Problem z Konsolidacją :(

[Quki26]

Witam

 

Mam takie pytanie/prośbę/kłopot.

 

Chcę skonsolidować wszystkie swoje kredyty plus dwie karty kredytowe. Łącznie około 65000. Tyle jest w BIK na dzień 21/02/2015

 

Byłem w banku BPH bo jest fajna promocja na oprocentowanie.

Według pani w banku zdolność kredytową posiada ( po sprawdzeniu BIK) ale system w banku nie-pozwala wygenerować oferty. Może być problem według pani że robiłem sporo zapytań w innych bankach ( co jest prawda )

 

Zadłużenie swoje chcę rozłożyć maksymalnie i dobrać gotówkę . Mogę również założyć konto w jakimś banku i przelewać na nie moje wynagrodzenie.

Kilka słów o mnie:

 

Zatrudnienie na umowę o pracę na czas nieokreślony ( pracuję w jednej firmie 11 lat)

Wiek: 35

Żonaty : osoba pracująca

dwoje dzieci

Mieszkanie własnościowe

dochód: 4800 - przelewany na konto

Brak komornika, żadnych kredytów parabankowych, alimentów pozyczeka zakładowych.

Nigdy nie zalegałem z ratami

 

Tyle o mnie.

 

Ktoś coś poradzi

 

Pozdrawiam

[Finalist]

Proszę o uzupełnienie schematu, będzie nam łatwiej jak wszystkie dane Pan uzupełni wg poniższej rozpiski.

 

Kwota kredytu

Pożądana długość okresu kredytowania

Kwoty 3 ostatnio otrzymanych wynagrodzeń/świadczeń:

Rozbicie dochodu na podstawę i dodatki/premie - kwotowo (jeśli występuje)

Nazwa banku, do którego wpływa wynagrodzenie

Miejscowość i powiat zameldowania

Źródło uzyskiwania dochodów

Okres trwania obecnej umowy - od kiedy i do kiedy trwa

NIP pracodawcy oraz zajmowane stanowisko

Wiek kredytobiorcy/kredytobiorców

Aktualna kwota kredytów pozostałych do spłaty

Aktualna kwota miesięcznych zobowiązań kredytowych

Historia w BIK(czy były kredyty i czy były poprawnie obsługiwane, punktacja w BIK)

Gdzie były składane wnioski kredytowe w ostatnich 3 miesiącach

 

 

Aktualne obciążenia kredytowe (dla każdego zobowiązania proszę osobno rozpisać poniższy schemat)

 

Bank 1

 

 

1) nazwa Banku

2) data zawarcia umowy

3) całkowita kwota udzielonego kredytu

4) aktualny kapitał do spłaty (wg harmonogramu)

5) wysokość raty

6) kwota ubezpieczenia (składka jednorazowa, czy naliczana co miesiąc?)

7) oprocentowanie nominalne

8) na jaki okres kredytowania zawarto umowę

 

itd.

[Quki26]

o kurde

Mam 17 kredytów na łączna kwotę 62000 trochę potrwa zebranie tych danych

[Finalist]

Proszę wypisać chociaż te kredyty, które są na największe kwoty a pozostałe rozpisać chociaż w jakim są banku i jaka kwota do spłaty.

[Quki26]

oki.

 

Coś takiego wymodziłem

 

Kwota kredytu: 62000

Pożądana długość okresu kredytowania 8-10 lat

Kwoty 3 ostatnio otrzymanych wynagrodzeń/świadczeń: 4800 netto (średnia 6 miesięcy 4871)

Rozbicie dochodu na podstawę i dodatki/premie - kwotowo (jeśli występuje):

Nazwa banku, do którego wpływa wynagrodzenie: Alior Bank

Miejscowość i powiat zameldowania: Łódź

Źródło uzyskiwania dochodów: Umowa o pracę czas nieokreślony

Okres trwania obecnej umowy - od kiedy i do kiedy trwa : 09/09/2004 do .....

