Kredyt 230k Poznań

[arek]

Witam,

jestem obecnie na etapie szukania oferty kredytowej pod nowe mieszkanie, mam też kilka pytań. Jednak może zacznę od standardowych parametrów:

 

Kredyt standardowy/Kredyt MdM*: standardowy

Waluta kredytu: PLN

Pożądana długość okresu kredytowania: 30 (zasadniczo jest to bez większego znaczenia, bo i tak planuje spłacić go wcześniej)

Wysokość kredytu: 230k

Wartość nieruchomości / wkład własny: 258k/28k

Rynek pierwotny/rynek wtórny: wtórny

Rodzaj nieruchomości/rodzaj własności: spółdzielcze własnościowe

Metraż nieruchomości: 63m2

Lokalizacja nieruchomości (np. województwo lub miasto): Poznań

Stan zaawansowania inwestycji: do zamieszkania/remontu

Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym: 3+1(w drodze)

Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców: 34/30

Aktualne obciążenia kredytowe: 75€(~300PLN) - kredyt hipoteczny na obecnym mieszkaniu (kawalerka 32m2)

Historia w BIK: nigdy nie weryfikowałem, ale na pewno pozytywna, nigdy nie było żadnych zaległości, obecny kredyt był nawet nadpłacany

Umowa o pracę:Średnio miesięczny dochód netto na rodzinę: 6100(4300+1800)/6100 + dodatkowo zdarzały się bonusy św. czy 13tka

Okres trwania umowy/działalności w tył/okres trwania umowy w przód: ja 2,5 roku/czas nieokreślony, żona 4 lata/czas nieokreślony

Inne istotne informacje: Dodatkowo mam debet w koncie 2500 oraz co kwartał 900 na PSO Nordea/PKOBP, w styczniu 2016 mija 5 lat od posiadania tego produktu i wtedy można zrezygnować z wpłat i przejść w okres bezskładkowy

 

 

Po za tym mam kilka pytań, jak banki patrzą na sytuację kiedy już posiada się kredyt hipoteczny tak jak wspomniałem wyżej? Z mojej perspektyw on jest niewielki. Wartość mieszkania szacuje na ok 180k, kredyt był wzięty w € na kwotę 125k, obecnie do spłaty pozostaje ok 70k.

Mieszkanie jest do remontu, jednak dysponuje środkami na jego remont oraz na wszelkie opłaty około kredytowe.

Jeśli chodzi o kredyt zależy mi szczególnie na możliwości wcześniejszej(bezkosztowej) nadpłacie/spłacie kredytu.

Czy po wykonaniu remontu, podnosząc jego wartość uniknę ewentualnych kosztów wynikających z niskiego wkładu własnego?

 

Dziękuje za odp.

Pozdrawiam

[lzalewski]

Ile zamierzacie wydać na remont?

[arek]

Szacuje, że ok 30-40k

[lzalewski]

Środki na remont lepiej jest wydać właśnie na etapie zakupu, a remont skredytować.

ING:

- marża 1,65%

- prowizja 0%

- rata 1009zł

Wymagane konto z wpływem min. 2000zł/m-c, ubezpieczenie na życie. Koszt ubezpieczenia wynosi 0,035% od salda zadłużenia miesięcznie. Należy utrzymać je przez min. 3 lata.

 

Eurobank:

- marża 1,3%

- prowizja 2%

- rata 965zł

Wymagane konto, karta kredytowa, ubezpieczenie na życie. Koszt ubezpieczenia wynosi 0,3% od salda zadłużenia rocznie. Oferta w tym kształcie dostępna jest wyłącznie u jednego pośrednika.

W przypadku zainteresowania zapraszam.

[RobertS]

to, że masz już kredyt hipoteczny nie jest problemem, zdolność kredytowa wychodzi bez problemu

 

za niski wkład własny będziesz płacił do momentu kiedy LTV spadnie

[arek]

Dzięki za odp.

Czy da się jakoś ominąć konieczność posiadania ubezp. na życie?

Mam też pytanie do wymaganego wpływu na konto. Ze względu na obecny kredyt środki przelewane są na konto w tym samym banku. Akurat żona mogłaby zadeklarować wpływy jednak nie są one na poziomie 2k, tylko poniżej.

Czy deklaracja wpływów dotyczy obu kredytobiorców czy wystarczy jeden.

