Kredyt w swoim banku przez doradcę czy osobiście

[kk1991]

Witam,

będę się starał o kredyt hipoteczny. Obecnie mam konto z prawie 7-letnią historią w BZWBK, wpływa wynagrodzenie, mam kartę kredytową, którą regularnie spłacam, korzystam z kont oszczędnościowym.

Jak polecacie złożyć wniosek o kredyt - samemu czy przez doradcę finansowego - aby uzyskać lepsze warunki kredytu. Krążą różne opinie. Słyszałem przypadki, że doradca jest w stanie wynegocjować i tak lepsze warunki niż stały klient banku.

Jakie macie doświadczenia?

Dzięki z góry

[lzalewski]

Czasem zewnętrzny doradca ma większe możliwości. Jeśli chodzi o samo BZ WBK, to niekoniecznie będzie to najlepsza z opcji. Zapoznaj się z poniższym linkiem i wypełnij schemat.

http://www.forum-kredytowe.pl/f125/poradnik-dla-kredytobiorcy-przeczytaj-koniecznie-85500.html

[kk1991]

dzięki

 

Kredyt standardowy

Waluta kredytu - PLN

Pożądana długość okresu kredytowania - 25/30 lat z opcją wcześniejszej spłaty

Wysokość kredytu 320k

Wartość nieruchomości / wkład własny - 400k/80k

Rynek pierwotny

Rodzaj nieruchomości/rodzaj własności

Metraż nieruchomości - 65

Lokalizacja nieruchomości - Wrocław

Stan zaawansowania inwestycji - w budowie, odbiór kluczy w grudniu, płatność 15/85

Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym - 1

Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców - 25

Aktualne obciążenia kredytowe - karta kredytowa z limitem 3k (mogę zamknąć jak trzeba), kredyt studencki, rata 300zł, zacznę spłacać za 1,5 roku

Historia w BIK - 501 punktów, 3 rzeczy na raty w historii, terminowe płatności

Umowa o pracę:Średnio miesięczny dochód netto na rodzinę - 4500, od stycznia podwyżka 6000

Okres trwania umowy/działalności w tył - 2,5 roku w obecnej firmie

Bank w którym posiadane jest konto/ wpływ z wynagrodzenia Tak/Nie - tak, bzwbk

Inne istotne informacje: rozważam wzięcie środków z banku na wykończenie

[RobertS]

czy otrzymałeś już aneks podwyższający dochód?

 

o jakiej kwocie na wykończenie myślałeś?

 

kiedy planujesz wcześniej ten kredyt spłacić?

[kk1991]

tak, mam aneks. 85% jest płatne dopiero w październiku, więc i tak mógłbym poczekać. Myślę, że ze zdolnością nie powinno być problemów - przynajmniej tak kalkulatory w necie mówią.

Mówi się, że tysiąc za metr na wykończenie trzeba mieć, ale bank na wszystko i tak chyba nie pozwoli, więc zakładam dodatkowe 30-40k z banku.

Hmmm, ciężko stwierdzić, chciałbym go spłacić za 15 lat i wcześniej ew. jakieś nadpłaty.

[lzalewski]

Kredyt zamierzasz uruchamiać teraz czy w październiku?

[kk1991]

a co się lepiej opłaca? Pieniądze tak naprawdę będę potrzebował dopiero w październiku

[lzalewski]

To nie ma większego sensu, abyś starał się o kredyt już teraz. W większości banków będzie wręcz niemożliwe wnioskowanie o kredyt już teraz i uruchomienie go w październiku.

[kk1991]

A nie ma możliwości wypłaty transzami?

Korzystniejszych warunków chyba nie będzie za pół roku a i istnieje niebezpieczeństwo, że nie dostanę kredytu

[RobertS]

Można zrobić finansowanie naprzemienne. Najpierw Twoja część (np. zadatek), potem bank (minimalna kwota, tyle aby kredyt uruchomić), następnie wpłacasz resztę swoich środków i bank zamyka transakcję przelewając resztę.