NIP pracodawcy oraz zajmowane stanowisko: NIP: 526-020-38-37 . Kadra zarządzająca ( średniego szczebla)

Wiek kredytobiorcy/kredytobiorców: 35

Aktualna kwota kredytów pozostałych do spłaty 61636

Aktualna kwota miesięcznych zobowiązań kredytowych: 2090

Historia w BIK(czy były kredyty i czy były poprawnie obsługiwane, punktacja w BIK): ok

Gdzie były składane wnioski kredytowe w ostatnich 3 miesiącach : BPH, Eurobank - więcej grzechów nie pamiętam

 

Co do : Aktualne obciążenia kredytowe (dla każdego zobowiązania proszę osobno rozpisać poniższy schemat)

To może coś takiego wystarczy? :

 

Stan na dzień 21/05/2015 ze strony BIK.PL

 

 

1

CREDIT AGRICOLE BANK POLSKA F.

Karta kredytowa

Główny kredytobiorca

1 000 PLN

umowa z dnia

06-09-2011

769 PLN

na dzień

30-04-2015

 

2

ALIOR BANK

Kredyt na zakup towarów, usług i papierów wartościowych

Główny kredytobiorca

566 PLN

umowa z dnia

17-06-2014

198 PLN

na dzień

30-04-2015

 

3

SANTANDER CONSUMER BANK

Kredyt na zakup towarów, usług i papierów wartościowych

Główny kredytobiorca

1 267 PLN

umowa z dnia

24-10-2013

290 PLN

na dzień

24-04-2015

 

4

SANTANDER CONSUMER BANK

Kredyt na zakup towarów, usług i papierów wartościowych

Główny kredytobiorca

3 600 PLN

umowa z dnia

28-11-2014

3 312 PLN

na dzień

24-04-2015

 

5

MBANK WYDZIAŁ BANKOWOŚCI ELEKT

Kredyt niecelowy oraz studencki

Główny kredytobiorca

351 PLN

umowa z dnia

12-03-2015

351 PLN

na dzień

30-04-2015

 

6

ING BANK ŚLĄSKI CENTR. DEP. OB

Kredyt niecelowy oraz studencki

Główny kredytobiorca

7 608 PLN

umowa z dnia

15-01-2015

7 247 PLN

na dzień

30-04-2015

 

7

MBANK WYDZIAŁ BANKOWOŚCI ELEKT

Kredyt niecelowy oraz studencki

Główny kredytobiorca

1 124 PLN

umowa z dnia

03-03-2015

1 012 PLN

na dzień

30-04-2015

 

8

MBANK WYDZIAŁ BANKOWOŚCI ELEKT

Kredyt niecelowy oraz studencki

Główny kredytobiorca

1 490 PLN

umowa z dnia

08-08-2014

1 033 PLN

na dzień

30-04-2015

 

9

MBANK WYDZIAŁ BANKOWOŚCI ELEKT

Kredyt niecelowy oraz studencki

Główny kredytobiorca

1 106 PLN

umowa z dnia

28-08-2014

814 PLN

na dzień

30-04-2015

 

10

CREDIT AGRICOLE BANK POLSKA F.

Karta kredytowa

Główny kredytobiorca

5 000 PLN

umowa z dnia

07-08-2007

2 986 PLN

na dzień

30-04-2015

 

11

BANK BGŻ BNP PARIBAS CENTRALA

Kredyt na zakup towarów, usług i papierów wartościowych

Główny kredytobiorca

18 500 PLN

umowa z dnia

03-12-2013

14 663 PLN

na dzień

30-04-2015

 

12

ALIOR BANK

Kredyt niecelowy oraz studencki

Główny kredytobiorca

39 583 PLN

umowa z dnia

06-02-2013

18 109 PLN

na dzień

30-04-2015

zobacz

13

MBANK WYDZIAŁ BANKOWOŚCI ELEKT

Kredyt niecelowy oraz studencki

Główny kredytobiorca

856 PLN

umowa z dnia

20-02-2015

817 PLN

na dzień

30-04-2015

 

14

ALIOR BANK

Kredyt na zakup towarów, usług i papierów wartościowych

Główny kredytobiorca

1 384 PLN

umowa z dnia

18-07-2014

850 PLN

na dzień

30-04-2015

 

15

ALIOR BANK

Kredyt na zakup towarów, usług i papierów wartościowych

Główny kredytobiorca

1 349 PLN

umowa z dnia

19-03-2014

910 PLN

na dzień

30-04-2015

 

16

CREDIT AGRICOLE BANK POLSKA F.