 

Widziałem jakąś ofertę w mbanku przy jakiś kalkulatorach i wynikało z niej, że nie pobierają prowizji i nie wymagają żadnych dod. ubezpieczeń po za ubezp. dot. niskiego wkładu.

 

Nie rozumiem w jaki sposób miałbym skredytować remont, przecież chyba nie kredytem gotówkowym..

[lzalewski]

Nie. Są to warunki promocji. Osobiście każdego swojego klienta zachęcam do posiadania tego produktu. Proszę nie traktować go jako zbędnego kosztu kredytu, a jako zabezpieczenie dla siebie na wzajem.

W przypadku ING wystarczy wpływ z jakiegokolwiek źródła. W przypadku Eurobanku wymagany jest wpływ wynagrodzenia od osoby z wyższym dochodem. Być może udałoby się uzyskać odstępstwo i deklarację wpływów od drugiej osoby.

mBank wypada fatalnie w przypadku mieszkań spółdzielczych.

Remont kredytuje się kredytem hipotecznym. Dodatkowym dokumentem, który trzeba przedstawić jest kosztorys tego remontu. Rozliczenie prac odbywa się poprzez inspekcję pracownika banku.

[RobertS]

jeżeli BARDZO nie chcesz ubezpieczenia na życie to można wybrać taki bank, który nie będzie go wymagał, ale może się zdarzyć, że rata kredytu promocyjnego (obejmującego również UnŻ) będzie niższa niż kredytu bez tego ubezpieczenia

 

poza tym pamiętaj o zabezpieczeniu na wypadek różnych ryzyk, nawet jeżeli UnŻ nie jest wymagane to warto je mieć, w szczególności, że to będzie już kolejny kredyt

[arek]

Oczywiście rozumiem do czego jest ubezp. na życie, posiadam obecnie własne, żona również. Więc dla mnie to jest dodatkowy koszt. Zdaję sobie sprawę, że to są "promocje", a bez spełnionych warunków może się okazać, że jest gorzej nawet jak ubezp. nie będzie.

Co jest z mbankiem, ze nie lubi mieszkań spółdzielczych? Już mi się gdzieś to obiło o uszy. O jaki tytuł prawny do lokalu mowa? Z tego co się orientuję to kupowane mieszkanie jest spółdzielcze własnościowe z udziałem w gruncie.

 

Co do remontu to chyba będzie trochę zachodu, bo raczej nie planuje brać firm remontowych. Zresztą liczę, że nadpłacę kredyt w miarę szybko aby osiągnąć to min 20%, dlatego bardziej zależy mi na bezkosztowej nadpłacie już od pierwszego miesiąca. Jak wygląda ta kwestia?

[lzalewski]

Masz nr KW? Możesz mi podesłać na PW?

Nie musisz brać firm remontowych, aby skredytować remont. Przedstawione banki oferują możliwość bezkosztowej nadpłaty. W ING darmowa jest pierwsza nadpłata do 50% kwoty kredytu, w Eurobanku bez prowizji można nadpłacić 30% kwoty kredytu (ilość nadpłat dowolna). Po 3 latach bezpłatnie.

[RobertS]

mBank ma zwyżkę na marży o 2p.p. w stosunku standardowej marży, jeżeli mieszkanie jest w SM to niestety taka zwyżka wystąpi - warto wnioskować o kredyt w innych bankach

 

odnośnie remontu konieczne jest przygotowanie kosztorysu, będzie on rozliczany na podstawie dokumentacji fotograficznej, nie musisz mieć umowy z firmą remontową, nie są wymagane rachunki lub f-ry

 

skoro nie chcecie UnŻ to bardzo ciekawą opcją będzie PeKaO SA:

- marża 1,69%

- prowizja 1,69%

- rata 1012 zł

- ubezpieczenie nieskiego wkładu własnego 835 zł (składka jednorazowa)

- wycena nieruchomości 137 zł

+ konto z wpływem wynagrodzenia (min. 500 zł/m-c), karta kredytowa

 

powyższe warunki można jeszcze negocjować i proces jest bardzo szybki, aktualnie ING jest mocno zakorkowane

 

w razie zainteresowania ofertą zapraszam do współpracy, jestem z Poznania

[arek]

Na razie nie mam KW.

 

Czy w PKO jest możliwa wcześniejsza nadpłata/spłata?

Czy wpływy mogą być tylko żony?

[lzalewski]

PKO BP ma fatalną ofertę. Nie zawracajcie sobie tym bankiem głowy.

