Kredyt hipoteczny na dom 440 tys

[czyniu]

Witam;

 

Planujemy zakup domu, koszt to 440 tys.

 

Kredyt standardowy

Waluta kredytu - PLN

Pożądana długość okresu kredytowania - 25 lub 30 lat

Wysokość kredytu - 390.000zł

Wartość nieruchomości / wkład własny - 440.000zł ( 400 tys zakup plus 40 tys wykończenie)/ 50 tys wkładu własnego

Rynek pierwotny - dom jednorodzinny

Rodzaj nieruchomości/rodzaj własności - Dom w stanie deweloperskim

Metraż nieruchomości - ok. 150 m2

Lokalizacja nieruchomości - miasto w południowej Wielkopolsce

Stan zaawansowania inwestycji - dom będzie gotowy w listopadzie 2016r.

Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym - 3

Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców. Ona: 35l, On: 41l

Aktualne obciążenia kredytowe. - 1.000 zł rat/samochody, limit na KK 5 000zł

Historia w BIK. - nie badany

Umowa o pracę: Średnio miesięczny dochód netto na rodzinę 3mc/6mc - miesięcznie On: 3.000zł (czas nieokreślony ponad 2 lata), Ona: 4.000zł (czas nieokreślony ponad 2 lata)

Wykonywany zawód - On: specjalista, Ona: księgowa, oboje wyższe wykształcenie

Bank w którym posiadane jest konto/ wpływ z wynagrodzenia - Millenium, PKO BP

Inne istotne informacje:

 

Z góry dziękuje za pomoc w doborze najlepszej oferty dla nas.

[lzalewski]

PEKAO S.A.:

- marża 1,8%

- prowizja 1,9% (7410zł)

- rata 1955zł/25 lat

- ubezpieczenie niskiego wkładu 1003zł (opłata jednorazowa)

Wymagane konto z wpływem wynagrodzenia, karta kredytowa, ubezpieczenie nieruchomości w ramach oferty banku.

Bank PEKAO S.A. przy kredytach >300k żąda czasem 20% wkładu własnego.

 

PKO BP:

- marża w pierwszym roku 1,1%

- marża w kolejnych latach 1,83%

- prowizja 0%

- rata nr 1 - 1813zł

- rata nr 13 - 1963zł

- ubezpieczenie od ryzyka utraty pracy 3,25% (12675zł)

Wymagane konto, karta kredytowa. W ramach ubezpieczenia niskiego wkładu marża zostanie podniesiona o 0,25p.p. do momentu uzyskania LTV na poziomie 80%. Spowoduje to wzrost raty o ok. 53zł.

 

W przypadku zainteresowania zapraszam do kontaktu. Bezpłatna pomoc w uzyskaniu kredytu.

[RobertS]

Czy jest możliwe wniesienia 15-20% wkładu własnego?

[czyniu]

Niestety w tym momencie trudno byłoby mi uzbierać 15%.

Czy 15% wkład własny zdecydowanie wpłynie na koszt/marżę kredytu?

 

Czy prowizję w PEKAO SA można negocjować?

Czy w obu propozycjach istnieje rozsądna opcja wcześniejszej nadpłaty kredytu?

[RobertS]

przy 15% byłyby dostępne jeszcze inne oferty

 

w PeKaO można negocjować warunki, ale odbywa się to dopiero po decyzji (tylko nie są to jakieś kolosalne różnice)

 

wcześniejsza spłata:

w PeKaO SA nadpłaty (w danym roku kredytowania) do poziomu 10% kwoty udzielonego kredytu bez opłat, powyżej 2%

w PKO BP częściowa nadpłata 1,5% w pierwszych 3 latach, później bezpłatnie

[lzalewski]

w PKO BP częściowa nadpłata 1,5% w pierwszych 3 latach, później bezpłatnie

 

Prowizja za całkowitą wcześniejszą spłatę kredytu w PKO BP występuje w całym okresie kredytowania i wynosi 2%. Oczywiście w dość prosty sposób można ją zminimalizować.

 

- - - Uaktualniono - - -

 

Niestety w tym momencie trudno byłoby mi uzbierać 15%.

Czy 15% wkład własny zdecydowanie wpłynie na koszt/marżę kredytu?

 

 

Lepsze nie będą, ale będzie więcej przyzwoitych ofert.

[czyniu]

W jaki sposób te banki sprawdzają na co poszło 40 tys (na wykończenie)? Jest jakaś inspekcja robót czy potrzebne są faktury i wtedy nici z pomocy szwagra?

[RobertS]

Przygotowujesz kosztorys i musisz wykonać to co na nim zapiszesz. Faktury, rachunki, umowy z wykonawcami itp...nie są wymagane.

[lzalewski]

W jaki sposób te banki sprawdzają na co poszło 40 tys (na wykończenie)? Jest jakaś inspekcja robót czy potrzebne są faktury i wtedy nici z pomocy szwagra?

 

Weryfikacja odbywa się poprzez inspekcję lub przedstawienie w banku zdjęć z wykonanego wykończenia.

