Odrzucony wniosek - co dalej ?

[t33l]

Witam,

 

Pod koniec lutego składałem dwa wnioski o kredyt w programie MDM na kwotę 87,500zł - jeden do PKO, a drugi do PEKAO. Wnioski składałem przez doradcę, ale wcześniej zrobiłem rekonesans po bankach i wiedziałem, czego mniej więcej mogę się spodziewać. W zeszłym tygodniu otrzymałem wstępną decyzję ze strony PKO - pozytywną, natomiast dzisiaj zastała mnie smutna wiadomość o negatywnej decyzji ze strony PEKAO. Zacząłem czytać, no i okazało się, że wstępna decyzja nie jest nic warta, a skoro PEKAO dało sobie ze mną spokój już w przedbiegach, to zaczynam mieć czarne myśli. Dodam może jeszcze, że wartość nieruchomości to 175000zł (w tym 50% wkładu własnego, czyli maks). Jestem singlem i na rękę zarabiam 2000zł (zmiana z najniższej w listopadzie ubiegłego roku, co zapewne mogło się komuś w banku nie spodobać, ale to było prawie pół roku temu i o kredycie jeszcze nie myślałem). W BIKu nie mam żadnej historii z racji tego, że nigdy nie potrzebowałem żadnego kredytu czy pożyczki. Nie mam też żadnych obciążeń i nic nie spłacam.

 

Muszę niestety założyć, że i PKO nie będzie dla mnie łaskawe, więc zaczynam myśleć, co dalej, bo nie ukrywam, że nie chcę stracić nieruchomości (dobra oferta). Rozwiązaniem jest złożenie kolejnego wniosku i dopisanie do umowy jakiejś bliskiej mi osoby (np. mamy), ale cały proces będzie musiał zapewne ruszyć od nowa i znowu to czekanie ...

 

Czy ktoś mógłby doradzić, co tu jeszcze można zrobić i, ewentualnie, dlaczego - przy tak niskiej kwocie kredytu i maksymalnym wkładzie własnym - PEKAO zadecydowało tak, jak zadecydowało ? Wiem, że to wie tylko osoba, która wniosek rozpatrywała, ale jest tu sporo doradców (z moim dzisiaj nie mam już kontaktu, a działam w przypływie emocji), którzy na pewno mają wiedzę większą niż ja i mogą się domyślać, skąd taka decyzja.

 

Z góry dziękuję.

[lzalewski]

Niestety żaden z nas nie zna sprawy, a powodów mogło być wiele.

[t33l]

No nic, w najgorszym wypadku najbliżsi zrobią darowizny i kupię za gotówkę. Dziwi mnie tylko, że już przy wstępnej decyzji spotkałem się z odmową i nie zaproponowano nawet ewentualnej zmiany warunków, które podałem (15 lat kredytowania, raty malejące). W PKO BP zmienili z malejących na równe i wstępnie zaakceptowali (był już nawet człowiek od wyceny). Być może ktoś w PEKAO miał zły dzień. :\

 

Zastanawiam się, czy jest teraz sens składać jeszcze jeden wniosek do innego banku, czy to już gra niewarta świeczki na tym etapie ?

[Mr Tomek]

Dla Pekao zapewne podstawą do odrzucenia wniosku była za mała zdolność kredytowa

Pekao lubi weryfikować dochód na postawie PITu za rok ubiegły - a ten u Ciebie wyglądał kiepsko bo podwyżka była w listopadzie - wyszła niższa średnia i pewnie brak zdolności

Ewentualnie młody wiek, brak historii w BIK raczej aż tak dużego znaczenia nie miał

 

W PKO liczy się ostateczna decyzja więc bez niej trudno coś powiedzieć.

 

Złożyłbym wniosek jeszcze do Aliora. Jest w miarę elastyczny i działa szybko

Wcześniejsza spłata to koszt 2,5% w ciągu pierwszych 3 lat

 

Wypełnij schemat to przedstawię ofertę

 

Czy zostałeś już zarejestrowany w systemie BGK ?