[RobertS]

pisałem o PeKaO SA, w PKO BP zaczyna się opłacać jeżeli LTV jest niskie, a tak warunki są fatalne, praktycznie brak możliwości negocjacji...

 

do PeKaO SA wystarczy, że wpływy skieruje jedna osoba, ich wysokość to min. 500 zł

[lzalewski]

- rata 1012 zł

 

Wysokość raty bez ubezpieczenia praktycznie taka sama jak w Eurobanku z ubezpieczeniem (w początkowym okresie 12 zł przewagi PEKAO). Choć faktem jest, że w Eurobanku potrzebne byłoby w tym przypadku odstępstwo. Wysłałem zapytanie czy jest ono możliwe.

[RobertS]

w EB oferta promocyjna, bank nie zgadza się na jakiekolwiek negocjacje i odstępstwa...

 

mam tam decyzję pozytywną (od 2 tygodni) a klient woli czekać na ING, bo EB nie zgodziło się na jakiekolwiek zmiany; szkoda że tak mało elastyczni są

[arek]

Dzięki za odpowiedzi, wiem teraz mniej więcej na czym stoję.

 

Co do wspomnianego PKO BP to tak się składa, że mam tam obecny kredyt (ex Nordea), czy potencjalnie może być to jakiś plus w tym banku?

[RobertS]

Na razie nie mam KW.

 

Czy w PKO jest możliwa wcześniejsza nadpłata/spłata?

Czy wpływy mogą być tylko żony?

 

nie dostałeś KW czy to mieszkanie nie ma KW?

w tym drugim przypadku konieczne będzie uzyskanie ze spółdzielni mieszkaniowej zaświadczenia mówiącego o tym, że nie ma przeciwskazań do jej założenia

 

- - - Uaktualniono - - -

 

to, że masz jakiś kredyt w PKO BP nie będzie żadnym plusem, jeżeli masz tam też konto z wpływami to jedyna różnica będzie polegała na tym, że nie będziesz musiał dostarczać wyciągu z konta do wniosku

 

oferta tego banku, na chwilę obecną, fatalne; wszystkie ww. mają o niebo lepsze warunki

[arek]

Mieszkanie ma KW, nie znam numeru

[RobertS]

ok, to jak będziesz miał symbol to podaj

na którym osiedlu jest to mieszkanie?

 

czy umowę przedwstępną już podpisałeś?

[arek]

W KW jest:

Typ księgi wieczystej

LOKAL STANOWIĄCY ODRĘBNĄ NIERUCHOMOŚĆ

 

czy to dla mbanku nadal spółdzielcze mieszkanie?

 

Na razie jeszcze nic nie podpisywałem, jestem na etapie zbierania danych o możliwościach kredytowych

[RobertS]

w SM są mieszkania spółdzielcze-własnościowe w odróżnieniu od spółdzielczych-lokatorskich, co do których nie ma pełnej własności

 

jeżeli chcesz mieć pełną własność (a nie spółdzielczo-własnościowe prawo do lokalu) to szukaj mieszkań np. we wspólnotach mieszkaniowych, które nie podlegają SM

[lzalewski]

W KW jest:

Typ księgi wieczystej

LOKAL STANOWIĄCY ODRĘBNĄ NIERUCHOMOŚĆ

 

czy to dla mbanku nadal spółdzielcze mieszkanie?

 

Na razie jeszcze nic nie podpisywałem, jestem na etapie zbierania danych o możliwościach kredytowych

mBank zrobi ten kredyt. Warunki to:

- marża 1,55%

- prowizja 2% (negocjowana zwykle do 0%)

Wymagane jest ubezpieczenie PBS. Składka za pierwsze 2 lata 1,4%, w kolejnych doliczane 4% do raty. Ubezpieczenie należy utrzymać przez min. 5 lat.

[arek]

Ale to mieszkanie to nie jest ani spółdzielcze-lokatorskie ani spółdzielcze-własnościowe, jest to odrębna własność. Mieszkanie jest na Ratajach/Spółdzielnia Młodych. Od jakiegoś czasu jest możliwość wykupu gruntu co daje możliwość posiadania odrębnej własności. Ponoć spółdzielnie się teraz obawiają, że mieszkańcy mogą zacząć tworzyć wspólnoty na "ich" osiedlu, co może spowodować, że spółdzielnie nie będą potrzebne.

[lzalewski]

Sam ostatnio kupiłem takie właśnie mieszkanie. mBank nie miał z tym żadnego problemu.