

Raport oczywiście mogę przesłać, pytanie tylko czy mogę liczyć na poufność przekazanych w ten sposób danych. Trochę tam tego jest jednak, na tym forum jestem pierwszy raz i mam pewne obawy...

[Finalist]

Zwrot ubezpieczenia z Alior Banku powinno udać się uzyskać do końca przyszłego tygodnia, ale rezygnację z tego ubezpieczenia lepiej złożyć w innym oddziale niż ten, w którym brał Pan kredyt (pracownicy często zniechęcają do takiej decyzji albo celowo opóźniają obsługę zwrotu). Może mieć Pan o 7-8 tysięcy mniej do spłaty (ważne, aby zwrot pomniejszył kwotę do spłaty kredytu, bo na uzyskanie tej kwoty na swoje konto nie ma Pan zdolności). Z tego w Credit Agricole też warto zrezygnować.

[rozpen]

Tak więc zrobię. Rozumiem, że bez tego raczej nie mam na co liczyć?

[Finalist]

Ze zdolnością może być na styk. A spokojnie może uwolnić Pan ok 10 000 zł z ubezpieczeń i o taką kwotę Pana potrzeba się zmniejszy. Wówczas powinno być łatwiej znaleźć sensowną ofertę, niż taką z wysoką prowizją, która będzie tym większa im większa jest kwota kredytu. Jak trafi Pan na uczciwego pracownika, który dyspozycję przekaże od razu do centrali, to cały proces nie powinien być dłuższy niż 5 dni roboczych.

[kozerus]

a proszę opisać powód negata w DB - przecież jeśli były przekroczenia na kartach to można to udokumentować. Może doradca tego nie wiedział?

[slawek2802]

Raport oczywiście mogę przesłać, pytanie tylko czy mogę liczyć na poufność przekazanych w ten sposób danych. Trochę tam tego jest jednak, na tym forum jestem pierwszy raz i mam pewne obawy...

 

Proszę podesłać raport BIK Rekomendowanemu Doradcy sprawdzi Bik i wstawi ogólne informacje tu na forum. Będzie prościej ocenić szanse na kredyt.

[KFP_Bartek]

Jeśli Pana BIK nie będzie najgorszy (scoring na poziomie 460 pkt. powinien przejść - ostatnio miałem klienta z punktacją 440 pkt. i otrzymał ofertę - jednak pewności niestety Panu nie dam) to można wnioskować również o konsolidację w Banku BPH, poniżej wrzucam wyliczenia może Pana zainteresują:

 

Nazwa banku: Bank BPH

Wysokość kredytu netto: 85 000 zł

Wysokość kredytu brutto: 94 339 zł

Składowe kredytu: prowizja/ubezpieczenia: prowizja: 9,9% / ubezpieczenie: brak

RRSO: 8,85%

Rata: 1328,96 zł

Oprocentowanie: 4,9%

Okres kredytowania: 84 miesięcy

Produkty dodatkowe: brak

Prowizja płatna dla pośrednika i ewentualna wysokość Tak/Nie: nie

 

 

W razie zainteresowania ofertą i chęcią sprawdzenia jej dostępności zapraszam do kontaktu, chętnie pomogę przeprocesować wniosek.

 

Pozdrawiam