"Trudny kredyt" dla ryczałtowca

[lilabaka]

Zwracam się z prośbą do doradców o przeanalizowanie mojej sytuacji.

 

Od października 2012 roku prowadzę jednoosobową działalność gospodarczą. Jest to handel w Internecie ubrankami i akcesoriami dla niemowląt i małych dzieci. Rozliczam się na zasadach ryczałtu. Moje przychody w 2015 roku to 93 tys. złotych. Nie ma zaliczek na podatek dochodowy, gdyż przy takich przychodach podatek do zapłaty wychodzi ujemny. Nie zmienia to jednak faktu, że jest to ponad 7700 złotych przychodu miesięcznie, a koszty uzyskania przychodu są niewielkie (600-800 zł). Wiem, że banki niechętnie udzielają kredytów ryczałtowcom, a przy moich przychodach wg. wyliczeń większości banków dochód mam ze trzy razy mniejszy niż miesięczne zobowiązania.

 

Moje miesięczne zobowiązania to ok. 2500 zł (Wielkopolska SKOK, Alior, raty w Santanderze). Moje przychody pozwalają jednak spłacać wszystko w terminie. Nie mam żadnych zaległości, ZUS opłacany terminowo.

 

Aktualnie przenoszę się do większego lokalu. Przerosły mnie jednak koszty remontu, utknęłam i nie mogę go skończyć, co bardzo utrudnia mi pracę, ponadto chciałabym poszerzyć asortyment o zabawki i utworzyć jedno miejsce pracy. Chciałabym pożyczyć 12 tys zł. na 36 miesięcy.

 

Wiem, że nie będzie to proste ze względu na dość wysokie miesięczne zobowiązania, formę rozliczania się z US oraz dużą ilość zapytań w BIK w ostatnich dniach (odmowa z BOŚ Banku, TAKTO, PKO BP, pytałam o ofertę w Getinie, ale nie dostałam żadnej odpowiedzi).

 

Czy mam szansę na kredyt lub pożyczę?

[PracownikBanku]

Alior bank bardzo dobrze liczy zdolność z ryczałtu.

Żeby coś więcej powiedzieć to potrzebny jest wypełniony schemat.

 

 

Kwota kredytu

Pożądana długość okresu kredytowania

Kwoty 3 ostatnio otrzymanych wynagrodzeń/świadczeń:

Rozbicie dochodu na podstawę i dodatki/premie - kwotowo (jeśli występuje)

Nazwa banku, do którego wpływa wynagrodzenie

Miejscowość zameldowania

Źródło uzyskiwania dochodów

Okres trwania obecnej umowy - od kiedy i do kiedy trwa

NIP pracodawcy oraz zajmowane stanowisko

Wiek kredytobiorcy/kredytobiorców

Aktualna kwota kredytów pozostałych do spłaty

Aktualna kwota miesięcznych zobowiązań kredytowych

Historia w BIK(czy były kredyty i czy były poprawnie obsługiwane, punktacja w BIK)

Gdzie były składane wnioski kredytowe w ostatnich 3 miesiącach

Aktualne obciążenia kredytowe

 

Od kiedy prowadzona jest DG?

Forma prawna: jednoosobowa dział. gosp./ spółka cywilna / sp. z o.o. itd.

Jaki jest główny PKD działalności (wg CEIDG)?

Rodzaj prowadzonej księgowości: (Pełna księgowość/ Zasady ogólne / Ryczałt / Karta podatkowa )

Przychód/dochód i amortyzacja za rok poprzedni

Przychód, dochód i amortyzacja za rok obecny

ZUS i US płacony na bieżąco? Otrzyma Pan/Pani zaświadczenie o niezaleganiu?

Czy są robione obroty na koncie? W jakim banku?

Aktualne obciążenia kredytowe firmowe: nazwa banku, data zawarcia umowy, kwota do spłaty, wysokość raty

 

 

Bank 1

 

1) nazwa Banku

2) data zawarcia umowy

3) całkowita kwota udzielonego kredytu

4) aktualny kapitał do spłaty (wg harmonogramu)

5) wysokość raty

6) kwota ubezpieczenia (składka jednorazowa, czy naliczana co miesiąc?)