Kredyt na zakup towarów, usług i papierów wartościowych

Główny kredytobiorca

2 897 PLN

umowa z dnia

24-10-2014

2 473 PLN

na dzień

30-04-2015

 

17

CREDIT AGRICOLE BANK POLSKA F.

Kredyt na zakup towarów, usług i papierów wartościowych

Główny kredytobiorca

796 PLN

umowa z dnia

22-12-2014

732 PLN

na dzień

30-04-2015

 

18

ALIOR BANK

Kredyt na zakup towarów, usług i papierów wartościowych

Główny kredytobiorca

1 807 PLN

umowa z dnia

13-11-2013

944 PLN

na dzień

30-04-2015

 

19

ALIOR BANK

Kredyt niecelowy oraz studencki

Główny kredytobiorca

21 958 PLN

umowa z dnia

21-01-2013

7 881 PLN

na dzień

30-04-2015

 

 

Tak to wygląda ...

Proszę o jakieś rady

 

Z góry wam dziękuje za każdą pomoc w temacie

[Finalist]

Mógłby Pan jeszcze tego posta zedytować i do każdego kredytu wpisać wysokość miesięcznej raty, bo to dość istotne. Ewentualnie napisać kolejnego posta z numerami rozpisanych kredytów i przy każdym numerze wpisać kwotę raty. Czytelniej jednak byłoby zrobić edycję.

[PracownikBanku]

Uważam że konsolidację można zrobić w Raiffeisen banku. Taka liczba zapytań nie będzie blokować.

 

Nazwa banku: Raiffeisen Polbank

Wysokość kredytu netto: 62 000

Wysokość kredytu brutto: 62 000

Składowe kredytu: bez prowizji i bez ubezpieczenia

Okres kredytu: 96 miesięcy

Oprocentowanie nominalne: 9,99%

RRSO: 10,36 %

Rata: 938 zł

Produkty dodatkowe: brak

Prowizja płatna dla pośrednika i ewentualna wysokość: Nie

 

W razie zainteresowania ofertą zapraszam do kontaktu.

[Finalist]

Przez dużą ilość kredytów, z których wiele jest na bardzo drobne kwoty, może być różnie, bo banki nie lubią tego typu sytuacji.

 

 

Poniżej oferta Banku Pocztowego, w zależności od grupy ryzyka, do której zaklasyfikuje Klienta bank (wpływ na to mają czynniki takie jak wiek, historia kredytowa, dane demograficzne, stan posiadania itp.):

 

Ważne: Prowizja bankowa waha się w przedziale od 4% do 12% - do wyliczeń przyjęto uśrednioną.

 

Ta konsolidacja zakłada spłatę kredytów: 4,6,10,11,12,19, reszta w formie wolnej gotówki.

 

 

Nazwa banku: BANK POCZTOWY

Grupa ryzyka kredytowego: I

Oprocentowanie: 7%

Wysokość kredytu netto: 62 000 zł

Wysokość kredytu brutto: 67 391 zł

Składowe kredytu: prowizja 8% i bez ubezpieczenia

RRSO: 9,3 %

Rata: 782 zł

Okres kredytowania: 120 miesięcy

Produkty dodatkowe: BRAK

Prowizja płatna dla pośrednika i ewentualna wysokość: BRAK

 

 

Nazwa banku: BANK POCZTOWY

Grupa ryzyka kredytowego: II

Oprocentowanie: 8%

Wysokość kredytu netto: 62 000 zł

Wysokość kredytu brutto: 67 391 zł

Składowe kredytu: prowizja 8% i bez ubezpieczenia

RRSO: 10,4 %

Rata: 818 zł

Okres kredytowania: 120 miesięcy

Produkty dodatkowe: BRAK

Prowizja płatna dla pośrednika i ewentualna wysokość: BRAK

 

