Hipoteka u osoby prywatnej, a kupno mieszkania.

[Wojciech_G]

Witam,

 

Jako młody obywatel naszego pięknego kraju stanąłem przed dylematem kupna mieszkania.

Cała procedura miała być prosta łatwa i przyjemna, i taka też była z mojej strony, wszelkie formalności związane z moją zdolnością kredytową załatwiłem w trzy dni. Szybko też znalazłem mieszkanie które mnie zaciekawiło.

Umówiłem się więc z właścicielem na oględziny, po oględzinach przespałem się z wizją wyfrunięcia z gniazda, przez kilka dni, i w końcu zdecydowałem się na kupno. Wszystko było pięknie, podpisałem umowę przedwstępną sprzedaży tejże nieruchomości, pani która jest jej właścicielem, była bardzo przemiła (zresztą jest taka do tej pory).

 

W tym momencie zaczęły się pierwsze komplikacje ponieważ okazało się, że mieszkanie zalega z opłatami, i te zaległości wynoszą 4,800PLN, a Pani chce 10000PLN zadatku, była to dla mnie spora kwota tym bardziej, że chciałem te kwotę przeznaczyć na remont i zakup kilku mebli, a wkładu własnego nie musiałem dawać z racji, że załapałem się na MDM. Zdecydowałem się jednak na zadatek na rzecz umowy przedwstępnej w wysokości 1000,-, a z właścicielką mieszkania umówiłem się (zawierając umowę cywilno-prawną), że dam jej 9000PLN, a właścicielka mieszkania w momencie otrzymania pieniędzy z kredytu, w ciągu dwóch dni roboczych, zwróci mi tę kwotę. Dnia następnego otrzymałem druk ze wspólnoty mieszkaniowej, że mieszkanie nie zalega już z opłatami, i całą biurokrację złożyłem do banku.

 

Kilka dni później zadzwoniła do mnie pani z banku, która to poinformowała mnie, że bank nie udzieli mi kredytu na to mieszkanie, ponieważ hipoteka która na nim ciąży jest wzięta u osoby prywatnej. O tym, że mieszkanie posiada hipotekę wiedziałem, jednak nie wiedziałem, że u osoby prywatnej.

 

Tu dopiero padnie moje pytanie, czy jest jakaś możliwość, aby ten u którego wzięta jest ta hipoteka zrzekł się jej? Rozumiem, że za darmo tego nie zrobi, musi być w jakiś sposób zabezpieczony, pytanie tylko w jaki? Problem leży w tym, że właścicielka nie posiada zdolności kredytowej, więc nawet na miesiąc nie dostanie kredytu, a wysokość tej hipoteki to 35000PLN. To chyba cała historia.

 

Pozdrawiam

Wojciech

[RobertS]

Przed podpisaniem umowy przedwstępnej i wpłacaniem zadatku nie sprawdziłeś KW?

Właścicielka mieszkania nie poinformowała, że na nieruchomości jest obciążenie na rzecz osoby prywatnej?

[Wojciech_G]

Witam,

Sprawdziłem, jednak właścicielka nieruchomości powiedziała mi, że jest to hipoteka, w co uwierzyłem niestety na słowo.

Tak, właścicielka nie poinformowała mnie o tym, że ta hipoteka jest u osoby prywatnej.

 

Pozdrawiam

[RobertS]

W dziale IV KW można sprawdzić na rzecz kogo jest hipoteka, ale na to już za późno.

W każdym razie, bank nie zrefinansuje hipoteki na rzecz osoby prywatnej. Abyś mógł uzyskać kredyt pod zabezpieczenie tego mieszkania wpis w KW na rzecz osoby prywatnej musi zostać wymazany.

 

Pewnie właścicielka pożyczyła od ww. osoby pieniądze, teraz musi je zwrócić i dopiero wtedy hipoteka zostanie wyczyszczona. Kwestia taka czy ten wierzyciel zgodzi się na wymazanie wpisu PRZED otrzymaniem pieniędzy?

 

Ty otrzymasz kredyt, bank wypłaci pieniądze zbywcy i wtedy zostanie spłacony wierzyciel.

[Wojciech_G]

Dokładnie tak wygląda sytuacja. Jednak zastanawiam się czy jest jakiś sposób, aby wierzyciel był zabezpieczony, bo niemal pewnym jest to, że w ciemno się nie zgodzi. W banku powiedzieli mi, że mogą wystawić notkę służbową, na której to będzie napisane, że spełniam warunki kredytu itd. i jedyne czego brakuje to wymazania wpisu. Jednak to nie gwarantuje otrzymania pieniędzy przez wierzyciela, i koło się zamyka.

[RobertS]

Tak jak piszesz, wierzyciel zanim nie dostanie kasy do ręki nie zgodzi się na wymazanie wpisu.

 

W takiej sytuacji rozwiązaniem jest wpłata zadatku/zaliczki w kwocie pozwalającej na spłatę wierzyciela, tylko czy jesteś taką opcją zainteresowany?

Rozumiem, że na razie wpłaciłeś zbywczyni 10.000 zł. Jeżeli do transakcji nie dojdzie to będziesz miał problem z odzyskaniem tych pieniędzy...

