Kredyt na wykończenie domu

[mszuk]

Witam,

 

Proszę o zaproponowanie optymalnego kredytu dla poniższych warunków:

 

Wysokość kredytu: 200 000 lub 150 000

Wartość nieruchomości / wkład własny - ok 550000?/550000 (działka+stan developerski)

Rynek pierwotny/rynek wtórny - pierwotny

Rodzaj nieruchomości - dom jednorodzinny

Metraż nieruchomości - 190m2 uzytkowej

Lokalizacja nieruchomości (np. województwo lub miasto) - śląskie, poza Katowicami

Stan zaawansowania inwestycji - stan developerski

Waluta kredytu - PLN

Pożądana długość okresu kredytowania - maksymalnie 15 lat

Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym - 3

Łączny miesięczny dochód netto na rodzinę 3mc/6mc. - 16000/m-c

Źródło uzyskiwania dochodów - umowy o pracę (2x)

Okres trwania umowy w tył/okres trwania umowy w przód. - ponad 5 lat

Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców.- 34/33

Aktualne obciążenia kredytowe. - brak

Historia w BIK. - czysta

 

Proszę o propozycje kredytów w których możliwa jest wcześniejsza spłata kredytu na korzystnych warunkach. Kredyt potrzebny do wykończenia domu.

 

Czy jest wymagane przedstawianie faktur do rozliczenia kredytu?

 

Z gory dziekuje za propozycje i pozdrawiam.

[lzalewski]

Kiedy zamierzacie spłacić kredyt?

[mszuk]

Kiedy zamierzacie spłacić kredyt?

 

Realnie patrząc w ciagu 5 lat.

[Mr Tomek]

brakuje mi

Bank w którym posiadane jest konto/ wpływ z wynagrodzenia Tak/Nie?

 

rozbij wynagrodzenia

na jakich stanowiskach pracujecie?

[mszuk]

Mbank ok 13 000 PLN

Druga pensja odbierana bezpośrednio w gotówce.

[PlanFinance]

Proszę o podanie stanowiska.

[mszuk]

Kierownicze IT w prywatnej firmie, druga osoba jest głównym specjalista w księgowości.

[lzalewski]

Jeśli zmieścicie się z kwotą

- marża 1,24%

- prowizja 2%

- rata 632zł (dla kwoty 150k)

- ubezpieczenie na życie - składka w wys. 0,02% od salda zadłużenia miesięcznie

Wymagane konto z wpływem wynagrodzenia, karta debetowa z obrotem min. 500zł/m-c.

Prowizja za wcześniejszą spłatę wynosi 2% przez pierwsze 4 lata. Zwolniona z prowizji jest nadpłata do 30% kwoty kredytu.

Bank ten stosuje w umowie ogranicznik w postaci minimalnego oprocentowania nominalnego na poziomie 3%, a zatem biorąc pod uwagę obecny poziom WIBOR marża byłaby na poziomie 1,29%.

Oferta dla poziomu LTV

 

ING:

- marża 1,89%

- prowizja 0%

- rata 689zł

Wymagane konto z wpływem min. 2000zł/m-c, ubezpieczenie na życie. Koszt ubezpieczenia wynosi 0,035% od salda zadłużenia miesięcznie. Należy utrzymać je przez min. 3 lata.

Prowizja za wcześniejszą spłatę wynosi 2% przez pierwsze 5 lat.

Oferta ważna do jutra. Konieczne jest przynajmniej zarejestrowanie wniosku. Resztę dokumentów można dostarczyć w ciągu 21 dni.

 

W przypadku zainteresowania zapraszam do kontaktu. Bezpłatna pomoc w uzyskaniu kredytu.

[mszuk]

Dziekuje

 

Ten poziom rat dla okresu spłaty 15 lat?

[lzalewski]

Błąd. Nie przestawiłem w kalkulatorach okresów spłaty.

Dla 15 lat raty będą wynosić:

- Millennium - 1036zł

- ING - 1086zł

[PlanFinance]

Ja bym dodatkowo proponował BOŚ Bank. Oferta równa do Mille może dla niektórych lepsza. Warunkiem jest LTV

 

BOŚ

Marża 1,29%%

Rata 1036 PLN

Prowizja 2% wartości kredytu

Wycena własna koszt rynkowy

Wcześniejsza spłata 2% [rzez pierwsze 5 lat

Produkty dodatkowe Konto + wpływ powyżej 2000 PLN/mc, karta kredytowa

 

jeśli 5% budowy zostało wydane na min.fotowoltaikę, pompę ciepła to marża spadnie do 1,09%.

 

jako ofertę nr.2

 

BGŻ

Marża 1,7%

Rata 1072 PLN

Prowizja 0,5%

Wcześniejsza spłata 2% przez pierwsze 5 lat

Wycena 270 PLN

Produkty dodatkowe Konto(0 PLN) + wpływ 5000 PLN/mc, ubezpieczenie nieruchomości(jest dość drogie 0,9% od wartości nieruchomości. W przypadku braku ubezpieczenia marża wzrasta o 0,1 p.p)

Oczywiście trzeba zabezpieczyć się 1/2 ofertami.

Zapraszam w razie zainteresowania, bezpłatna pomoc w przypadku współpracy. Jestem z Warszawy.

[mszuk]

Dziekuje

 

A jak wyglada symulacja dla druguej kwoty, tj. 200 000 PLN?

 

W jaki sposób muszę rozliczyć prawidłowe wykorzystanie środków? Czy faktury są konieczne?

