Konsolidacja 169 000 + 5-7000 dodatkowo

[Maly_]

Witam Państwa serdecznie,

poszukuję oferty na konsolidację moich zobowiązań + ew. 5-7 tyś. dodatkowej gotówki.

 

Kwota kredytu: 169000 + ew. 5000

Pożądana długość okresu kredytowania: 120 m-cy

Kwoty 3 ostatnio otrzymanych wynagrodzeń/świadczeń: 3000 netto/m-c

Nazwa banku, do którego wpływa wynagrodzenie: Millenium

Miejscowość zameldowania: Raciąż

Źródło uzyskiwania dochodów: umowa o pracę

Okres trwania obecnej umowy - od kiedy i do kiedy trwa: od 01.04.2015 - na czas nieokreślony

NIP pracodawcy oraz zajmowane stanowisko: 526-01-52-844, informatyk

Wiek kredytobiorcy/kredytobiorców: 33

Aktualna kwota kredytów pozostałych do spłaty: 168800

Aktualna kwota miesięcznych zobowiązań kredytowych: 2240

Historia w BIK(czy były kredyty i czy były poprawnie obsługiwane, punktacja w BIK): Były, brak nieterminowych spłat, 507 p-któw w BIK

Gdzie były składane wnioski kredytowe w ostatnich 3 miesiącach: Alior Bank, EuroBank, BPH, Millenium

 

Aktualne obciążenia kredytowe

Bank 1

 

1) nazwa Banku: BPH

2) data zawarcia umowy: 2014-03-25

3) całkowita kwota udzielonego kredytu: 54 089,36 (z kosztami)

4) aktualny kapitał do spłaty (wg harmonogramu): 43.030

5) wysokość raty: 915,65

6) kwota ubezpieczenia (składka jednorazowa, czy naliczana co miesiąc?): BRAK

7) oprocentowanie nominalne: 9,80%

8) na jaki okres kredytowania zawarto umowę: 86 m-cy

 

Bank 2

 

1) nazwa Banku: BPH (karta kredytowa)

2) data zawarcia umowy: 2010-12-22

3) całkowita kwota udzielonego kredytu: 5000

4) aktualny kapitał do spłaty (wg harmonogramu): 5000

 

Bank 3

 

1) nazwa Banku: Millenium

2) data zawarcia umowy: 2015-03-22

3) całkowita kwota udzielonego kredytu: 82 382 (z kosztami)

4) aktualny kapitał do spłaty (wg harmonogramu): 73.909

5) wysokość raty: 1325

6) kwota ubezpieczenia (składka jednorazowa, czy naliczana co miesiąc?): BRAK

7) oprocentowanie nominalne: 8,99%

8) na jaki okres kredytowania zawarto umowę: 85 m-cy

 

Bank 4

 

1) nazwa Banku: Millenium (karta kredytowa)

2) data zawarcia umowy: 2012-08-13

3) całkowita kwota udzielonego kredytu: 16.250

4) aktualny kapitał do spłaty (wg harmonogramu): 16.200

 

Bank 5

 

1) nazwa Banku: Millenium (limit w koncie)

2) data zawarcia umowy: 2012-02-16

3) całkowita kwota udzielonego kredytu: 16.000

4) aktualny kapitał do spłaty (wg harmonogramu): 16.000

[Finalist]

Jakie konkretnie odpowiedzi uzyskał Pan w bankach, w których składane były ostatnio zapytania ?

[Maly_]

Oferta się pojawiała, jednak przy procesowaniu wniosku w ocenia analityka ostatecznie odmowa. Co do powodu to "standardowo" brak zdolności kredytowej :-(

[Finalist]

Mimo dobrej punktacji, realnie wygląda to tak, że dochód jest bardzo niewielki w zestawieniu z kwotą zobowiązań. Jest szansa na współkredytobiorcę ?

[Maly_]

Teoretycznie tak, jednak nie wiem czy to cokolwiek pomoże, ew. dochód współkredytobiorcy w przeliczeniu na osobę oscyluje w granicach 600zł

[Finalist]

Co znaczy "w przeliczeniu na osobę" ?

Jaki jest dochód tej osoby ? Najlepiej jakby wypełnił Pan taki sam schemat dla tej osoby.

[Maly_]

Aktualnie nie jestem wstanie wypełnić precyzyjnie całego schematu dla współkredytobiorcy (zwyczajnie nie posiadam pełnych danych). A oznacza tyle iż dochody to 1800 netto na 3 osobową rodzinę - dlatego napisałem 600zł/osobę.

[Maly_]

Nie wiem czy to cokolwiek pomoże, ale może łatwiej byłoby coś uzyskać na podstawie PIT-37?

Przychód: 56.820

Koszty: 1251,51

Dochód: 55.568,47

 

Dochody na PIT są większe, natomiast z dniem 1.04.2015 zmieniłem pracodawcę (zachowana ciągłość zatrudnienia), poprzednia umowa skończyła się 31 marca, a nowa zaczęła od 1 kwietnia.

[kozerus]

czyli pracuje Pan w nowej firmie od 1.04?

czy wynagrodzenie jest takie samo?

[Maly_]

Tak dokładnie, pracuję w "nowej" firmie od 1.04.2015r. wynagrodzenie jest na poziomie 3000 netto/m-c

[kozerus]

w takim razie i tak musi Pan przepracować 3mc na nowej umowie. Musi mieć Pan współkredytobiorce.

[Finalist]

Marek - umowę Pan ma od kwietnia, ale 2015. Czyli z jej długością nie ma problemu, ale nie ma tu zdolności.