 

Ale nie każdy bank się na coś takiego zgodzi.

[kk1991]

rozumiem.

A co myślicie - będzie korzystniej za pół roku brać kredyt? Podatki bankowe i nie wiadomo co jeszcze

[RobertS]

Nie spodziewaj się, że będzie jakoś taniej. Może być albo podobnie albo drożej niż teraz.

 

Czy podpisałeś już umowę? Ew. jaki zadatek i do kiedy te 15%?

[kk1991]

No właśnie, o to mi chodzi. Dlatego chciałbym mieć ten kredyt wcześniej

Jeszcze nic nie podpisałem

[RobertS]

To procedura jak podałem wcześniej.

 

Ile musisz wpłacić przy umowie?

Do kiedy te 15%?

Do kiedy pozostała kwota?

[kk1991]

nie pamiętam dokładnie, przy umowie albo 2 tygodnie po podpisaniu muszę wpłacić 15%

resztę do października

[RobertS]

ok, czyli podpisujesz umowę, bank przelewa te 15%, następnie czekamy do października, wpłacasz swój wkład własny i bank uruchamia resztę kredytu

 

do czasu uruchomienia całego kredytu spłacasz tylko odsetki od uruchomionej kwoty (15%)

 

PeKaO SA:

- marża 1,70%

- prowizja 1,90% (6080 zł)

- rata docelowa (320kzł na 25 lat) 1590 zł

+ konto z wpływem wynagrodzenia, KK, ub. na życie na min. 25% kwoty kredytu, ub. nieruchomości (w pierwszym roku w banku później poza bankiem)

[kk1991]

jeżeli banki się na to zgodzą, to mi pasuje takie rozwiązanie

[RobertS]

w PeKaO SA wypłacałem kredyty z finansowaniem naprzemiennym więc ten bank problemu nie będzie robił

[kk1991]

marża wydaje się być niska rozumiem, że jeszcze może się zmienić, jak już będę wnioskował o kredyt?

A byłoby coś bez prowizji ale z wyższą marżą np?

Co to jest KK (" konto z wpływem wynagrodzenia, KK")?

[RobertS]

oferta promocyjna "styczeń z kredytem hipotecznym" dane są aktualne

 

bez prowizji kredytów udziela Millennium, ale muszę sprawdzić czy zrobią finansowanie naprzemienne

 

KK = karta kredytowa

[Mr Tomek]

czy oby Pekao SA nie będzie wymagało wniesienia na starcie 20% środków własnych?

 

Temat na spokojnie do zrobienia też w Millennium i PKO BP

W Mille jest o tyle dobra oferta że nie ma prowizji za udzielenie

 

Wg mnie nie potrzebnie kombinujecie w kierunku uruchamiania już teraz 15%

Po co?

Dla banku jest ważne aby uruchomić choć 1tys już teraz aby zrealizować umowę, reszta transzy może być wkładem własnym.

Dzięki temu mniej odsetek będziesz miał do płacenia do października

[kk1991]

W zasadzie jak będą dobre warunki nawet bez finansowania w innym banku, to pewnie też warto rozważyć

[RobertS]

15% teraz, bo taki jest harmonogram płatności 15/85

no chyba, że można płacić (harmonogram) wraz z postępem prac - zapytaj dewelopera

 

PeKaO wymaga 20% wkładu własnego (kredyt >300kzł), ale nie musi to być od razu, klient ma to wnieść przed uruchomieniem przez bank całego kredytu, już taki przypadek w tym banku przerabiałem

[kk1991]

myślę, że developer nie będzie narzekał jak mu się przeleje hajs wcześniej

85% jest do zapłaty jak budynek będzie gotowy, bo developer buduje ze środków własnych - tak przynajmniej mi powiedzieli

[RobertS]

no to ustalasz z deweloperem inny harmonogram płatności niż 15/85

 

rozpiszcie to tak, aby płatności były wraz z postępem na budowie

 

ps

na jakim etapie jest ta inwestycje? czy ten deweloper jest znany na rynku czy jakiś start-up?