Kredyt z mdm - łódź - zdolność.

[fnx]

Witam,

 

chciałbym o wyliczenie zdolności na kredyt mieszkaniowy z dopłatą od państwa. Jaką mamy maksymalną zdolność?

 

 

Kredyt MdM

Wysokość kredytu: 137 lub 147 tys (zależy co wybierzemy)

Waluta kredytu: pln

Pożądana długość okresu kredytowania: 30-35 lat

Wartość nieruchomości / wkład własny: To nowy blok (budowany) tyle co kredyt.

Rynek pierwotny/rynek wtórny: Pierwotny

Rodzaj nieruchomości: Mieszkanie w bloku

Metraż nieruchomości: 33

Lokalizacja nieruchomości (np. województwo lub miasto): łódź

Stan zaawansowania inwestycji: w grudniu odbiór

Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym: 2 dorosłe i 1 dziecko

Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców: 29 lat (oboje)

Aktualne obciążenia kredytowe: Moje ok: 770 zł

Historia w BIK: Oboje czysta jak łza.

Umowa o pracę: Ja: O pracę na czas nieokreślony, żona o pracę na czas określony do listopada 2015 (potem kolejna).

 

Średnio miesięczny dochód netto na rodzinę: 3500 zł

Okres trwania umowy/działalności w tył/okres trwania umowy w przód:

 

Ja (w tył) jakieś 3 lata, żona (od listopada 2014)

 

 

Dodatkowo pytania:

 

Jak to jest kiedy biorę kredyt np.: dziś, a odbiór, zamieszkanie dopiero w grudniu, jak to jest z ratami czy wtedy się płaci, czy płaci się mniej itp? Jak banki to rozpatrują, bo przecież mieszkania jeszcze nie ma, trzeba wynajmować, a rata, kredyt?

[RobertS]

czy żona otrzyma promesę zatrudnienia? rozdziel dochody

 

czy macie wkład własny oprócz MDM? z czego będziecie finansować wykończenie mieszkania?

 

jeżeli mieszkanie jest w budowie to kredyt będzie wypłacany w transzach, pełną ratę zapłacicie dopiero po uruchomieniu całego kredytu, wcześniej tylko raty odsetkowe

[fnx]

Tzn? Proszę jaśniej

 

Moje 2158 zł

Żona: 1342 zł

 

Rozumiem, a ile to tak mniej więcej może być, taka rata całkowita i raty odsetkowe?

[Gość gosc45677]

Tzn? Proszę jaśniej

 

 

Nie wiem czy o to Panu chodziło z tym jaśniej : czy otrzyma dokument od pracodawcy zapewniający o jego zamiarze dalszego zatrudnienia

[fnx]

aaaa...Myślę, że tak.

[RobertS]

to niech zapyta czy tak, bo to ważne

 

kiedy i ile zapłacicie odsetek od kredytu zależy od tego kiedy będą następowały płatności, zapytajcie dewelopera jak wygląda harmonogram płatności za mieszkanie w budowie

[fnx]

Rozumiem.

 

No dobrze, a na tą chwilę jakby wyglądała ta zdolność? Bo to też dla mnie ważne, w sensie jakie ruchy robić.

[Bożena Myszczyszyn]

Czy to jest pierwsza umowa żony z tym pracodawcą ? Jak wyglądały jej dochody w całym 2014 roku ?

 

Przy cenie 147.000, dofinansowanie wyniesie 20.319,75 zł , kredyt 126.680,25 zł

 

Na ten moment jest szansa w MILLENIUM, przy założeniu, że umowa żony będzie na minimum 6 miesięcy do przodu w momencie składania wniosku.

Marża 2,19 %

Rata 593 zł

Prowizja za udzielenie 2%

Wycena 480 zł lub własna na etapie składania wniosku

Wcześniejsza spłata 2% przez 4 lata z możliwością nadpłaty bez prowizji do 30% kredytu

W warunkach będzie ROR, wpływ wynagrodzenia, karta debetowa z obrotem 500 zł/mc

Ubezpieczenie na życie 0,02% miesięcznie (składka malejąca )lub polisa własna

NISKI WKŁAD – brak kosztów

 

Alternatywnie ALIOR - koniecznie z promesą, zdolność będzie jeśli bank zaakceptuje dochód żony ( normalnie bank wymaga 8 miesięcy do przodu )

 

Raiffeisen - bliżej 100 tys , musiałby być spłacony kredyt z ratą 700 zł

 

PKO BP - jeśli to pierwsza umowa z pracodawcą u żony to bank nie zaakceptuje dochodu nawet z promesą, a i tak trzeba by było zamknąć obecne zobowiązanie

 

WBK, PEKAO SA - zweryfikują dochód żony z PIT i jeśli nic nie ma przed listopadem 2014 to na bazie jednego dochodu brak zdolności

[fnx]

Trochę się w między czasie sami dowiadywaliśmy i trochę się zmieniło.