[t33l]

Aż taki młody to już nie jestem - mam 32 lata. Doradca mówił, że bank patrzy na pit i dlatego dorzuciłem aneks, który podpisałem w listopadzie z pracodawcą, ale i to mogło nie wystarczyć. Myślałem, że przy tak małym kredycie nie będzie to miało aż tak dużego znaczenia, no ale cóż ...

 

Myślę, że w BGK zostałem zarejestrowany, bo wniosek był składany razem z tymi do banków, czyli 2 tygodnie temu. Jutro będę rozmawiał z doradcą i zobaczymy, co powie. Jeśli nie będę usatysfakcjonowany, to postaram się odezwać.

[Mr Tomek]

jeśli pod koniec lutego składałeś wnioski i dopiero teraz pekao się odezwało to bardzo dziwne

Ok, chwilę wprowadzenie wniosku zajmuje ale żeby 10 dni ?

 

W PKO wstępna pozytywna po 10 dniach ?

 

Wg mnie doradca przetrzymał wniosek, albo w banku zalegał. I tu i tu takie info powinieneś mieć po 3-5 dniach

[t33l]

Też się trochę dziwiłem, że długo to trwa, ale doradca napisał mi dzisiaj, że wniosek szedł na centralę i stąd dłuższy proces. Odpowiedź z PKO miałem po tygodniu, a 8 dnia w mieszkaniu był człowiek od wyceny. Doradca raczej nie trzymał wniosków, bo wszystkie dokumenty były dostarczone, a ja monitorowałem sytuację na bieżąco. Tak czy siak, faktycznie jest to dziwne, że dopiero po 2 tygodniach dostaję wstępną decyzję, no ale trudno.

[Mr Tomek]

jeśli wniosek poszedł na centrale to ok - to wiele wyjaśnia, ale mógł od razu powiedzieć że szanse są nikłe - centrala Pekao SA rzadko podejmuje pozytywne decyzje.

Choć przy tak niskim LTV sądziłbym że przejdzie wniosek

[RobertS]

Oj nie jest tak źle, jak wniosek trafi na c-lę to nie oznacza jeszcze decyzji negatywnej. Zwykle stawiają dodatkowe warunki np. większy wkład własny.

 

W ostateczności wniosek można wysłać do Aliora, oni robią niestandardowe i trudniejsze tematy. Marża w okolicy 3 p.p., ale wiele tematów przechodzi.

[PlanFinance]

Średnie banki jak na dochód 2000 PLN, który został aneksowany do takiego poziomu 3 miesiące temu. Moim zdaniem zły wybór banków w tej sytuacji.

 

Zdecydowanie pewniej w BZ WBK, BGŻ.

 

 

Zorientuj się czy bank Ciebie wpisał do rejestru BGK. Jeśli tak to błagaj żeby na razie nie wykreślali, poproś o potwierdzenie rejestracji i składaj szybko do BGŻ, później do BZ WBK.

[t33l]

Aneks był podpisany w listopadzie, więc 5 miesięcy temu, a nie 3 - o ile ma to jakiekolwiek znaczenie. Wkład własny mógłbym mieć o wiele większy, no ale mamy 50% limitu (z dopłatą) w mdm i tutaj nic nie dało się zrobić.

 

Uparłem się na 15 lat, bo dzięki dopłacie to była dla mnie bardzo korzystna opcja. Chciałem całość spłacić po 5 latach, a od razu po podpisaniu umowy zrobić 18000zł nadpłaty. Dzięki temu i dopłacie mdm, wyszedłbym na zero lub na mały plus.

 

Jeżeli PKO BP odrzuci wniosek, to rodzina wspomoże darowiznami i kupię to mieszkanie za gotówkę. Nie chcę się bawić w droższe kredyty na 20-30 lat. W PKO BP i PEKAO SA były fajne warunki i stąd moje zainteresowanie.