[lzalewski]

Przy kwocie 200k rata w ING wyniesie 1448zł, w BGŻ 1429zł. Pozostałe parametry bez zmian.

W przypadku Millennium po przekroczeniu LTV 30% marża wzrośnie do poziomu 1,84%, co spowoduje, że oferta już rewelacyjna nie będzie. Rata wyniesie 1435zł.

W BOŚ marża wzrośnie do poziomu 1,5% (o ile będzie to kredyt ekologiczny), a rata wyniesie 1409zł.

[mszuk]

dziekuje,

 

Mogę prosić jeszcze o odpowiedź na moje drugie pytanie?

 

W jaki sposób muszę rozliczyć prawidłowe wykorzystanie środków? Czy faktury są konieczne?

[lzalewski]

Faktury nie są konieczne. Rozliczanie odbywa się w zależności od banku poprzez inspekcję pracownika banku lub dostarczenie zdjęć.

[mszuk]

Dziekuje bardzo za odpowiedź.

 

Czyli rozumiem, że oferta ING jest najkorzystniejsza dla kwoty 200 kPLN? Jest 0% prowizji a rata miesieczna jest 1448 PLN?

 

Nie planuje ekologicznych inwestycji.

 

Będę wdzieczny za potwierdzenie.

[lzalewski]

Będzie ciut droższa niż BGŻ, ale bardziej przyjazny cross-sell.

Tak czy inaczej wniosek powinien trafić równolegle do 2-3 banków.

[Mr Tomek]

Ja bardziej bym się skupił na opłatach wejściowych i wyjściowych niż na samej marży

 

2% prowizji na starcie to dosyć dużo - 4tys piechotą nie chodzą

 

Oferta ING będzie rzeczywiście dobra, ale nie wiadoomo jeszcze na razie czy będzie przedłużona

 

Ja bym proponował :

 

Nazwa banku: PKO BP

Wysokość kredytu: 206780 ale 6780 do odzyskania

Marża: w pierwszym roku 1,6 a w pozostałych 2,05

Koszta startowe(prowizja/ubezpieczenia jednorazowe):wycena 700zł, 3,25% ubezpieczenia od utraty ale można z niego zrezygnować, odzyskać składkę - skutkuje to wzrostem marży o 0,5pp - uwzględnione powyżej

Rata: ok 1411 w pierwszym roku, potem ok 1455

Okres kredytowania: 15 lat

Ubezpieczenie na życie*: nie wymagane

Ubezpieczenie niskiego wkładu*: nie

Produkty dodatkowe: w/w ubezpieczenie od utraty pracy, karta kredytowa i konto do obsługi kredytu

Prowizja płatna dla pośrednika i ewentualna wysokość Tak/Nie: nie

wcześniejsza nadpłata to 1,5% przez pierwsze 3 lata, potem nadpłaty bez opłat - co ważne nie ma tu minimalnej kwoty prowizji za nadpłatę ani konieczności robienia aneksów

Ewentualnie można jeszcze zadeklarować wpływy aby zejść z marży nawet o 0,07pp

 

Ewentualnie

 

Nazwa banku: BZWBK

Wysokość kredytu: 200000

Marża: 1,89pp

Koszta startowe(prowizja/ubezpieczenia jednorazowe):0% prowizji, 200 zł wycena

Rata: ok 1440

Okres kredytowania: 15 lat

Ubezpieczenie na życie*: tak, pakiet ubezpieczeń to koszt ok 140zł mc

Ubezpieczenie niskiego wkładu*: nie

Produkty dodatkowe: konto zasilane kwotą 2tys/mc

Prowizja płatna dla pośrednika i ewentualna wysokość Tak/Nie: nie

BZ ma dość dobre warunki wcześniejszej spłaty - do 50% można nadpłacić bez opłat i tylko przez pierwsze 3 lata jest to 1%

 

Pamiętajcie jeszcze że są to wyliczenia dla założenia uruchomienia całej kwoty za jednym zamachem. Raczej będziecie uruchamiać w 2 transzach, będziecie mieć jakąś karencję więc wysokość raty też będzie inna. W tym czasie będziecie płacić tylko odsetki

 

W razie zainteresowania któraś z oferta - zapraszam do kontaktu.

[lzalewski]

W przypadku PKO BP marża od pierwszego roku wzrośnie do poziomu 2,05%.

[Mr Tomek]

?

wg umowy to przy rezygnacji z ubezpieczenia marża rośnie o 0,5pp

nie widziałem zapisu zmieniającego dodatkowo marżę promocyjną w pierwszym roku

[lzalewski]

Z tego co wiem to tak to właśnie wygląda. Temat był z resztą jakiś czas temu poruszany na Forum.

[Mr Tomek]

ok ,potwierdziłem, rzeczywiście tak jest

Marża docelowa +0,5

 

dzięki za info

[mszuk]

Dzien dobry,

 

Chciałbym powrócić do wątku i poprosić szanownych doradców o sprawdzenie czy warunki od września się zmieniły w i jakim banku szukać korzystnego kredytu.

 

Warunki jak na początku: 200 kPLN, okres kredytowania 10 lat. Reszta bez zmian.

 

Z gory serdecznie dziękuje.

[mszuk]

Czy moge prosić szanownych doradców o odpowiedz?

[lzalewski]

Millennium:

- marża 1,84%

- prowizja 0%

- rata 1437zł/15lat

- ubezpieczenie na życie - składka w wys. 0,02% od salda zadłużenia miesięcznie (40zł)

Wymagane konto z wpływem wynagrodzenia, karta debetowa z obrotem min. 500zł/m-c.