 

Raty kredytów podałem zawyżone, bo tak naprawdę wynoszą: 655 zł czyli o 100 zł mniej. Co daje lepszą zdolność.

Dochód raczej taki sam.

 

Kredyt to raczej na jakieś 144 tys w stanie dew, bo możemy w stanie wykończonym i to jest jakieś 10 tys więcej ale tu problem bo dopłatę przekraczamy, dlatego myślałem o rozwiązaniu, że albo dodatkowa gotówka na remont, który wykonuje deweloper lub wyższa cenę nieruchomości jakieś 151 tys wtedy mieścimy się w limicie prawie na styk i z własnej kieszeni musimy dołożyć jakieś 2500 zł.

 

Dobrze by było gdyby prowizja banku wchodziła w kredyt.

 

Pit za zeszły rok to nawet lepiej bo żonie wyjdzie jakoś 1880 zł średnio na miesiąc, a mi by wyszło nawet więcej z dodatkowych umów o dzieło, pewnie także w tym roku będą.

 

Co do żony to jest to jej 2 umowa. 1 na 3 msc (próbna), 2 na 3 msc co łącznie daje 12 msc licząc od listopada.

[Bożena Myszczyszyn]

Jaka jest powierzchnia nieruchomości branych pod uwagę (limit ceny dla Łodzi to 4.515,50 ) ?

 

Prowizja banku może wejść w kredyt ( nie wszędzie ) jeśli zdolność pozwoli ( wartości nieruchomości powinno wystarczyć )

 

Umowa o dzieło w PIT nie potwierdza bieżącej umowy o pracę ( rodzaj dochodu ma znaczenie , pracodawca może być inny w PIT )

 

Jakie jest łączne zadłużenie z tyt kredytów gotówkowych ( nie tylko rata ma znaczenie ) ?

[fnx]

33,64 m2

Tak wiem bo teraz już są inne mniejsze limity. Dlatego trzeba tak dostosować wartość aby zmieścić się w limicie (w przypadku z wykończeniem plus trochę gotówką).

 

Chodziło mi, że w moim przypadku dodatkowo prócz umowy o pracę na czas nieok. mam umowy o dzieło, w pit one są widoczne jako osobna rubryka.

 

Jakieś 50 tys.

[Bożena Myszczyszyn]

coś więcej o tych umowach o dzieło ?

 

na bazie podanych danych z obecnymi zobowiązaniami nadal MILLENNIUM i ALIOR (indywidualna akceptacja krótszego okresu umowy w przód)

 

WBK, Raiffeisen - max ok 130 tys

[fnx]

1 kredyt mam w aliorze więc mogą też pozytywnie na to spojrzeć.

 

Nic po prostu umowa o dzieło co jakiś czas na kwotę 1 tys lub 2 tys.

 

No dobrze, a co jak złożylibyśmy wniosek do wbk i by odrzucili?

Jak to najpierw idzie? Do bgk (mdm) czy najpierw analityk?

Bo potem jakbyśmy przykładowo poszli do aliora to już 1 zapytanie pewnie by było do biku oraz pewnie by trzeba odkręcać z bgk i pewnie wzrośnie w aliorze marża ze względu na zapytanie. Dobrze myślę?

 

Co jeszcze banki będą chciały prócz zaświadczenia o dochodach, wyciąg z konta?

[Gość gosc45677]

W BZ WBK nie będzie potrzeba wyciągu z konta. W tym banku po wstępnej decyzji będzie składany wniosek o dofinansowanie.

[fnx]

aha czyli najpierw decyzja analityka, a potem dofinansowania?

 

A jak odmówią i pójdę do aliora to już pewnie potem gorzej?

[lzalewski]

Banki nie wiedzą czy inne banki wydały decyzję i jaka ona była.

[fnx]

Ale zapytanie do bik pewnie tak

[lzalewski]

Ale ono nie świadczy o niczym innym niż to, że wniosek został złożony. Złożenie równolegle 2-3 wniosków o kredyt hipoteczny jest standardem.