Konsolidacja Chwilówek+ 14 tyś gotówki.

[PanPierwszy]

Dzień dobry,

 

chciałbym skonsolidować posiadane chwilówki. Podaje wszystkie niezbędne dane.

 

Posiadane chwilówki:

 

1. Wonga.pl- 2500 zł

2. Zaplo- 7150 zł.

3. Monedo- 4800 zł.

4. Vivus- 1590 zł.

 

Łącznie 16 tys. zł+ chciałbym dobrać do tego 14 tys. na bieżące potrzeby ( łącznie 30 tys. kredytu).

 

Pracuje na umowę o pracę na czas określony do końca 2018 roku ( 31 grudnia). Umowa jest przedłużana co 2 lata. Pracuje od 25 października 2016 roku.

 

Posiadam pozytywną historie BIK, żadnych opóźnień w spłatach ( spłacam jeszcze 4 kredyty w BZWBK, ale nie chce ich konsolidować). Nie są to świeże kredyty.

 

Ocena punktowa BIK: 528 pkt ( 4 gwiazdki).

 

Zarabiam 9,90 zł netto, 40h tygodniowo, chodź również pobieram nadgodziny.

 

Czy posiadam jakąś zdolność na kredyt i szansę na uwolnienie się od chwilówek i wyjście na prostą?

 

Pozdrawiam i dziękuje...

[slawek2802]

Proszę uzupełnić schemat:

Kwota kredytu

Pożądana długość okresu kredytowania

Kwoty 3 ostatnio otrzymanych wynagrodzeń/świadczeń:

Rozbicie dochodu na podstawę i dodatki/premie - kwotowo (jeśli występuje)

Nazwa banku, do którego wpływa wynagrodzenie

Miejscowość zameldowania

Źródło uzyskiwania dochodów

Okres trwania obecnej umowy - od kiedy i do kiedy trwa

NIP pracodawcy oraz zajmowane stanowisko

Wiek kredytobiorcy/kredytobiorców

Aktualna kwota kredytów pozostałych do spłaty

Aktualna kwota miesięcznych zobowiązań kredytowych

Historia w BIK(czy były kredyty i czy były poprawnie obsługiwane, punktacja w BIK)

Gdzie były składane wnioski kredytowe w ostatnich 3 miesiącach

 

 

A w przypadku konsolidacji prosze dodatkowo o wypełnienie dla każdego zobowiązania:

 

1) nazwa Banku

2) data zawarcia umowy

3) całkowita kwota udzielonego kredytu

4) aktualny kapitał do spłaty (wg harmonogramu)

5) wysokość raty

6) kwota ubezpieczenia (składka jednorazowa, czy naliczana co miesiąc?)

7) oprocentowanie nominalne

8) na jaki okres kredytowania zawarto umowę

[PanPierwszy]

Część danych podałem już w pierwszym poście, więc podaje tylko te, których brakuje:

 

Pożądana długość okresu kredytowania- może być nawet do 120 msc.

Kwoty 3 ostatnio otrzymanych wynagrodzeń/świadczeń: Tutaj mały problem- pracuję od 25 października więc pierwsza wypłata wynosiła tylko 400 zł, normalnie podstawa wychodzi netto 1600 zł. W styczniu będzie ok. 1800 zł ponieważ przepracowałem cały weekend nadgodzinowo.

Nazwa banku, do którego wpływa wynagrodzenie: BZWBK

Miejscowość zameldowania: Świdnica ( ta koło Wrocławia)

Źródło uzyskiwania dochodów: Umowa o pracę

Okres trwania obecnej umowy - od kiedy i do kiedy trwa: Obecna umowa trwa do 25 stycznia 2017 jednak już podpisałem przedłużenie na kolejną umowę- od 25 stycznia 2017 do 31 grudnia 2018.

NIP pracodawcy oraz zajmowane stanowisko: Stolarz, wolę uniknąć podawania NIP'u publicznie- ostatecznie mogę podać na PW.

Wiek kredytobiorcy/kredytobiorców: 21.

