Jaka orientacyjna zdolność kredytowa z MDM przy innych kredytach

[Kamils37]

Witam

Chciałbym orientacyjnie się dowiedzieć jaką mamy (jeśli w ogóle) zdolność kredytową

Konta z przelewami od pracodawcy przychodzą do Millenium

 

 

 

Kredyt MdM

 

Wysokość kredytu- załóżmy 250 tyś

 

Waluta kredytu- PLN

 

Pożądana długość okresu kredytowania- 25 lat

 

Wartość nieruchomości / wkład własny -250 tyś/dopłata 15% MDM (dziecko)

 

Rynek pierwotny/rynek wtórny- pierwotny

 

Rodzaj nieruchomości- Mieszkanie

 

Metraż nieruchomości- 43m

 

Lokalizacja nieruchomości (np. województwo lub miasto)- Warszawa

 

Stan zaawansowania inwestycji- Do odbioru

 

Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym- 3

 

Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców 25/26

 

Aktualne obciążenia kredytowe- 1890zł (800, 530, 590)

 

Historia w BIK- brak opóźnień, wszystko płacone na czas (parę kredytów spłaconych przed czasem)

 

Umowa o pracę:Średnio miesięczny dochód netto na rodzinę 3mc-5811zł /6mc-5750zł

 

Okres trwania umowy- obie ponad 5 lat wstecz, na czas nieokreślony

 

Jeśli ktoś mógłby orientacyjnie obliczyć zdolność to poproszę

Pozdrawiam

[lzalewski]

PEKAO S.A.:

- marża 1,69%

- prowizja 1,69%

- rata 1040zł

- ubezpieczenie niskiego wkładu 171zł (opłata jednorazowa)

Wymagane konto, karta kredytowa, ubezpieczenie nieruchomości w ramach oferty banku.

[PlanFinance]

PEKAO S.A.:

- marża 1,69%

- prowizja 1,69%

- rata 1040zł

- ubezpieczenie niskiego wkładu 171zł (opłata jednorazowa)

Wymagane konto, karta kredytowa, ubezpieczenie nieruchomości w ramach oferty banku.

 

Jest w PEKAO S.A zdolność w tym wypadku?.

 

Nie sprawdzałem, ale PEKAO S.A 3 osoby liczy bardzo słabo a dodatkowo mamy tutaj prawie 2k PLN obciążeń.

[lzalewski]

Za wcześnie było... Wpisałem tylko 2 osoby. Zdolności niestety w PEKAO faktycznie nie ma.

Jesteście w stanie zamknąć jakieś zobowiązanie?

[Kamils37]

tak na szybko niestety nie

[lzalewski]

Millennium:

- marża 2,19%

- prowizja 2%

- rata 1097zł

- ubezpieczenie na życie - składka m-czna w wys. 0,02% od salda zadłużenia

Wymagane konto z wpływem wynagrodzenia, karta debetowa z obrotem min. 500zł/m-c.

[Kamils37]

Hmmm oboje posiadamy konto w Millenium tak jak pisałem wyżej, czyli w Mille jest szansa?

[lzalewski]

Tak, zdolność wychodzi.

[Kamils37]

A jest możliwość sprawdzenia maksymalnej zdolności przy tych założeniach?

[lzalewski]

Jest na około 270k.

[Kamils37]

Ok

Dziękuje bardzo za pomoc

Pozdrawiam

[RobertIND]

Opcja dodatkowa to BZ WBK (rata w zależności od marży oraz od kwoty kredytu, która nie jest jasno sprecyzowana):

- marża - 1,69% - 2,19%

- prowizja - 2,5%

- maks. zdolność: 265 tys. zł

- konto z wpływem wynagrodzenia 2000 zł

[Zembrzuski]

Dzień Dobry,

 

zwiększenie tzw. zdolności można uzyskać zmniejszając wysokość rat kredytów gotówkowych w dużym uproszczeniu 100 zł kredytu zabiera 10 tyś zdolności kredytowej wiec np. konsolidacja kredytów gotówkowych np. na 10 lat z jednoczesnym spadkiem oprocentowania znacznie zwiększy możliwą kwotę kredytu do uzyskania i dam możliwość dobrej oferty w pewnym/sprawdzonym banku.

 

Opisywanego wcześniej banku Millennium nie widział bym jako racjonale rozwiązanie ponieważ oferta jest mocno "zaminowana" tj. w umowie jest wpisywana np. marża 2,79 i można ją obniżyć o 0,5% korzystając z promocji tj. ( wpływ w każdym miesiącu 80% dochodu który był brany do zdolności i obrót na karcie 500 zł również na każdych 30 dniach rozrachunkowych) oczywiście jeżeli stosujemy się do promocji to marża jest obniżana, ale wiadomo nazwa "pomocja" jest używana przez niektóre banki dla pokreślenia czasowości oferty wiec jak bank Millennium zacznie mniej zarabiać to promocja się skończy i marża będzie np. 2,79% a nie jak dzisiaj 2,29 dodatkowo w umowie Millennium jest dziwaczny zapis o oprocentowaniu minimalnym wynoszącym 3% więc jak stopy spadną np. do 0 to i tak Klienci Millennium zapłacą 3% i będzie kolejny pozew...

