Kredyt na budowę domu

[Insomnia88]

Witam serdecznie,

Na samym początku chciałbym wszystkich powitać, ponieważ jest to mój pierwszy post na forum.

Z żoną zamierzamy pod koniec następnego roku rozpocząć inwestycję zakupu działki i budowy domu. Chciałbym prosić o informację w jaki sposób najlepiej "rozegrać" sprawę z kredytami, tak, żeby było dla nas najkorzystniej.

 

 

Informacje zgodnie z schematem:

Kredyt standardowy/Kredyt MdM*

Waluta kredytu. PLN

Pożądana długość okresu kredytowania. 20-30 lat

Wysokość kredytu. ??? 350 tys.

Wartość nieruchomości / wkład własny** Działka 100-120tys + dom ok. 300tys./ wkład własny 80 tys.

Rynek pierwotny/rynek wtórny.*** Rynek pierwotny

Rodzaj nieruchomości/rodzaj własności: Budowa domu jednorodzinnego

Metraż nieruchomości. do 100 m2 powierzchni użytkowej

Lokalizacja nieruchomości (np. województwo lub miasto). dolnośląskie

Stan zaawansowania inwestycji. W planach

Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym. 2

Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców. 28/28

Aktualne obciążenia kredytowe. Brak

Historia w BIK. OK

Umowa o pracę:Średnio miesięczny dochód netto na rodzinę 3mc/6mc: 6500 netto/6500 netto/ 2xumowa na czas nieokreślony

Umowa zlecenie/o dzieło:Średnio miesięczny dochód netto na rodzinę 6mc/12mc -

Działalność gospodarcza**** -

Okres trwania umowy/działalności w tył/okres trwania umowy w przód.

Bank w którym posiadane jest konto/ wpływ z wynagrodzenia Tak/Nie? PKO BP

Inne istotne informacje: Obecnie posiadamy pewne oszczędności, ktore z dużą dozą prawdopodobieństwa w grudniu 2016 powinny wynieść 80 tys zł. W miejscowości, w której interesuje nas działka zakup jej wiąże się z kosztem 100-120 tys zł. Czyli braknie nam okolo 20-40 tys. zł do działki. Koszt domu to około 300 tys. Jak zrobić, aby uzyskać najkorzystniejsze warunki kredytowe? Czy najlepiej będzie wziąć kredyt oddzielnie na działkę i budowę domu czy razem? Jak to ugryźć pod kontem MDM? Proszę o wyliczenie przykładowej kwoty rat dla kredytu na 20 lat i 30 tak, abym mogł się zorientować jaka będzie wysokość raty. Czy nie będzie problemu z uzyskaniem zdolności kredytowej?

 

Obecne obciążenia stałe

- 1400 zl. wynajem mieszkania wraz z rachunkami

 

Proszę rozpatrywać sytuację jakby działa się teraz. Wiem, że jest czas, ale taka symulacja będzie dla mnie bardzo pomocna przy planowaniu przyszłej inwestycji, Z góry dziękuję wszystkim za pomoc.

Pozdrawiam :subdued:

[PlanFinance]

Niestety to nie podejdzie pod kredyt MdM.

[Insomnia88]

A można wiedzieć dlaczego? Czytając informacje na Państwa stronie byłem przekonany, że uda mi się skorzystać z programu MDM dla osób budujących dom.

 

Jeśli nie będzie to MDM w takim razie dokonam zmian w pierwszym poście i proszę rozpatrywać sprawę jako kredyt standardowy, a temat przenieść do odpowiedniego działu.

[lzalewski]

Program MDM jest skierowany do osób, które nabywają nieruchomość.

W przypadku budowy możesz ubiegać się o zwrot części VAT za materiały budowlane.

[Insomnia88]

Być może źle się wyraziłem, ale właśnie o taką pomoc w ramach MDM mi chodziło. Jednak tutaj bardziej kluczowa staje się kwestia kredytu czy kredytów na zakup działki i finansowanie inwestycji budowy domu. Na pewno któraś z opcji jest bardziej korzystna.

[lzalewski]

Zdolność kredytowa spokojnie będzie.

Większe możliwości na pewno są w przypadku rozbicia finansowania na 2 etapy:

1. Zakup działki,

2. Budowa domu.

Bodajże tylko 3 banki są w stanie skredytować jednoczesny zakup działki i budowę domu, co ogranicza możliwości. Nie da się stwierdzić jak będzie wyglądała sytuacja z ofertami za rok. Być może któryś z tych banków będzie miał bardzo dobrą ofertę (do niedawna bardzo dobrą ofertę miał Eurobank), być może nie.