[Wojciech_G]

A jeżeli dostałby coś w zamian, np. udział w innej nieruchomości i/lub udział we własności jakichś dóbr właścicielki tego mieszkania? Może jest jakaś umowa która pozwala się w jakiś sposób zabezpieczyć?

 

Tak, wpłaciłem 10.000 zł, dlaczego jednak miałby to być problem w ich odzyskaniu? W końcu to nie z mojej winy umowa niedojdzie do skutku, a dodatkowo, na umowie przedwstępnej jest napisane, że mieszkanie jest wolne od zadłużeń. Wydaje mi się to być wystarczające aby na drodze sądowej odzyskać te pieniądze, popraw mnie proszę jeżeli się mylę.

[PlanFinance]

Tak się zastanawiam. Skąd u ludzi a przede wszystkim młodych bierze się przeświadczenie że znają się na wszystkim. Kupują nieruchomość, wiedzą że nic na temat nie wiedzą a jednak działają bez porozumienia z profesjonalistą.

[RobertS]

A kto może mu zaoferować inną nieruchomość? Najlepiej niech zbywczyni się z nim skontaktuje i dopyta na co jest w stanie się zgodzić. Nie ma sensu gdybać...

 

Najpierw wpłaciłeś pieniądze czy najpierw się dowiedziałeś, że są zadłużenia czynszowe?

O hipotece zostałeś poinformowany. Zbywczyni mogła nie wiedzieć, że banki nie refinansują hipoteki na rzecz osoby prywatnej.

Sprawa sądowa być może jest do wygrania, ale jakie pociągnie to koszty i ile będzie trwało?

 

A wystarczyło sprawdzić KW oraz poprosić o zaświadczenie ze SM/WM odnośnie opłat czynszowych i cała ta sytuacja nie miałaby miejsca...czyli tak naprawdę wystarczyło pójść do doradcy, który ww. czynności (sprawdzenie KW) robi w standardzie i bez żadnych opłat...

[Wojciech_G]

Witam,

Może z naiwności, albo z głupoty?

Po sobie wiem, że często działam mocno emocjonalnie, nie jest to dobre i staram się z tym walczyć.

Jednak czasem po prostu działa impuls. Mam nadzieje, że z wiekiem mi to przejdzie, bo staram się twardo stąpać po ziemi. Może jednak jakiś pomysł?

 

Serdecznie Pozdrawiam

[RobertS]

Wszystko co wymyśliłem masz powyżej, może ktoś inny na coś jeszcze wpadnie...

[Wojciech_G]

Zbywczyni może mu zaoferować inną nieruchomość. Jutro ma do niego dzwonić i z nim negocjować. Co do gdybania to fakt nie ma zbytniego sensu, jednak zawsze może podsunąć jakiś pomysł, który podsunięty wierzycielowi da wymierny skutek.

 

Najpierw wiedziałem o zadłużeniach czynszowych, po to między innymi wpłaciłem taki zadatek, żeby je uregulować. Bo chciałem sobie w jakiś sposób "zaklepać" to mieszkanie które wydało mi się atrakcyjne.

 

Teraz jestem mądrzejszy, ale co mi to da po fakcie? Postąpiłem pochopnie i bezmyślnie, ale chciałbym jednak kupić to mieszkanie, więc naprostowanie tego ambarasu bardzo mi się marzy.

[PlanFinance]

Witam,

Może z naiwności, albo z głupoty?

Po sobie wiem, że często działam mocno emocjonalnie, nie jest to dobre i staram się z tym walczyć.

Jednak czasem po prostu działa impuls. Mam nadzieje, że z wiekiem mi to przejdzie, bo staram się twardo stąpać po ziemi. Może jednak jakiś pomysł?

 

Serdecznie Pozdrawiam

 

To nie jest skierowane do Ciebie raczej do innych, którzy czytają ten temat i może dotrze do nich że kredyt wcale nie jest taki łatwy.

 

Pomysły:

 

Właściciela bierze kredyt

Właścicielka znajduje inną nieruchomość na zabezpieczenie

Właścicielka można zaproponować zmianę zabezpieczenia na weksel

 

Ewentualnie poniższa gimnastyka.

 

Właścicielka "sprzedaje" osobie z hipoteką część udziałów mieszkania odpowiadającą kwocie 35k PLN. W zamian za to nowy właściciel wykreśla hipotekę. W tym samym czasie podpisujesz nową umowę z obydwoma właścicielami. Koniecznie w formie aktu notarialnego z wpisem roszczeniowym do KW tak by nowy "właściciel" nie miał nic do powiedzenia i nie mógł zrezygnować lub manipulować transakcją.

 

Koszta dodatkowe nie są zbyt duże.

[Wojciech_G]

Bardzo dziękuję! Jedyne dopytanie co do rozwiązania w pomyśle "poniższa gimnastyka", czy taka opcja nie trwa zbyt długo tzn. czy nie trzeba czekać aż nowy współwłaściciel będzie widniał w KW, i czy wizyta z obojgiem współwłaścicieli u notariusza załatwi sprawę, bo zastanawia mnie czy sam notariusz to załatwi, a może potrzebna jest do tego jeszcze jakaś instytucja?