 

Dzięki wszystkim za komentarze odnośnie sprawy. Gdyby pojawiło się coś nowego, to dam znać.

[PlanFinance]

Jeśli zmiana była w listopadzie to albo działała od grudnia albo od listopada. Zatem wyższe wynagrodzenie działa od max. 4 miesięcy. Nie zmienia to mojej opinii co do wyboru banków.

 

W PKO BP i PEKAO SA były fajne warunki i stąd moje zainteresowanie.

 

Dla kwoty 87,5k PLN warunki nie mają aż takiego znaczenia jak możliwość uzyskania dofinansowania. Koniec, kropka.

[t33l]

Wiem już, co było przyczyną. Na początku marca firma zmieniała właściciela (z męża na żonę). Nazwa, adres, moje warunki i stanowisko - wszystko pozostało bez zmian, ale dla banku firma po prostu przestała istnieć. Dzisiaj dosłałem wszystkie związane z tym dokumenty (umowa o pracę, zaświadczenie o zatrudnieniu, zus-zua), a doradca odesłał je do banku. Być może uda się reanimować ten wniosek. W PKO BP wstępna weryfikacja była robiona przed zmianą właściciela firmy i dlatego tam przeszło. Nie wiem, czy na jakimś etapie upomną się o dokumenty, które wysyłane były dzisiaj do PEKAO.

 

Czy ktoś z was ma doświadczenia, jeżeli chodzi o tego typu sytuację ? Będą jakieś problemy ?

[t33l]

Odświeżę nieco temat, ponieważ pojawiły się nowe informacje. Doradca twierdzi, że środki z programu MDM zostały "zaklepane" w BGK. Wniosek w Pekao udało się reaktywować i chcą już robić wycenę, a finalna odpowiedź z PKO ma pojawić się w najbliższych dniach. Zastanawiam się jeszcze, czy dokonałem dobrego wyboru (lepiej zasięgnąć opinii kilku doradców, a nie tylko jednego), a jeśli nie, to czy jest jeszcze czas na ewentualne zmiany.

 

PKO BP i Pekao miały bardzo zbliżone warunki (PKO BP - prowizja: 2%, marża: 2,2%; PEKAO - prowizja: 1,8%; marża: 2%). To były warunki wstępne i przy finalnej decyzji, wiadomo, mogą ulec zmianie.

 

Dodam jeszcze, że - od razu po podpisaniu umowy - mam zamiar nadpłacić maksymalną możliwą kwotę, czyli 18070zł, a całość spłacić po 5 latach. Pod tym względem o wiele lepiej wygląda to w PKO BP.

 

Będę bardzo wdzięczny za przeanalizowanie sytuacji. Poniżej wszystkie potrzebne dane:

 

Kredyt MdM

Waluta kredytu: PLN

Pożądana długość okresu kredytowania: 15 lat

Wysokość kredytu: 87500zł

Wartość nieruchomości / wkład własny: 175000zł / 87500zł (razem z dopłatą MDM)

Rynek pierwotny/rynek wtórny: wtórny

Rodzaj nieruchomości/rodzaj własności: mieszkanie własnościowe

Metraż nieruchomości: 64,5m

Lokalizacja nieruchomości: woj. łódzkie (gmina sąsiadująca)

Stan zaawansowania inwestycji: -

Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym: 1

Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców: 31

Aktualne obciążenia kredytowe: 0

Historia w BIK: brak historii

Umowa o pracę, średnio miesięczny dochód netto na rodzinę 3mc/6mc: 3m: 2000zł netto, 6m: 1765zł netto

Okres trwania umowy: od 2013 - na czas nieokreślony

Bank w którym posiadane jest konto: eurobank, mbank

wpływ z wynagrodzenia: tak - mbank