 

Rata kredytu 350k na 30 lat to około 1500zł, na 20 lat około 2000zł.

[Insomnia88]

Dziękuję. Proszę o podpowiedź na jakich warunkach brać kredyt na działkę np. 40 tys. kredytu/wkład własny 80 tys. tak, żeby nie zablokowac się z późniejszą możliwością wzięcia kredytu na budowę domu. Wziąl bym kredyt na działkę. W międzyczasie załatwił dokumenty związane z budową I za powiedzmy 5 miesięcy chciałbym wystarać się o kredyt na budowę domu, gdzie wkładem własnym była by wartość wkładu wlasnego do działki + spłacona część kredytu na działkę. Czy takie rozwiązanie będzie możliwe. Ile czasu zajmuję załatwianie formalności kredytowych?

[Mr Tomek]

Kredyt na działkę najlepiej na jak najlepszych warunkach i bez prowizji za udzielenie:)

Czy takie oferty będą za rok - trudno powiedzieć

 

Prawdopodobniej z kredytem na budowę zostaniecie w tym samym banku w którym będzie kredyt na działkę więc nie będzie to miało aż tak wielkiego znaczenia w praktyce.

Zatem kredyt na działkę na taki sam okres jak planowany kredyt na budowę.

 

Na waszym miejscu za kredy na działkę brałbym się na początku przyszłego roku. Wkładu własnego nie będziecie musieli przy zakupie mieć aż na takim poziomie - czyli załóżmy 50% by wystarczyło. Resztę wykorzystacie na projekt i ew. opłaty przy kredycie na budowę. Dzięki temu z budową może by się udało ruszyć jeszcze w przyszłym roku i dom by podsechł przez zimę.

[lzalewski]

Dziękuję. Proszę o podpowiedź na jakich warunkach brać kredyt na działkę np. 40 tys. kredytu/wkład własny 80 tys. tak, żeby nie zablokowac się z późniejszą możliwością wzięcia kredytu na budowę domu. Wziąl bym kredyt na działkę. W międzyczasie załatwił dokumenty związane z budową I za powiedzmy 5 miesięcy chciałbym wystarać się o kredyt na budowę domu, gdzie wkładem własnym była by wartość wkładu wlasnego do działki + spłacona część kredytu na działkę. Czy takie rozwiązanie będzie możliwe. Ile czasu zajmuję załatwianie formalności kredytowych?

Zgłoście się na forum jak już będziecie mieli brać kredyt. Wówczas będzie można powiedzieć coś więcej na ten temat.

 

Na załatwienie formalności kredytowych zarezerwujcie sobie do 2 miesięcy. Może to potrwać nawet tylko 2 tygodnie, ale to rzadkość.

[Insomnia88]

Witam serdecznie,

Temat zakupu działki wrócił.

 

Cena działki: 125 000

Wkład własny: 30 000

 

Pod koniec roku będę z własnych pieniędzy robił "0" domu, a na wiosnę będę chciał refinansować kredyt dobierając 300 tys. na budowę domu.

 

Proszę o informację, gdzie znaleźć obecnie kredyt na najlepszych warunkach i czy jest szansa w jakiś sposób o MDM zahaczyć?

 

Sytuacja finansowa gospodarstwa domowego nie zmieniła się.

 

Z góry dziękuję.

[Doradca Lubuskie]

MDM - tylko zwrot VAT

 

Zakup działki już teraz?

[Insomnia88]

Dokładnie. Zakup działki na kredyt planuję teraz, a kredyt na budowę na wiosnę.

[RobertS]

Napisz coś więcej o tej działce. Od 30 kwietnia banki mają problem z zabezpieczaniem na niektórych nieruchomościach...

[Insomnia88]

Oto ogłoszenie do działki:

 

"Oferta od Osoby prywatnej

Rodzaj Działki budowlane

Powierzchnia 908 m2

Cena za m2 154.19 zł/m²

Finanse Sprawdź ratę kredytu dla tej nieruchomości!

 

Lutynia, działka przeznaczona pod zabudowę jednorodzinną (Decyzja o warunkach zabudowy - 17.02.2015 r.) o powierzchni 908 m2, w kształcie prostokąta o wymiarach około 32x28, media (woda, prąd) przy działce.

Działka położona jest w Centrum Lutyni, przy ul. Długiej, droga osiedlowa asfaltowa, w odległości 80 metrów od ul. Kościuszki (główna droga przebiegająca przez Lutynię).

Do sprzedania atrakcyjna działka położona w spokojnym miejscu, w otoczeniu nowopowstających domów.