[GPO Finanse]

Ewentualnie poniższa gimnastyka.

 

Właścicielka "sprzedaje" osobie z hipoteką część udziałów mieszkania odpowiadającą kwocie 35k PLN. W zamian za to nowy właściciel wykreśla hipotekę. W tym samym czasie podpisujesz nową umowę z obydwoma właścicielami. Koniecznie w formie aktu notarialnego z wpisem roszczeniowym do KW tak by nowy "właściciel" nie miał nic do powiedzenia i nie mógł zrezygnować lub manipulować transakcją.

 

Koszta dodatkowe nie są zbyt duże.

 

Ta gimnastyka wydaje się być jakimś wyjściem z sytuacji, rzeczywiście.

 

Ale mam pytanie, w którym banku był składany pierwszy wniosek?

Zrobiłam kiedyś taki temat w PKO BP - nie była to osoba tylko firma prywatna (nie bank) z wpisem hipoteki i przeszło.

[RobertS]

W PKO BP można zrobić hipo jeżeli jest wpis na podmiot inny niż bank. Również zrobiłem podobny temat, ale wpis był na rzecz jakiegoś Trustu pożyczkowego. Natomiast nawet ten bank nie spłaca prywatnych hipotek...

[Wojciech_G]

(1)PEKAO SA. i (2)Eurobank

[PlanFinance]

Bardzo dziękuję! Jedyne dopytanie co do rozwiązania w pomyśle "poniższa gimnastyka", czy taka opcja nie trwa zbyt długo tzn. czy nie trzeba czekać aż nowy współwłaściciel będzie widniał w KW, i czy wizyta z obojgiem współwłaścicieli u notariusza załatwi sprawę, bo zastanawia mnie czy sam notariusz to załatwi, a może potrzebna jest do tego jeszcze jakaś instytucja?

 

Z pewnością wydłuży to operację, ale zawsze to coś do daje szanse. Czy właściciel będzie musiał być w KW?. Moim zdaniem niekoniecznie. Wystarczy podstawa nabycia z której jasno będzie wynikało co, kto i za ile.

 

Wystarczy notariusz.

[GPO Finanse]

W PKO BP można zrobić hipo jeżeli jest wpis na podmiot inny niż bank. Również zrobiłem podobny temat, ale wpis był na rzecz jakiegoś Trustu pożyczkowego. Natomiast nawet ten bank nie spłaca prywatnych hipotek...

 

Mój przypadek dotyczył zupełnie innej firmy, nie związanej z finansami (z tego co pamiętam to chyba jakaś firma budowlana).

 

- - - Uaktualniono - - -

 

.. Czy właściciel będzie musiał być w KW?. Moim zdaniem niekoniecznie. ...Wystarczy notariusz.

 

Potwierdzam, zdecydowanie nowy właściciel nie będzie musiał być w KW, wystarczy akt notarialny.

[Wojciech_G]

Jeszcze raz bardzo dziękuję za wszystkie bardzo pomocne podpowiedzi, jakby coś Państwu jeszcze wpadło do głowy bardzo proszę o mnie pamiętać Jutro, jak tylko się dowiem co i jak wyszło z negocjacjami koniecznie się pochwale.

[SD Kielce]

Wojciech_G podziel się z nami jak temat się potoczył?

[Wojciech_G]

Witam, więc sprawy mają się następująco.

 

Wczoraj osobiście pojechałem do właścicielki tego mieszkania, żeby z nią porozmawiać, podpowiedziałem jej wszystkie pomysły między innymi wszystkie od was:), a ona zaś miała dzwonić do tego człowieka który udzielił jej kredytu którym obciążone jest mieszkanie.

 

Dzwoniła opowiedziała całą sprawę, jednak znowu wyrosła ściana, bo gość nie jest w ciemię bity, i nie podejmuje pochopnych decyzji, a co za tym idzie musi skonsultować sprawę z prawnikiem i odezwie się dziś najdalej jutro.

[PlanFinance]

Czyli będzie chciał negocjować.

[Wojciech_G]

Też mi się tak zdaje, skoro udziela takich pożyczek i może teraz dostać całą kwotę za jednym zamachem, a nie w ratach, i jeszcze jest szansa, że wpadnie mu jakiś dodatkowy grosz.

[mp.finance.consultin]

Co Rekomendowani Doradcy sądzicie o takim rozwiązaniu?

1. Wojciech_G uzyskuje pożyczkę gotówkową w kwocie pozwalającej na spłatę pożyczki prywatnej

2. Podpisuje akt notarialny umowy przedwstępnej z prawem pierwokupu

3. Wpłaca tę kwotę jako zaliczkę, a właścicielka mieszkania uwalnia hipotekę

4. Składa wniosek o kredyt na zakup nieruchomości w odpowiednio pomniejszonej kwocie + konsolidacja pożyczki gotówkowej;

 

Zdaję sobie sprawę, że realizacja takiego pomysłu jest obarczona wieloma ryzykami, ale może ktoś już przeprowadzał podobną transakcję?