Historia w BIK(czy były kredyty i czy były poprawnie obsługiwane, punktacja w BIK): Pozytywna, 528 punktów.

Gdzie były składane wnioski kredytowe w ostatnich 3 miesiącach?: mBank, konsolidacyjny na 30 tys. odrzucony ( jestem klientem w mBanku, posiadam tam jeden kredyt na 3 tys- spłacany regularnie, kilka rat do przodu dopłacone).

 

I to tyle z tych brakujących.

[Finalist]

Ile wynoszą raty kredytów w WBK ?

Firma, w której Pan pracuje jest dużą firmą, czy raczej jest to prywatna, mała działalność ?

[PanPierwszy]

Ile wynoszą raty kredytów w WBK ?

Firma, w której Pan pracuje jest dużą firmą, czy raczej jest to prywatna, mała działalność ?

 

Jest to duży zakład zatrudniający ok. 200+ osób, zajmuje się przemysłem produkcyjnym mebli.

 

Raty kredytów w WBK wynoszą łącznie niecałe 780 zł.

[Finalist]

Bez ich konsolidacji nie ma Pan szans na jakikolwiek kredyt.

Na ten moment Pana dochód to: 400 + 1600 + 1800 będzie w styczniu tak ? Czekając nawet na przelew z lutego i założeniu, że po nim średnia dochodu wyniesie 1700 zł, nie ma Pan zdolności na kwotę 30 000 zł.

[PanPierwszy]

Bez ich konsolidacji nie ma Pan szans na jakikolwiek kredyt.

Na ten moment Pana dochód to: 400 + 1600 + 1800 będzie w styczniu tak ? Czekając nawet na przelew z lutego i założeniu, że po nim średnia dochodu wyniesie 1700 zł, nie ma Pan zdolności na kwotę 30 000 zł.

 

400 za październik, 1600 za listopad, 1650 za grudzień, 1800 będzie za styczeń.

 

W takim razie co powinienem zrobić w tej sytuacji?

[Finalist]

Należałoby rozpisać zobowiązania posiadane w WBK zgodnie z poniższym schematem, może będzie szansa na konsolidację, ponieważ na gotówkę zdolności tutaj nie ma.

 

Aktualne obciążenia kredytowe

Bank 1

 

1) nazwa Banku

2) data zawarcia umowy

3) całkowita kwota udzielonego kredytu

4) aktualny kapitał do spłaty (wg harmonogramu)

5) wysokość raty

6) kwota ubezpieczenia (składka jednorazowa, czy naliczana co miesiąc?)

7) oprocentowanie nominalne

8) na jaki okres kredytowania zawarto umowę

[PanPierwszy]

Należałoby rozpisać zobowiązania posiadane w WBK zgodnie z poniższym schematem, może będzie szansa na konsolidację, ponieważ na gotówkę zdolności tutaj nie ma.

 

Aktualne obciążenia kredytowe

Bank 1

 

1) nazwa Banku

2) data zawarcia umowy

3) całkowita kwota udzielonego kredytu

4) aktualny kapitał do spłaty (wg harmonogramu)

5) wysokość raty

6) kwota ubezpieczenia (składka jednorazowa, czy naliczana co miesiąc?)

7) oprocentowanie nominalne

8) na jaki okres kredytowania zawarto umowę

 

Podaję więc obciążenia kredytowe z BZWBK:

 

Kredyt 1:

 

1) BZWBK

2) data zawarcia umowy 2015 grudzień 10

3) całkowita kwota udzielonego kredytu- 4000 zł

4) aktualny kapitał do spłaty (wg harmonogramu)4072 zł

5) wysokość raty 89 zł

6) kwota ubezpieczenia (składka jednorazowa, czy naliczana co miesiąc?) jednorazowa

7) oprocentowanie nominalne 10%

8) na jaki okres kredytowania zawarto umowę 6 lat

 

Kredyt 2:

 

 