Lutynia jest drugą co do wielkości miejscowością w gminie Miękinia, powiat średzki, na zachód od Wrocławia - 3 km od miasta oraz 15 minut jazdy do obwodnicy autostradowej miasta.

 

 

Powyższą informacje należy traktować orientacyjnie i nie stanowi one oferty w rozumieniu kodeksu cywilnego."

 

 

Czy będzie jakiś problem w tym przypadku?

[lzalewski]

Z opisu wynika, że nie. Należy oczywiście przed transakcją sprawdzić dokumenty dotyczące działki.

[Insomnia88]

Bardzo proszę o oszacownanie, w którym banku skorzystać z kredytów, żeby w mojej sytuacji wyszło najekonomiczniej. Dziękuję.

[lzalewski]

ING 100000zł (lepsza oferta dzięki wyższemu kredytowi):

- marża 2,1%

- prowizja 0%

- rata 598zł

Wymagane konto z wpływem min. 2000zł/mc, ubezpieczenie na życie. Koszt ubezpieczenia wynosi 0,035% od salda zadłużenia miesięcznie.

Prowizja za wcześniejszą spłatę wynosi 2% przez pierwsze 5 lat.

 

W przypadku zainteresowania zapraszam do kontaktu. Bezpłatna pomoc w uzyskaniu kredytu.

[Insomnia88]

Panie Izalewski,

Wszystko ok, ale kredyt będzie refinansowany pod koniec tego roku lub początek przyszłego.

Czy w takim razie ta oferta nadal jest najkorzystniejsza, ze względu na koszt wyjścia z kredytu przed upływem 5 lat?

 

Czy rata jest juz kwotą brutto, czy należy dodać koszt ubezpieczenia i prowadzenia konta osobno?

 

Pozdrawiam

[RobertS]

Konto jest bezpłatne a rata nie zawiera kosztu ubezpieczenia. Może nie będzie potrzebny refinans tylko zwiększysz kwotę kredytu (na budowę) w tym samym banku...

[Insomnia88]

Jeszcze zapytam. Jak to jest, że kalkulator z money pokazuje ratę kredytu na poziomie 450 zł podając nominalne oprocentowanie 3,5?

 

[lzalewski]

Czy w takim razie ta oferta nadal jest najkorzystniejsza, ze względu na koszt wyjścia z kredytu przed upływem 5 lat?

 

Będzie to jedna z dwóch najlepszych ofert. Dobrze wypadnie też Pocztowy - ofertę będę mógł podać po południu.

Oprocentowanie nominalne na Money.pl jest błędne. Symulację podałem dla okresu 20 lat.

[Insomnia88]

Panie Izalewski,

Bardzo proszę jeśli to możliwe o symulację kredytu dla okresu kredytowania 30 lat zarówno dla ING jak i banku pocztowego (po południu ). 30 lat dlatego, że dobierany kredyt na budowę w przyszłym roku będę również na 30 lat brał. W planach mam nadpłacać kredyt ale po okresie, który bedzie wymagał dodatkowego kosztu za wcześniejszą spłatę.

Z góry dziękuję za pomoc.

[lzalewski]

Gdybym nie podał, to proszę się przypomnieć

[Insomnia88]

Nie wiem czy istnieje taka szansa, ale chciałbym w przyszłym roku dobrac kredyt i ważną kwestią było by, aby wymagany wkład własny był na poziomie 15 proc. Proszę również patrzyeć pod tym kontem proponując ofertę banku. Jeśli nie ma takiej możliwości będzie trzeba troszkę dozbierać.

 

Jeśli natomiast mniejszy wkład własny pociągnie dużo większe koszty kredytu to również takie rozwiązanie odpada.

[Insomnia88]

Panie Izalewski - przypominam się po południu zprośbą o przesłanie ofert dwóch najlepszych banków na okres 30 lat, z uwzglęcnieniem faktu, że będę chciał dobrać kwotę 300 tys. na budowę domu na początku 2017 roku mając w totalu 15% wkładu własnego.

 

 

1. Czy zmieniło się coś na rynku i czy dostę kredyt na działkę + budowę domu jako jeden produkt z wkładem własnym na poziomie 50 tys (łącznie wkład + kredyt) 420 tys?

Jeśli tak to jaka jest różnica w racie na takim kredycie a na kredycie najpierw na działkę a poźniej budowę.

2. Jak wygląda sprawa z kredytem na działkę + w nowym roku na budowę w banku PKO BP.

3. Ubezpieczenie za małego wkładu własnego - jaki jest to koszt procentowy niewniesionego wymaganego wkładu własnego?

 

Z góry przepraszam za ilość pytań, ale wzięcie kredytu jjest dla mnie dość istotnym wydarzeniem.