 

Nazwa banku: BANK POCZTOWY

Grupa ryzyka kredytowego: III

Oprocentowanie: 9%

Wysokość kredytu netto: 62 000 zł

Wysokość kredytu brutto: 67 391 zł

Składowe kredytu: prowizja 8% i bez ubezpieczenia

RRSO: 11,6 %

Rata: 854 zł

Okres kredytowania: 120 miesięcy

Produkty dodatkowe: BRAK

Prowizja płatna dla pośrednika i ewentualna wysokość: BRAK

 

 

Nazwa banku: BANK POCZTOWY

Grupa ryzyka kredytowego: IV

Oprocentowanie: 10%

Wysokość kredytu netto: 62 000 zł

Wysokość kredytu brutto: 67 391 zł

Składowe kredytu: prowizja 8% i bez ubezpieczenia

RRSO: 12,7 %

Rata: 891 zł

Okres kredytowania: 120 miesięcy

Produkty dodatkowe: BRAK

Prowizja płatna dla pośrednika i ewentualna wysokość: BRAK

 

 

 

W razie zainteresowania ofertą zapraszam do kontaktu.

Zajmę się procesowaniem wniosku.

[Quki26]

Przez dużą ilość kredytów, z których wiele jest na bardzo drobne kwoty, może być różnie, bo banki nie lubią tego typu sytuacji.

 

 

Poniżej oferta Banku Pocztowego, w zależności od grupy ryzyka, do której zaklasyfikuje Klienta bank (wpływ na to mają czynniki takie jak wiek, historia kredytowa, dane demograficzne, stan posiadania itp.):

 

Ważne: Prowizja bankowa waha się w przedziale od 4% do 12% - do wyliczeń przyjęto uśrednioną.

 

Ta konsolidacja zakłada spłatę kredytów: 4,6,10,11,12,19, reszta w formie wolnej gotówki.

 

 

Nazwa banku: BANK POCZTOWY

Grupa ryzyka kredytowego: I

Oprocentowanie: 7%

Wysokość kredytu netto: 62 000 zł

Wysokość kredytu brutto: 67 391 zł

Składowe kredytu: prowizja 8% i bez ubezpieczenia

RRSO: 9,3 %

Rata: 782 zł

Okres kredytowania: 120 miesięcy

Produkty dodatkowe: BRAK

Prowizja płatna dla pośrednika i ewentualna wysokość: BRAK

 

 

Nazwa banku: BANK POCZTOWY

Grupa ryzyka kredytowego: II

Oprocentowanie: 8%

Wysokość kredytu netto: 62 000 zł

Wysokość kredytu brutto: 67 391 zł

Składowe kredytu: prowizja 8% i bez ubezpieczenia

RRSO: 10,4 %

Rata: 818 zł

Okres kredytowania: 120 miesięcy

Produkty dodatkowe: BRAK

Prowizja płatna dla pośrednika i ewentualna wysokość: BRAK

 

 

Nazwa banku: BANK POCZTOWY

Grupa ryzyka kredytowego: III

Oprocentowanie: 9%

Wysokość kredytu netto: 62 000 zł

Wysokość kredytu brutto: 67 391 zł

Składowe kredytu: prowizja 8% i bez ubezpieczenia

RRSO: 11,6 %

Rata: 854 zł

Okres kredytowania: 120 miesięcy

Produkty dodatkowe: BRAK

Prowizja płatna dla pośrednika i ewentualna wysokość: BRAK

 

 

Nazwa banku: BANK POCZTOWY

Grupa ryzyka kredytowego: IV

Oprocentowanie: 10%

Wysokość kredytu netto: 62 000 zł

Wysokość kredytu brutto: 67 391 zł

Składowe kredytu: prowizja 8% i bez ubezpieczenia

RRSO: 12,7 %

Rata: 891 zł

Okres kredytowania: 120 miesięcy

Produkty dodatkowe: BRAK

Prowizja płatna dla pośrednika i ewentualna wysokość: BRAK

 

 

 

W razie zainteresowania ofertą zapraszam do kontaktu.

Zajmę się procesowaniem wniosku.

