Zakup domu za ok. 520000 zł

[t3mpo]

Kredyt standardowy/Kredyt MdM* - standardowy

Waluta kredytu - PLN

Pożądana długość okresu kredytowania - 30 lat

Wysokość kredytu - ok 500000 zł

Wartość nieruchomości / wkład własny - wartość domu to ok. 520000zł, mamy ok. 35000zł (w razie konieczności jesteśmy w stanie załatwić jeszcze z 20000-30000zł)

Rynek pierwotny/rynek wtórny - wtórny

Rodzaj nieruchomości/rodzaj własności - dom

Metraż nieruchomości - ok 120m2 + działka 500m2

Lokalizacja nieruchomości - Wrocław

Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym - 2

Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców - 29 i 30 lat

Aktualne obciążenia kredytowe - brak

Historia w BIK - Ja - słaba (kilka spłaconych na czas kredytów, 2 z wielkimi opóźnieniami w 2010-2011 r), moja narzeczona ma wzorową historię.

Umowa o pracę: ona, umowa na czas nieokreślony od 4 lat, średnio 3000zł netto miesięcznie

Działalność gospodarcza: ja - KPIR dochód za 2014 ok. 70000zł (przychód ponad 120k), w tym roku jest analogicznie, czyli średnio miesięcznie ok. 5500zł dochodu

Okres trwania umowy/działalności w tył/okres trwania umowy w przód - DG od 02.2014

 

Czy mamy zdolność na taką kwotę ? Czy da się jakoś obejść te 10 % wkładu ? Chcielibyśmy oszczędności wykorzystać na odświeżenie nieruchomości... ale w ostateczności jesteśmy w stanie co miesiąc odkładać te 2-3k i powoli remontować.

[lzalewski]

10% musicie wnieść fizycznie. Jeśli posiadacie dodatkowe środki własne, to lepiej wydać je na etapie zakupu, a remont skredytować. Ile zamierzacie przeznaczyć na ten cel?

Co było przed działalnością?

[t3mpo]

Fizycznie, a czy może to być w formie np. innej nieruchomości ? Przed DG była również DG, ale zawieszona na 2 lata (w zawieszeniu miałem umowę o dzieło z przychodem ok. 7-8k miesięcznie).

[lzalewski]

Może to być inna nieruchomość, jednak takie rozwiązanie to ostateczność.

Ile macie odłożone na remont?

[t3mpo]

Tak jak pisałem w 1 poscie. Odłożone mamy 35k. Co miesiąc jesteśmy w stanie odkładać ok 3000zł. Wynajmujemy teraz 3 pokojowe mieszkanie za blisko 2000zł (jeden pokój przeznaczony jest na prowadzenie DG). W przyszłym roku mamy ślub, na który kasa to osobny temat (rodzice). Jest szansa, że z tego ślubu uda nam się uzbierać ok. 30 tys zł, ale nie mamy tyle czasu. Nieruchomość chcemy kupić w tym roku.

[lzalewski]

Zrozumiałem, że macie 35000zł + środki na remont.

Ile warta jest druga nieruchomość?

[t3mpo]

Druga nieruchomość warta jest ok. 300 tys zł, jednak chcielibyśmy ją sprzedać za max 10 lat (dom w mniejszym mieście).

[lzalewski]

ING:

- marża 1,7%

- prowizja 0%

- rata 2226zł

Wymagane konto z wpływem min. 2000zł/m-c, ubezpieczenie na życie. Koszt ubezpieczenia wynosi 0,035% od salda zadłużenia miesięcznie. Należy utrzymać je przez min. 3 lata.

 

Oferta przy założeniu zabezpieczenia się na dwóch nieruchomościach. Chcąc sprzedać w przyszłości drugą nieruchomość będziecie musieli uzyskać zgodę banku na wyłączenie jej spod zabezpieczenia. Ewentualnie pozostanie opcja refinansowania kredytu do innego banku z zabezpieczeniem się wówczas na jednej nieruchomości.

 

W przypadku zainteresowania zapraszam do kontaktu.

[Doradca Lubuskie]

W uzupełnieniu

 

- wycena 350zł - będzie podwójnie w tym wypadku

- opłata za przedterminową częściową lub całkowitą spłatę - 2% od spłaconej przed terminem kwoty w pierwszych 5 latach od uruchomienia kredytu

[t3mpo]

Oferta przy założeniu zabezpieczenia się na dwóch nieruchomościach.

 

Pisząc o 2 nieruchomościach masz na myśli tą kupowaną, oraz drugi dom, tak ?

[lzalewski]

Tak, dokładnie.

[t3mpo]

Moi rodzice są sceptyczni, bo jak pisałem chcą ten dom za kilka lat sprzedać i kupić jakieś małe mieszkanie w blokach... Sam nie wiem.