 

pozdrawiam

[PlanFinance]

Zapis z umowy dotyczące Mille:

 

Marża pozostanie na obniżonym poziomie tj. w wysokości określonej w ust. 5, jeżeli w okresie spłaty kredytu Kredytobiorca w

każdym miesiącu okresu weryfikacji, o której mowa w ust. 9 spełni łącznie poniższe warunki:

1) będzie korzystał z konta osobistego na które wpłynie jego wynagrodzenie lub dochód netto w wysokości co najmniej 2 510.00

PLN,

2) będzie korzystał z karty debetowej do konta, a wartość transakcji bezgotówkowych dokonanych kartą debetową wyniesie co

najmniej 500 PLN.

W przypadku negatywnego wyniku weryfikacji marża, o której mowa w ust. 5, zostanie podwyższona o 0.50 p.p. na 3-miesięczny

okres tj. do momentu kolejnej weryfikacji.

 

Czytamy umowy ze zrozumieniem

[Zembrzuski]

Również tak myślałem, ale w umowie jest np. marża 2,79% i Klient uzyskuje " promocje" która obowiązuje w danym czasie np. 0,5% zakończenie promocji pozostawia Klienta na poziomie marży 2,79% , marża "pozostanie" na obniżonym poziomie tylko w okresie obowiązywania promocji.

 

Oczywiście można liczyć na wspaniałomyślność Banku Millennium , ale w przeszłości było różnie np. Klienci mieli obiecane w " promocji" konta za 0 zł na cały okres kredytowania, ale bank wycofał się bo się nie opłacało..... Millennium zawsze kalkulował co się opłaca i tak chyba będzie postępował dalej... wiec ma furtkę do dodatkowego zarobku w przyszłości, oczywiście jest to moja opinia.

 

pozdrawiam

[lzalewski]

Ale o jaką czasowość promocji Ci chodzi? Przecież jest jasno określone co jest w tym przypadku promocją i nie ma określonego okresu, w którym marża jest obniżona (wyjątkiem są w Millennium negocjacje marży, która obniżana jest na okres 3 lat).

Zrobiłem w Millennium wiele kredytów i nie przypominam sobie, aby któryś z klientów został przez ten bank naciągnięty.

PS. W innym, proponowanym już przez Ciebie banku, również jest zapis w umowie odnoszący się do promocji.

[PlanFinance]

Również tak myślałem, ale w umowie jest np. marża 2,79% i Klient uzyskuje " promocje" która obowiązuje w danym czasie np. 0,5% zakończenie promocji pozostawia Klienta na poziomie marży 2,79% , marża "pozostanie" na obniżonym poziomie tylko w okresie obowiązywania promocji.

 

Oczywiście można liczyć na wspaniałomyślność Banku Millennium , ale w przeszłości było różnie np. Klienci mieli obiecane w " promocji" konta za 0 zł na cały okres kredytowania, ale bank wycofał się bo się nie opłacało..... Millennium zawsze kalkulował co się opłaca i tak chyba będzie postępował dalej... wiec ma furtkę do dodatkowego zarobku w przyszłości, oczywiście jest to moja opinia.

 

pozdrawiam

 

Facet przeczytaj dokładnie co napisałem. Zaznaczyłem w tekście odpowiednią treść żeby uniknąć tego typu wątpliwości a Ty dalej nad interpretujesz.

[Zembrzuski]

Dzień Dobry,

 

Myśl mam taką, że lepiej mieć proste zasady kredytu i unikać niejasnych tzw. " promocji" oczywiście można zakładać, ze bank będzie Nas lubił i szanował zapisy , osobiście uważam, że zapisy na dzisiaj są niekorzystne w stosunku do konkurencji nie spotkałem się na dzisiaj z takimi "minami " dla Klienta.

 

1. promocja nie ma okresu obowiązywania i podpisywanych zasad promocji.( inne banki proszą np. Klienta o określone czynności przez jakiś okres , później Klienta ma spokój ) Klient ma marże obniżaną ale ogłoszenie końca promocji może spowodować zostanie z wyższą marzą o np. 0,5% i odpowiedz banku będzie , że się "promocja" skończyła tak jak np. w Tesco

 

2. istniejące zasady wcale nie są proste do spełnienia np. jeżeli ktoś ma dochody np. 2300 netto to będzie musiał przelewać 80% tej kwoty na konto Millennium ( traci prace ma mniejsze dochody i dostaje wyższą ratę) + musi wydawać 500 zł w każdym miesiącu kartą płatniczą co również może być trudne ( bank dobrze wiec, że część Klientów nie będzie spełniać tych zasad i o to "decydentom" chodziło, promocja była już parę razy zmieniana tak, aby część Klientów nie łapała się na zasady już teraz.