 

a jakie dane potrzebne są do określenia Grupa ryzyka kredytowego i czy jst mozliwość dobrania dodatkowych środków?

 

Pozdrawiam

[Finalist]

To, jaka będzie grupa ryzyka, niestety okazuje się dopiero po wprowadzeniu wniosku, tak samo jak prowizja. Ustalić tego się na tym etapie nie da. Są czynniki na plus, jak stabilne zatrudnienie, bycie w związku małżeńskim, ale też takie, które działają na minus - czyli głównie ilość zobowiązań.

Natomiast co do możliwości dobrania gotówki, ciężko to określić, ponieważ nie wiem jakie raty są przy pozostałych kredytach. Zakładam dość optymistycznie, że skoro całość to 2090 zł, to te większe a więc konsolidowane kredyty pochłaniają ponad połowę tej kwoty. Maksymalnie dostępna kwota to 100 000 zł. Jak poda Pan kwotę rat wszystkich zobowiązań, będzie można szacunkowo wyliczyć dostępną kwotę.

 

Jaką kwotę chciałby Pan dobrać ? Bo jeśli mówimy tu o kwocie do 5000 zł, to nie powinno być problemu, jeśli jednak chodzi o kwotę rzędu 20 000 zł, trzeba najpierw przeliczyć.

[Maciek86]

W Raiffeisenie będzie problem ze względu na ilość otwartych zobowiązań (Limit wynosi bodajże 12 zobowiązań)

[Quki26]

To, jaka będzie grupa ryzyka, niestety okazuje się dopiero po wprowadzeniu wniosku, tak samo jak prowizja. Ustalić tego się na tym etapie nie da. Są czynniki na plus, jak stabilne zatrudnienie, bycie w związku małżeńskim, ale też takie, które działają na minus - czyli głównie ilość zobowiązań.

Natomiast co do możliwości dobrania gotówki, ciężko to określić, ponieważ nie wiem jakie raty są przy pozostałych kredytach. Zakładam dość optymistycznie, że skoro całość to 2090 zł, to te większe a więc konsolidowane kredyty pochłaniają ponad połowę tej kwoty. Maksymalnie dostępna kwota to 100 000 zł. Jak poda Pan kwotę rat wszystkich zobowiązań, będzie można szacunkowo wyliczyć dostępną kwotę.

 

Jaką kwotę chciałby Pan dobrać ? Bo jeśli mówimy tu o kwocie do 5000 zł, to nie powinno być problemu, jeśli jednak chodzi o kwotę rzędu 20 000 zł, trzeba najpierw przeliczyć.

 

a co oznacza Pan stwierdzenie: " to te większe a więc konsolidowane kredyty pochłaniają ponad połowę tej kwoty" to nie można skonsolidować tego wszystkiego naraz?

 

Jak by się dało to chciałbym do maksymalnej kwoty pożyczki.

ps.

 

Co potrzebujemy żeby złożyć wniosek?

 

 

 

Pozdrawiam

[slawek2802]

W Pocztowym można skonsolidować maksymalnie 6 zoobowiązań. Na pozostałe potrzebna będzie dodatkowa gotówka.

[KFP_Bartek]

Kredyt będzie można przeprocesować również w Alior Banku lub PEKAO SA - w dniu jutrzejszym podrzucę Panu wyliczenia, żeby zobrazować jak by to mogło wyglądać.

 

Pozdrawiam

[Quki26]

A ta gotówka na resztę zobowiązań jak jest oprocentowana? I czy oprocentowanie na konsolidacje i tą dodatkowa gotówkę jest stale?

Pozdrawiam

[slawek2802]

To wszystko jest robione jednym kredytem, oprocentowanie w Pocztowym jest zmienne

[PracownikBanku]

W Raiffeisenie będzie problem ze względu na ilość otwartych zobowiązań (Limit wynosi bodajże 12 zobowiązań)

 

Jesteś tego pewny? Bo nie znalazłem nigdzie wzmianki o limicie konsolidowanych zobowiązań.

[KFP_Bartek]

Jest jakiś limit to na pewno, ale ile on wynosi to należałoby sprawdzić.