1) BZWBK

2) data zawarcia umowy 2016 luty 2

3) całkowita kwota udzielonego kredytu- 7935 zł

4) aktualny kapitał do spłaty (wg harmonogramu)8368 zł

5) wysokość raty 170 zł

6) kwota ubezpieczenia (składka jednorazowa, czy naliczana co miesiąc?) jednorazowa

7) oprocentowanie nominalne 10%

8) na jaki okres kredytowania zawarto umowę 6 lat

 

Kredyt 3

 

1) BZWBK

2) data zawarcia umowy 2016 lipiec 7

3) całkowita kwota udzielonego kredytu- 19 837,00 zł

4) aktualny kapitał do spłaty (wg harmonogramu) 22 839,34 zł

5) wysokość raty 450 zł

6) kwota ubezpieczenia (składka jednorazowa, czy naliczana co miesiąc?) jednorazowo

7) oprocentowanie nominalne 10%

8) na jaki okres kredytowania zawarto umowę 6 lat

 

 

Kredyt 4

 

1) BZWBK

2) data zawarcia umowy 2016 wrzesień 1

3) całkowita kwota udzielonego kredytu- 7 400,00

4) aktualny kapitał do spłaty (wg harmonogramu) 8 615,75

5) wysokość raty 160 zł

6) kwota ubezpieczenia (składka jednorazowa, czy naliczana co miesiąc?) jednorazowo

7) oprocentowanie nominalne 10%

8) na jaki okres kredytowania zawarto umowę 6 lat

 

Wiem, że wpakowałem się w bagno, ale tymczasowy brak pracy, problemy zdrowotne w rodzinie trochę mnie do tego zmusiły. Jestem teraz w takiej sytuacji i staram się z niej wyjść. Chodź jak wspominałem wolałbym się pozbyć na razie chwilówek bo z kredytami nie mam problemu w spłacie...

[Finalist]

W pierwszej kolejności proponuję zrezygnować z ubezpieczeń w WBK. Dzięki temu, spadną nieco Pana raty i kapitał pozostały do spłaty.

[PanPierwszy]

W pierwszej kolejności proponuję zrezygnować z ubezpieczeń w WBK. Dzięki temu, spadną nieco Pana raty i kapitał pozostały do spłaty.

 

W jaki sposób mogę to zrobić?

[Finalist]

Wystarczy udać się do banku i powiedzieć, że chce Pan odstąpić od ubezpieczeń w posiadanych kredytach. Pracownik oddziału powinien dać Panu druk do rezygnacji z ubezpieczenia, lub bezpośrednio dokona tej dyspozycji w systemie. Proszę tylko nie dać się oczarować, gdyby pracownik namawiał żeby ubezpieczenie pozostawić, lub że nie może Pan tego zrobić. Ma Pan do tego pełne prawo, więc należy zdecydowanie trzymać się swojej wersji i z ubezpieczeń zrezygnować.

[PanPierwszy]

Wystarczy udać się do banku i powiedzieć, że chce Pan odstąpić od ubezpieczeń w posiadanych kredytach. Pracownik oddziału powinien dać Panu druk do rezygnacji z ubezpieczenia, lub bezpośrednio dokona tej dyspozycji w systemie. Proszę tylko nie dać się oczarować, gdyby pracownik namawiał żeby ubezpieczenie pozostawić, lub że nie może Pan tego zrobić. Ma Pan do tego pełne prawo, więc należy zdecydowanie trzymać się swojej wersji i z ubezpieczeń zrezygnować.

 

Rozumiem, ale mam do Pana jeszcze pytanie:

 

1. Jeśli odstąpię od ubezpieczeń to jeśli np. nastąpi jakieś znaczne opóźnienie w spłacie ( mam tutaj na myśli przeterminowanie +30 dni) to czy nie naliczą mi jakichś dużych odsetek? Wolałbym tego uniknąć a przypadki chodzą po ludziach i coś takiego zawsze może się zdarzyć.

2. Czy mogę wystąpić o zdjęcie ubezpieczenia jeśli rata jednego kredytu jest opóźniona w spłacie o kilka dni?

3. Czy zmiana w racie na prawdę będzie tak bardzo widoczna i czy warto to robić? I będzie miało to wpływ w wzięciu ewentualnego kredytu konsolidacyjnego?

