Kredyt hipoteczny 230tys,

[Matpl]

Kredyt standardowy/Kredyt MdM* - Standardowy

Waluta kredytu. - PLN

Pożądana długość okresu kredytowania. 35 lat

Wysokość kredytu. 230tys

Wartość nieruchomości / wkład własny** - 200 000 / 30 tys.

Rynek pierwotny/rynek wtórny.*** - Wtórny

Rodzaj nieruchomości/rodzaj własności - Własność prywatna

Metraż nieruchomości. - 56m2

Lokalizacja nieruchomości (np. województwo lub miasto). - Szczecin

Stan zaawansowania inwestycji. - Do zamieszkania

Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym. - 1

Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców. - 25

Aktualne obciążenia kredytowe. - Łącznie 11 tys. do spłaty 5tys.

Historia w BIK. - Wszystko terminowo

Umowa o pracę:Średnio miesięczny dochód netto na rodzinę 3mc/6mc - 3msc - 4700

Okres trwania umowy/działalności w tył/okres trwania umowy w przód. - 12 miesięcy

Wykonywany zawód - Administrator ds. IT

Bank w którym posiadane jest konto/ wpływ z wynagrodzenia Tak/Nie? - PKO BP - nie wpływa i Millenium / Wpływa

Inne istotne informacje:

[lzalewski]

Wysokość kredytu. 230tys

Wartość nieruchomości / wkład własny** - 200 000 / 30 tys.

Coś tu nie gra.

 

Podaj ramy czasowe umowy o pracę.

Ile wynosi miesięczna rata kredytu?

[Matpl]

Przepraszam to już przyzwyczajenie z kalkulatorów, gdzie nie można podać wartości wkładu własnego.

 

Kwota kredytu Na zakup nieruchomości 200 tys. + 30 tys. na urządzenie.

Miesięczna rata 500zł, ale bez problemu mogę pomniejszyć ją poprzez spłacenie rat 0% których zostało ok. 2 wyjdzie 400zł.

Umowa na czas określony 01.01.2016 - 31.12.2020

[lzalewski]

Co rozumiesz przez urządzenie?

[Matpl]

Jest to adaptacja poddasza, jedyne co tam jest to podłoga, drzwi i białe ściany. Rozumiem przez to zakup najpotrzebniejszych rzeczy do kuchni, łazienki (wanna itd.) i pokoju.

Miało to zostać pokryte z wkładu w przypadku MDM, ale chciałbym poznać oferty bez mdm'u z faktu, że właściciel chce sprzedać mieszkanie jak najszybciej.

[lzalewski]

Mebli nie skredytujesz (ew. trwała zabudowa). Jeśli były ujęte, to proszę skorygować.

[Matpl]

W jaki sposób ujęte? Trwała zabudowa? No kuchnia i łazienka są raczej trwale.

[PlanFinance]

Bardzo dobrą ofertą będzie Mille, ale wymagają 15% wkładu.

 

Millennium/195500 PLN/25 lat

Marża 2,19%

Rata 1023 PLN

Prowizja 0%

Ubezpieczenie niskiego wkładu brak !!!

Ubezpieczenie na życie składka 39,1 PLN 0,2% od salda kapitału, składka malejąca wraz ze spłatą kapitału.

Wycena 480 PLN

Wcześniejsza spłata 2% jeśli suma nadpłat przekroczy 30% wartości udzielonego kredytu przez pierwsze 4 lata. Po tym okresie wszystkie nadpłaty za darmo.

Produkty dodatkowe konto + wpływ wynagrodzenia, karta bankomatowa + obrót 500 PLN/mc

 

Oczywiście trzeba zabezpieczyć się 1/2 ofertami.

[Matpl]

Można prosić na 30 lat? Druga sprawa jak rozwiązać kwestię dodatkowych 30 tys.? osobny kredyt?

 

Bardzo dobrą ofertą będzie Mille, ale wymagają 15% wkładu.

 

Millennium/195500 PLN/25 lat

Marża 2,19%

Rata 1023 PLN

Prowizja 0%

Ubezpieczenie niskiego wkładu brak !!!

Ubezpieczenie na życie składka 39,1 PLN 0,2% od salda kapitału, składka malejąca wraz ze spłatą kapitału.

Wycena 480 PLN

Wcześniejsza spłata 2% jeśli suma nadpłat przekroczy 30% wartości udzielonego kredytu przez pierwsze 4 lata. Po tym okresie wszystkie nadpłaty za darmo.

Produkty dodatkowe konto + wpływ wynagrodzenia, karta bankomatowa + obrót 500 PLN/mc

 

Oczywiście trzeba zabezpieczyć się 1/2 ofertami.