[Maciek86]

Jesteś tego pewny? Bo nie znalazłem nigdzie wzmianki o limicie konsolidowanych zobowiązań.

Znalazłem w CRMie Golda info jak luzowali politykę:

4) Zwiększenie do 12 akceptowanej liczby otwartych przez klienta produktów kredytowych (było 8)

 

Oznacza to:

 

- akceptację udzielenia kolejnego kredytu dla klienta posiadającego dotychczas 11 zobowiązań

 

- możliwość skonsolidowania do 12 zobowiązań

 

W najlepszym przypadku jest teraz 12.. (chyba, że wrócili do 8 i zapomnieli powiadomić)

[Finalist]

W Banku Pocztowym przedstawione wyliczenie odnosi się do spłaty wszystkich zobowiązań, jednak oficjalnie bank konsoliduje ich maksymalnie 6, czyli na resztę otrzymuje Pan wolne środki i kredyty zamyka we własnym zakresie.

 

Do złożenia wniosku potrzebne są:

 

- zaświadczenie o dochodach lub PIT-11 + oświadczenie o dochodzie

- wniosek

- karta klienta (dane osobowe)

- oświadczenie konsolidacyjne

- dowód osobisty

 

Jeśli jest pan zainteresowany, mogę oczywiście pomóc w procesowaniu wniosku. Proszę tylko o kontakt w razie zainteresowania

[Quki26]

W Banku Pocztowym przedstawione wyliczenie odnosi się do spłaty wszystkich zobowiązań, jednak oficjalnie bank konsoliduje ich maksymalnie 6, czyli na resztę otrzymuje Pan wolne środki i kredyty zamyka we własnym zakresie.

 

Do złożenia wniosku potrzebne są:

 

- zaświadczenie o dochodach lub PIT-11 + oświadczenie o dochodzie

- wniosek

- karta klienta (dane osobowe)

- oświadczenie konsolidacyjne

- dowód osobisty

 

Jeśli jest pan zainteresowany, mogę oczywiście pomóc w procesowaniu wniosku. Proszę tylko o kontakt w razie zainteresowania

 

Jestem jak najbardziej zainteresowany ;-)

[Quki26]

Więc co mam teraz zrobić?

Pozdrawiam

[Finalist]

Zasady są takie, że to osoba zainteresowana powinna skontaktować się z doradcą jako pierwsza, ale skoro to zainteresowanie wyraził Pan tutaj, to pozwolę sobie wysłać wiadomość prywatną do Pana.

[KFP_Bartek]

Wrzucę jeszcze ofertę Alior Banku i PEKAO SA - gdyby nie udało się zrobić kredytu w Banku Pocztowym wówczas można spróbować w którymś z tych Banków:

 

 

Nazwa banku: PEKAO SA

Wysokość kredytu netto: 62 000 zł

Wysokość kredytu brutto: 65 957 zł

Składowe kredytu: prowizja/ubezpieczenia: prowizja: 6% / ubezpieczenie: brak

RRSO: ~ 11,42%

Rata: 1057,18 zł

Oprocentowanie: 8,88%

Okres kredytowania: 84 miesiące

Produkty dodatkowe: brak

Istnieje możliwość wcześniejszej spłaty bez dodatkowych kosztów.

 

 

lub Alior Bank, jest Pan ich stałym klientem to powinni zrobić kredyt bez problemu:

 

 

Nazwa banku: Alior Bank

Wysokość kredytu netto: 62 000 zł

Wysokość kredytu brutto: 84 537 zł

Składowe kredytu: prowizja/ubezpieczenia: prowizja: 4,99%, ubezpieczenie: 0,36%

Oprocentowanie: 8,99 %

 

RRSO: 20,83%

Rata: 1070,88 zł

Okres kredytowania: 120 miesięcy

Produkty dodatkowe: brak

Prowizja płatna dla pośrednika i ewentualna wysokość Tak/Nie: nie

 

 

W razie zainteresowania, którąś z oferta zapraszam do kontaktu chętnie pomogę przeprocesować wniosek.

 

Pozdrawiam