4. Czy można to załatwić telefonicznie?

5. Jeśli to zrobię to co dalej?

[Finalist]

Proszę zerknąć w umowy i napisać tu na forum, jakie kwoty ubezpieczeń Panu pobrano. W każdej umowie ten koszt będzie rozpisany.

 

Odpowiadając na pytania.

 

Ad. 1 - posiadanie ubezpieczenia lub nie, nie ma wpływu na wysokość odsetek przy opóźnieniu. To jest ustalone odgórnie w umowie

Ad. 2 - takie opóźnienie nie powinno być problemem

Ad. 3 - to jest do ustalenia jak sprawdzi Pan wysokość pobranych przez bank składek na ubezpieczenie

Ad. 4 - być może, nie wiem - trzeba zadzwonić i spróbować

Ad. 5 - zmniejszą się Pana raty i kapitał do spłaty, być może to wcale nie da Panu rozwiązania problemu, bo przy tym dochodzie nadal może być ciężko o zdolność, ale przynajmniej będzie miał Pan mniejsze miesięczne obciążenie. Jeśli jest możliwość, trzeba brać jak najwięcej nadgodzin w pracy, aby możliwie jak najbardziej zwiększyć średnią dochodu.

[PanPierwszy]

Proszę zerknąć w umowy i napisać tu na forum, jakie kwoty ubezpieczeń Panu pobrano. W każdej umowie ten koszt będzie rozpisany.

 

Podaje więc polisy. Wszystkie jak już wspominałem są z płatnością jednorazową:

 

Kredyt 1:

 

Ubezpieczenie zakres: śmierć/całkowita niezdolność do pracy- 374,40 zł

Ubezpieczenie zakres: utrata pracy/utrata możliwości wykonywania pracy- 482 zł.

 

Kredyt 2:

 

Ubezpieczenie zakres: śmierć/całkowita niezdolność do pracy- 742,72 zł

Ubezpieczenie zakres: utrata pracy/utrata możliwości wykonywania pracy- 956,17 zł.

 

Kredyt 3:

 

Ubezpieczenie zakres: śmierć/całkowita niezdolność do pracy- 1856,74 zł

Ubezpieczenie zakres: utrata pracy/utrata możliwości wykonywania pracy- 2390,36 zł.

 

Kredyt 4:

 

Ubezpieczenie zakres: śmierć/całkowita niezdolność do pracy- 692,64 zł

Ubezpieczenie zakres: utrata pracy/utrata możliwości wykonywania pracy- 891,70 zł.

[PanPierwszy]

PS Właśnie rozmawiałem z Panią pracującą na infolinii BZ WBK i dowiedziałem się, że jest możliwość rezygnacji z ubezpieczenia po jednej rozmowie telefonicznej, należy jednak skontaktować się w dzień roboczy miedzy 10-18 bo wtedy pracuje dział ubezpieczeń.

 

Więc mogę to zrobić od ręki już w dni jutrzejszym tylko spytam jeszcze raz dla potwierdzenia- czy przy kwotach ubezpieczenia, które podałem powyżej będzie to opłacalne i czy Pan dalej uważa, że powinienem zrezygnować z tej usługi? Jeśli tak jutro wykonam telefon i dokończę sprawę.

 

Z drugiej strony mam jeszcze pytanie- jeśli już ubezpieczenie pójdzie w niepamięć to jak powinienem działać dalej? Powiedzmy, że na kredyt konsolidacyjny aktualnie szans nie ma- czyli chwilówki i kredyty dalej zostają na mojej głowie. Co powinienem spłacać najpierw? Wziąć się za chwilówki a kredyty odstawić czy może na odwrót? Chce do tego podejść jak najkorzystniej przy okazji, żeby nie nabić sobie dużych odsetek za brak spłaty i nie zniszczyć za bardzo mojej nawet dobrej historii w BIK ( chodź niestety jej pogorszenie w najbliższym czasie chyba jest nieuniknione...)