[Doradca Lubuskie]

To jeżeli tak jest to musisz mieć min. 10% ale wtedy oferta ING nie jest osiągalna

[t3mpo]

Ok powiedzmy, że dozbieram te 20-30k (mam taką możliwość, choć będzie trudno) - wtedy warunki w np. ING się zmieniają ? Czyli mając jako zabezpieczenie drugą nieruchomość otrzymujemy lepszą ofertę ?

[RobertS]

aby uzyskać kredyt w ING musisz mieć 20% wkładu własnego, warunki będą takie jak wyżej opisane...gdybyś miał 50% to również byłyby identyczne

[GPO Finanse]

Biorąc pod uwagę założenie takie: wartość nieruchomości 520 tyś minus 10% wkładu własnego = 468 tys kwota kredytu:

 

mBank:

 

marża 1,65%

prowizja 2% (negocjowalna do 0 zł)

rata ok 2060 zł

 

wymagane: ubezpieczenie PBS - 1,4% za 2 lata z góry, od 3 roku 4% bieżącej raty - wymagane w sumie przez 5 lat.

Wycena 0 zł, wcześniejsza częściowa spłata 0 zł.

[t3mpo]

Aktualizacja.

 

Zdecydowaliśmy się na inny dom - pojawił się nagle, szybki telefon, wizyta i zaklepaliśmy.

 

Dom zostanie sprzedany za 499000zł - 100m domu i 300 m działki (w zasadzie nie wymaga remontu !). Właściciel wyjeżdża za granicę (a w zasadzie już tam mieszka) i zależy mu na szybkiej sprzedaży. Nieruchomość zostanie prawdopodobnie wyceniona na ok. 580000zł. Wpłaciliśmy zadatek wys. 20000 zł i czekamy na przyjazd właściciela do kraju (za ok. 10 dni). Rozpoczynamy starania o kredyt. Boję się, że moja "brudna" przeszłość uniemożliwi uzyskanie kredytu - będziemy chcieli wziąć ok. 450k

[lzalewski]

Masz raport BIK, który mógłbyś podesłać na maila?

[t3mpo]

Sprawy się oczywiście pokomplikowały, zadatek odzyskaliśmy bo właściciel "się rozmyślił".

Obecnie szukamy kredytu na kwotę 460000zł

 

Z KPIR wynika, że w ciągu ostatnich 6 miesięcy średni dochód wyniósł 3400zł, w ciągu ostatnich 12 miesięcy wyniósł on 5200zł netto.

Moja narzeczona zarabia ok. 2700zł netto na umowie na czas nieokreślony.

 

Mamy w ogóle zdolność na tak wysoką kwotę ? Bo z tego co zdążyłem się dowiedzieć to może być różnie.

[Doradca Lubuskie]

A ile będziecie mieli swoich środków?

[t3mpo]

Mamy 10% wartości nieruchomośći + ok. 25 tys zł na dodatkowe wydatki.

Wartość nieruchomości to ok. 490000 zł.

Jestem trochę na siebie zły bo mogłem przez te ostatnie kilka miesięcy nie robić kosztów, a robiłem nawet po 10k miesięcznie. Chodzi mi oczywiście o to, że mogłem nie robić pewnych zakupów (auto, środki trwałe etc) i zrobić je po zakupie nieruchomości - wszystko zostało kupione za gotówkę, obciążeń oboje na tą chwilę nie mamy żadnych poza 3 abonamentami telefonicznymi. A przychód w KPIR co miesiać 8-15k zł, oczywiście z powodu kosztów... dochód sporo mniejszy.

[t3mpo]

Jest mały dramat bo 4 banki (Alior, 2xPKO i BGŻ) dały decyzję odmowną. Jedynie Millenium wydał pozytywną, jednak na 80% - co oczywiście jest dla nas niekorzystane, bo niby skąd mamy wziąć dodatkowe 50000zł.. ?

Jak sądzicie, czy jest jeszcze jakieś wyjście z sytuacji ? Czy z Millenium jest sens negocjować ? Decyzje odmowne są uzasadnione głównie niskim wkładem własnym i słabym BIKiem (mam 2 sprawy z opóźnieniami z przed 5 i 4 lat )

[PlanFinance]

Co oznacza "wielkie opóźnienia"?.

[t3mpo]

oznacza to, że sprawy były w windykacji... no ale bez jaj ? to przecież zdarzenia z przed kilku lat. Od tamtego czasu spłaciłem choćby kredyt studencki bez dnia spóźnienia.

 

Zastanawiam się czy jest szansa na wynegocjowanie z bankiem finansowania na poziomi 90%. Nawet 85% by już nas ratowało... konsultant na infolinii dzwoniący z radosną nowiną (informując, że wniosek rozpatrzony pozytywnie) mówił, że jak najbardziej i, że sprawę przekaże do ponownego szacowania. Jednak od znajomego co siedzi w kredytach dowiedziałem się, że takiej szansy raczej nie ma.

[PlanFinance]

Sam sobie załatwiasz kredyt?.