RnS

[theo]

Witam,

 

posiadam kredyt w RnS na 350 tys raty malejace, marża 2,10%, teraz rata oscyluje w granicach 1700 zł.

Właśnie minał 5 rok. Spłacony kapitał w wysokości 58tys.

Posiadam oszczednosci w wysokosci 87tys.

 

Czy to jest dobry moment, żeby spłacić ten kredyt innym kredytem? Może w innej walucie?

Chcialbym najlepiej skrócić okres kredytowania (np 15-20lat) i obniżyć najlepiej ratę bez zbędnych ubezpieczeń. Dochód netto na 3 osoby w rodzinie: 12tys.

 

Pozdrawiam,

[Doradca Lubuskie]

Wypełnij schemat obowiązujący na forum wtedy będziemy mogli coś poradzić.

 

Żeby starać się o kredyt w innej walucie niż PLN trzeba w tej walucie osiągać dochody

[theo]

Wysokość kredytu: 290 tys, chyba, ze pomniejszymy o oszczednosci w wysokosci 87tys to wtedy 203 tys

Waluta kredytu. PLN/inna

Pożądana długość okresu kredytowania.: 15/20 lat

Wartość nieruchomości / wkład własny. 400.000/ oszczednosci 87tys

Rynek pierwotny/rynek wtórny. rynek wtorny

Rodzaj nieruchomości. dom

Metraż nieruchomości. 118 m2 uzytkowej

Lokalizacja nieruchomości (np. województwo lub miasto). kujawsko-pomorskie

Stan zaawansowania inwestycji. wykonczony calkowicie z obejsciem

Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym. 3

Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców. 33/35

Aktualne obciążenia kredytowe. kredyt hipoteczny 350 tys

Historia w BIK. raczej wszystko ok, nie sprawdzalem

Umowa o pracę:Średnio miesięczny dochód netto na rodzinę 3mc/6mc: 12 tys netto na 3 osobowa rodzine

Umowa zlecenie/o dzieło:Średnio miesięczny dochód netto na rodzinę 6mc/12mc

Działalność gospodarcza** : nie

Okres trwania umowy/działalności w tył/okres trwania umowy w przód. umowy o prace > 7 lat bez zmian w zatrudnieniu

[Doradca Lubuskie]

Jedna osoba pracuje?

[theo]

dwie osoby pracują

[theo]

witam,

 

coś uda się ustalić w tym temacie?

 

- - - Uaktualniono - - -

 

halo?

[Doradca Lubuskie]

Jakie wykonujecie zawody?

[theo]

ja - w IT na poziomie zarządzania

żona - kierownik administracji

[lzalewski]

Jaki obecnie pozostał okres do zamknięcia kredytu?

[theo]

kredyt na 360 rat malejących (30 lat), spłacono 62 raty (5 lat, 2 miesiące)

[lzalewski]

teraz rata oscyluje w granicach 1700 zł.

Czy tutaj nie ma błędu?

 

mBank (290k):

- marża 1,45-1,5% (w zależności od dokładnej wysokości dochodu)

- prowizja 2% (do negocjacji - zwykle 0%)

- rata 1627zł/20lat

Wymagane ubezpieczenie PBS. Składka za pierwsze 2 lata 1,4%, w kolejnych doliczane 4% do raty. Ubezpieczenie należy utrzymać przez min. 5 lat.

[theo]

1) Jeśli chodzi o raty to w tygodniu przyszedł nowy harmonogram spłat (wibor w górę) więc raty na najbliższe miesiące wyglądają następująco:

 

1742,02

1739,54

1716,04

1734,55

1711,19

1729,56

 

2) czy w tych obliczeniach uwzględniał Pan 87 tys oszczędności?

 

3) dlaczego różnica jest tak drastyczna porównując wyliczenia z innego posta: /f125/kredyt-mieszkaniowy-280tys-92386.html

 

kwota kredytu podobna, tylko okres krótszy - to miałoby taki duży wpływ na wysokość raty (porównuje do Pana wpisu: mBank:

- marża 1,6%

- prowizja 2% (do negocjacji - zwykle 0%)

- rata 1223zł)

[lzalewski]

Mój błąd, pod uwagę wziąłem raty równe. W przypadku rat malejących rata nr 1 wynosiłaby przy obecnym saldzie zadłużenia około 1960zł przy okresie 20-letnim (1561zł przy 30-letnim).

 

Nie uwzględniałem nadpłaty kapitału. Zakładając nadpłatę i kwotę kredytu 203k i raty malejące rata nr 1 wyniosłaby 1374zł przy okresie 20-letnim (1093zł przy 30-letnim).

Skrócenie okresu kredytowania o 10 lat powoduje zwykle dość znaczne podwyższenie raty.

[theo]

nie wiem szczerze co robić.

 

Czy zostać jeszcze na RnS gdzie - w przypadku podniesienia stóp - miałbym pewną ochronę przez jeszcze niecałe 3 lata.

 

Z drugiej strony czuję, że wkrótce możemy nie mieć już takich fajnych dochodów więc możliwości wzięcia kredytu na dobrych warunkach może być niemożliwe.

 

A czy dałoby się negocjować z credit agricole obniżyć marżę?

[lzalewski]

CA nie jest raczej bankiem skłonnym do negocjacji. Tym bardziej w czasie, kiedy macie dopłaty i bank wie, że raczej nie będziecie mieli zamiaru uciekać.

[theo]

a mógłbym poprosić o symulację kredytu 203tys,malejące, odpowiednio na 8 i 10 lat?

 

Czy ma Pan możliwość pokazania wysokości rat przy wiborze z 2012 5% ?

[lzalewski]

Zakładając obecny poziom WIBOR:

- rata nr 1 - 2219zł

- rata nr 120 - 1729zł

lub:

- rata nr 1 - 2641zł

- rata nr 96 - 2128zł.

 

Zakładając WIBOR na poziomie 5%:

- rata nr 1 - 2778zł

- rata nr 120 - 1714zł

lub:

- rata nr 1 - 3200zł

- rata nr 96 - 2143zł

[theo]

dziękuje pięknie!