[marchew88]

Zdecydowanie w pierwszej kolejności chwilówki. Zaczynasz od najmniejszej i stopniowo zamykaj.

Jeśli chodzi o kredyty to zadziałaj zanim jeszcze opóźnienia wystąpią. Wnioskuj o restrukturyzację, zawieszenie spłat, zmniejszenie wysokości raty.

[PracownikBanku]

Jeżeli wpłynie wynagrodzenie za styczeń to wtedy można pomyśleć o kredycie. Lecz bez konsolidacji obecnych kredytów się nie obejdzie.

Druga sprawa to żeby do tej pory nie spóźniać się z płatnościami rat.

[Finalist]

Chwilówki wygenerują na pewno wyższe koszty za opóźnienie w spłacie, ale jak zaniedba Pan płatności bankowe i zepsuje historię kredytową, wówczas w ogóle ciężko będzie z tego wybrnąć, bo nie uzyska Pan kredytu w banku i wówczas znalezienie finansowania na pozbycie się chwilówek będzie niemożliwe.

[PanPierwszy]

Chwilówki wygenerują na pewno wyższe koszty za opóźnienie w spłacie, ale jak zaniedba Pan płatności bankowe i zepsuje historię kredytową, wówczas w ogóle ciężko będzie z tego wybrnąć, bo nie uzyska Pan kredytu w banku i wówczas znalezienie finansowania na pozbycie się chwilówek będzie niemożliwe.

 

Jeżeli wpłynie wynagrodzenie za styczeń to wtedy można pomyśleć o kredycie. Lecz bez konsolidacji obecnych kredytów się nie obejdzie.

Druga sprawa to żeby do tej pory nie spóźniać się z płatnościami rat.

 

Ale o jakim opóźnieniu Panowie mówią? Aktualnie żadna chwilówka nie posiada opóźnienia, a z kredytów tylko jeden i na razie tylko 2 dni. Myślę że opóźnienie rzędu 1-2 tygodni nie powinno znacząco wpływać na ocenę kredytową prawda?

 

Raczej dam radę nie spóźniać się z opłatami do 10 lutego ale będzie ciężko...

[PracownikBanku]

Myślę że opóźnienie rzędu 1-2 tygodni nie powinno znacząco wpływać na ocenę kredytową prawda?

 

 

 

Dobrze by było żeby opóźnienie nie dochodziło do 2 tygodni na kredytach bankowych bo to będzie już sygnał że klient zaczyna mieć problemy.

[Sternik]

Spłatę kredytów bankowych radzę traktować priorytetowo, a nie chwilówki. Bo inaczej o konsolidacji będzie można jedynie pomarzyć.

[PanPierwszy]

Panowie, dzisiaj rozmawiałem z pracownikiem BZ WBK i zaproponował mi możliwość karencji kredytów do 6 miesięcy ( tylko cena wnioski 30 zł od kredytu). Podczas tego okresu płatne będą tylko odsetki.

 

Czy powinienem skorzystać z tej możliwości i przez ten czas zabrać się za chwilówki?

 

Myślę, że tak będzie najlepiej i najmniej stresowo, bo kredytami martwić się musiał nie będę a chwilówki spokojnie pospłacam ( niektóre powinienem dać radę zamknąć nawet).

[Finalist]

Odstępując od ubezpieczeń, nadal będzie miał Pan możliwość zawieszenia płatności rat. Ja w pierwszej kolejności rezygnowałbym z ubezpieczeń, bo jak przyjdzie co do czego i będzie Pan liczył na ochronę z tego ubezpieczenia, okaże się jak wiele jest wyłączeń i zazwyczaj takie ubezpieczenie nic nie daje.

[PanPierwszy]

Rozumiem- czyli plan działania:

 

1. Rezygnacja z ubezpieczeń.

2. Karencja 6 msc.

3. Spłata chwilówek.

 

I między czasie pracować i polepszać wynagrodzenie, pracować nadgodzinowo. Myślę, że na tą chwilę chyba tak będzie najlepiej.