 

3. zapis o oprocentowaniu minimalnym 3% nie mam zielonego pojęcia to to wymyślił, ale jak jest oprocentowanie minimalne to powinno i być maksymalne

 

pozdrawiam

[PlanFinance]

1. Mylisz się. Promocja ma okres obowiązywania jest to dla każdego z kredytobiorców okres kredytowania.

 

2. Promocja nie była zmieniana od początku. Ja sobie nie przypominam takiego faktu. Możesz przytoczyć czego dotyczyły zmiany?. Trudno mówić że bank czyha skoro zasady promocji są w umowie opisanie bardzo jasno. Nie ma żadnych odniesień do dziwnych regulaminów, ogólnych warunków, tabeli opłat i prowizji itd. Umowa mówi wprost co, jak, gdzie i kiedy. Dodatkowo brak spełnienia warunków nie oznacza wzrostu marży na zawsze tylko na 3 miesiące. Jeśli w trakcie tych 3 miesięcy klient będzie spełniał warunki to wracają warunki promocyjne. Jest to bardzo fair czego nie wszystkie banki potrafią dochować.

 

3. Pewnie. Tu masz rację, ale bank jako instytucja finansowa ma prawo narzucać swoje zasady. Klient się zgadza lub nie.

 

Jaki bank według Ciebie jest wzorem jeśli chodzi o organizowanie promocji?.

[lzalewski]

Jakiś czas temu zmiana regulaminu promocji w Millennium dotyczyła rozliczania obrotu 500zł kartą debetową. Wcześniej rozliczane było to kwartalnie (1500zł/3 m-ce), obecnie rozliczane jest to w ujęciu miesięcznym. Zmiana objęła wedle mojej wiedzy tylko nowych kredytobiorców.

[Zembrzuski]

1. Jasne mogę się mylić i bank chce przestrzegać tych reguł przez cały okres kredytowania, ale uważam ,że prowadzanie słów " promocja" do kredytów to jakieś nieporozumienie, jeżeli te reguły mają być stałe to powinni to się nazywać np. zasadami kredytu. ( tak się składa, że na tzw. "promocjach" w kredytach to się nie wychodzi dobrze np. Klienci DNBnord po 5 latach oprocentowanie poszło do góry wystarczyło np. przelać o 1 zł mniej , miałem paru Klientów i musiałem się wstydzić bo w końcu polecałem ii teraz jak widzę " promocja" to czytam pod czarny scenariusz

 

2. promocja była zmieniana na początku warunki były sprawdzane na podstawie np. sumy operacji z karty płatniczej z 3 miesięcy teraz system sprawdza w okresie 30 dni i liczą się operacje zaksięgowane w okresie rozliczeniowym wiadomo jak płacimy kartą to nigdy nie wiemy kiedy będzie zaksięgowana wiec na styk to trudno robić a jest to niewykonalne jak ktoś nie ma wysokich dochodów etc. , wpływ 80% przyjętej kwoty dochodu do analizy w każdym miesiącu np. ktoś przed kredytem dobrze zarabia to będzie miał fajny warunek na cały kredyt...

 

3. jak dla mnie to Peako SA ( czasowy charakter jakiegoś parametru, wpisywanie na listy, wszystko przejrzyste i jasne, ING ( np. wpływ 2 tyś i korzystanie z ubezpieczenia przez 3lata) .

 

pozdrawiam

[lzalewski]

Ale zapisy w DNB Nord były jasne i kredytobiorcy sami mówią, że nie dotrzymali tej umowy. Mają tego świadomość. Inną sprawą jest to, że bank ten zaczął sprawdzać przestrzeganie warunków na kilka lat wstecz i podnosić marże nawet po 2-3 latach po niespełnieniu warunku. Pytanie tylko czy nie miał do tego prawa? Według mnie miał.

To co napisał wyżej Michał - nad interpretujesz to co jest zapisane.

[PlanFinance]

1. Porównujesz jabłko do gruszki. Promocja w DnB to zupełnie inna para kaloszy. Zrozum że jeśli nie spełnisz warunków w Mille, bank podwyższy marżę to masz szansę wrócić do pierwotnych warunków. Promocja to słowo jak każde inne a Ty dokładasz do tego jakąś ideologię.

 

2. W którym roku?. Sprawdzę umowy.

 

3. PEKAO S.A również ma wymogi dotyczące konta i wpływu na cały okres kredytowania. Dodatkowo trzeba mieć sporo dobrej woli żeby napisać że umowa PEKAO S.A jest jasna i klarowna. Takiego bałaganu w umowie nie ma niestety w żadnym innym banku. ING nie ma MdM przypominam.

[lzalewski]

jest to niewykonalne jak ktoś nie ma wysokich dochodów

 

Umówmy się - 500zł obrotu na karcie to żaden wymóg. Nawet przy niewysokich dochodach.

[PlanFinance]

Umówmy się - 500zł obrotu na karcie to żaden wymóg. Nawet przy niewysokich dochodach.

 

Nie zapominajmy że nie trzeba korzystać z tych warunków, można zrezygnować.

 

Konto i wpływ oraz karta i obrót to warunki rozdzielne można skorzystać z obydwu, z jednego lub żadnego. Pan Zembrzuski jeśli nie chce nie korzysta, Kowalski chce to korzysta.