7) oprocentowanie nominalne

8) na jaki okres kredytowania zawarto umowę

[lilabaka]

Dziękuję za odpowiedź. Wiem, że Alior to dobry bank dla takich osób jak ja. Pomogli nam stanąć na nogi, gdy mój mąż stracił pracę. Aktualnie spłacam u nich kredyt 40 tys. złotych, w lutym będzie piąta rata.

 

Oto wypełniony schemat:

 

Kwota kredytu: 12 tys. złotych

Pożądana długość okresu kredytowania: 36 miesięcy

Kwoty 3 ostatnio otrzymanych wynagrodzeń/świadczeń: łącznie ok. 22 tys. zł przychodu + dochody nieudokumentowane w wysokości ok. 800 zł miesięcznie

Rozbicie dochodu na podstawę i dodatki/premie - kwotowo (jeśli występuje): nie dotyczy

Nazwa banku, do którego wpływa wynagrodzenie: PKO Inteligo

Miejscowość zameldowania: Dobrzyca

Źródło uzyskiwania dochodów: jednoosobowa działalność gospodarcza

Okres trwania obecnej umowy - od kiedy i do kiedy trwa: nie dotyczy

NIP pracodawcy oraz zajmowane stanowisko: 617 207 04 49

Wiek kredytobiorcy/kredytobiorców: 32 lata

Aktualna kwota kredytów pozostałych do spłaty: 117 tys. złotych

Aktualna kwota miesięcznych zobowiązań kredytowych: 2500 złotych

Historia w BIK(czy były kredyty i czy były poprawnie obsługiwane, punktacja w BIK): żadnych opóźnień w BIK, punktacji nie znam

Gdzie były składane wnioski kredytowe w ostatnich 3 miesiącach: PKO BP, BOŚ Bank, Wielkopolska SKOK (tu pożyczka zostałaby przyznana, ale muszę mieć poręczyciela. Niestety nikt się nie zgodził), Getin Bank (nie otrzymałam odpowiedzi na zapytanie o ofertę)

Aktualne obciążenia kredytowe: 2500 zł miesięcznie

 

Od kiedy prowadzona jest DG? Od 8.10.2012

Forma prawna: jednoosobowa dział. gosp.

Jaki jest główny PKD działalności (wg CEIDG)? 47.91.Z

Rodzaj prowadzonej księgowości: ryczałt

Przychód/dochód i amortyzacja za rok poprzedni: przychód 93 000 zł

Przychód, dochód i amortyzacja za rok obecny: ok. 8 tys. zł

ZUS i US płacony na bieżąco? Otrzyma Pan/Pani zaświadczenie o niezaleganiu? Tak, wszystko płacone na bieżąco, zaświadczenia otrzymam, nawet mam oba, ale dziś tracą ważność.

Czy są robione obroty na koncie? W jakim banku? Tak, są. PKO Inteligo.

Aktualne obciążenia kredytowe firmowe: nazwa banku, data zawarcia umowy, kwota do spłaty, wysokość raty

 

 

Bank 1

 

1) nazwa Banku: Santander

2) data zawarcia umowy: wrzesień 2014

3) całkowita kwota udzielonego kredytu: 3500 zł (awaria pieca c.o.)

4) aktualny kapitał do spłaty (wg harmonogramu): 2200 zł

5) wysokość raty: 121 zł

6) kwota ubezpieczenia (składka jednorazowa, czy naliczana co miesiąc?)

7) oprocentowanie nominalne

8) na jaki okres kredytowania zawarto umowę : 36 miesięcy

 

Bank 2:

 

 

1) nazwa Banku: Wielkopolska SKOK

2) data zawarcia umowy: grudzień 2014

3) całkowita kwota udzielonego kredytu: ok. 43000 zł (kredyt gotówkowy na zakup samochodu)

4) aktualny kapitał do spłaty (wg harmonogramu): 38830,73

5) wysokość raty: 549,94 zł

6) kwota ubezpieczenia (składka jednorazowa, czy naliczana co miesiąc?)