[Maly_]

nie wiem czemu, ale czułem że Pan tak odpisze, więc powtórzę pracuję u obecnego pracodawcy od 01.04.2015r czyli ponad rok już ;-)

[kozerus]

ok, w takim razie jest problem ze zdolnością.

[Maly_]

A czy Panowie możecie mi napisać na ile wystarcza mojej zdolności? tzn. na ile musiałbym "zejść" ze zobowiązań aby wystarczyło przy moich dochodach? i co najbardziej obciąża? k.kredytowa, limit czy może to bez znaczenia - liczy się suma?

[Finalist]

Nie ma Pan kompletnie na nic zdolności sam. Pana zobowiązania wynikające z rat kredytów gotówkowych i limitów i kart kredytowych wynoszą praktycznie tyle, ile cały dochód.

[Maly_]

Dziękuję za odpowiedź.

Nie znam się na tym, ale cały czas myślałem że konsolidując zobowiązania nie obniżają one zdolności. Oczywiste jest dla mnie, że nie posiadam zdolności na nowe zobowiązania, ale łącząc te które mam chyba one wtedy nie będą obniżały mojej zdolności? Chyba, że jestem w błędzie?

Czyli jedyne wyjście dla mnie to znaleźć kogoś do kredytu?

[Finalist]

Dobrze Pan myśli, tylko że niestety część banków zaczęła stosować tzw. mnożnik dochodu czyli dochód przemnożony przez daną liczbę stanowi maksymalną możliwą kwotę kredytu.

Druga sprawa - kilka banków przy konsolidacji kart kredytowych i limitów nadal bierze je pod uwagę przy liczeniu zdolności (2,5-3% od przyznanej kwoty limitu).

 

Między innymi te czynniki właśnie ograniczają jakiekolwiek możliwości.

[Maly_]

Witam ponownie po krótkiej przerwie,

sprawa współkredytobiorcy niestety okazała się "spalona", tzn. osoba o której myślałem ma umowę jeszcze tylko na 18 m-cy, więc nic z tego.

 

Natomiast mam dwa pytania:

1. Aktualnie jestem w trakcie negocjacji nowej umowy, tzn. mam na myśli dodatkowe dochody na poziomie 2500 netto, czyli łącznie byłyby to 5500 netto, z tym, że byłaby to umowa zlecenie, czy to cokolwiek pomoże, czy musi być umowa o pracę? Domyślam się, że taka umowa (o ile w ogóle będzie brana pod uwagę przez bank) musi trać pewnie min. 3 m-ce?

 

2. Jak wspomniałem poprzednio nie znam się na tym, dlatego proszę o wyrozumiałość, może łatwiej byłoby uzyskać kredyt hipoteczny na zakup mieszkania i w niego "wciągnąć" moje aktualne zobowiązania? Co mam na myśli: uzyskanie kredytu na zakup mieszkania + spłatę moich zobowiązań aby spłacać 1 ratę? Czy coś takiego jest w ogóle praktykowane?

 

Bardzo proszę o odpowiedź.

[Finalist]

Z umową na okres 18 miesięcy też można coś zrobić, choć ilość banków będzie ograniczona.

Czy jest to osoba, z którą zamieszkuje Pan pod tym samym adresem ?

 

Odnośnie umowy zlecenia - zazwyczaj banki wymagają 6 miesięcy przepracowanych na tego rodzaju umowie.

 

Co do kredytu hipotecznego - moim zdaniem to się nie uda przy takiej kwocie obecnych zobowiązań.

[PracownikBanku]

Witam ponownie po krótkiej przerwie,

sprawa współkredytobiorcy niestety okazała się "spalona", tzn. osoba o której myślałem ma umowę jeszcze tylko na 18 m-cy, więc nic z tego.

 

Proszę napisać od kiedy ta osoba ma umowę u obecnego pracodawcy?? Jaka jest wysokość dochodu??

[Maly_]

Z umową na okres 18 miesięcy też można coś zrobić, choć ilość banków będzie ograniczona.

Czy jest to osoba, z którą zamieszkuje Pan pod tym samym adresem ?

Nie, nie mieszkam z tą osobą pod tym samym adresem.

 

Odnośnie umowy zlecenia - zazwyczaj banki wymagają 6 miesięcy przepracowanych na tego rodzaju umowie.

 

Co do kredytu hipotecznego - moim zdaniem to się nie uda przy takiej kwocie obecnych zobowiązań.

 

Dziękuję za informację

 

- - - Uaktualniono - - -

 

To 2ga umowa o pracę u obecnego pracodawcy tej osoby, dochody na poziomie 2300 netto (3 osobowa rodzina), dokładne dane podam niebawem ;-)

[Finalist]

Proszę jeszcze uwzględnić zobowiązania tej drugiej osoby, bo to bardzo istotne.

[PracownikBanku]

 

To 2ga umowa o pracę u obecnego pracodawcy tej osoby, dochody na poziomie 2300 netto (3 osobowa rodzina), dokładne dane podam niebawem ;-)

 

Chodzi o konkretną datę od kiedy do kiedy jest umowa. Druga sprawa to tak jak napisał kolega jakie ta osoba ma zadłużenie.

[Maly_]

Chodzi o konkretną datę od kiedy do kiedy jest umowa. Druga sprawa to tak jak napisał kolega jakie ta osoba ma zadłużenie.

Więc tak umowa jest od stycznia 2014 do 12.04.2018r. dochody to średnio 2500 netto/m-c (3 osobowa rodzina), zobowiązań kredytowych brak.