[czyniu]

PEKAO S.A.:

- marża 1,8%

- prowizja 1,9% (7410zł)

- rata 1955zł/25 lat

- ubezpieczenie niskiego wkładu 1003zł (opłata jednorazowa)

Wymagane konto z wpływem wynagrodzenia, karta kredytowa, ubezpieczenie nieruchomości w ramach oferty banku.

Bank PEKAO S.A. przy kredytach >300k żąda czasem 20% wkładu własnego.

 

PKO BP:

- marża w pierwszym roku 1,1%

- marża w kolejnych latach 1,83%

- prowizja 0%

- rata nr 1 - 1813zł

- rata nr 13 - 1963zł

- ubezpieczenie od ryzyka utraty pracy 3,25% (12675zł)

Wymagane konto, karta kredytowa. W ramach ubezpieczenia niskiego wkładu marża zostanie podniesiona o 0,25p.p. do momentu uzyskania LTV na poziomie 80%. Spowoduje to wzrost raty o ok. 53zł.

 

W przypadku zainteresowania zapraszam do kontaktu. Bezpłatna pomoc w uzyskaniu kredytu.

 

Ubezpieczenie nieruchomości z oferty banku, jakie to są koszty roczne?

 

Posiadam w PKO BP konto Aurum, czy wpłynie to w jakikolwiek sposób na marże i procesowanie kredytu?

[lzalewski]

Koszt ubezpieczenia nieruchomości w PEKAO to 0,1% od wartości nieruchomości rocznie.

Konto Aurum to obniżka marży o 0,02p.p. Można uzyskać dodatkową obniżkę o 0,05p.p. za deklarację wpływów na poziomie min. 5000zł/m-c. Posiadanie konta w banku nie wpływa na proces. Nie trzeba będzie dołączać jedynie wyciągów.

[czyniu]

Wpływy na konto w PKO BP są powyżej 5000zł/m-c.

 

Sprzedający twierdzi, że dom można zakwalifikować do programu MdM, ja mam odmienne zdanie na ten temat.

Czy ktoś jest w stanie mi potwierdzić, że dom kwalifikuje się do tego programu?

 

Dom składa się z następujących pomieszczeń:

Korytarz 11m2

jadalnia 10m2

pokoje 26m2

kuchnia 7,5m2

toaleta 2,5m2

wiatrołap 5m2

garaż i kotłownia 25m2

korytarz ze schodami 7m2

pokoje 40m2

garderoby 7m2

łazienka 7m2

W sumie powierzchnia to 148m2

[lzalewski]

Jeśli się nie pomyliłem, to wychodzi mi 111m2 powierzchni użytkowej.

[czyniu]

Czyli w tym przypadku nie istnieje możliwość dofinansowania z programu MdM ponieważ przekracza 100m2? Dobrze rozumiem?

[lzalewski]

Dokładnie.

[czyniu]

Czy jest możliwość wzięcia większej sumy na wykończenie niż 10% ceny zakupu?

Np. cena zakupu 400.000 zł, koszt wykończenia np. 60.000 zł lub więcej?

[lzalewski]

Tak, oczywiście. 10% wzięło się z PKO BP?

[czyniu]

Kilka miesięcy temu pytałem w PKO BP o kredyt MdM i wtedy powiedzieli, że osobny kredyt mogę wziąć na wykończenie nie przekraczające 10% kosztu zakupu nieruchomości.

 

Przy standardowym kredycie w PKO BP jest 10% na wykończenie? a PEKAO SA jest więcej?

Jeśli tak to jaka jest granica % na wykończenie nieruchomości?

[lzalewski]

Ograniczenie 10% dotyczy właśnie PKO BP. W innych bankach wygląda to nieco inaczej. Zwykle granicą jest moment, do którego wartość nieruchomości rośnie wraz z kosztem wykończenia, przy zachowaniu maksymalnych poziomów LTV możliwych w danym banku.

[czyniu]

Jaki maksymalny może być poziom kosztu wykończania, dla tej nieruchomości, w kredycie PEKAO SA?

Przyjmując jako cenę zakupu 400.000 zł.

[Karamuch]

u

[lzalewski]

Jaki maksymalny może być poziom kosztu wykończania, dla tej nieruchomości, w kredycie PEKAO SA?

Przyjmując jako cenę zakupu 400.000 zł.

 

PEKAO nie ma jako takiego ograniczenia kosztu wykończenia. Musisz się zmieścić z LTV

[czyniu]

Na stronie banku PEKAO SA jest kalkulator z zakładką kredyt w eurokoncie hipotecznym plus. Co to jest za twór i kiedy się opłaca?

[lzalewski]

Jest to kredyt z mechanizmem bilansującym. Chodzi o to, że od środków zgromadzonych na koncie nie są naliczane odsetki.

[PlanFinance]

Ograniczenie 10% dotyczy właśnie PKO BP. W innych bankach wygląda to nieco inaczej. Zwykle granicą jest moment, do którego wartość nieruchomości rośnie wraz z kosztem wykończenia, przy zachowaniu maksymalnych poziomów LTV możliwych w danym banku.

 

10% na wykończenie w PKO BP było kiedyś kiedy zamiast operatu robiona była inspekcja. Można było dostać więcej, ale trzeb było dostarczyć własny operat uwzględniający wykonanie planowanych prac. Teraz kiedy operat robi bank ta kwota jest podniesiona do bodajże 25%.