7) oprocentowanie nominalne: 10%

8) na jaki okres kredytowania zawarto umowę : 120 miesięcy

 

Bank 3

 

1) nazwa Banku: Wielkopolska SKOK

2) data zawarcia umowy: listopad 2015

3) całkowita kwota udzielonego kredytu: 30500 zł (na remont nowego lokalu pod dg)

4) aktualny kapitał do spłaty (wg harmonogramu):30095,44 zł

5) wysokość raty: 401,73 zł

6) kwota ubezpieczenia (składka jednorazowa, czy naliczana co miesiąc?)

7) oprocentowanie nominalne: 10 %

8) na jaki okres kredytowania zawarto umowę : 120 miesięcy

 

Bank 4

 

 

1) nazwa Banku: Alior Bank

2) data zawarcia umowy: wrzesień 2014

3) całkowita kwota udzielonego kredytu: 47331,68 zł (spłata chwilówek i innych kredytów)

4) aktualny kapitał do spłaty (wg harmonogramu): 44686,63 zł

5) wysokość raty: 979,92 zł

6) kwota ubezpieczenia (składka jednorazowa, czy naliczana co miesiąc?)

7) oprocentowanie nominalne: 8,99 %

8) na jaki okres kredytowania zawarto umowę : 60 miesięcy

 

Bank 5

 

 

1) nazwa Banku: Santander

2) data zawarcia umowy: grudzień 2015 (sprzęt fotograficzny)

3) całkowita kwota udzielonego kredytu: 2100 zł

4) aktualny kapitał do spłaty (wg harmonogramu): 2000 zł

5) wysokość raty: 49,66 zł

6) kwota ubezpieczenia (składka jednorazowa, czy naliczana co miesiąc?)

7) oprocentowanie nominalne

8) na jaki okres kredytowania zawarto umowę : 50 miesięcy

 

Mąż nie ma udokumentowanych dochodów. Nie mam szans na poręczenie. Rodzina odmówiła, ponieważ mają własne kredyty i nikt nie chce obniżać sobie zdolności kredytowej cudzymi kredytami.

 

Troszkę tego jest, ale przecież ryczałt polecany jest dla działalności, w których koszty uzyskania przychodu są niskie w stosunku do samego przychodu. I tak jest u mnie. Dlaczego większość banków liczy do dochodu zaledwie 10-15% przychodu? Nie spodziewałam się, że zamknie mi to drogę do źródeł finansowania.

[lilabaka]

Bardzo dziękuję, szczerze mówiąc nie pomyślałam o Banku Pocztowym. Sprawdziłam, że mają ofertę również dla branży e-commerce. Spróbuję :-)

[PracownikBanku]

W Alior banku powinno to przejść bo z kalkulatora zdolność wychodzi.

Potrzebne dokumenty:

-wniosek

-dowód

-PIT 2015

-3 ost wpłaty na ZUS/US

 

 

Jutro wieczorem mogę wstawić wyliczenia i ewentualnie mogę pomóc w uzyskaniu kredytu.

[lilabaka]

Będę bardzo wdzięczna, dziękuję :-)

[PracownikBanku]

Nazwa banku: Alior bank

Wysokość kredytu netto: 12 000

Wysokość kredytu brutto: 13 750

Składowe kredytu: prowizja 5,99% i ubezpieczenie 0,25%

Okres kredytu: 36 miesięcy

Oprocentowanie nominalne: 9,99%

RRSO: 21,4 %

Rata: 445 zł

Produkty dodatkowe: brak

Prowizja płatna dla pośrednika i ewentualna wysokość: Nie

 

 

W razie zainteresowania ofertą zapraszam do kontaktu.

Zajmę się procesowaniem wniosku.