[PlanFinance]

Jakich dodatkowych 30k PLN?.

 

Rata na 30lat wyniesie 923 PLN. Zastanów się jad 25 letnim okresem bo różnica na racie to 100 PLN a w odsetkach jest to już 27k PLN.

[Matpl]

Przepraszam nie zobaczyłem, że obliczyłeś na 230tys. więc powyższa jest ok. Czy millenium może to jakoś zakwestionować że 200 tys. to koszt zakupu na umowie a 230 biorę?

 

Jeżeli tak to czy rozwiązaniem będzie wpisanie w umowie kupna 230 tys. z czego sprzedający odda mi 30?

 

Dziękuje za podkreślenie różnicy, jest spora i masz zdecydowanie rację.

[PlanFinance]

Kredyt uwzględnia dwa cele:zakup i wykończenie. Założenie całej operacji jest takie że każde 1 PLN zainwestowane w nieruchomość podnosi wartość mieszkania o minimum 1 PLN. Może się zdarzyć że wycena wyjdzie niżej niż 230k PLN. W takiej sytuacji będziesz musiał pokryć to z własnej kieszeni. Wycenę można zrobić własną, wtedy jest trochę większe panowanie nad wyceną ale...Mille często weryfikuje te wartości i operat zewnętrzny często jest dla nich problemowy.

 

Dlatego też musisz złożyć wnioski do najlepiej 3 banków.

[Matpl]

OK, czy w takim wypadku któryś z banku chętniej/pozytywniej/przychylniej na ten fakt spojrzy?

Jakie opcje jeszcze byś polecił? Mam przed sobą ofertę PKO BP - własny kąt hipoteczny.

[PlanFinance]

To nie jest kwestia przychylnego spojrzenia. Zależy to od lokalizacji i podobnych transakcji. Zazwyczaj się to udaje, ale w jakimś tam procencie może to nie wyjść. Dlatego też napisałem żebyś złożyć wniosek do kilku banków.Moim zdaniem PKO BP nie jest w top3. Mille uzupełniłbym o PEKAO S.A i mBank, może nawet Raiffeisen.

[Matpl]

w PEKAO składałem na MDM niestety przyznali mi maxymalnie 159 tys. twierdząc że mam złą historię w bik. Specjalnie wygenerowałem raport w BIK, który przedstawiłem doradcy - stwierdził że jest ok. Mam 489pkt w ich skali co daje 4 na 5 gwiazdek. Z tego co wiem powtórne złożenie na zwykł mieszkaniowy nic nie zmieni w kwocie.

 

Mam jeszcze ważne pytanie co sądzisz o kredycie z MDM vs Kredyt hipoteczny z wkładem (mając ten wkład). Chodzi o opłacalność takiego kredytu.

[PlanFinance]

Punktacja w BIK nie ma znaczenia. Miałeś jakieś opóźnienia?. Opisz dokładnie.

 

PEKAO S.A liczy czasem dziwnie zdolność kredytową. Kiedy składałeś wniosek?. Przy 4700 PLN zdolność powinna być bez większego problemu.

[Matpl]

Wniosek był składany w zeszły czwartek. Brak opóźnień w spłatach dłuższych niż 1-2 dni.

Nie wiem czy ten doradca nie wziął pod uwagę mojego wynagrodzenia przed aneksem czyli 3700 netto.

 

Mam jeszcze ważne pytanie co sądzisz o kredycie z MDM vs Kredyt hipoteczny z wkładem (mając ten wkład). Chodzi o opłacalność takiego kredytu.

[PlanFinance]

PEKAO S.A ma problem z uwzględnianiem podwyżki.

 

Jeśli chodzi o MdM vs. kredyt standardowy to nie ma co się zastanawiać. Zdecydowanie MdM.

[Matpl]

Czyli różnice w oprocentowaniu kredytów między MDM a hipoteczny z wkładem nie są na tyle duże żeby opłacało się wydawać wkład. Dziękuje za cenne rady!

[PlanFinance]

Zdecydowanie nie są np. w Mille nie ma żadnej różnicy w obecnej chwili.

[Matpl]

ok, tylko w przypadku MDM'u kwota zakupu nie może być powiększona o tą kwotę 30tys. na remont/urządzenie.

[PlanFinance]

Dostajesz w okolicach 10% z tytułu MdM. Dopłacasz do 15%(w Mille) i reszta zostaje na wykończenie. Prawie to samo a ok.20k PLN kredytu mniej. Do dźwignięcia.